Ano ang Gastos Upang Maging isang Inaprubahang Exchange ng FCA? Ipaliwanag ng EXMO Execs

Ang araw pagkatapos ng UK-based na EXMO Crypto exchange ay na-hack noong nakaraang buwan, iniulat nawawalan ng 6% sa mga Crypto asset nito, nakatanggap ang team ng tawag mula sa Financial Conduct Authority (FCA) ng UK.

Inilagay kamakailan ng FCA ang palitan sa listahan para sa pansamantalang pagpaparehistro at gustong malaman kung ano ang EXMO, isang palitan na may $117 milyon sa pang-araw-araw na dami, ayon sa CoinGecko, ay gagawin upang maiwasan ang mga ganitong insidente sa hinaharap, sinabi ng COO ng exchange na si Sergey Zhdanov sa CoinDesk, na nagbibigay ng mga RARE detalye tungkol sa kung paano tinutugunan ng mga palitan ang mga kinakailangan sa regulasyon sa UK

Ang bansa ay naging isang hurisdiksyon ng pagpili para sa maraming mga startup ng Crypto . "Ang UK ay palaging isang malakas na hub para sa mga kumpanya sa pananalapi, maging sila ay Crypto o hindi. Ang balangkas ng regulasyon, hindi tulad ng ibang mga bansa, para sa Crypto ay unti-unting nagsimulang maging mas malinaw at pakiramdam ko ang kalinawan na ito ay kung ano ang talagang hinahanap ng mga kumpanya, "si Iqbal V. Gandham, dating managing director ng eToro sa London, ay nagsabi sa CoinDesk.

Noong nakaraang taon, naging seryoso ang bansa sa pagkuha ng kontrol sa industriya ng Crypto . Nitong nakaraang tag-araw, sinabi ng FCA sa mga nagbibigay ng serbisyo ng Cryptocurrency kailangan nilang magparehistro upang KEEP na gumana sa UK.

Simula noon, maraming application ang dumaloy, na nag-udyok sa ahensya na ipakilala ang a pansamantalang rehimen ng pagpaparehistro para sa mga kumpanyang T nito magagawang VET bago ang deadline sa Disyembre 16, 2020. Sa ngayon, apat na kumpanya pa lang ang nakakuha ng buong pagpaparehistro, kasama ang palitan ng Gemini ng magkapatid na Winklevoss.

Ang listahan ng 95 kumpanya na nakatanggap ng pansamantalang awtorisasyon ay kinabibilangan ng mga palitan ng Bitstamp, Coinfloor at eToro, at mga manlalaro ng imprastraktura na Fidelity Digital Assets, Galaxy Digital, at iba pa. Ang EXMO, isang mas maliit na palitan ng Crypto na may karamihan sa koponan ng Russia at Ukrainian, ay nasa listahan din.

Sa halip na maghintay para sa mga pusa na magpastol ng kanilang mga sarili, ang FCA ay nakipag-ugnayan sa mga kumpanya, kaya noong Enero ay nakipag-ugnayan ang ahensya sa EXMO upang paalalahanan ang palitan na ang mga bagong regulasyon ay darating, sinabi ni Zhdanov.

"Sinabi nila: 'Sinusubaybayan namin ang lahat ng mga palitan ng Crypto at nais na tiyaking alam mo na dapat kang magsagawa ng pag-verify ng gumagamit. Nagulat ako na sila mismo ang nakipag-ugnayan sa mga palitan," dagdag niya.

Paano ito nagsimula

Inilunsad ang EXMO noong 2014 ng isang pangkat ng mga mahilig sa Crypto ng Russia na pinamumunuan ng dating developer ng real estate na si Ivan Petukhovsky. "Kung alam ko noon kung gaano kahirap [ang negosyo], malamang na T ko pa ito sisimulan," sinabi niya sa CoinDesk sa isang tawag.

Kahit na ang koponan sa una ay matatagpuan sa Thailand, kung saan matatagpuan ang negosyo ng real estate ni Petuknovsky, pinili ng EXMO na irehistro ang punong tanggapan nito sa U.K.

"Noon, walang nakakaunawa kung kailangan ang isang legal na entity [para sa isang negosyong Crypto ] at kung ito ay mahalaga sa lahat," sabi ni Zhdanov. "Ngunit pagkatapos ng kalagitnaan ng 2017, pagkatapos ng [paunang alok na barya], lahat ng mga bangko ay tumalikod sa Crypto at napagtanto namin na ang isang legal na entity ay napakahalaga."

Ang pagkuha ng bank account ay isang problema para sa industriya ng Crypto ; kahit ngayon, kakaunti na lang ng mga bangko ang nagsisilbi sa mga negosyong Crypto , sabi ni Zhdanov. T gaanong mahalaga sa madaling araw ng industriya ng Crypto , noong 2016 at mas maaga, idinagdag niya. Noon, sapat na ang pakikipagsosyo sa mga nagproseso ng pagbabayad upang makapagbigay ng maliliit na pagbili ng Crypto , habang para sa malalaking halaga ng mga taong Crypto ay kadalasang binabayaran lamang ng cash ang mga over-the-counter na broker.

Ngunit habang ang Crypto ay nakakuha ng higit na atensyon, ang pangangailangan para sa isang bank account ay naging mas apurahan.

Bahagyang bumuti ang mga bagay sa paglipas ng panahon, ngunit hindi sa kabuuan. "Noong 2018, nakakuha kami ng maraming pagtanggi mula sa mga bangko," sabi ni Zhdanov. "Noon, 90% ng mga bangko ay tumangging magtrabaho sa Crypto. Ngayon, ito ay malamang na 80%."

