Цифровий долар може допомогти бідним, але це далеко не завершена справа

Прихильники цифрового долара в США вказують на багато можливих переваг такої валюти, кажучи, що це призведе до більшої фінансової доступності, дозволить ефективніше розподіляти державні вигоди та забезпечить швидший і дешевший спосіб надсилати гроші за кордон.

Але питання про те, чи мати цифровий долар, далеко не вирішене, хоча воно, можливо, отримало поштовх на початку цього місяця, коли президент JOE Байден видав указ, у якому попросив федеральні агентства вивчити це питання.

Допомога при пандемії

ONE із прикладів того, як цифровий долар міг допомогти, сталося, коли уряд США випустив стимулюючі чеки як форму допомоги від COVID-19. Крипто стверджували, що замість видачі чеків простішим і швидшим способом надсилання грошей людям було б просто airdrop цифрових доларів.

За словами Бріани Марбері, виконавчого директора некомерційної організації Interledger Foundation, цифровий долар може забезпечувати суспільні блага від уряду набагато ефективніше, ніж поточна система.

З виплатами допомоги на COVID-19 уряд був скремблування для розповсюдження чеків, а в деяких випадках навіть T було правильних адрес для людей, які переїхали. В інших випадках люди T були зареєстровані в Службі внутрішніх доходів, оскільки їхні доходи були нижчими від порогу, необхідного для декларування податків.

«Вони просто були в озброєнні й не T зрозуміти, як швидко й ефективно донести ці чеки до людей, і це було просто те, що було дуже необхідно в той час», — сказав Марбері.

Подібні труднощі виникли з Законом CARES на суму 2,2 трильйона доларів для малого та середнього бізнесу та фермерів.

Деякі Крипто стверджували, що за допомогою CBDC кожна людина отримала б цифровий гаманець, який би дозволив їй отримати прямий доступ до своїх коштів, уникаючи цих перешкод. Насправді законодавці запропонували Федеральному резерву випустити цифровий долар у березні 2020 року, але зрештою вирішили використовувати прямі банківські депозити.

Фінансова інклюзія

Джим Кунья, чиновник Федерального резервного банку Бостона, каже, що цифрова валюта може бути ONE вирішення проблеми, яка є більшою, ніж просто розподіл державних коштів. Це питання полягає в залученні більшої кількості людей до фінансової системи.

«Якщо ви хочете допомогти вирішити проблему фінансової інклюзії, у вас повинна бути ціль державної Політика », — сказав Кунья. «Сама по собі нова Технології не вирішить фінансову доступність, так само, як вона не виправить транскордонну».

«ONE невеликий варіант використання, і ви бачите, як CBDC може мати певний потенціал, занадто спрощує його», — сказав Кунья. «Але це показує вам потенціал. Просто ми ще T розвинули його».

У США, приблизно 35% малозабезпечених осіб відкривати банківські рахунки лише для отримання державних коштів. Це число включає лише тих, хто має право на відкриття банківського рахунку, а не людей, які хочуть, але T мають можливості це зробити.

Деякі 7,1 млн осіб, або 5,4% населення США, не користуються банківськими послугами, і якщо врахувати тих, хто T має доступу до основних фінансових послуг, як-от кредитних карток і позик, число зросте до 14 мільйонів.

Багато з них є іммігрантами, які відправляють грошові перекази за кордон у свої країни, що часто є дорогою послугою.

«Вони можуть або надіслати цю додаткову суму своїй родині та друзям додому, тим самим збільшуючи свою економіку, або навіть мати можливість покласти її у власні кишені», — сказав Марбері. Якби Федеральна резервна система випустила цифрову валюту центрального банку (CBDC), вона, ймовірно, стягувала б набагато нижчі комісії за грошові перекази, ніж приватні компанії, додала вона.

Сенатор Шеррод Браун (штат Огайо), голова комітету Сенату з банківської справи, житлового будівництва та міських справ, висловив подібну думку.

«Американці T повинні платити непомірні комісії лише за те, щоб використати гроші, які вони вже заробили… цифрова валюта центрального банку може працювати з цими безкомісійними рахунками, щоб забезпечити працюючим сім’ям доступ до платіжної системи та повну участь у нашій економіці», – Браун. сказав на слуханнях комітету у вересні минулого року.

Як би працював цифровий долар?

Дехто каже, що хоча цифрова валюта може допомогти малозабезпеченим сім’ям і окремим особам, деталі цифрового долара потрібно конкретизувати.

«CBDC можуть мати великий вплив на фіскальну Політика, особливо для тих, хто її потребує», — сказала Дженніфер Ласітер, виконавчий директор Digital Dollar Project. «Але ми не будемо знати напевно, якою мірою позитивний чи негативний вплив матимуть CBDC, якщо ми не експериментуватимемо з конкретними випадками використання».

А звіт Раніше цього місяця з Інституту Брукінгса Тім Массад, колишній голова Комісії з торгівлі товарними ф’ючерсами, і Хауелл Джексон, професор Гарвардської школи права, сказали, що замість того, щоб залучати ФРС, «Міністерство фінансів могло б відносно швидко створити цифрові рахунки для надання платіжних послуг, які були б особливо цінними для осіб, які не користуються банківськими послугами та мають низький рівень банківських послуг».

Не всі погоджуються

Немає єдиної думки, що цифрова валюта потрібна. Законодавці та банки роками зосереджувалися на питанні фінансової інклюзії, і нові продукти та послуги, які базуються на Інтернеті чи телефоні, вже сприяли більшій фінансовій інклюзії, сказав Скотт Телботт, лобіст Асоціації електронних транзакцій, групи, яка представляє такі великі фінансові установи, як JPMorgan Chase, Mastercard і PayPal.

Телботт навів такі приклади, як можливість оплати готівкою з будь-якого місця електронна готівка, електронний долар, який випускається Міністерством фінансів і має подібні характеристики до CBDC.

Замість того, щоб створювати абсолютно нову систему, було б ефективніше продовжити роботу з ONE та внести «налаштування» для розміщення CBDC, запропонував він.

«Якщо ми говоримо про створення цілковито нової системи, де ФРС створює нову залізницю, новий вагон або щось подібне, це буде дуже багато зусиль, щоб спробувати імітувати те, що ми вже маємо», — додав Телботт.

Якщо уряд вирішить перейти до цифрового долара, для його випуску знадобляться роки. Деякі особи, які приймають рішення, дивляться на другу половину цього десятиліття.

«Так, є певні проблеми з реалізацією», — сказав Марбері. «Але давайте поекспериментуємо, давайте зламаємо цю річ. І давайте подивимося, де наші вразливі місця, щоб ми могли почати створювати систему, яка працює для всіх і яка не виключає певні групи населення Америки».