Глава глобального банківського відділу Swift стверджує, що блокчейн – це T руйнування

Задовго до блокчейну міжбанківська комунікаційна платформа Swift працювала над модернізацією способу ведення бізнесу фінансовими установами.

перше опубліковано у 2004 році глобальний стандарт Swift ISO 20022 було спільно створено консорціумом із шести організацій зі стандартизації, а також https://www.iso20022.org/sites/default/files/documents/general/InvestmentRoadmap.pdf Міжнародна асоціація цінних паперів для інституційної торгівлі і протокол Fix.

Відкритий стандарт розроблено таким чином, що, коли його буде впроваджено в найближчі роки, він допоможе учасникам точніше та ефективніше спілкуватися один з одним, незалежно від мережі чи будь-якого прогресу в Технології. На сьогодні вже понад 11 000 установ користуються існуючими сервісами Swift.

Потім з’явився блокчейн та інші реалізації так званих розподілених реєстрів з потенціалом оптимізації широкого спектру робочих процесів, надаючи контрагентам незмінний, перевірений, спільний обліковий запис транзакцій без потреби третьої сторони.

Компанії, як стартап розподіленої книги пульсація і інші встановили глобальну платформу обміну фінансовими повідомленнями на своїх сайтах як кінцевого посередника, якого потрібно виключити з циклу.

Але Swift не вперше стикається з потенційними перевагами та загрозами нової Технології.

Глава банківського відділу Swift, Гаррі Ньюман, також є спонсором обох поточних блокчейн-додатків своєї компанії. Провівши серію тестів на двох дуже різних сценаріях використання блокчейну, він дійшов висновку, що блокчейну не варто боятися.

Але це не тому, що блокчейн нешкідливий. Натомість Ньюман стверджує, що блокчейн є настільки ж потенційно руйнівним, як і будь-яка інша Технології , яка може допомогти йому краще обслуговувати своїх учасників.

У розмові з CoinDesk в нью-йоркському офісі Swift Ньюман применшив загрози дезсередництва від своїх конкурентів-початківців, навіть коли він говорив про потенційні переваги блокчейну:

«Якщо буде доцільно включити це в наші глобальні платіжні інноваційні пропозиції протягом наступних кількох років, ми це зробимо. Ось чому я T вважаю це перешкодою. Я вважаю це конструктивними технологіями, які можна вивчити, прийняти та використовувати».

Щоб з’ясувати, чи слід застосовувати блокчейн у платіжних послугах фірми, Ньюмен створив лабораторію блокчейну як у США, так і в Європі. Наразі команда з приблизно 10 співробітників із групи стандартів Swift, експертів з цінних паперів, архітекторів, розробників тощо працює над двома активними доказами концепції (POC).

Перший — це блокчейн постійних інструкцій щодо розрахунків, який ONE разу може допомогти банкам покращити спосіб маршрутизації повідомлень один одному. Але це другий судовий процес, який швидко просувається за останні кілька тижнів.

Унікальний варіант використання

Минулого місяця Свіфт розкритий реалізація стандарту ISO 20022 на блокчейні, створеному за допомогою механізму консенсусу Eris/Tendermint. POC розроблено для забезпечення смарт-контрактів, написаних на Solidity, високорівневої мови програмування, створеної для блокчейну Ethereum .

Керує проектом Демієн Вандервекен, керівник відділу досліджень і розробок SWIFTLab і 12-річний ветеран компанії. За словами Вандервекена, блокчейн POC ISO 20022 був розроблений для досягнення двох основних цілей.

По-перше, він «хотів оцінити, скільки існуючих стандартів можна використовувати в блокчейні», — сказав він, у тому числі, чи можна зберігати дані транзакцій безпосередньо в розподіленій книзі та як можна реалізувати самовиконувані замовлення або смарт-контракти.

Але він також хотів розробити реальний приклад використання для банків-учасників Swift, щоб продемонструвати, як розподілена книга може допомогти їм краще обслуговувати своїх клієнтів. Зокрема, вони вбудували повний життєвий цикл короткострокових корпоративних BOND із фіксованою ставкою в Технології Eris з відкритим кодом.

«Ми хотіли оцінити, скільки існуючих стандартів можна використовувати в блокчейні. Обидва з точки зору інформації, яка статично зберігається в самій книзі», — сказав Вандервекен. «Але також у спосіб, яким ви можете поширювати логіку в бухгалтерській книзі за допомогою розумних контрактів».

Щоб досягти цього, Вандервекен і Ньюман визначили три основні вимоги до Технології , які необхідно було б реалізувати.

Перед тим, як вибрати платформу Eris, команда Swift передбачала, що базова Технології повинна буде забезпечувати дозволене блокчейн-рішення, яке зможуть переглядати лише відповідні контрагенти та регулятори, підтримувати смарт-контракти та використовувати швидший алгоритм консенсусу, ніж підтвердження роботи біткойна.

Причина такого попиту полягає в тому, що блокчейн біткойна здатний здійснювати близько 600 000 транзакцій на день, тоді як Swift надсилає в середньому близько 26 мільйонів повідомлень протягом того ж періоду.

Створення програми блокчейн

Окрім задоволення технічних вимог проектів, Swift також вибрала Технології Eris, яка буде перейменована відповідно до нової назви компанії, Monax, у першому кварталі наступного року, оскільки будівельні блоки її продуктів є відкритими.

