5 уроков, извлеченных Deutsche Bank из DLT в 2016 году

Дэвид Уотсон — глобальный руководитель отдела разработки продуктов глобального транзакционного банкинга (GTB) Deutsche Bank, где он работает вместе с Эдвардом Баддом, который руководит стратегией банка и планированием цифровых бизнес-моделей.

В этом специальном выпуске CoinDesk 2016 in Review Уотсон и Бадд делятся своим обзором того, чему они научились, исследуя эту Технологии за последний год, а также своими прогнозами на 2017 год и далее.

2016 год определенно войдет в историю как год, который вывел заявления о Технологии распределенного реестра (DLT) на вершину ажиотажа и взбудоражил воображение многих.

Вступая в 2017 год, общее настроение рынка по-прежнему остается тем, что технология DLT окажет значительное влияние на финансовые услуги и бизнес-модели участников отрасли.

В этом контексте крайне важно, чтобы любые действия определялись реальными потребностями рынка, а это требует понимания того, что это означает для нас с точки зрения эволюции бизнес-модели, но, что еще важнее, что это означает для наших клиентов и их бизнеса — вне связи с финансовыми услугами.

Чтобы добиться прогресса в этом направлении, нам необходимо выйти за рамки «стерильных испытаний Технологии » и включить в них практический взгляд на интеграцию в реальный мир, а также включить схемы, которые формируют правовую и нормативную основу для внедрения.

Этого можно достичь только совместными усилиями и требует постоянного диалога с отраслевыми партнерами, финтех-компаниями, клиентами и регулирующими органами.

Найдутся скептики, которые посчитают, что отсутствие мгновенного принятия и признания является проблемой, но давайте вспомним первые дни iPhone — судебные тяжбы с телекоммуникационными компаниями длились несколько месяцев, прежде чем его удалось выпустить.

Когда в 2007 году был выпущен первый iPhone, у него не было ни одного приложения, а у второй модели, всего через шесть месяцев, их было около 500. К 2011 году в Apple App Store было более 500 000 приложений на выбор. За это время использование выросло с менее трех миллионов пользователей до более 35 миллионов.

Затем Apple объединилась с FinTechs для разработки дополнительных функций и безопасности iOS, сосредоточившись на безопасности данных и протестировав свой продукт в среде песочницы, чтобы получить отзывы клиентов. Это, конечно, не QUICK эволюция, но тем не менее ONE .

Это также подчеркивает этап, в который мы только вступаем, — этап разработки приложений/продуктов в DLT, когда дело доходит до дела.

Вот 5 уроков, которые мы извлекли из DLT за последние 12 месяцев:

1. «Всё есть путешествие»

Эта Технологии будет (и должна!) развиваться, и вместе с ней появятся новые возможности.

Был ли в 2016 году отмечен прогресс в деле трансформации частей финансовых услуг? Да. Мы уже пересекли финишную черту? Нет. Будет ли когда-нибудь финишная черта? Возможно, нет.

В рамках обширного портфеля мероприятий DLT был достигнут значительный прогресс, однако пути, которые мы наблюдали до сих пор, явно различаются по скорости и направленности.

Нашим основным направлением остается применение DLT на менее цифровизированных Рынки ценных бумаг с упором на смарт-контракты.

Недавно мы завершили следующую фазу наших бизнес-тестов DLT для ценных бумаг, опираясь на нашу успешную версию доказательства стоимости (POV) корпоративных BOND на основе смарт-контрактов, полученную еще в 2015 году.

В этом году для нас наибольший интерес представляло тестирование практических точек интеграции, охватывающих такие функциональные возможности, как сопоставление сообщений SWIFT, выпуск, проверка финансирования, взаимозачет, выплата процентов, погашение и торговля.

Во второй половине года мы еще больше расширили наши расследования DLT благодаря партнерству вМонета для расчета коммунальных услуг(USC) консорциум. Он фокусируется на изучении потенциала относительно новой цифровой концепции, такой как «цифровая наличность».

В этом контексте нас в первую очередь интересует, что это может означать для платежной части расчета по ценным бумагам (буква P в аббревиатуре DvP означает поставка против платежа), а также будущее кросс-валютных переводов.

Это, несомненно, сейчас HOT тема, поскольку немецкий Бундесбанк и Deutsche Boerse объявилони Социальные сети бы по схожему пути Истории , ссылаясь на разработку прототипа с использованием DLT.

2. «Прежде чем бегать, нужно Словарь ходить»

Соблюдение нормативных требований, правовых рамок и Технологии гарантированного производства не является факультативным, а обязательным.

Главный вывод здесь заключается в том, что расследования необходимо расширить за пределы Технологии и, помимо важнейших аспектов бизнес-модели, сосредоточиться на рыночной инфраструктуре, а также на правовых последствиях.

Чтобы соответствовать требованиям законодательства, в этом году основное внимание уделялось вариантам использования с использованием разрешенного реестра (соответствующего Политика KYC и защите данных), поскольку это наиболее практичный вариант для рассматриваемых сценариев.

Особенно в сценариях оптовых платежей после расчетов и клиринга они демонстрируют больше сходства с текущими правовыми и членскими схемами для регулирующих органов и разрабатываются с упором на проблемы безопасности и надежности, а также проблемы управления, которые могут возникнуть в процессе применения DLT к финансовым продуктам и услугам.

