Come Bitcoin si inserisce nella crisi bancaria del Libano

La crisi finanziaria del Libano spinge le banche a cercare Politiche monetarie alternative e i cittadini a cercare servizi bancari alternativi.

La crisi economica imperversa da anni, ma i disordini politici e la crisi del mercato globale causata dalla pandemia hanno sollevato timori di insolvenze governative e di svalutazione della sterlina libanese. Di conseguenza, sempre più libanesi cercano informazioni su Bitcoin (BTC), che è relativamente economico e accessibile rispetto al sistema bancario frammentato.

Il tasso di cambio delle sterline libanesi rispetto ai dollari è salito alle stelle da 1.500 sterline per ogni dollaro a 4.000 sterline per ogni dollaro, ha affermato Patrick Mardini, CEO del Lebanese Institute for Market Studies e professore associato di Finanza presso l'Università di Balamand in Libano. Tale tasso di cambio varia anche a seconda del tipo di dollaro.

I dollari già presenti nel sistema bancario libanese ristretto vengono scambiati a un prezzo inferiore rispetto ai dollari fisici del mercato nero locale, che sono più facili da spostare. Ecco perché alcune persone usano Bitcoin per acquistare dollari del mercato nero per ripagare a basso costo i loro prestiti bancari, ha affermato il ricercatore Bitcoin Matt Ahlborg.

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La maggior parte dei trader su LocalBitcoin ottiene i propri Bitcoin utilizzando conti bancari al di fuori del proprio paese di residenza e utilizza l'elenco locale come tipo di Pubblicità. Alcuni sviluppatori di software e giocatori di poker, che guadagnano Bitcoin da clienti stranieri o giochi online, portano anche i loro Bitcoin a questo e ad altri trader over-the-counter (OTC) per liquidare in valuta locale. Allo stesso modo, l'avvocato Charbel Choueh, socio presso Choueh Law, ha affermato che la sua azienda è la prima in Libano ad accettare sia Tether (USDT) che Bitcoin dai clienti all'estero.

"I Bitcoin che arrivano nel paese provengono dal mercato freelance... più un BIT ' da giocatori di poker e rimesse", ha detto Ahlborg, riferendosi a come la maggior parte dei novellini usa i social network per trovare veterani Bitcoin piuttosto che affidarsi agli exchange. "C'è più domanda a causa della chiusura delle attività Finanza e della supply chain tradizionali a causa del COVID-19".

ONE trader OTC anonimo, che opera in Libano dal 2013, ha stimato che i libanesi commerciano tra 1 e 5 milioni di dollari al mese utilizzando reti informali, il che fa impallidire la $54.916 valore delle transazioni Bitcoin libanesi conteggiate nell'ultimo anno su Paxful e Bitcoin localicombinati. Ha aggiunto che la pandemia di COVID-19 ha aumentato la domanda, e quindi le tariffe, dei servizi localirimessa hawalareti. Ora che le opzioni hawala sono più costose, in confronto, Bitcoin è un'opzione più economica e più attraente, ha detto.

Tali trader utilizzano principalmente siti come Paxful per la pubblicità, ma conducono le negoziazioni utilizzando altre app mobili. Molti trader Bitcoin in Mercati emergenticome il Libano, anche professionaleI trader OTCche spostano risorse su larga scala, si basano suMessaggio di WhatsApp come ONE delle principali piattaforme di chat per discutere di affari. Telegram, WhatsApp, Facebook e Twitter sono tra le piattaforme più importanti in questa scena.

I social network sono diventati essenzialmente reti finanziarie di base senza restrizioni bancarie, basandosi su valute globali come dollari e Bitcoin. In risposta a ciò, il governo ha vietato le app sui tassi di cambioche mostra il tasso di cambio effettivo da sterline a dollari.

I banchieri reagiscono

Nel frattempo, le proposte del governo e dei banchieri lasciano intendere che il Paese è in fase di riforma, ha aggiunto Mardini.

Se il paese riesce a dimostrare di star ricostruendo la propria infrastruttura fiscale, potrebbe essere in grado diottenere miliardi di dollari di finanziamenti dal Fondo Monetario Internazionale (FMI)Il sostegno del FMI incoraggerebbe ulteriori investimenti da parte della comunità internazionale, ha aggiunto Mardini.

Al momento, il piano del governo è di tagliare il debito di circa il 62% e di cancellare 44 miliardi di dollari di perdite in valuta estera presso la banca centrale libanese. Questo piano includerebbe la cancellazione del capitale di riserva presso la banca centrale, del capitale di riserva presso le banche private e di una certa quantità di depositi delle persone più ricche del paese.

Il risultato del default sui debiti sia del governo che della banca centrale probabilmente ridurrebbe il numero di banche nell'economia da 50 a 10, ha aggiunto Mardini. In un paese che sta già avendo a che fare con una banca centrale che lotta per dimostrare la sua indipendenza dalle fazioni politiche, Mardini ha detto di temere che la ristrutturazione del sistema bancario in Libano creerebbe maggiore sfiducia nelle banche.

