Як Bitcoin вписується в банківську кризу Лівану

Фінансова криза в Лівані змушує банки шукати альтернативну монетарну Політика , а громадяни намагаються знайти альтернативні банківські послуги.

Економічна криза вирує роками, але політичні потрясіння та спричинений пандемією спад світового ринку викликали побоювання щодо дефолту уряду та девальвації ліванського фунта. Як наслідок, більше ліванців шукають інформацію про Bitcoin (BTC), яка є відносно дешевою та доступною порівняно з роздробленою банківською системою.

Обмінний курс ліванських фунтів до доларів різко зріс з 1500 фунтів за кожен долар до 4000 фунтів за кожен долар, сказав Патрік Мардіні, генеральний директор Ліванського інституту ринкових досліджень і доцент кафедри Фінанси Університету Баламанд у Лівані. Цей обмінний курс також змінюється залежно від типу долара.

Долари, які вже знаходяться в обмеженій ліванській банківській системі, торгуються дешевше, ніж фізичні долари з місцевого чорного ринку, які легше переміщувати. Ось чому деякі люди використовують Bitcoin для купівлі доларів на чорному ринку, щоб дешево погасити свої банківські кредити, сказав дослідник Bitcoin Метт Альборг.

Читайте також: Bitcoin на Ринки, що розвиваються: Близький Схід

Більшість трейдерів на LocalBitcoin отримують свої Bitcoin , використовуючи банківські рахунки за межами країни проживання та використовують місцевий лістинг як тип Реклама. Деякі розробники програмного забезпечення та гравці в покер, які заробляють Bitcoin на іноземних клієнтах або в онлайн-іграх, також приносять свої Bitcoin цьому та іншим позабіржовим (OTC) трейдерам для ліквідації за місцеву валюту. Так само, адвокат Шарбель Чуе, партнер Choueh Law, сказав, що його фірма є першою в Лівані, яка приймає як Tether (USDT), так і Bitcoin від клієнтів за кордоном.

« Bitcoin надходять у країну з ринку фрілансерів... плюс BIT від гравців у покер і грошових переказів», — сказав Альборг, маючи на увазі, що більшість новачків використовують соціальні мережі для пошуку ветеранів Bitcoin , а не покладаються на біржі. «Через припинення традиційного Фінанси та ланцюгів поставок через COVID-19 попит зростає».

ONE анонімний позабіржовий трейдер, який працює в Лівані з 2013 року, оцінив, що ліванці торгують від 1 до 5 мільйонів доларів на місяць за допомогою неформальних мереж, що затьмарює 54 916 доларів США кількість транзакцій ліванських Bitcoin , підрахованих за минулий рік на Paxful і Місцеві біткойни комбіновані. Він додав, що пандемія COVID-19 підвищила попит, а отже, і тарифи на місцеве населення переказ хавала мережі. Тепер, коли варіанти hawala дорожчі, для порівняння, Bitcoin є дешевшим і привабливішим варіантом, сказав він.

Такі трейдери в основному використовують для реклами такі сайти, як Paxful, але проводять торгівлю за допомогою інших мобільних додатків. Багато Bitcoin трейдерів у Ринки, що розвиваються як Ліван, навіть професійний Позабіржові трейдери які переміщують активи в масштабі, покладаються WhatsApp як ONE з найкращих чат-платформ для обговорення угод. Telegram, WhatsApp, Facebook і Twitter є одними з найважливіших платформ на цій сцені.

Соціальні мережі фактично стали масовими фінансовими мережами без банківських обмежень, покладаючись на глобальні валюти, такі як долари та Bitcoin. У відповідь на це уряд заборонив додатки для обмінних курсів показує фактичний курс обміну фунтів на долари.

Банкіри завдають удару у відповідь

Тим часом пропозиції від уряду та банкірів свідчать про те, що країна реформується, додав Мардіні.

Якщо країна зможе довести, що вона відновлює свою фіскальну інфраструктуру, вона може це зробити отримати мільярди доларів фінансування від Міжнародного валютного фонду (МВФ). Підтримка МВФ сприятиме подальшим інвестиціям з боку міжнародної спільноти, додав Мардіні.

На даний момент план уряду полягає в тому, щоб скоротити свій борг приблизно на 62% і знищити 44 мільярди доларів валютних збитків у Ліванському центральному банку. Цей план передбачає знищення резервного капіталу центрального банку, резервного капіталу приватних банків і певної суми депозитів найбагатших людей країни.

Мардіні додав, що в результаті дефолту як уряду, так і центрального банку кількість банків в економіці скоротиться з 50 до 10. У країні, яка вже має справу з центральним банком, який намагається довести свою незалежність від політичних угруповань, Мардіні сказав, що він стурбований тим, що реструктуризація банківської системи в Лівані викличе більше недовіри до банків.

