США запускают давно ожидаемый план, согласно которому Криптo биржи будут идентифицировать личные кошельки

Американским пользователям Криптовалюта , желающим перевести свои активы с биржи на собственные личные кошельки, возможно, придется соблюдать новые требования KYC (знай своего клиента) в соответствии с правилом, предложенным в пятницу Министерством финансов.

Подпредварительное уведомление о предлагаемом нормотворчестве, пользователи, которые хотят отправить криптовалюты с централизованных бирж на частный кошелек, должны будут предоставить персональные данные владельца этого кошелька биржам, если сумма отправления превышает $10 000 за ONE день. Биржи также должны будут предоставить и хранить записи, касающиеся таких транзакций с общей стоимостью более $10 000 за определенный отчетный период, или просто вести записи для транзакций свыше $3 000.

Другими словами, пользователи централизованных Криптовалюта бирж, желающие перевести свои активы на свой личный кошелек или на чей-то другой кошелек, должны будут предоставить подробную личную информацию для транзакций на сумму более 3000 долларов США, а биржи будут обязаны сообщать об отдельных транзакциях или группах транзакций, общая сумма которых превышает 10 000 долларов США, в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN).

Вместе с другимнедавнее предложениеЭтот шаг увеличит объем работы, которую должны выполнить частные лица и биржи для перевода криптовалют, а также увеличит объем персональных данных, которые биржи должны хранить или сообщать Министерству финансов.

Это приблизило бы Криптo к традиционной банковской системе, возможно, обеспечив большее удобство институциональные инвесторыкто такиевсе больше и больше рассматриваякласс активов, но подрывает технологиюраннее обещание из Политика конфиденциальности и самосуверенность.

Как минимум, для Политика конфиденциальности придется преодолеть больше препятствий:

В пресс-релизе Казначейство заявило, что правило будет закрыто «лазейки» по отчетности о транзакциях в виртуальной валюте.

У широкой общественности будет время до 4 января 2021 года, чтобы предоставить комментарии или отзывы (хотя в другой части документа говорится, что отзывы можно подавать в течение 15 дней после публикации правила в Федеральном реестре, национальном бортовом журнале, 23 декабря).

«FinCEN оценивает, что существуют важные императивы национальной безопасности, которые требуют эффективного процесса предложения и внедрения этого правила», — говорится в документе, и добавляется:

«Власти США обнаружили, что злоумышленники все чаще используют CVC для содействия международному финансированию терроризма, распространению оружия, уклонению от санкций и транснациональному отмыванию денег, а также для покупки и продажи контролируемых веществ, украденных и поддельных документов, удостоверяющих личность, и устройств доступа, контрафактных товаров, вредоносных программ и других инструментов для взлома компьютеров, огнестрельного оружия и токсичных химикатов».

Слухи о том, что это правило находится в разработке, появились в прошлом месяце, когда генеральный директор Coinbase Брайан Армстронг написал в Twitter, что администрация Трампа готовитпоспешное правилоэто потребовало бы от бирж проверки информации о клиенте, полученной от получателя перевода на собственный кошелек.

Армстронг тогда предупредил, что этот шаг создаст большие трудности для пользователей Криптo .

Правило будет в значительной степенив соответствии с руководством В прошлом году Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) потребовала от своих стран-членов внедрить правила KYC для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP), термин для Криптo бирж и других стартапов, а также так называемое «правило поездок».

В то время руководящие принципы FATF предполагали, что отдельные Криптo могут быть обозначены как VASP, и говорили:

«В случаях, когда VASP является физическим лицом, он должен быть лицензирован или зарегистрирован в юрисдикции, где находится его место ведения бизнеса, — определение чего может включать несколько факторов, которые следует учитывать странам».

Период общественного обсуждения

Согласно предложенному Минфином правилу, каждый раз, когда клиент VASP отправляет 10 000 долларов США или более в Криптo на собственный кошелек в течение одного дня, его VASP будет обязан проверить его личность, собрать данные о контрагенте и подать отчет в FinCEN.

Правило заставит банки и компании по финансовым услугам (MSB) собирать и проверять одну и ту же информацию для всех транзакций с нехостеринговыми кошельками на сумму свыше $3000. Однако им не нужно будет подавать отчет в FinCEN для этих четырехзначных переводов.

Как ходят слухи уже несколько недель, основная цель правила, по-видимому, — это самостоятельные кошельки (FinCEN называет их нехостережимыми кошельками). Это кошельки, которые предоставляют своим пользователям доступ к закрытым ключам, давая им полный контроль над средствами, как кожаный кошелек в вашем кармане или сумочке.

Смотрите также:Как FinCEN стала приманкой для конфиденциальных персональных данных

Казначейство также намерено применить правила отчетности к иностранным кошелькам, привязанным к странам, находящимся в списке наблюдения FinCEN за отмыванием денег. Это означает, что первыми станут Мьянма (которую FinCEN называет Бирмой), Иран и Северная Корея.

FinCEN предположил, что значительная часть активности Криптo транзакций может быть подозрительной, написав, что «несмотря на значительное занижение отчетности из-за проблем с соблюдением требований в некоторых частях сектора CVC [конвертируемой виртуальной валюты], в 2019 году FinCEN получил около 119 миллиардов долларов США в отчетах о подозрительной деятельности».

В документе говорится, что «значительное большинство» этих транзакций может быть связано с возможными нарушениями закона.

Цифровые валюты центрального банка

В документе также упоминаются «цифровые активы со статусом законного платежного средства (LTDA)», термин, по-видимому, относящийся к цифровым валютам центральных банков (CBDC). Термин впервые появился в правительственных документах в конце октября.

