Что нужно, чтобы получить лицензию банка, дружественного к криптовалютам, в Вайоминге

Прошло более трех месяцев с тех пор, как Вайоминг начал принимать заявки на создание нового типа крипто-дружественного банка, и ни одна компания не объявила о своей заявке, хотя несколько фирм заявили о намерении подать заявку.

Это T охладило ажиотаж вокруг потенциала хартии. В октябре Колорадо объявил планирует разработать специальное банковское законодательство для обслуживания Криптo . На конференции CoinDesk Invest в Нью-Йорке в ноябре устав SPDI был расхваливали как превосходная замена нью-йоркской BitLicense. ONE спустя Криптo Kraken открылсядолжность операционного директора для надзора за специализированным депозитарным учреждением Вайоминга (SPDI). В настоящее время Банковское отделение Вайоминга развивает партнерские отношения с другими государственными регуляторами для создания совместных юридических процедур вокруг цифровых активов, по словам представителя Банковского отделения Вайоминга.

Так почему же Вайоминг не переполнен претендентами на SPDI? Для ONE энтузиастичной фирмы это был вопрос наличия процессов для подачи заявок.

«Как только вы приступите к формальному процессу подачи заявки, все должно быть достаточно хорошо подготовлено, чтобы пройти полную проверку Банковской комиссии Вайоминга», — сказал Джереми Дзрал, соучредитель и генеральный директор WYo Financial, недавно созданной корпорации в Вайоминге, которая планирует подать заявку в первом квартале 2020 года и стать полноправным SPDI в третьем квартале того же года. «Мы ведем постоянный диалог с банковской комиссией уже чуть больше двух месяцев».

Как и в случае с традиционными заявками на банковские услуги в США, SPDI должны иметь свои процедуры, должностных лиц и директоров, а также обязательства по капиталу до формальной подачи заявки, сказал представитель банковского подразделения. Одобрение заявки займет столько же времени, сколько и традиционной банковской заявки.

«Заявка содержит более 19 страниц и более 100 пунктов для рассмотрения», — сказал Роберт Корниш, партнер юридической фирмы Anderson Kill, который был консультантом Wyoming Blockchain Taskforce, Wyoming Blockchain Coalition и WYo Financial.

Для некоторых представителей Криптo это может оказаться слишком большой работой. Подумайте о том, что некоторые Криптo , подающие заявку на BitLicense в Нью-Йорке, обнаружили, что шесть месяцев или год, потраченные на ответы на запросы информации, были пугающими, сказал Крис RAY, партнер Dean & RAY, который проработал в Криптo два года.

«В итоге все получилось довольно громоздко, в основном из-за того, что регуляторы, как считается, слишком деспотичны и проявляют чрезмерную осторожность при рассмотрении каждой заявки», — сказал RAY .

Однако SPDI обещает нечто гораздо более мощное, чем BitLicense. Согласно федеральному межштатному банковскому закону, это может позволить фирмам, получившим чартер, работать в любой точке США, включая Нью-Йорк. Фирмы, получившие BitLicense или трастовый чартер, все равно должны будут получать лицензии на денежные переводы по всей территории США.

Компании, зарегистрированные в SPDI, также могут быть уверены в дружественном по отношению к криптовалютам регуляторе.

Основным регулятором банка SPDI станет Отдел банковского обслуживания Вайоминга, а не склонная к риску Федеральная корпорация по страхованию депозитов США. В каждом конкретном случае банк потенциально может также получить главный счет в Федеральном резервном банке Канзас-Сити, что позволит ему размещать средства в ФРС, а также получать доступ к глобальной платежной системе.

Преимущества криптодружественного регулирования сопровождаются высокими требованиями к капиталу. В то время как закон, ратифицировавший устав SPDI, требовал 5 миллионов долларов и трех лет операционных расходов на момент подачи заявки, Банковское отделение Вайоминга решило потребовать минимум 1,25–1,75 процента предлагаемых активов под управлением или активов, находящихся на хранении, или 10 миллионов долларов, в зависимости от того, что больше.

Представитель добавил, что при подаче заявки на SPDI компаниям также следует обращать внимание на объем средств, которые могут привлечь новые розничные банки (около 25 миллионов долларов США).