Ang iba pang 20% ​​o higit pa ay naglalapat ng mahigpit na mga panuntunan sa pagsunod, idinagdag niya. Sa Europa, habang ang industriya ay nagiging mas kinokontrol, BIT nagiging mas madali ito.

Ngunit kahit na ang pagkakaroon ng isang legal na entity ay hindi ginagarantiya na ang isang bangko ay maglilingkod sa iyo, sabi ni Zhdanov. Noong una, nakakuha ang EXMO ng Estonian license – ONE sa mga unang format ng pagpaparehistro para sa mga negosyong Crypto sa mundo. Ngunit hindi iyon nagbukas ng mga pintuan ng mga bangko para sa EXMO, sinabi ni Zhdanov. Noong unang bahagi ng 2020 lamang nakakuha ng account ang exchange sa Friсk Bank ng Lichtenstein.

Paano ito nangyayari

Mula noong nakaraang taon, ang mas mahigpit na anti-money laundering (AML) na mga panuntunan, sa ilalim ng tinatawag na AML5 na direktiba, ay naging puwersa sa buong Europa. Ipinakilala ng EXMO ang obligatory authentication para sa mga user. Hindi ito nagustuhan ng mga user, sinabi ni Zhdanov: Humigit-kumulang 10% ng mga kliyente ng EXMO ang umalis kaagad. "May isang taong T magpa-verify, may sumubok, nagka-error at T nang subukang muli," sabi ni Zhdanov.

Gayunpaman, ang lahat ng malalaking negosyante ay nanatili sa platform dahil na-verify na sila, sinabi niya. Nagbibigay ng higit na kontrol ang pag-verify, kaya kung makompromiso ang isang account, maaaring hilingin ng isang na-verify na user sa exchange na ihinto ang isang transaksyon sa pag-withdraw sa pamamagitan ng pagpapatunay na sinusubukan ng isang nanghihimasok na maglabas ng pera.

Ngayon, sa pagpaparehistro at higit pang mga kinakailangan sa regulasyon, ang compliance team ng EXMO ay halos nadoble, sa 26 na tao. Bumagsak ng 10% ang kabuuang kita, sinabi ni Zhdanov, dahil sa paglabas ng mga user at sa mga bagong gastos ng mas maraming opisyal sa pagsunod, bagong software para sa pagsubaybay sa transaksyon at pagsubaybay sa mga listahan ng sanction.

Ang EXMO ay umaasa sa mga outsourced na kontratista na matatagpuan sa Russia at Ukraine para sa tech na suporta. Lumilitaw na interesado ang FCA kung bakit matatagpuan ang mga manggagawa sa mga bansang ito na "mataas ang panganib," sabi ni Zhdanov. Ang paliwanag na ito ay mas "matipid sa gastos" ay gumana, idinagdag niya.

Sa mga gumagamit sa naturang mga bansa, ang palitan ay naglalapat ng "pinahusay na angkop na pagsusumikap," sabi ni Zhdanov. Lalo na sikat ang EXMO sa mga mangangalakal na nagsasalita ng Ruso, at ang karamihan ng mga gumagamit ay nagmula sa Russia, Ukraine at Belarus.

Gayunpaman, gusto lang malaman ng FCA kung gaano karaming mga user sa UK ang nagsisilbing EXMO. Ang Britain ay ang pang-apat na pinakamalaking hurisdiksyon para sa EXMO sa mga tuntunin ng mga gumagamit, sinabi ni Zhdanov, na may 500 buwanang aktibong gumagamit. "Sa tingin ko [FCA] kailangan upang matiyak na ikaw ay nagtatrabaho sa UK market sa lahat, kaya T nila kailangang pangalagaan ang mga kumpanya na T kahit na nagnenegosyo dito," sabi ni Petukhovsky.

Ang isa pang tanong ay kung gaano karaming mga tao ang gumagamit ng EXMO, ngunit mayroong isang catch: Paano mo tutukuyin ang isang "user"? Isang taong nagparehistro sa isang platform? Isang taong may deposito sa isang account? Isang taong gumawa ng kahit ONE trade? Ang mga ito ay maaaring magkaibang mga numero, sabi ng EXMO team. Natapos nila ang pagbibilang kung gaano karaming mga gumagamit ang gumawa ng hindi bababa sa ONE kalakalan sa nakaraang taon, sinabi ni Zhdanov. Iyon ay naging 400,000 mga gumagamit.

Tinanong ng FCA kung ilan sa mga iyon ang na-verify, at bakit hindi lahat. Ipinaliwanag ng team na may ilang tao na nakipagkalakalan ngunit T sinubukang mag-withdraw ng pera mula sa kanilang mga account, kaya sa ngayon ay walang panganib na nauugnay sa mga naturang user at hindi na kailangang i-verify ang mga ito. Tila tinanggap ng FCA ang lohika dahil T na ito nagtanong tungkol dito, sabi ni Zhdanov. Humiling din ang ahensya ng sample ng mga kaso para sa mga user na na-block dahil sa AML, kasama ang mga detalyadong ulat.

Sa pangkalahatan, sa kabila ng pasanin ng bagong regulasyon, ang diskarte ng FCA ay tila makatwiran sa ngayon, sinabi ni Zhdanov: "Ang kanilang trabaho ay protektahan ang mga gumagamit. Iyan ang humuhubog sa kanilang pakikipag-ugnayan sa amin."