Що потрібно, щоб отримати криптографічний статут банку у Вайомінгу

Минуло більше трьох місяців з тих пір, як штат Вайомінг почав приймати заявки на заснування нового типу криптодружнього банку, і жодна компанія не оголосила про свою заявку, тоді як кілька фірм виявили намір подати заявку.

Це T охолодило ажіотаж навколо потенціалу чартеру. У жовтні, Колорадо оголосив планує розробити банківське законодавство спеціального призначення для Крипто . На конференції CoinDesk Invest у Нью-Йорку в листопаді був статут SPDI рекламований як чудову заміну BitLicense Нью-Йорка. ONE місяць Крипто Kraken відкрито посада операційного директора для нагляду за спеціальною депозитарною установою штату Вайомінг (SPDI). За словами представника відділу банківської справи Вайомінгу, наразі Відділ банківської справи Вайомінгу розвиває партнерські відносини з іншими державними регуляторами для створення спільних правових процедур щодо цифрових активів.

Так чому Вайомінг T наповнений абітурієнтами SPDI? Для ONE фанатичної фірми це було питанням наявності процесів для застосування.

«Після того, як ви почнете формальний процес подачі заявки, все має бути досить добре підготовлено, щоб отримати повний контроль банківської комісії Вайомінгу», — сказав Джеремі Дзрал, співзасновник і генеральний директор WYo Financial, новоствореної корпорації у Вайомінгу, яка планує подати заявку в першому кварталі 2020 року та стати повноцінним SPDI у третьому кварталі того ж року. «Ми ведемо постійний діалог з банківською комісією трохи більше двох місяців».

Так само, як і традиційна заявка на банк США, SPDI має мати свої процедури, посадових осіб і директорів, а також капітальні зобов’язання, перш ніж подати офіційну заявку, сказав речник банківського відділу. Для схвалення заявки знадобиться стільки ж часу, скільки традиційної банківської заявки.

«Заявка складається з понад 19 сторінок із більш ніж 100 пунктами для розгляду», — сказав Роберт Корніш, партнер юридичної фірми Anderson Kill, який був радником робочої групи Wyoming Blockchain Taskforce, Wyoming Blockchain Coalition і WYo Financial.

Для деяких членів Крипто це може бути занадто важкою роботою. Подумайте, що деякі Крипто , які подають заявку на BitLicense у Нью-Йорку, вважали, що шість місяців або рік, витрачений на відповіді на запити інформації, викликають страх, сказав Кріс RAY, партнер Dean & RAY, який працював у Крипто два роки.

«Зрештою, це виявилося досить громіздким, здебільшого через те, що вважаються жорсткими регуляторами, які надто обережно підходять до кожної програми», — сказав RAY .

Однак SPDI обіцяє щось набагато потужніше, ніж BitLicense. Відповідно до федерального міжштатного банківського законодавства, це може дозволити фірмам, які отримають статут, працювати будь-де в США, включаючи Нью-Йорк. Фірмам, які отримують BitLicense або трастовий статут, все одно потрібно шукати ліцензії на переказ грошей у США.

Фірми, зафрахтовані SPDI, також мають гарантії криптодружнього регулятора.

Банківський відділ штату Вайомінг буде головним регулюючим органом банку SPDI, а не Федеральна корпорація страхування депозитів США, яка уникає ризику. У кожному конкретному випадку банк потенційно може також отримати головний рахунок у Федеральному резервному банку Канзас-Сіті, що дозволить йому вносити кошти в ФРС, а також мати доступ до глобальної платіжної системи.

Переваги криптодружнього регулювання супроводжуються високими вимогами до капіталу. У той час як статут, який ратифікував статут SPDI, вимагав 5 мільйонів доларів США та три роки операційних витрат на момент подачі заявки, Відділ банківської справи штату Вайомінг вирішив вимагати мінімум від 1,25 відсотка до 1,75 відсотка запропонованих активів під управлінням або активів під опікою або 10 мільйонів доларів, залежно від того, що більше.

Компанії також повинні дивитися на те, скільки залучають роздрібні банки de novo – близько 25 мільйонів доларів – коли хочуть подати заявку на SPDI, додав речник.

