EE. UU. presenta un plan largamente temido para que las plataformas de intercambio de Cripto identifiquen las billeteras personales

Los usuarios de Criptomonedas de EE. UU. que esperan transferir sus tenencias de un exchange a sus propias billeteras personales pueden tener que cumplir con nuevos requisitos de conozca a su cliente (KYC) según una norma propuesta por el Departamento del Tesoro el viernes.

Bajo elAviso anticipado de propuesta de reglamentaciónLos usuarios que deseen enviar criptomonedas desde plataformas de intercambio centralizadas a una billetera privada deberán proporcionar información personal sobre el propietario de dicha billetera a las plataformas si el monto enviado supera los $10,000 en un día. Las plataformas también deberán enviar y almacenar registros de las transacciones con un valor total superior a $10,000 en un período de informe determinado, o simplemente mantener registros de las transacciones superiores a $3,000.

En otras palabras, los usuarios de intercambios centralizados de Criptomonedas que quieran mover sus tenencias a su propia billetera privada, o a la de otra persona, tendrían que proporcionar información personal detallada para las transacciones superiores a $3,000, y los intercambios estarían obligados a informar sobre transacciones individuales o grupos de transacciones que sumen más de $10,000 a la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN).

Junto con otropropuesta recienteLa medida aumentaría la cantidad de trabajo que las personas y los intercambios deben realizar para transferir criptomonedas, así como también aumentaría la cantidad de datos personales que los intercambios deben conservar o informar al Departamento del Tesoro.

Esto acercaría las Cripto al sistema bancario tradicional, quizás brindando mayor comodidad. inversores institucionalesquienes sonconsiderando cada vez másla clase de activos, pero socavando la tecnologíapromesa temprana de Privacidad y autosoberanía.

Como mínimo, la Privacidad exigiría pasar por más obstáculos:

En un comunicado de prensa, el Tesoro dijo que la norma cerraría “lagunas" en torno a los informes de transacciones con monedas virtuales.

El público en general tendrá hasta el 4 de enero de 2021 para proporcionar comentarios o sugerencias (aunque otra parte del documento dice que los comentarios se pueden enviar dentro de los 15 días posteriores a la publicación de la norma en el Registro Federal, el libro de registro nacional, el 23 de diciembre).

“La FinCEN considera que existen importantes imperativos de seguridad nacional que requieren un proceso eficiente para la propuesta e implementación de esta norma”, se lee en el documento, y agrega:

Las autoridades estadounidenses han descubierto que actores maliciosos utilizan cada vez más el CVC para facilitar la financiación del terrorismo internacional, la proliferación de armas, la evasión de sanciones y el blanqueo de capitales transnacional, así como para comprar y vender sustancias controladas, documentos de identificación y dispositivos de acceso robados y fraudulentos, productos falsificados, malware y otras herramientas de piratería informática, armas de fuego y productos químicos tóxicos.

Los rumores de que esta norma estaba en desarrollo circularon el mes pasado cuando el director ejecutivo de Coinbase, Brian Armstrong, tuiteó que la administración Trump se estaba preparandouna regla apresuradaEsto requeriría que los exchanges verifiquen la información de conocimiento del cliente del destinatario de una transferencia a una billetera auto hospedada.

La medida introduciría una gran cantidad de fricción para los usuarios de Cripto , advirtió Armstrong en ese momento.

La regla sería en gran medidade acuerdo con la orientación del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) del año pasado que requirió que sus países miembros implementaran reglas KYC para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP), un término para los intercambios de Cripto y otras empresas emergentes, así como la llamada "regla de viaje".

En ese momento, las directrices del GAFI sugirieron que las billeteras Cripto individuales podrían designarse como VASP, y dijeron:

En los casos en que el VASP sea una persona física, se le debería exigir que esté autorizado o registrado en la jurisdicción donde se encuentra su sede comercial, lo cual puede incluir diversos factores a considerar por los países.