Это не ограничит сферу применения DLT этими областями финансовых услуг, но можно ожидать, что эти более знакомые области добьются конкретного прогресса в NEAR будущем, в то время как «истинно распределенное» внедрение займет больше времени, поскольку более быстрый прогресс будет наблюдаться за пределами финансовых услуг.

3. « Технологии ищет проблему для решения»

Трансформация за пределами банковского сектора определит сферы будущих финансовых услуг.

Опасность при первом контакте с этой темой заключается в том, что вы смотрите на нее исключительно с точки зрения Технологии и не учитываете, что вы создаете инновации для движущейся цели.

В 2016 году появились различные взгляды на то, какие бизнес-задачи соответствуют ключевым атрибутам блокчейна и применения DLT. Их спектр привел к более конструктивным размышлениям о том, где в цепочке создания стоимости или процессе мы должны начать решать проблему.

Слишком долго мы были сосредоточены на исправлении бэкэнда процессов. Возможности, представленные DLT, бросили вызов этому и вызвали расследования в отношении целых сквозных процессов.

Хотя такое изменение мышления является позитивным изменением, тем не менее, по-прежнему существует огромное количество мероприятий, ориентированных на текущие финансовые продукты, что делает их дешевле, быстрее и проще.

Важно решать проблемы сегодняшнего дня, но чтобы DLT был успешным, нужно подготовиться к потребностям завтрашнего дня. Как сказал Орен Харари: «Электрический свет не появился в результате постоянного совершенствования свечей».

Другим важным аспектом, который часто игнорируется, является то, что это не изолированный спор в сфере финансовых услуг, и что если отраслевые вертикали наших клиентов захотят параллельно адаптировать эту Технологии , это изменит способ ведения бизнеса клиентами и приведет к совершенно новому спросу.

Искусство, музыка и даже алмазы приняли такую ​​Технологии в качестве единого источника истины. И, вероятно, мы продолжим наблюдать эту тенденцию.

Чтобы подготовиться к этому, мы сосредоточились на регулярном взаимодействии с клиентами и очень практично сделали это возможным с помощью регулярных семинаров по дизайн-мышлению и встреч консультативного совета клиентов в течение года. Прямое взаимодействие с нашими клиентами помогает нам работать над решением их проблем и предвосхищать будущие потребности.

4. «Самостоятельно вы можете Словарь лишь ограниченному количеству вещей»

Совместная работа — это логичный и практичный способ реализовать DLT.

Продолжающееся изучение технологии распределенного реестра по-прежнему остается областью, в которой наблюдается высокий уровень сотрудничества между банками. Эта тенденция пока еще чужда некоторым, но тем не менее вполне реальна.

Тема «открытости» продолжается в форме открытого исходного кода базовой Технологии (последним примером является решение R3 сделать свою платформу Corda открытой), что ясно указывает на общее мнение участников отрасли о том, что DLT может быть успешно применена только при совместном определении.

Это не значит, что нет смысла заниматься этой темой внутри компании.

Очевидно, что необходимо понять, какие вопросы бизнес-модели стоит решить, и оценить корпоративные возможности, необходимые для практической интеграции этого в вашу организацию.

Сетевой эффект важен для DLT, но форма этой сети будет отличаться в зависимости от реализации и, что важно, не всегда может требовать полного консенсуса для запуска.

5. «Блокчейн — не панацея»

Хотя технология DLT, по-видимому, является ONE главной цифровой тенденцией, она может оказаться не самым масштабным или ближайшим сдвигом, который мы увидим.

Еще одной ловушкой текущих дебатов по DLT является то, что они часто ведутся изолированно и не рассматриваются в контексте более широкой продолжающейся цифровизации нашей отрасли.

В зависимости от того, какую часть прессы вы читаете или какого поставщика вы смотрите, кажется, что каждая из текущих цифровых тенденций – будь то ИИ, IoT API, облако – будет независимой революцией. Это было бы множество параллельных революций, а не то, что происходит на практике.

Именно сочетание этих факторов — в частности API, облачных технологий и финтехов — способствует переходу к моделям открытого банкинга, использующим эти развивающиеся технологии.

Структурное влияние этих тенденций, скорее всего, проявится раньше, чем те, которые вызваны технологией DLT, тем более, что некоторые из них подразумеваются в ожидаемых нормативных изменениях, таких как изменения в законодательстве ЕС.Директива 2 о платежных услугах(PSD2).

Перспективы 2017 года

Так что же нас ждет в 2017 году?

Уже есть видимый сдвиг в вовлеченности клиентов, и мы ожидаем, что это продолжится. То, что когда-то было нашей задачей продвигать повестку дня цифровизации, теперь стало тягой с другой стороны. Клиенты обращаются к нам с вопросами о том, как они могут принять участие, изучить цифровые тенденции и преобразовать свой бизнес.

Однако значительная часть пути привела нас к нашим клиентам, а не к расширению проектной деятельности на множество продуктов.

Цифровизация — это, безусловно, не пустая трата времени, и мы стремимся к более тесному взаимодействию с нашими клиентами и клиентами наших клиентов, чтобы двигаться вперед и улучшать бизнес.

Есть Мнение о блокчейне в 2016 году? Прогноз на будущий год? Email CoinDesk чтобы Словарь, как вы можете внести свой вклад в нашу серию.

Изображение при свечахчерез Shutterstock