Сколько стоит стать биржей, одобренной FCA? Объясняют руководители EXMO

На следующий день после того, как в прошлом месяце была взломана британская Криптo биржа EXMO, как сообщается, потеря 6% своих Криптo , команда получила звонок от Управления по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA).

Недавно FCA внесла биржу в список для временной регистрации и хотела узнать, что такое EXMO, биржа с ежедневным объемом в 117 миллионов долларов, согласноCoinGecko, собирался сделать, чтобы предотвратить подобные инциденты в будущем, сообщил CoinDesk главный операционный директор биржи Сергей Жданов, предоставив RARE подробности о том, как биржи выполняют нормативные требования в Великобритании.

Страна стала юрисдикцией выбора для многих Криптo . «Великобритания всегда была сильным центром для финансовых компаний, будь то Криптo или нет. Нормативная база для Криптo , в отличие от других стран, постепенно начала становиться более ясной, и я чувствую, что эта ясность — то, что компании действительно ищут», — сказал CoinDesk Икбал В. Гэндам, бывший управляющий директор eToro в Лондоне.

В прошлом году страна серьезно взялась за контроль над Криптo . Прошлым летом FCA сообщила поставщикам услуг Криптовалюта им нужно было зарегистрироваться KEEP свою деятельность в Великобритании.

С тех пор поступило множество заявлений, что побудило агентство ввестирежим временной регистрации для компаний, которые T смогут VET до крайнего срока 16 декабря 2020 года. Пока что только четыре компании получили полную регистрацию, включая биржу Gemini братьев Винклвосс.

Theсписок из 95 компаний Среди получивших временную авторизацию биржи Bitstamp, Coinfloor и eToro, а также игроки инфраструктуры Fidelity Digital Assets, Galaxy Digital и др. В списке также оказалась EXMO — небольшая Криптo с преимущественно российской и украинской командой.

По словам Жданова, вместо того чтобы ждать, пока коты соберутся сами, FCA обратилось к компаниям, и именно поэтому в январе прошлого года агентство связалось с EXMO, чтобы напомнить бирже о готовящихся новых правилах.

«Они сказали: «Мы отслеживаем все Криптo и хотели убедиться, что вы знаете, что вам следует проводить верификацию пользователей». Я был удивлен, что они сами связались с биржами», — добавил он.

Как это началось

EXMO была запущена в 2014 году командой российских Криптo во главе с тогдашним застройщиком Иваном Петуховским. «Если бы я тогда знал, насколько это [бизнес] будет сложным, я бы, наверное, даже T начал его», — сказал он CoinDesk по телефону.

Несмотря на то, что изначально команда базировалась в Таиланде, где располагался бизнес Петухновского в сфере недвижимости, EXMO решила зарегистрировать свою штаб-квартиру в Великобритании.

«Тогда никто не понимал, нужно ли юридическое лицо [для Криптo ] и важно ли это вообще», — сказал Жданов. «Но после середины 2017 года, после [первичных размещений монет], все банки отвернулись от Криптo , и мы поняли, что юридическое лицо очень важно».

Получение банковского счета является проблемой для Криптo ; даже сейчас только несколько банков обслуживают Криптo , сказал Жданов. Это T имело большого значения на заре Криптo , в 2016 году и ранее, добавил он. Тогда партнерства с платежными процессорами было достаточно, чтобы обеспечить небольшие покупки Криптo , в то время как за большие суммы Криптo люди часто просто платили внебиржевым брокерам наличными.

Но по мере того, как Криптo привлекала все больше внимания, потребность в банковском счете становилась все более острой.

Со временем ситуация немного улучшилась, но не намного. «В 2018 году мы получили много отказов от банков», — сказал Жданов. «Тогда 90% банков отказались бы работать с Криптo. Сейчас, наверное, 80%».

Остальные 20% или около того применяют строгие правила соответствия, добавил он. В Европе, поскольку отрасль становится более регулируемой, это становится BIT проще.

Но даже наличие юридического лица не гарантирует, что банк будет вас обслуживать, сказал Жданов. Сначала EXMO получила эстонскую лицензию — ONE из первых форматов регистрации для Криптo в мире. Но это не открыло двери банков для EXMO, сказал Жданов. Только в начале 2020 года биржа получила счет в лихтенштейнском Friсk Bank.

Как дела?

С прошлого года вступили в силу более строгие правила по борьбе с отмыванием денег (AML) в рамках так называемогоДиректива AML5, вступил в силу по всей Европе. EXMO ввела обязательную аутентификацию для пользователей. Пользователям это не понравилось, сказал Жданов: Около 10% клиентов EXMO сразу ушли. «Кто-то просто T захотел проходить верификацию, кто-то попробовал, получил ошибку и T захотел пробовать снова», — сказал Жданов.

Однако все крупные трейдеры остались на платформе, поскольку они уже прошли верификацию, отметил он. Верификация дает больше контроля, поэтому, если аккаунт будет скомпрометирован, верифицированный пользователь может попросить биржу остановить транзакцию вывода, доказав, что злоумышленник пытается вывести деньги.

Теперь, с регистрацией и более строгими требованиями, команда по соблюдению требований EXMO почти удвоилась, до 26 человек. Общий доход упал на 10%, сказал Жданов, как из-за оттока пользователей, так и из-за новых расходов на большее количество сотрудников по соблюдению требований, новое программное обеспечение для отслеживания транзакций и соответствия санкционным спискам.

EXMO полагается на аутсорсинговых подрядчиков, находящихся в России и Украине, для технической поддержки. FCA, похоже, заинтересовалась, почему рабочая сила находится в этих «высокорисковых» странах, сказал Жданов. Объяснение, что это более «рентабельно», сработало, добавил он.

К пользователям из таких стран биржа применяет «усиленную проверку», сказал Жданов. EXMO особенно популярна среди русскоязычных трейдеров, а большинство пользователей — из России, Украины и Беларуси.

Однако FCA хотела узнать только, сколько пользователей из Великобритании обслуживает EXMO. По словам Жданова, Великобритания является четвертой по величине юрисдикцией для EXMO по количеству пользователей, с 500 ежемесячными активными пользователями. «Я думаю, [FCA] нужно было убедиться, что вы вообще работаете с рынком Великобритании, чтобы им T пришлось регулировать компании, которые даже T ведут здесь бизнес», — сказал Петуховский.

Другой вопрос, сколько людей используют EXMO, но тут есть загвоздка: как определить «пользователя»? Того, кто зарегистрировался на платформе? Того, у кого есть депозит на счете? Того, кто совершил хотя бы ONE сделку? Это могут быть разные числа, заявила команда EXMO. В итоге они подсчитали, сколько пользователей совершили хотя бы ONE сделку за последний год, сказал Жданов. Оказалось, что это 400 000 пользователей.

FCA спросило, сколько из них были проверены и почему не все. Команда объяснила, что некоторые люди торговали, но T пытались снять деньги со своих счетов, поэтому на данный момент не было никакого риска, связанного с такими пользователями, и не было необходимости их проверять. FCA, похоже, приняла логику, потому что больше T спрашивала об этом, сказал Жданов. Агентство также запросило выборку случаев для пользователей, заблокированных по причинам AML, с подробными отчетами.

В целом, несмотря на бремя нового регулирования, подход FCA пока кажется разумным, сказал Жданов: «Их работа — защищать пользователей. Именно это формирует их взаимодействие с нами».