Эти требования к капиталу разработаны не для того, чтобы предотвратить набег на банк с заемными средствами — банки SPDI обязаны KEEP все фиатные депозиты клиентов в качестве ликвидных активов и не могут выдавать кредиты — а для того, чтобы действовать в случае краха банка SPDI. В то время как банкам SPDI T нужно иметь дело с FDIC, Банковскому отделению Вайоминга теперь придется играть роль FDIC в случае ликвидации банка.

В случае банкротства банка банковскому отделению Вайоминга придется связаться с вкладчиками, организовать возврат их активов, нанять бухгалтерские фирмы для аудита бухгалтерских книг и управления активами, пока решается вопрос с имуществом, а также покрыть любые судебные издержки против государства, возникшие в результате банкротства.

SPDI также должен иметь «завещание о жизни» или план урегулирования, в котором описывается, как будет прекращаться деятельность банка.

В правилах далее указывается, что банк SPDI может напоминать кастодиальный банк с упором на фидуциарную деятельность, управление активами и кастодиальное хранение. В связи с этим банковское подразделение проанализировало соотношение капитала 1-го уровня к активам, находящимся на хранении, в крупных кастодиальных банках, таких как State Street, BNY Mellon и JP Morgan. Для завершения ежегодных обзоров и аудитов регулятор Вайоминга консультировался с регуляторами в других штатах и по всему миру, включая Великобританию, Швейцарию и Абу-Даби.

Как заработать деньги

Не имея возможности выдавать кредиты, имея при этом большой объем резервов капитала, банки SPDI имеют возможность зарабатывать деньги на рынке соглашений РЕПО, однако из-за низких процентных ставок у банков SPDI может не оказаться возможности заработать много денег на рынке РЕПО.

Drzal предполагает, что без устаревшей банковской инфраструктуры WYo Financial сможет предложить услуги по хранению и банковские услуги в качестве легко интегрируемой услуги для блокчейн-компаний — подобно тому, как Stripe предлагает разработчикам мобильных приложений возможность добавлять платежи в приложения. Например, Drzal прогнозирует, что фирмы по токенизации недвижимости станут крупными коммерческими предприятиями, которым понадобятся платежи, онбординг, услуги «знай своего клиента» и услуги по соблюдению требований.

«Мы сосредоточены на попытке стать мостом между традиционными финансовыми услугами и следующим поколением управления цифровыми активами, Технологии блокчейна и токенизацией», — сказал он. WYo Financial также будет предлагать банковские услуги, выпуск карт, депозиты, управление платежами, услуги по обеспечению соответствия и управление эмитентами.

Мэтт Кауфман, партнер Hathaway & Kunz и бывший участник рабочей группы Wyoming Blockchain, также оптимистично настроен по поводу того, что Криптo смогут создавать жизнеспособные бизнес-модели, используя устав SPDI.

«Я получил десятки и десятки звонков от людей по поводу SPDI и множество людей с разными взглядами на то, как они могли бы использовать SPDI в своем бизнесе», — сказал Кауфман. «Вы увидите, что некоторые заинтересованы в решении B2B или коммерческом типе депозитария, модели финансовых услуг по деньгам… Другие заинтересованы в использовании его в качестве въезда или выезда в мир Криптo ».

Еще одна причина, по которой компании могут воздержаться от подачи заявок, заключается в том, что законодательный орган Вайоминга рассмотрит возможность добавления розничных клиентов в устав в феврале, добавил Кауфман. Хотя традиционных стандартов андеррайтинга для Криптo не существует, вопрос о Криптo может быть пересмотрен законодательным органом Вайоминга в будущем, добавил Кауфман.

По словам Дэвида Поупа, президента группы аудиторских фирм DPACPA и добровольного сторонника рабочей группы Wyoming Blockchain Taskforce, у банков SPDI также могут появиться возможности для обслуживания других отраслей с высоким уровнем риска, пострадавших от операции Choke Point, таких как производство огнестрельного оружия и угольная промышленность.

До тех пор, пока первый заявитель не подаст заявку и не начнет работать в соответствии с новым уставом, многие представители Криптo занимают выжидательную позицию в отношении устава.

«Это будет субъективная оценка со стороны государства в каждом конкретном случае», — сказал Корниш. «Определенно, первый одобренный заявитель послужит своего рода моделью для тех, кто рассматривает возможность сделать это».

ОБНОВЛЕНИЕ (15 января, 22:30 UTC):Отрывок в этой статье был отредактирован с целью разъяснения того, что SPDI не получают автоматически мастер-счета в Федеральном резервном банке Канзас-Сити; запросы на них будут рассматриваться в индивидуальном порядке.