LTDA имеют статус законного платежного средства, но не являются валютой, согласно сноске. Их можно рассматривать как аналогичные «монетам и валюте иностранного государства, дорожным чекам, оборотным документам на предъявителя» или другим финансовым инструментам.

Смотрите также:Самостоятельные Bitcoin кошельки стали передовой в борьбе за регулирование Криптo

В другой заметке говорится, что в настоящее время «только ограниченное количество транзакций осуществляется с использованием LTDA», хотя несколько стран разрабатывают системы LTDA.

В предварительном уведомлении LTDA упоминаются как отличные от CVC.

Широко распространенное сопротивление

Марта Белчер, юрист по гражданским свободам и Технологии , рассказала CoinDesk , что, по ее мнению, «ONE из самых важных особенностей Криптовалюта является то, что она переносит преимущества наличных денег в цифровую сферу, позволяя совершать анонимные транзакции».

По словам Белчера, который также является специальным советником Electronic Frontier Foundation, система ANPR является частью тенденции, в рамках которой правительство США стремится внедрить традиционные инструменты наблюдения за банковской системой в Криптo .

«Есть фотографии с протестов в Гонконге, на которых видны длинные очереди на станциях метро, поскольку протестующие ждали, чтобы купить билеты за наличные, чтобы их электронные покупки не помещали их на место протеста», — сказала она. «Эти фотографии подчеркивают, что безналичное общество — это общество слежки; именно поэтому возможность импортировать анонимность наличных в цифровой мир так важна для гражданских свобод».

Правило получило отпор от Криптo задолго до официального объявления деталей. Армстронг раскритиковал правило, заявив, что, по его мнению, могут быть непреднамеренные последствия.

Часть беспокойства связана с быстрым темпом, с которым Мнучин и агентства, подчиняющиеся Казначейству, внедряют новые правила. FinCEN, бюро Казначейства, переехало вснизить порогдля применения правила путешествия к международным денежным переводам, включая криптовалюты. Хотя это предложение об изменении правила прошло период общественного обсуждения, оно былокороче обычногоне менее чем на 30 дней.

Кристин Смит, исполнительный директор Blockchain Association, заявила в своем заявлении: «Подрыв этой возможности путем принятия правил в последнюю минуту на закате деятельности уходящей администрации — это не способ создания долгосрочных, гибких правил, которые будут поддерживать безопасный рост этой отрасли в США. Признают это регуляторы или нет, Криптo останется с нами и должна рассматриваться как способствующая росту часть национальной экономики, а не как нечто, от чего можно тихонько отмахнуться в полночь».

Смотрите также:Профессионалы отрасли оценивают слухи о новых правилах использования Криптo кошельков

Питер Ван Валкенбург, директор по исследованиям в Coin Center, также назвал пятничное предложение «поспешным», заявив, что некоторые требования к ведению записей могут оказаться «невыполнимыми в контексте Криптовалюта транзакций».

FinCEN, похоже, не обеспокоен этими страхами. Фактически, агентство утверждает, что у него нет юридических требований проводить период комментариев любой продолжительности, но оно в любом случае дает общественности шанс. Задержка внедрения может подтолкнуть людей к быстрому переводу своих средств, предупредил FinCEN.

Эти шаги увеличивают объем работы, которую должны выполнять частные лица и биржи при передаче криптовалют, а также увеличивают объем персональных данных, которые биржи должны хранить или предоставлять в Министерство финансов.

Законодатели-республиканцыдаже осудили этот шаг, с публичным письмом, подписанным представителями США Уорреном Дэвидсоном (Огайо), Томом Эммером (Миннесота), Тедом Баддом (Северная Каролина) и Скоттом Перри (Пенсильвания), в котором просили Мнучина обсудить этот шаг с избранными должностными лицами. Ранее в пятницу избранный сенатор Синтия Ламмис (республиканец от Вайоминга) заявила, что она обеспокоена этим шагом.

Среди других представителей отрасли, критикующих этот шаг, — генеральный директор Circle Джереми Аллер, которыйнаписал открытое письмосотрудникам Министерства финансов, заявившим, что предлагаемое правило «не будет адекватно учитывать существующие реальные риски» и нанесет вред отрасли в целом.

Международные ограничения

США следуют примеру ряда других стран, внедряя более строгие правила проверки личности в отношении Криптo . Франция, Нидерланды и Швейцария в этом году создали свои собственные формы строгих правил для кошельков.

De Nederlandsche Bank, центральный банк Нидерландов, по-видимому,начали требовать обменаспрашивать у своих клиентов, для каких целей они намерены использовать свои криптовалюты, а также проверять, являются ли они владельцами кошельков, на которые пытаются перевести средства.

Аналогичным образом Швейцария потребовала от бирж «доказывать право собственности на некастодиальные кошельки» с тех пор, какначало года.

Смотрите также:FinCEN призывает банки делиться информацией о клиентах друг с другом

До США последней страной была Франция.для принудительного введения таких требований к идентификации на Криптo , запрещая анонимные счета и намекая на дальнейшие правила цифровой ID .

Однако в отличие от других стран министр Финансы Франции Брюно Ле Мэр при разработке правил высказал опасения относительно Криптo как потенциального источника финансирования терроризма, а не по поводу ФАТФ.

Ван Валкенбург отметил, что предложение США отличается от зарубежных вариантов, написав: «Тем не менее, мы удовлетворены тем, что США не решили повторить ошибки, допущенные за рубежом, и вместо этого политики предложили расширить правила, которые уже применяются к традиционным финансовым учреждениям, работающим с наличными».

ОБНОВЛЕНИЕ (18 декабря 2020 г., 23:10 UTC):Обновлено с добавлением дополнительного контекста и информации.