Comment Bitcoin s'intègre dans la crise bancaire au Liban

La crise financière au Liban pousse les banques à rechercher une Juridique monétaire alternative et les citoyens à se précipiter vers des services bancaires alternatifs.

La crise économique sévit depuis des années, mais les turbulences politiques et le ralentissement des marchés mondiaux provoqué par la pandémie ont fait craindre des défauts de paiement des États et une dévaluation de la livre libanaise. Par conséquent, de plus en plus de Libanais recherchent des informations sur le Bitcoin. (BTC), qui est relativement bon marché et accessible par rapport au système bancaire fracturé.

Le taux de change entre la livre libanaise et le dollar a grimpé en flèche, passant de 1 500 à 4 000 livres pour un dollar, a déclaré Patrick Mardini, directeur général de l'Institut libanais d'études de marché et professeur associé de Finance à l'Université de Balamand, au Liban. Ce taux de change varie également selon le type de dollar.

Les dollars déjà présents dans le système bancaire libanais, déjà réglementé, s'échangent à un prix inférieur à celui des dollars physiques du marché noir local, plus faciles à transférer. C'est pourquoi certains utilisent le Bitcoin pour acheter des dollars du marché noir et rembourser leurs prêts bancaires à moindre coût, explique Matt Ahlborg, chercheur en Bitcoin .

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La plupart des traders sur LocalBitcoin obtiennent leurs Bitcoin en utilisant des comptes bancaires hors de leur pays de résidence et utilisent la cotation locale comme une forme de Publicité. Certains développeurs de logiciels et joueurs de poker, qui gagnent des Bitcoin auprès de clients étrangers ou de jeux en ligne, apportent également leurs Bitcoin à ce site et à d'autres plateformes de trading de gré à gré (OTC) pour les liquider en monnaie locale. De même, l'avocat Charbel Choueh associé chez Choueh Law, a déclaré que son entreprise est la première au Liban à accepter à la fois le Tether (USDT) et le Bitcoin des clients étrangers.

« Les Bitcoin entrant dans le pays proviennent du marché des freelances… ainsi que, dans une moindre BIT , des joueurs de poker et des transferts d'argent », a déclaré Ahlborg, faisant référence à la façon dont la plupart des débutants utilisent les réseaux sociaux pour trouver des vétérans du Bitcoin plutôt que de s'appuyer sur les plateformes d'échange. « La demande a augmenté en raison de la fermeture des entreprises Finance et de la chaîne d'approvisionnement traditionnelles due à la COVID-19. »

Un trader OTC anonyme, qui opère au Liban depuis 2013, a estimé que les Libanais négocient entre 1 et 5 millions de dollars par mois en utilisant des réseaux informels, ce qui éclipse le 54 916 $ des transactions libanaises en Bitcoin comptabilisées au cours de l'année écoulée sur Paxful et LocalBitcoinscombinés. Il a ajouté que la pandémie de COVID-19 a augmenté la demande, et donc les frais, des services locauxtransfert de fonds hawalaréseaux. Maintenant que les options hawala sont plus chères, en comparaison, le Bitcoin est une option moins chère et plus attrayante, a-t-il déclaré.

Ces traders utilisent principalement des sites comme Paxful pour la publicité, mais effectuent leurs transactions via d'autres applications mobiles. De nombreux traders de Bitcoin Marchés émergentscomme le Liban, même professionnelNégociants OTCqui déplacent des actifs à grande échelle, s'appuient surWhatsApp Telegram, WhatsApp, Facebook et Twitter figurent ONE les plateformes les plus importantes de ce secteur.

Les réseaux sociaux sont devenus des réseaux financiers populaires, sans restrictions bancaires, s'appuyant sur des monnaies mondiales comme le dollar et le Bitcoin. Face à cela, le gouvernement a réagi. a interdit les applications de taux de changemontrant le taux de change réel des livres en dollars.

Les banquiers contre-attaquent

Dans le même temps, les propositions du gouvernement et des banquiers suggèrent que le pays est en pleine réforme, a ajouté Mardini.

Si le pays peut prouver qu’il reconstruit son infrastructure fiscale, il pourrait être en mesure deobtenir des milliards de dollars de financement auprès du Fonds monétaire international (FMI)Le soutien du FMI encouragerait de nouveaux investissements de la part de la communauté internationale, a ajouté Mardini.

À l'heure actuelle, le gouvernement prévoit de réduire sa dette d'environ 62 % et d'effacer 44 milliards de dollars de pertes de change à la Banque centrale libanaise. Ce plan comprendrait la liquidation du capital de réserve de la Banque centrale, du capital de réserve des banques privées et d'un certain montant de dépôts des plus riches du pays.

Le défaut de paiement du gouvernement et de la banque centrale sur leurs dettes réduirait probablement le nombre de banques dans l'économie de 50 à 10, a ajouté Mardini. Dans un pays où la banque centrale peine déjà à prouver son indépendance vis-à-vis des factions politiques, Mardini craint que la restructuration du système bancaire libanais n'accentue la défiance envers les banques.

