Ang Pandaigdigang Pinuno ng Pagbabangko ni Swift ay Nagtatalo na ang Blockchain ay T Isang Pagkagambala

Matagal bago ang blockchain, nagtatrabaho ang inter-bank communication platform na Swift para gawing moderno ang paraan ng pagnenegosyo ng mga institusyong pampinansyal.

Una inilathala noong 2004, ang pandaigdigang standard na ISO 20022 ng Swift ay magkatuwang na nilikha ng isang consortium ng anim na pamantayang katawan kasama rin anghttps://www.iso20022.org/sites/default/files/documents/general/InvestmentRoadmap.pdf ang International Securities Association para sa Institutional Trade Communication at ang Fix Protocol.

Ang bukas na pamantayan ay idinisenyo upang kapag ito ay ipinatupad sa mga darating na taon ay makakatulong ito sa mga miyembro na mas tumpak at mahusay na makipag-usap sa isa't isa, anuman ang network o anumang bilang ng mga pag-unlad sa Technology. Sa ngayon, mahigit 11,000 institusyon ang gumagamit ng mga kasalukuyang serbisyo ng Swift.

Pagkatapos ay dumating ang blockchain at iba pang mga pagpapatupad ng tinatawag na mga distributed ledger na may potensyal na i-streamline ang isang malawak na hanay ng mga daloy ng trabaho sa pamamagitan ng pagbibigay sa mga katapat ng isang hindi nababago, naa-audit, nakabahaging account ng mga transaksyon nang hindi nangangailangan ng ikatlong partido.

Gusto ng mga kumpanya ang distributed ledger startup Ripple at iba pa itinakda ang pandaigdigang platform ng pagmemensahe sa pananalapi na parisukat sa kanilang mga site bilang ang pinakahuling middleman na aalisin sa loop.

Ngunit hindi ito ang unang pagkakataon ni Swift na humarap sa mga potensyal na benepisyo, at banta, ng isang bagong Technology.

Ang pandaigdigang pinuno ng pagbabangko ni Swift, si Harry Newman, ay sponsor din ng parehong kasalukuyang mga aplikasyon ng blockchain ng kanyang kumpanya. Ang pagkakaroon ng isang serye ng mga pagsubok sa dalawang magkaibang mga kaso ng paggamit ng blockchain, siya ay dumating sa konklusyon na walang dapat ikatakot mula sa blockchain.

Ngunit hindi iyon dahil hindi nakakapinsala ang blockchain. Sa halip, sinabi ni Newman na ang blockchain ay potensyal na nakakagambala tulad ng anumang iba pang Technology na maaaring makatulong din sa kanya na mas mahusay na mapaglingkuran ang kanyang mga miyembro.

Sa pakikipag-usap sa CoinDesk sa mga tanggapan ng Swift sa New York, binalewala ni Newman ang mga banta ng disintermediation mula sa kanyang mga nagsisimulang kakumpitensya, kahit na binanggit niya ang mga potensyal na benepisyo ng blockchain:

"Kung makatuwirang isama ito sa aming pandaigdigang pag-aalok ng pagbabago sa pagbabayad sa susunod na ilang taon, gagawin namin ito. Kaya naman T ko ito nakikita bilang isang pagkagambala. Nakikita ko ang mga ito bilang mga nakabubuo na teknolohiya na maaaring suriin at gamitin at gamitin."

Upang matuklasan kung ang blockchain ay dapat gamitin sa mga serbisyo ng kumpanya ng transaksyon sa pagbabayad, si Newman ay nagtatag ng isang blockchain lab sa parehong US at Europe. Sa kasalukuyan, ang isang team ng humigit-kumulang 10 empleyado mula sa standards team ng Swift, mga eksperto sa seguridad, arkitekto, developer at higit pa ay gumagawa ng dalawang aktibong patunay ng konsepto (POCs).

Ang una ay isang standing settlement instructions blockchain na maaaring makatulong sa mga bangko ONE araw na mapabuti ang paraan ng kanilang ruta ng mga mensahe sa isa't isa. Ngunit ito ang pangalawang pagsubok na mabilis na umuunlad sa nakalipas na ilang linggo.

Natatanging kaso ng paggamit

Noong nakaraang buwan Swift inilantad isang pagpapatupad ng pamantayang ISO 20022 sa isang blockchain na binuo gamit ang Eris/Tendermint consensus engine. Ang POC ay idinisenyo upang paganahin ang mga matalinong kontrata na nakasulat sa Solidity, isang mataas na antas ng programming language na nilikha para sa Ethereum blockchain.

Ang namamahala sa proyekto ay si Damien Vanderveken, pinuno ng pananaliksik at pagpapaunlad sa, SWIFTLab at isang 12 taong beterano ng kumpanya. Ang ISO 20022 blockchain POC ay idinisenyo upang makamit ang dalawang pangunahing layunin, ayon kay Vanderveken.