Ці вимоги до капіталу розроблені не для того, щоб запобігти витоку коштів із кредитного банку – банки SPDI зобов’язані KEEP всі депозити клієнтів до запитання як ліквідні активи та не можуть надавати позики – але для того, щоб діяти у разі банкрутства банку SPDI. У той час як банки SPDI T повинні мати справу з FDIC, Відділ банківської справи Вайомінга тепер повинен буде виконувати роль FDIC у разі ліквідації банку.

За сценарієм банкрутства банку банківський відділ штату Вайомінг мав би зв’язатися з вкладниками, організувати повернення їхніх активів, найняти бухгалтерські фірми для перевірки бухгалтерських книг і управління активами, поки розраховується майно, і покрити будь-які судові витрати проти держави, пов’язані з банкрутством.

SPDI також має мати «заповіт» або план врегулювання, який визначає, як банк згорнеться.

Далі правила вказують на те, що банк SPDI може нагадувати банк депозитарію з фокусом на фідуціарній діяльності, управлінні активами та зберіганні. Через це підрозділ банківської справи проаналізував відношення капіталу першого рівня до активів, що перебувають на зберіганні у великих банках зберіганні, таких як State Street, BNY Mellon і JP Morgan. Щоб завершити щорічні перевірки та аудити, регулятор Вайомінга проконсультувався з регуляторами в інших штатах і в усьому світі, включаючи Великобританію, Швейцарію та Абу-Дабі.

Як заробити гроші

Не маючи можливості кредитувати, маючи при цьому значний обсяг резервів капіталу, банки SPDI мають можливість заробляти гроші на ринку угод про зворотний викуп, але з низькими процентними ставками банки SPDI можуть не мати багато грошей, щоб заробити на ринку репо.

Без застарілої банківської інфраструктури Drzal передбачає, що WYo Financial зможе пропонувати депозитарні та банківські послуги як легко інтегровану послугу для блокчейн-компаній, як Stripe пропонує розробникам мобільних додатків можливість додавати платежі до додатків. Наприклад, Drzal передбачає, що фірми з токенізації нерухомості будуть великими комерційними підприємствами, які потребуватимуть платежів, адаптації, знайомства зі своїми клієнтами та служб відповідності.

«Ми зосереджені на спробі стати мостом між традиційними фінансовими послугами та наступним поколінням управління цифровими активами, Технології блокчейн і токенізації», — сказав він. WYo Financial також пропонуватиме банківські послуги, випуск карток, депозити, управління платежами, послуги з дотримання вимог і управління емітентами.

Метт Кауфман, партнер Hathaway & Kunz і колишній учасник робочої групи блокчейну Вайомінга, також оптимістично налаштований, що Крипто можуть створювати життєздатні бізнес-моделі, використовуючи статут SPDI.

«Я отримав десятки і десятки дзвінків від людей щодо SPDI та багатьох людей з різними баченнями того, як вони можуть використовувати SPDI у своєму бізнесі», — сказав Кауфман. «Ви побачите, що деякі зацікавлені в рішенні B2B або комерційному типі зберігання, моделі грошових фінансових послуг… Інші зацікавлені у використанні цього як переходу до Крипто ».

Кауфман додав, що ще одна причина, чому фірми можуть відкладати подачу заявки, полягає в тому, що законодавча влада Вайомінгу розгляне можливість додавання роздрібних клієнтів до статуту в лютому. Незважаючи на відсутність традиційних стандартів андеррайтингу для Крипто , питання кредитування Крипто також може бути переглянуте законодавчим органом Вайомінгу в майбутньому, додав Кауфман.

Банки SPDI також можуть мати можливість банківських операцій в інших галузях високого ризику, які постраждали від операції Choke Point, як-от промисловість вогнепальної зброї та вугільна промисловість, сказав Девід Поуп, президент групи бухгалтерських фірм DPACPA та волонтер-захисник робочої групи Вайомінгу Blockchain.

Поки перший заявник не подасть заявку та не почне працювати згідно з новим статутом, багато хто в Крипто займає вичікувальну позицію щодо статуту.

"Це буде суб'єктивна оцінка держави в кожному конкретному випадку", - сказав Корніш. «Звичайно, перший схвалений заявник слугуватиме певною моделлю для тих, хто збирається це зробити».

ОНОВЛЕННЯ (15 січня, 22:30 UTC): Уривок у цій статті було відредаговано, щоб уточнити, що SPDI не отримують автоматично головні рахунки в ФРС Канзас-Сіті; запити щодо них розглядатимуться в кожному окремому випадку.