Período de comentarios públicos

Cada vez que un cliente de VASP envía $10,000 o más en Cripto a una billetera autohospedada en un solo día, su VASP deberá verificar su identidad, recopilar la identidad de su contraparte y presentar un informe a FinCEN, según la norma propuesta por el Tesoro.

La norma obligaría a los bancos y a las empresas de servicios monetarios (MSB) a recopilar y verificar la misma información para todas las transacciones de billeteras no alojadas superiores a $3,000. Sin embargo, no tendrían que presentar un informe a la FinCEN para estas transferencias de cuatro cifras.

Como se rumorea desde hace semanas, el objetivo principal de la norma parece ser las billeteras autoalojadas (FinCEN las denomina billeteras no alojadas). Estas billeteras otorgan a sus usuarios acceso a las claves privadas, lo que les otorga control total sobre los fondos, al igual que la billetera de cuero que lleva en el bolsillo o el bolso.

Ver también:Cómo FinCEN se convirtió en una trampa para datos personales confidenciales

El Tesoro también pretende aplicar las normas de reporte a las billeteras extranjeras vinculadas a países incluidos en la lista de vigilancia de lavado de dinero de la FinCEN. Esto incluye, para empezar, a Myanmar (a la que la FinCEN denomina Birmania), Irán y Corea del Norte.

FinCEN sugirió que una gran parte de la actividad de transacciones de Cripto podría ser sospechosa, y escribió que "a pesar de la importante falta de informes debido a los problemas de cumplimiento en partes del sector de CVC [moneda virtual convertible], en 2019, FinCEN recibió aproximadamente $119 mil millones en informes de actividades sospechosas".

“Una mayoría significativa” de estas transacciones podrían estar relacionadas con posibles violaciones legales, señala el documento.

Monedas digitales de los bancos centrales

El documento también menciona los «activos digitales de curso legal (LTDA)», un término que aparentemente se refiere a las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC). El término apareció por primera vez a finales de octubre en documentos gubernamentales.

Las LTDA tienen curso legal, pero no son divisas, según una nota al pie. Pueden considerarse similares a las monedas y billetes de un país extranjero, cheques de viaje, instrumentos negociables al portador u otros instrumentos financieros.

Ver también:Las billeteras Bitcoin autoalojadas se convierten en la primera línea en la lucha por las regulaciones de las Cripto

Otra nota dice que en la actualidad “sólo se produce un número limitado de transacciones que involucran LTDA”, aunque varios países están desarrollando sistemas LTDA.

En el aviso anticipado se hace referencia a las LTDA como distintas de las CVC.

Reacción generalizada

Marta Belcher, abogada especializada en libertades civiles y Tecnología , le dijo a CoinDesk que, en su opinión, "ONE de los aspectos más importantes de las Criptomonedas es que trasladan los beneficios de las libertades civiles del efectivo a la esfera digital al permitir transacciones anónimas".

La ANPR es parte de una tendencia en la que el gobierno de EE. UU. busca implementar herramientas de vigilancia del sistema bancario tradicional en el espacio Cripto , dijo Belcher, quien también es asesor especial de la Electronic Frontier Foundation.

“Hay fotos de las protestas en Hong Kong que muestran largas filas en las estaciones de metro mientras los manifestantes esperaban para comprar billetes con efectivo para que sus compras electrónicas no los llevaran al lugar de la protesta”, dijo. “Estas fotos subrayan que una sociedad sin efectivo es una sociedad de vigilancia; por eso la capacidad de importar el anonimato del efectivo al mundo digital es tan importante para las libertades civiles”.

La norma recibió críticas de la comunidad Cripto mucho antes de que se anunciaran oficialmente los detalles. Armstrong la criticó, afirmando que creía que podría tener consecuencias imprevistas.

Parte de la preocupación se debe al rápido ritmo con el que Mnuchin, y las agencias que reportan al Tesoro, están implementando nuevas normas. FinCEN, una oficina del Tesoro, se movió abajar el umbralpara aplicar la regla de viaje a las transferencias internacionales de dinero, incluidas las criptomonedas. Si bien esa propuesta de cambio de regla tuvo un período de consulta pública, fue...más corto de lo típicopor al menos 30 días.