Una, "gusto niyang tasahin kung gaano karami sa mga umiiral na pamantayan ang maaaring gamitin sa isang blockchain," aniya - kabilang ang kung ang data ng transaksyon ay maaaring direktang iimbak sa ipinamahagi na ledger at kung paano maaaring ipatupad ang mga self-executing order o smart contract.

Ngunit gusto rin niyang bumuo ng real-world use case na dadalhin sa mga miyembrong bangko ng Swift para ipakita kung paano makakatulong ang isang distributed ledger sa kanila na mas mahusay na mapagsilbihan ang kanilang mga kliyente. Sa partikular, binuo nila ang kumpletong lifecycle ng isang panandaliang, fixed-rate na corporate BOND sa open-source Technology Eris .

"Nais naming tasahin kung gaano karami sa mga umiiral na pamantayan ang maaaring gamitin sa isang blockchain. Parehong sa mga tuntunin ng impormasyong statically na nakaimbak sa mismong ledger," sabi ni Vanderveken. "Ngunit din sa paraan na maaari mong ipamahagi ang lohika sa ledger sa pamamagitan ng mga matalinong kontrata."

Upang maisakatuparan iyon, tinukoy nina Vanderveken at Newman ang tatlong pangunahing pangangailangan sa Technology kailangang ipatupad.

Nangunguna sa pagpili ng platform ng Eris, inasahan ng Swift team na ang pinagbabatayan na Technology ay kailangang magbigay ng isang pinahihintulutang solusyon sa blockchain na maaari lamang matingnan ng mga nauugnay na katapat at regulator, may kakayahang suportahan ang mga matalinong kontrata, at gumamit ng mas mabilis na consensus algorithm kaysa sa proof-of-work ng bitcoin.

Ang dahilan para sa pangangailangan na iyon ay ang blockchain ng bitcoin ay may kakayahang makipagtransaksyon ng humigit-kumulang 600,000 mga transaksyon bawat araw, samantalang ang Swift ay nagpapadala sa karaniwan tungkol sa 26 milyong mensahe sa parehong panahon.

Pagbuo ng isang blockchain app

Bilang karagdagan sa pagtugon sa mga teknikal na pangangailangan ng mga proyekto, pinili din ni Swift ang Technology Eris – na ire-rebrand upang tumugma sa bagong pangalan ng kumpanya, Monax, sa unang quarter ng susunod na taon – dahil open-sourced ang mga building block ng mga produkto nito.

Tila, ang lahat ng koponan ng blockchain ng Swift ay kailangang gawin upang simulan ang trabaho ay mag-scroll pababa sa ibaba ng website ng Monax at i-download ang software para sa kanilang operating system.

Mula doon, itinakda ng pangkat ng 10 multidisciplinary na empleyado ang tungkol sa pagsusuri ng kanilang sariling ISO 20022 na modelo ng negosyo upang malaman kung saan maaaring makatulong ang blockchain. Ang lawak ng pagiging angkop ng ISO 20022, na sumasaklaw sa mga bangko, central securities depositories (CSDs) at High-Value Payments (HVP) na serbisyo ay ginagawa itong isang hinog na mapagkukunan para sa data ng transaksyon.

Ang layered architecture ng standard ay binubuo ng mga naka-code na konsepto ng negosyo "independent of any automation", ayon sa isang white paper na inilathala sa POC noong Setyembre. "Ito kung gayon, tila isang magandang lugar upang maghanap ng nilalaman na maaaring ibahagi at muling gamitin" sa pamamagitan ng isang distributed ledger.

Pagkatapos mag-settle sa isang serbisyo na sumusubok na i-automate ang mga aspeto ng life-cycle ng isang BOND, pana-panahong kumunsulta ang team ni Vanderveken sa mga technologist ng Monax, hinggil sa ilang partikular na tanong sa pagpapatupad, ngunit kung hindi man ay binuo ang app nang in-house.

Nagsasalita sa CoinDesk sa isang Wall Street Blockchain Alliance event noong nakaraang buwan, kinumpirma ng co-founder at COO ng Monax na si Preston Byrne na sinagot ng kanyang firm ang mga pangunahing tanong mula sa development team ng Swift, ngunit sinabing ang proyekto ay ginawang ganap na hiwalay sa kanyang kumpanya.

Idinagdag ni Byrne na naniniwala siyang ang Technology ng kanyang kumpanya ay pinakaangkop upang makatulong na patunayan ang halaga ng pag-automate ng mga mensahe kung saan kasalukuyang nagsisilbi si Swift bilang middleman.

