Чому генеральний директор Silvergate обслуговує 15 Bitcoin компаній

Стартапам, які зосереджуються на продуктах і послугах на основі Bitcoin, ніколи не було легко відкривати банківські рахунки або підтримувати позитивні відносини з цими фірмами.

проблема? Банківські установи часто розглядають клієнтів, пов’язаних з біткойнами, як групу високого ризику, і поки що небагато банків виявили зацікавленість у проходженні процесу пом’якшення цього ризику.

Це є давня проблема що викликало суперечки в минулому, але враховуючи ширшу проблему зниження ризику банками в усьому світі, мабуть, не дивно, що Bitcoin стартапи опиняться під прицілом банківських відділів комплаєнсу.

Проте ці ризики T завадили кожному банку відкрити двері для Bitcoin стартапів. Silvergate Bank, розташований у Ла-Хойя, Каліфорнія, був ONE з перших установ, які протистояли цій тенденції.

Silvergate знаходиться на Verge відкриття свого шістнадцятого банківського рахунку в Bitcoin , і його головний виконавчий директор Алан Лейн каже, що переваги статусу його банку в ранньому застосуванні можуть бути під загрозою.

Лейн сказав CoinDesk:

«Якщо інші банки ухиляються від цього, ймовірно, було б не так T й важко розвивати бізнес, якби вони змогли створити процес відповідності, який працював».

За словами Лейна, який раніше керував виробничими та роздрібними обліковими записами Silvergate із річним доходом від 10 до 50 мільйонів доларів США, процес розробки такого більш інклюзивного процесу відповідності – і, як результат, допомагає зменшити занепокоєння щодо передбачуваного ризику Bitcoin бізнесу – розпочався у 2013 році.

Купіть Bitcoin

Лейн, який називає себе «чоловіком із шести пачок Джо», а не кодером, спочатку цікавився Bitcoin лише на особистому рівні.

Він зробив свою першу покупку Bitcoin за допомогою Coinbase у середині 2013 року, намагаючись увімкнути переказ ACH і Навчання більше про процес фактичного отримання та використання цифрової валюти.

Це дослідження дозволило йому, як він пояснив в інтерв’ю, відстежити транзакцію назад до Silicon Valley Bank, ONE з перших установ, яка веде банківські операції з Bitcoin.

Бачачи, що банк Silicon Valley Bank, відомий своєю перспективною позицією щодо Технології , бере участь у Bitcoin , виявив позитивний потенціал для ведення бізнесу з такими стартапами, сказав він.

До кінця 2013 року Silvergate отримав свого першого реферала для Bitcoin клієнта. У середині наступного року банк вів розмови з «декількома» Bitcoin -клієнтами, і всі вони хотіли відкрити рахунки, пояснив Лейн.

Але гострі питання залишалися. Наприклад, чи були ці Bitcoin клієнти занадто ризикованими? Чи окупляться зрештою витрати на відкриття рахунків і їх розміщення в банку?

Пошук відповідей

Незважаючи на гадану невизначеність у веденні бізнесу з Bitcoin стартапами, Лейн сказав, що правила, пов’язані з цим процесом, насправді досить чіткі.

Щоб відповісти на ці запитання, Лейн створив робочу групу з Bitcoin , що складається з п’яти співробітників Silvergate, і доручив їм дізнатися, що потрібно зробити банку, щоб приймати рахунки в Bitcoin .

"Це було питання про те, щоб почати читати відповідні правила та положення", - сказав Лейн. «І по дорозі продовження діалогу з компаніями, з якими ми почали переговори».

Можливо, дивно, але значна частина належної перевірки для відкриття рахунку для типової Bitcoin компанії T є набагато більш вимогливою, ніж не-біткойн-компанія, пояснив Лейн. Більшість цих досліджень, включаючи відвідування офісів цих стартапів, «щоб переконатися, що вони ті, за кого себе видають», є стандартними для корпоративних клієнтів.

Нормативні вимоги, яких дотримується Silvergate, T вимагають, щоб банк перевіряв кожну транзакцію, але, за словами Лейна, «ми впевнені, що ви впевнені» в тому, хто є клієнтами власника рахунку. За його словами, аналіз процесу верифікації клієнта потенційного клієнта — як компанія підтверджує особистість своїх власних клієнтів — достатньо хороший.

Складнощі виникають із компаніями, які потребують додаткових ліцензій, наприклад, з компаніями, що здійснюють грошові перекази. До того, як Silvergate почав приймати Bitcoin стартапи, пояснив Лейн, банк T працював з такими компаніями.

«Сільвергейту довелося розвинути наше бачення відповідності», — сказав він.

Викочування

У серпні 2014 року Лейн офіційно повідомив щорічних аудиторів банку, що він вивчає можливості для бізнесу з Bitcoin стартапами. Звідти відбулася спільна зустріч із представниками Федерального резервного банку Сан-Франциско та Департаменту банківської справи штату Каліфорнія, щоб допомогти забезпечити відповідність.

Загалом Лейн підрахував, що, виходячи з зарплати, виплаченої кожному з п’яти членів робочої групи, які розробляли Bitcoin стратегію Silvergate на неповний робочий день протягом 18 місяців, банк інвестував близько 250 тисяч доларів, щоб Навчання , що знадобиться, щоб відкрити свій перший Bitcoin -рахунок.

Зараз у Silvergate відкрито 15 банківських рахунків для Bitcoin компаній, серед яких Пало-Альто, каліфорнійське сховище Bitcoin Xapo та ще півдюжини клієнтів, які перебувають на різних стадіях процесу належної обачності. Наразі Silvergate не розголошує імена інших своїх клієнтів, які зазвичай починаються з базового облікового запису, який пізніше отримує розширені функції.

Добре підготовлена ​​Bitcoin фірма, яка має відповіді на всі запитання Silvergate, може отримати рахунок від 30 до 60 днів, пояснив він.

Проблеми залишаються

Незважаючи на ці позитивні ознаки від ONE банку, реальність така, що більшість Bitcoin стартапів стикаються зі значними перешкодами. Проблеми, які можна побачити в таких країнах Австралія ще більше проілюструвати цю проблему.

Недавній звіт некомерційної правозахисної групи Coin Center підкреслив, що відсутність доступу до банківських рахунків для Bitcoin стартапів має «руйнівний» вплив. Відповідно до висновків Coin Center, середній час для створення компанії, яка займається цифровою валютою, становить від 6 місяців до ONE року – за умови, що обліковий запис надано в першу чергу.

В інтерв’ю Лейн висловив занепокоєння тим, що рух банківської індустрії до опису деяких Bitcoin компаній як блокчейн-компаній може завадити перевагам, які, як він сподівався, отримає Сільвергейт, будучи першим ініціатором.

Замість того, щоб спостерігати потік нових Bitcoin бізнесів, рівень заявок стаціонарний, сказав він. І він попередив, що сприйняття блокчейн-компаній «менш токсичних», ніж Bitcoin компанії, швидше за все, не буде тенденцією, яка триватиме.

«Для тих, хто дійсно має справу з Bitcoin і називає це блокчейном, це недалекоглядно», — сказав він. «Раптом їхні банки прокинуться, і вони закриють свій банківський рахунок».

Далі Лейн зробив висновок:

«Навіть якщо ви думаєте, що більше зосереджуєтеся на блокчейні, вам все одно варто спробувати знайти банк, який готовий обслуговувати Bitcoin компанії, щоб ви могли позбутися цього занепокоєння».

Фото CoinDesk