Kristin Smith, directora ejecutiva de la Blockchain Association, declaró: «Socavar esa capacidad con normativas de última hora en los últimos días de una administración saliente no es la manera de lograr regulaciones duraderas y eficaces que respalden el crecimiento seguro de esta industria en Estados Unidos. Independientemente de si los reguladores lo reconocen o no, las Cripto llegaron para quedarse y deben considerarse un factor que impulsa el crecimiento de la economía nacional, no algo que se pueda dejar de lado discretamente a medianoche».

Ver también:Expertos de la industria opinan sobre los rumores de nuevas regulaciones para las billeteras Cripto

Peter Van Valkenburgh, director de investigación de Coin Center, también calificó la propuesta del viernes de "apresurada" y dijo que algunos de los requisitos de mantenimiento de registros podrían ser "inviables en el contexto de las transacciones de Criptomonedas ".

Estos temores no parecen preocupar a la FinCEN. De hecho, la agencia afirma que no tiene obligación legal de celebrar un periodo de comentarios de ninguna duración, pero que, de todos modos, está dando al público una oportunidad. Retrasar la implementación podría incitar a las personas a mover sus fondos rápidamente, advirtió la FinCEN.

Las medidas aumentan la cantidad de trabajo que las personas y los exchanges deben realizar para transferir criptomonedas, así como también aumentan la cantidad de datos personales que los exchanges deben conservar o informar al Departamento del Tesoro.

legisladores republicanosIncluso denunció la medida, con una carta pública firmada por los representantes estadounidenses Warren Davidson (Ohio), Tom Emmer (Minnesota), Ted Budd (Carolina del Norte) y Scott Perry (Pensilvania), en la que se le pide a Mnuchin que discuta la medida con los funcionarios electos. Más temprano el viernes, la senadora electa Cynthia Lummis (republicana por Wyoming) expresó su preocupación por la medida.

Otros representantes de la industria que critican la medida incluyen al director ejecutivo de Circle, Jeremy Allaire, quienescribió una carta abiertaal personal del Departamento del Tesoro diciendo que la norma propuesta “abordaría inadecuadamente los riesgos reales que están en juego” y dañaría a la industria en general.

Restricciones internacionales

Estados Unidos sigue el ejemplo de otros países al implementar normas de verificación de identidad más estrictas para las billeteras de Cripto . Francia, los Países Bajos y Suiza han creado sus propias normas estrictas para billeteras este año.

El Nederlandsche Bank, el banco central de los Países Bajos, aparentementecomenzó a exigir intercambiospara preguntar a sus clientes para qué pensaban utilizar sus criptomonedas, así como verificar que eran los propietarios de las billeteras a las que intentaban transferir fondos.

De manera similar, Suiza exige que las plataformas de intercambio “demuestren la propiedad de las billeteras sin custodia” desdeel comienzo del año.

Ver también:FinCEN insta a los bancos a compartir información de sus clientes entre sí

Antes de Estados Unidos, Francia fue el último paíspara imponer tales requisitos de identificación sobre los intercambios de Cripto , prohibiendo las cuentas anónimas e insinuando más reglas de ID digital.

Sin embargo, a diferencia de los otros países, el ministro de Finanzas francés, Bruno Le Maire, mencionó preocupaciones en torno a que las Cripto sean una fuente potencial de financiación del terrorismo en lugar del GAFI en la implementación de las normas.

Van Valkenburgh señaló que la propuesta estadounidense difiere de las variantes internacionales, y escribió: «No obstante, nos complace que Estados Unidos no haya optado por repetir los errores cometidos en el extranjero y, en cambio, los responsables políticos hayan propuesto una ampliación de las normas que ya se aplican a las instituciones financieras tradicionales que operan con efectivo».

ACTUALIZACIÓN (18 de diciembre de 2020, 23:10 UTC):Actualizado con contexto e información adicional.