"Ang kanilang tungkulin ay upang matukoy kung ano ang format ng mga mensaheng iyon," sabi ni Byrne. "Ang pinahihintulutan ng [distributed ledger Technology] na gawin nila ay nagbibigay-daan ito sa kanila na lumalim nang mas malalim sa transaksyon."

Idinagdag ni Vanderveken na ang patunay ng konsepto ay napatunayang nakatutulong na sa pagpapabatid ng potensyal na halaga ng blockchain sa mga miyembro ng Swift:

"Kapag ipinakita namin ito sa mga bangko at sa ilang mga bangkero, talagang sinubukan nilang mas maunawaan kung paano maaaring maging isang mahusay na kasosyo si Swift upang bumuo ng isang nasusukat sa industriya, maaasahan at secure na blockchain."

Mga hadlang upang maalis

Ngunit bago maranasan ng mga bangkong iyon ang isang Swift blockchain application, ilang mga hadlang ang dapat malagpasan.

Bilang pandaigdigang pinuno ng pagbabangko ni Swift, ang pangunahing pokus ni Harry Newman ay ang tinatawag na inisyatiba ng Global Payment Innovation (GPI), isang patuloy na programa ng mga pag-upgrade ng Technology na nakatakdang maging live sa mga darating na taon.

Sa pinakaunang pagkakatawang-tao nito, ang GPI ay nakatakdang gumamit ng isang serye ng mga pagpapahusay na binubuo ng mga pag-upgrade sa cloud computing at pinataas na accessibility ng API.

Ngunit batay sa tagumpay ng mga blockchain na POC na ito, at posibleng iba pa sa hinaharap, ang GPI ay maaaring balang araw ay magsama ng mga streamlined, transparent na serbisyo na binuo sa isang distributed ledger.

Noong Abril, co-publish si Swift ng isang ulat naglilista ng walong "mga kritikal na salik" na kailangang tugunan bago gamitin ang distributed ledger tech, kabilang ang pinahusay na pamamahala kapag nagkamali, pagsunod sa mga kinakailangan sa regulasyon, at scalabilty.

Sa pakikipag-usap sa CoinDesk, binago ni Newman ang mga hadlang sa dalawang salik: scalability at maturity ng Technology. Partikular sa ISO 20022 blockchain POC, nagtapos si Swift sa puting papel na "higit pa" na trabaho ang kinakailangan bago ang buong pagpapatupad, kahit na mayroong "tunay na halaga sa mga nagpapatupad".

"Kung ito ay nagpapatunay na matagumpay," sabi ni Newman, "kung gayon maaari tayong umunlad sa turn sa isang piloto, na may interes sa mga institusyon, at pagkatapos ay sa live execution. Ito ay isang tanong kung saan ito nababagay sa ating diskarte, lahat ito ay tungkol sa gawaing laboratoryo na tumitingin sa bagong Technology at negosyo at kung gagana sila, pagkatapos ay dalhin sila sa board."

Tungkulin sa hinaharap para sa DLT

Kahit na nagpapatuloy ang trabaho sa isang potensyal na pagpapatupad ng blockchain ng IOS 20022, ang pamantayan mismo ay patuloy na nakakakuha ng pangunahing pag-aampon.

Noong Setyembre, sa taunang scalability conference ng Swift, ang organisasyon inihayag na mahigit 20 provider ng imprastraktura ng financial market ang nag-endorso sa paglunsad ng balangkas ng mga pamantayan sa buong industriya, kabilang ang Payments Market Practice Group, ang Securities Market Practice Group, ang Hong Kong Stock Exchange at maramihang European CSD at Central Banks.

Sinabi ni Vanderveken na ang blockchain POC ay idinisenyo upang "mas mahusay na ipahayag" sa mga kliyenteng iyon at sa iba pa ang halaga na maibibigay ng DLT.

"Kami ay naghahanap upang maghanda para sa isang hinaharap na Swift DLT platform," sabi niya.

Ipiniposisyon ni Newman ang tumataas na papel na hinahanap ng blockchain para sa sarili nito sa mga eksperimento sa Swift kasama ng anumang bilang ng mga teknolohiya na minsang itinuring na wakasan ang pagbabangko gaya ng alam natin. Hindi bababa sa mga ito ang mga Internet protocol network na talagang naging kapaki-pakinabang sa platform ng mensahe ng mga pagbabayad.

Nagtapos si Newman:

"Tinatanggap namin, naiintindihan namin, na magkakaroon ng mga bagong teknolohiya, KEEP kaming aabante sa mga ito, sisiguraduhin namin na naiintindihan namin ang mga ito at iimbestigahan ang mga ito at i-deploy ang mga ito kapag nagkaroon ng kahulugan. That way is the only to be, actually."

Itinatampok na larawan sa kagandahang-loob ng Swift