Очевидно, усе, що потрібно було зробити команді блокчейну Swift, щоб розпочати роботу, — це прокрутити сторінку веб-сайту Monax униз і завантажити програмне забезпечення для своєї операційної системи.

Після цього команда з 10 багатопрофільних співробітників взялася за аналіз власної бізнес-моделі ISO 20022, щоб з’ясувати, де блокчейн може бути корисним. Широкий діапазон застосування стандарту ISO 20022, який охоплює банки, центральні депозитарії цінних паперів (CSD) і послуги з платежів великої вартості (HVP), робить його придатним джерелом даних про операції.

Рівнева архітектура стандарту складається із закодованих бізнес-концепцій, «незалежних від будь-якої автоматизації», згідно з офіційним документом, опублікованим на POC у вересні. «Тоді це здається хорошим місцем для пошуку вмісту, яким можна поділитися та повторно використовувати» через розподілену книгу.

Вибравши послугу, яка намагається автоматизувати аспекти життєвого циклу BOND, команда Вандервекена час від часу консультувалася з технологами Monax щодо певних питань впровадження, але в іншому випадку розробила програму власними силами.

Розмовляючи з CoinDesk на a Блокчейн-альянс Уолл-стріт Минулого місяця співзасновник і головний операційний директор Monax Престон Бірн підтвердив, що його фірма відповіла на основні запитання команди розробників Swift, але сказав, що проект був створений повністю незалежно від його компанії.

Бірн додав, що, на його думку, Технології його компанії найкраще підходить для того, щоб довести цінність автоматизації повідомлень, у якій Swift зараз виступає посередником.

«Їхня роль полягатиме у визначенні формату цих повідомлень», — сказав Бірн. «Що [ Технології розподіленої книги] дозволяє їм робити, це дозволяє їм все глибше і глибше проникати в транзакції».

Вандервекен додав, що підтвердження концепції вже допомогло донести до учасників Swift потенційну цінність блокчейну:

«Коли ми показали це банкам і деяким банкірам, вони насправді намагалися краще зрозуміти, як Swift може бути хорошим партнером для створення масштабованого в галузі, надійного та безпечного блокчейна».

Перешкоди, які потрібно подолати

Але перш ніж ці банки коли-небудь зможуть випробувати блокчейн-програму Swift, потрібно подолати кілька перешкод.

Як глобальний керівник банківського відділу Swift, Гаррі Ньюмен зосереджується на так званій ініціативі Global Payment Innovation (GPI) – постійній програмі Технології оновлень, яка має запрацювати протягом найближчих років.

У своєму найпершому втіленні GPI планується використовувати низку вдосконалень, що складаються з оновлень хмарних обчислень і покращеної доступності API.

Але ґрунтуючись на успіху цих POC блокчейнів і, можливо, інших у майбутньому, GPI може колись включати спрощені, прозорі сервіси, побудовані на основі розподіленої книги.

У квітні Свіфт спільно опублікував a звіт перелічивши вісім «критичних факторів», які необхідно розглянути до впровадження технології розподіленої книги, включаючи покращене управління, коли щось йде не так, дотримання нормативних вимог і масштабованість.

У розмові з CoinDesk Ньюман зводив перешкоди до двох факторів: масштабованість і зрілість Технології. Що стосується блокчейну POC ISO 20022, Свіфт дійшов висновку в білому документі, що перед повним впровадженням потрібно «багато більше» роботи, навіть якщо є «реальна цінність для розробників».

«Якщо це виявиться успішним, — сказав Ньюмен, — тоді ми можемо перейти до пілотного етапу, зацікавленого в установах, а потім до виконання в реальному часі. Питання того, де це вписується в наш підхід, усе полягає в лабораторній роботі, яка розглядає нові Технології та бізнес, і якщо вони працюють, то беремо їх на борт».

Майбутня роль DLT

Незважаючи на те, що робота над потенційною реалізацією IOS 20022 на блокчейні триває, сам стандарт продовжує отримувати основне прийняття.

У вересні на щорічній конференції з масштабованості Swift організація оголосив що понад 20 постачальників інфраструктури фінансового ринку схвалили розгортання загальногалузевої системи стандартів, включаючи Групу практики платежів, Групу практики ринку цінних паперів, Гонконгську фондову біржу та численні європейські центральні депозитарії та центральні банки.

Вандервекен каже, що блокчейн POC розроблений, щоб «краще сформулювати» цим клієнтам та іншим цінність, яку може надати DLT.

«Ми прагнемо підготуватися до майбутньої платформи Swift DLT», — сказав він.

Ньюмен позиціонує зростаючу роль блокчейну в експериментах Swift поряд із багатьма технологіями, які колись рекламувалися, щоб покінчити з банківською діяльністю, як ми її знаємо. Не останньою з них є мережі Інтернет-протоколів, які фактично виявилися корисними для платформи платіжних повідомлень.

Ньюман зробив висновок:

«Ми приймаємо, ми розуміємо, що з’являться нові технології, ми будемо KEEP в курсі них, ми переконаємося, що розуміємо їх, досліджуватимемо їх і розгортатимемо, коли вони матимуть сенс. Насправді це єдиний шлях».

Рекомендоване зображення люб’язно надано Swift