Читайте також: Незважаючи на падіння цін на Bitcoin , Крипто є безпечною гаванню на Близькому Сході

«Якщо ви дозволите уряду провести реструктуризацію, вони поклали б руку на банківський сектор — перлину ліванської економіки», — сказав Мардіні. «Це буде олігополія з 10 банків, які контролюватимуть ринок».

Наразі ліванські банки просять уряд розглянути зустрічну пропозицію це включало б відсутність державних дефолтів. Перша частина плану дозволить уряду купувати облігації з нижчими процентними ставками у приватних банків. Друга частина пропозиції LOOKS схожою на токенізацію в Крипто просторі: державні активи, такі як телекомунікаційні мережі, набережні та активи нерухомості в Лівані, будуть перетворені в облігації та, по суті, будуть акціями, що торгуються.

Банки стверджують, що це гіпотетично зменшить борг уряду на 40 мільярдів доларів, але облігації будуть повністю належати уряду. «Ви просто передаєте це від ONE центрального уряду іншій державній установі у фонді», — сказав Мардіні.

Мардіні сказав, що він віддав би перевагу, щоб уряд розпустив центральний банк і замінив його валютною радою, яка забезпечить 100% підтримку ліванських фунтів доларами США.

«Або вони KEEP їх готівкою, або поміщають їх у безпечні активи американських державних облігацій, що дозволило б отримати певний дохід і покрити витрати на операції валютної ради», — сказав Мардіні про свою пропозицію. «Кількість грошей, випущених валютною радою в обіг, визначатиметься ринковими умовами».

Крипто проти фунта

Джон Гейфілд, ветеран ВМС США, який почав майнити Крипто в 2013 році та був першим трейдером на горі Гокс, працював із професором Мардіні над тим, як представити Крипто ліванцям після того, як познайомився з Мардіні через сестру Гейфілда, яка займається гуманітарною діяльністю в Лівані.

За його словами, етос економічної свободи, який лежить в основі спільноти Криптовалюта, змусив Гейфілда зрозуміти, що Bitcoin може бути гуманітарним заходом на додаток до бізнес-моделі.

«Я вважаю, що Криптовалюта — це потенційно найкраща антивоєнна ідея, яка коли-небудь була розроблена», — сказав Гейфілд. «Якщо громадяни нації фактично володіли своєю валютою/багатством, а не урядом, тоді уряд повинен насправді служити людям і не може вести війну без згоди керованих на фінансування».

Спочатку Гейфілд розглядав можливість використання ліванськими емігрантами Bitcoin для грошових переказів, щоб Крипто надходила в країну.

«В ідеальному випадку це є необхідною частиною того, що ми намагаємося зробити», — сказав Гейфілд. «Однак спосіб, щоб це запрацювало, полягає не в тому, щоб використовувати дійсно широке рішення, як те, що вам доведеться залучити велику частину населення, щоб Навчання використовувати цю Технології».

Читайте також: Ліванські біткойнери показують, як говорити про Крипто на День подяки

Наразі Гейфілд розглядає можливість того, щоб імпортери надсилали Крипто в компанію, штаб-квартиру якої Гейфілд і Мардіні мали б на Мальті, перетворюючи ці Крипто на фіат і використовували цей фіат для оплати міжнародних постачальників і згортання банківської системи.

«Ми могли б залучити пару імпортерів для перевірки нашої концепції та продемонструвати, що це працює», — сказав Гейфілд. «Тоді ми спонукаємось до прийняття, коли звичайні громадяни потенційно можуть платити імпортеру безпосередньо Крипто... Емігранти, швидше за все, надішлють Крипто в країну, якщо там є очевидний варіант використання Крипто ».

Спочатку Гейфілд думав про використання стейблкоїна, як-от Tether, для проекту, щоб ліванські компанії мали щось менш мінливе для переміщення грошей, але «є неминуче занепокоєння щодо впливу політики чи санкцій», — сказав Гейфілд.

Він додав, що Bitcoin є найбільш впізнаваною Криптовалюта, і, здається, її найпростіше використовувати в Лівані. Гейфілд мав летіти до Лівану, щоб зустрітися з Мардіні та налагодити контакти з компаніями, які можуть бути зацікавлені у використанні Крипто, але його політ було скасовано після того, як США заборонили польоти до Європи в рамках боротьби з пандемією.

Оскільки більшість великих бірж T працює в Лівані, громадянам доводиться працювати з місцевими трейдерами, що ускладнює масштабування. Користувачам також заборонено купувати Bitcoin в Лівані за допомогою кредитної картки, а банки встановили ліміти на зняття коштів.

Якщо все піде добре, проект може мати й інші наслідки, ніж лише банкрутство банківської системи Лівану.

«Це T лише проект для Лівану», — сказав Гейфілд. «Немає жодних причин, чому це не T б працювати десь ще… в будь-якій іншій країні, яка переживає фінансову кризу».