¿Por qué el CEO de Silvergate está apostando por 15 empresas de Bitcoin ?

Las empresas emergentes centradas en productos y servicios basados ​​en Bitcoin nunca han tenido facilidad para abrir cuentas bancarias ni para mantener relaciones positivas con esas empresas.

¿El problema? Las instituciones bancarias suelen considerar a los clientes de Bitcoin como de alto riesgo, y hasta la fecha, pocos bancos han mostrado interés en implementar el proceso de mitigación de dicho riesgo.

Esto es un problema de larga dataque ha generado controversia en el pasado, pero dado el problema más amplio dereducción de riesgos Por lo tanto, dado que los bancos de todo el mundo están implementando medidas para garantizar el cumplimiento normativo, quizás no sea sorprendente que las empresas emergentes de Bitcoin se encuentren en la mira de los departamentos de cumplimiento normativo de los bancos.

Sin embargo, esos riesgos no han impedido que todos los bancos abran sus puertas a las startups de Bitcoin . Silvergate Bank, con sede en La Jolla, California, fue una de las primeras instituciones en romper esa tendencia.

Silvergate está a Verge de abrir su decimosexta cuenta bancaria en Bitcoin , y su director ejecutivo, Alan Lane, dice que los beneficios del estatus de adoptante temprano de su banco podrían estar en peligro.

Lane le dijo a CoinDesk:

"Si otros bancos evitan esto, probablemente no sería tan difícil generar negocios si pudieran crear un proceso de cumplimiento que funcionara".

El proceso de desarrollar este tipo de proceso de cumplimiento más inclusivo (y como resultado ayudar a aliviar las preocupaciones sobre el riesgo percibido de los negocios de Bitcoin ) comenzó en 2013, según Lane, quien anteriormente supervisó las cuentas de fabricación y venta minorista de Silvergate, cuyo tamaño oscilaba entre 10 y 50 millones de dólares en ingresos anuales.

Compra algunos Bitcoin

Lane, que se define a sí mismo como un "tipo de hombre de seis paquetes" en lugar de un programador, originalmente sólo estaba interesado en Bitcoin a nivel personal.

Realizó su primera compra de Bitcoin usando Coinbase a mediados de 2013, buscando habilitar una transferencia ACH y Aprende más sobre el proceso de obtención y uso de una moneda digital.

Esa investigación le permitió, explicó en la entrevista, rastrear la transacción hasta Silicon Valley Bank, una de las primeras instituciones en operar con Bitcoin.

Ver que Silicon Valley Bank, conocido por su postura vanguardista en materia de Tecnología , estaba involucrado en Bitcoin reveló el potencial positivo de hacer negocios con ese tipo de empresas emergentes, dijo.

A finales de 2013, Silvergate recibió su primera recomendación de un cliente de Bitcoin . A mediados del año siguiente, el banco estaba en conversaciones con varios clientes de Bitcoin , todos ellos interesados ​​en abrir cuentas, explicó Lane.

Pero persistían preguntas espinosas. Por ejemplo, ¿eran esos clientes de Bitcoin demasiado arriesgados? ¿Se justificaría el coste de abrir cuentas e incorporarlos al banco?

Encontrar respuestas

A pesar de la incertidumbre percibida al hacer negocios con nuevas empresas de Bitcoin , Lane dijo que las regulaciones relacionadas con ese proceso son bastante claras.

Para ayudar a responder esas preguntas persistentes, Lane creó un grupo de trabajo Bitcoin compuesto por cinco empleados de Silvergate y les encargó que aprendieran qué tendría que hacer el banco para aceptar cuentas Bitcoin .

"Se trataba de empezar a leer las normas y regulaciones pertinentes", dijo Lane. "Y, sobre la marcha, continuar el diálogo con las empresas con las que habíamos empezado a hablar".

Tal vez sorprenda que gran parte de la diligencia debida para abrir una cuenta en una empresa típica de Bitcoin no sea mucho más exigente que en una empresa no especializada en bitcoin, explicó Lane. La mayor parte de esa investigación, incluyendo visitas in situ a las oficinas de esas startups "para asegurarse de que sean quienes dicen ser", es estándar para los clientes corporativos.

Los requisitos regulatorios que cumple Silvergate no exigen que el banco audite cada transacción, pero según Lane, "confiamos en que usted confíe" en quiénes son los clientes del titular de la cuenta. Un análisis del proceso de verificación del cliente potencial —cómo la empresa confirma la identidad de sus propios clientes— es suficiente, afirmó.

Surgen complicaciones con empresas que requieren licencias adicionales, como las que transfieren dinero. Antes de que Silvergate empezara a aceptar startups de Bitcoin , explicó Lane, el banco no trabajaba con ese tipo de empresas.

"Aquí es donde Silvergate tuvo que evolucionar nuestra visión del cumplimiento de las cosas", dijo.

El lanzamiento

En agosto de 2014, Lane informó oficialmente a los auditores anuales del banco que estaba explorando oportunidades de negocio con startups de Bitcoin . A partir de ahí, se celebró una reunión conjunta con representantes del Banco de la Reserva Federal de San Francisco y del Departamento Bancario del Estado de California para garantizar el cumplimiento normativo.

En total, Lane estimó que, basándose en los salarios pagados a cada uno de los cinco miembros del grupo de trabajo que desarrollaron la estrategia de Bitcoin de Silvergate a tiempo parcial durante 18 meses, el banco ha invertido alrededor de 250.000 dólares para Aprende qué se necesitaría para abrir su primera cuenta de Bitcoin .

Actualmente, Silvergate tiene 15 cuentas bancarias abiertas para empresas de Bitcoin , entre ellas Xapo, la bóveda de Bitcoin con sede en Palo Alto, California, y otra media docena de clientes en distintas etapas del proceso de diligencia debida. Silvergate no comparte los nombres de sus otros clientes, que suelen comenzar con una cuenta básica y posteriormente reciben funciones más avanzadas.

Una empresa de Bitcoin bien preparada que tenga respuestas a todas las preguntas de Silvergate puede obtener una cuenta en un plazo de entre 30 y 60 días, explicó.

Los problemas persisten

A pesar de estas señales positivas de un banco, la realidad es que la mayoría de las startups de Bitcoin enfrentan obstáculos considerables. Los problemas observados en países como Australia ilustraremos más este problema.

Un informe reciente de la organización sin fines de lucro Coin Center destacó que la falta de acceso a cuentas bancarias para las startups de Bitcoin tiene un impacto devastador. El tiempo promedio para incorporar una empresa de criptomonedas es de entre seis meses y un año, según las conclusiones de Coin Center, suponiendo que la cuenta se haya creado inicialmente.

En la entrevista, Lane expresó su preocupación de que la decisión de la industria bancaria de describir algunas empresas de Bitcoin como empresas de blockchain podría obstaculizar los beneficios que esperaba que Silvergate lograra al ser pionero.

En lugar de ver una avalancha de nuevas empresas de Bitcoin , la tasa de solicitudes se está estancando, afirmó. Y advirtió que la percepción de que las empresas de blockchain eran "menos tóxicas" que las de Bitcoin probablemente no sea una tendencia que vaya a continuar.

"Para quienes realmente trabajan con Bitcoin y lo llaman blockchain, eso es una falta de visión", dijo. "De repente, sus bancos se darán cuenta y les cerrarán sus cuentas bancarias".

Lane continuó concluyendo:

Incluso si crees que te estás centrando más en blockchain, quizá te convenga buscar un banco que acepte empresas de Bitcoin para que puedas despejar esa preocupación.

Foto de CoinDesk