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« Si l'on laissait le gouvernement procéder à la restructuration, il mettrait la main sur le secteur bancaire, véritable joyau de l'économie libanaise », a déclaré Mardini. « Ce serait un oligopole de dix banques contrôlant le marché. »

Actuellement, les banques libanaises demandent au gouvernement deenvisager une contre-proposition Cela exclurait tout défaut de paiement du gouvernement. La première partie du plan permettrait au gouvernement d'acheter des obligations à taux d'intérêt plus bas auprès de banques privées. La deuxième partie de la proposition LOOKS à la tokenisation dans le secteur des Crypto : les actifs publics, comme les réseaux de télécommunications, les fronts de mer et les actifs immobiliers au Liban, seraient transformés en obligations et seraient essentiellement des actions négociables.

Les banques affirment que cela réduirait hypothétiquement la dette publique de 40 milliards de dollars, mais les obligations seraient entièrement détenues par l'État. « Il s'agit simplement d'un transfert d' un gouvernement central à une autre entité gouvernementale via un fonds », a déclaré Mardini.

Mardini a déclaré qu'il préférerait que le gouvernement dissolve la banque centrale et la remplace par un conseil monétaire qui garantirait que la livre libanaise serait soutenue à 100 % par le dollar américain.

« Soit ils les KEEP en espèces, soit ils les placent dans des obligations d'État américaines sécurisées, ce qui leur permettrait de générer des revenus et de couvrir les coûts de fonctionnement du conseil monétaire », a déclaré Mardini à propos de sa proposition. « La quantité de monnaie mise en circulation par le conseil monétaire serait déterminée par les conditions du marché. »

Crypto contre la livre sterling

Jon Gayfield, un vétéran de la marine américaine qui a commencé à miner des Crypto en 2013 et qui a été l'un des premiers traders sur Mt. Gox, a travaillé avec le professeur Mardini sur les moyens d'introduire les Crypto au peuple libanais après avoir rencontré Mardini par l'intermédiaire de la sœur de Gayfield, qui fait du travail humanitaire au Liban.

L'éthique de liberté économique qui sous-tend la communauté des Cryptomonnaie a fait comprendre à Gayfield que le Bitcoin pouvait être une entreprise humanitaire en plus d'un modèle commercial, a-t-il déclaré.

« Je crois que la Cryptomonnaie est potentiellement la meilleure idée anti-guerre jamais conçue », a déclaré Gayfield. « Si les citoyens d'une nation détenaient réellement leur monnaie et leurs richesses, et non le gouvernement, alors ce dernier se devait de servir le peuple et ne pouvait pas faire la guerre sans le consentement des gouvernés pour son financement. »

Au départ, Gayfield avait envisagé que les expatriés libanais utilisent le Bitcoin pour leurs transferts de fonds afin de faire circuler la Crypto dans le pays.

« Idéalement, c'est un élément essentiel de ce que nous essayons de faire », a déclaré Gayfield. « Cependant, pour y parvenir, il ne faut pas recourir à une solution aussi vaste : il faut qu'une grande partie de la population Guides à utiliser la Technologies. »

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Actuellement, Gayfield envisage de faire en sorte que les importateurs envoient des Crypto à une société dont Gayfield et Mardini auraient le siège social à Malte, convertissant ces Crypto en monnaie fiduciaire et utilisant cette monnaie fiduciaire pour payer les fournisseurs internationaux et restreindre le système bancaire.

« Nous pourrions impliquer quelques importateurs dans notre démonstration de faisabilité et démontrer son efficacité », a déclaré Gayfield. « Nous favoriserions ensuite l'adoption de cette solution, permettant ainsi aux citoyens ordinaires de payer directement l'importateur en Crypto. […] Les expatriés sont plus susceptibles d'envoyer des Crypto dans leur pays s'il existe un cas d' Crypto démontrable. »

Au début, Gayfield pensait utiliser un stablecoin comme Tether pour le projet afin que les entreprises libanaises aient quelque chose de moins volatil pour transférer de l'argent, mais « il y a l'inévitable inquiétude concernant l'influence de la politique ou des sanctions », a déclaré Gayfield.

Le Bitcoin étant la Cryptomonnaie la plus connue, il semble être la plus facile à utiliser au Liban, a-t-il ajouté. Gayfield devait se rendre au Liban pour rencontrer Mardini et réseauter avec des entreprises susceptibles d'être intéressées par l'utilisation des Crypto, mais son vol a été annulé après que les États-Unis ont interdit les vols vers l'Europe dans le cadre de leur réponse à la pandémie.

La plupart des grandes plateformes d'échange n'étant T opérationnelles au Liban, les citoyens doivent collaborer avec des traders locaux, ce qui complique le développement. De plus, les utilisateurs ne sont pas autorisés à acheter des Bitcoin au Liban avec une carte de crédit, et les banques ont fixé des limites de retrait.

Si tout se passe bien, le projet pourrait avoir des conséquences bien plus importantes que la simple défaillance du système bancaire libanais.

« Ce projet T limite pas au Liban », a déclaré Gayfield. « Il n'y a aucune raison que cela ne puisse T fonctionner ailleurs… dans tout autre pays traversant une crise financière. »