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"Se si lasciasse che il governo si occupasse della ristrutturazione, metterebbe le mani sul settore bancario, il gioiello della corona dell'economia libanese", ha detto Mardini. "Sarebbe un oligopolio di 10 banche che controllano il mercato".

Attualmente le banche libanesi chiedono al governo diconsiderare una controproposta che non includerebbe alcun default governativo. La prima parte del piano consentirebbe al governo di acquistare obbligazioni con tassi di interesse più bassi da banche private. La seconda parte della proposta LOOKS simile alla tokenizzazione nello spazio Cripto : asset governativi come le reti di telecomunicazioni, i litorali e gli asset immobiliari in Libano verrebbero trasformati in obbligazioni e sarebbero essenzialmente azioni negoziabili.

Le banche sostengono che questo ipoteticamente ridurrebbe il debito pubblico di 40 miliardi di dollari, ma i titoli sarebbero interamente di proprietà del governo. "Li stai semplicemente trasferendo da ONE governo centrale a un'altra entità governativa in un fondo", ha detto Mardini.

Mardini ha detto che preferirebbe che il governo sciogliesse la banca centrale e la sostituisse con un currency board che garantirebbe che la lira libanese sia sostenuta al 100% dal dollaro statunitense.

"O li KEEP in contanti o li mettono in obbligazioni governative americane con asset sicuri, il che consentirebbe un certo reddito e coprirebbe i costi delle operazioni per il currency board", ha detto Mardini a proposito della sua proposta. "La quantità di denaro emessa dal currency board in circolazione sarebbe determinata dalle condizioni di mercato".

Cripto contro la sterlina

Jon Gayfield, un veterano della Marina degli Stati Uniti che ha iniziato a fare mining Cripto nel 2013 ed è stato uno dei primi trader su Mt. Gox, ha collaborato con il professor Mardini per trovare il modo di introdurre le Cripto al popolo libanese, dopo aver incontrato Mardini tramite la sorella di Gayfield, che si occupa di attività umanitarie in Libano.

L'etica della libertà economica che sta alla base della comunità Criptovaluta ha fatto capire a Gayfield che il Bitcoin potrebbe rappresentare un'iniziativa umanitaria oltre che un modello di business, ha affermato.

"Credo che la Criptovaluta sia potenzialmente la migliore idea anti-guerra mai concepita", ha detto Gayfield. "Se i cittadini di una nazione possedessero effettivamente la loro valuta/ricchezza e non il governo, allora il governo dovrebbe effettivamente servire il popolo e non potrebbe dichiarare guerra senza il consenso dei governati per i finanziamenti".

Inizialmente Gayfield aveva pensato di far usare Bitcoin agli espatriati libanesi per le rimesse, in modo da far affluire Cripto nel Paese.

"In un caso ideale, questa è una parte necessaria di ciò che stiamo cercando di fare", ha detto Gayfield. "Tuttavia, il modo per farlo funzionare non è usare una soluzione molto ampia come quella: dovrai far sì che una larga parte della popolazione Imparare a usare la Tecnologie".

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Attualmente, Gayfield sta valutando la possibilità di far sì che gli importatori inviino Cripto a una società che Gayfield e Mardini avrebbero sede a Malta, convertendo tali Cripto in valuta fiat e utilizzando tale valuta fiat per pagare i fornitori internazionali e limitare il sistema bancario.

"Potremmo avere un paio di importatori a bordo per la nostra prova di concetto e dimostrare che funziona", ha detto Gayfield. "Quindi stiamo guidando l'adozione in cui i cittadini normali potrebbero potenzialmente pagare l'importatore direttamente in Cripto. ... Gli espatriati sono più propensi a inviare Cripto al paese se c'è un caso d'uso dimostrabile per le Cripto lì".

Inizialmente, Gayfield stava pensando di utilizzare una stablecoin come Tether per il progetto, in modo che le aziende libanesi avessero qualcosa di meno volatile per spostare denaro, ma "c'è l'inevitabile preoccupazione per l'influenza della politica o delle sanzioni", ha affermato Gayfield.

Bitcoin è la Criptovaluta più riconoscibile, e sembra essere la più facile da usare in Libano, ha aggiunto. Gayfield avrebbe dovuto volare in Libano per incontrare Mardini e fare rete con aziende che potrebbero essere interessate a usare le Cripto, ma il suo volo è stato cancellato dopo che gli Stati Uniti hanno vietato i voli per l'Europa come parte della loro risposta alla pandemia.

Poiché la maggior parte dei principali exchange T opera in Libano, i cittadini devono lavorare con i trader locali, il che rende difficile la scalabilità. Agli utenti non è inoltre consentito acquistare Bitcoin in Libano con una carta di credito e le banche hanno stabilito dei limiti sui prelievi.

Se tutto andrà bene, il progetto potrebbe avere implicazioni che vanno oltre il fallimento del sistema bancario libanese.

"Questo T è solo un progetto del Libano", ha detto Gayfield. "Non c'è motivo per cui T possa funzionare da qualche altra parte... in qualsiasi altro paese che sta attraversando una crisi finanziaria".