Les 5 leçons tirées par la Deutsche Bank de la DLT en 2016

David Watson est le responsable mondial du développement de produits pour l'activité de banque de transactions mondiales (GTB) de la Deutsche Bank, où il travaille aux côtés d'Edward Budd, qui dirige la stratégie et la planification de la banque pour les modèles commerciaux numériques.

Dans cette fonctionnalité spéciale CoinDesk 2016 in Review, Watson et Budd donnent un aperçu de ce qu'ils ont appris en explorant la Technologies au cours de l'année dernière, ainsi que leurs perspectives pour 2017 et au-delà.

L’année 2016 restera certainement dans les annales comme celle qui a placé les revendications relatives à la Technologies du registre distribué (DLT) au sommet de la courbe de battage médiatique et qui a déclenché l’imagination de beaucoup.

En 2017, le sentiment général du marché reste que la DLT aura un impact significatif sur les services financiers et les modèles commerciaux de ses acteurs du secteur.

Dans ce contexte, il sera crucial que toutes les activités soient guidées par les besoins réels du marché et cela nécessite une vision de ce que cela signifie pour nous en termes d’évolution du modèle économique, mais plus important encore, de ce que cela signifie pour nos clients et pour leur entreprise – sans rapport avec les services financiers.

Pour progresser dans ce domaine, il faut que nos axes de recherche aillent au-delà des « tests Technologies stériles » pour inclure une vision pratique de l’intégration dans le monde réel et inclure les schémas qui constituent la base juridique et réglementaire de la mise en œuvre.

Cela ne peut être réalisé que de manière collaborative et nécessite un dialogue permanent avec les partenaires de l’industrie, la FinTech, les clients et les régulateurs.

Il y aura des sceptiques qui supposeront que le manque d'adoption et d'acceptation du jour au lendemain est une préoccupation, mais considérons les premiers jours de l'iPhone – les batailles juridiques ont duré plusieurs mois avec les opérateurs de télécommunications avant qu'il ne puisse être lancé.

Lorsque le premier iPhone est sorti en 2007, il n'avait aucune application et le deuxième modèle, seulement six mois plus tard, en avait environ 500. En 2011, l'App Store d'Apple proposait plus de 500 000 applications parmi lesquelles choisir. Pendant cette période, l'utilisation est passée de moins de trois millions d'utilisateurs à plus de 35 millions.

Apple s'est ensuite associé à des FinTechs pour développer davantage de fonctionnalités et de sécurité sur iOS, en mettant l'accent sur la sécurité des données et en testant son produit dans un environnement sandbox afin de recueillir les retours des clients. Une évolution certes QUICK , mais néanmoins ONE .

Cela met également en évidence la phase dans laquelle nous entrons, le développement d’applications/produits en DLT, où les choses sérieuses commencent.

Voici 5 leçons que nous avons apprises de la DLT au cours des 12 derniers mois :

1. « Tout est un voyage »

Cette Technologies va (et doit !) évoluer et avec elle de nouvelles opportunités apparaîtront.

L'année 2016 a-t-elle été marquée par des progrès dans la transformation de certains secteurs des services financiers ? Oui. Avons-nous déjà franchi la ligne d'arrivée ? Non. Y aura-t-il vraiment une ligne d'arrivée ? Peut-être pas.

Au sein du vaste portefeuille d’activités DLT, des progrès significatifs ont été réalisés, mais les parcours que nous avons observés jusqu’à présent diffèrent clairement en termes de vitesse et de concentration.

Notre principal domaine d’intérêt reste l’application de la DLT aux Marchés de valeurs mobilières moins numérisés, en mettant l’accent sur les contrats intelligents.

Nous avons récemment achevé la phase suivante de nos tests d'activité DLT sur les titres, en nous appuyant sur le succès de notre preuve de valeur (POV) Smart Contract Corporate BOND en 2015.

Cette année, nous avons été particulièrement intéressés par les tests de points d'intégration pratiques portant sur des capacités fonctionnelles telles que la correspondance des messages SWIFT, l'émission, le contrôle du financement, la compensation, le paiement des intérêts, l'échéance et la négociation.

Au cours du second semestre, nous avons encore élargi nos investigations DLT grâce au partenariat dans lePièce de règlement utilitaire(USC) Consortium. Ce consortium se concentre sur l'exploration du potentiel de concepts numériques relativement nouveaux tels que la « monnaie numérique ».

Le principal domaine d’intérêt pour nous dans ce contexte est ce que cela pourrait signifier pour la partie paiement du règlement d’un titre (le P dans DvP, qui signifie livraison contre paiement), ainsi que pour l’avenir des transferts interdevises.

Il s'agit clairement d'un sujet HOT en ce moment, car la Bundesbank allemande et la Deutsche Börse annoncéils Réseaux sociaux un chemin de À découvrir similaire en faisant référence au développement d'un prototype exploitant DLT.

2. « Il faut Guides à marcher avant de courir »

Maintenir la conformité avec la réglementation, les cadres juridiques et la Technologies de production assurée n’est pas facultatif, c’est obligatoire.

L’enseignement clé ici est que les enquêtes doivent être élargies au-delà de la Technologies et – outre les aspects cruciaux du modèle économique – se concentrer sur l’infrastructure du marché ainsi que sur les implications juridiques.

Afin de se conformer aux exigences légales, les principaux cas d'utilisation de cette année ont utilisé une configuration de registre autorisé (conforme à la Juridique KYC et de protection des données), car il s'agit des adoptions les plus pratiques pour les scénarios en question.

En particulier dans les scénarios de post-règlement et de compensation de gros, ils présentent davantage de similitudes avec les schémas juridiques et d'adhésion actuels des régulateurs, et sont construits en mettant l'accent sur les défis de sécurité et de solidité, ainsi que sur les problèmes de gouvernance qui peuvent survenir en vol lorsque la DLT est appliquée aux produits et services financiers.

Cela ne limitera pas le champ d'application de la DLT à ces domaines des services financiers, mais on peut s'attendre à ce que ces domaines plus familiers fassent des progrès concrets à NEAR terme, tandis que les adoptions « véritablement distribuées » prendront plus de temps, les progrès étant plus rapides en dehors des services financiers.

3. « La Technologies à la recherche du problème à résoudre »

La transformation en dehors du secteur bancaire définira les domaines des futurs produits de services financiers.

Le danger lorsqu’on aborde ce sujet pour la première fois est de le considérer uniquement d’un point de vue Technologies et de ne pas considérer que l’on innove pour une cible mouvante.

En 2016, les points de vue divergent quant aux défis commerciaux correspondant aux caractéristiques clés de la blockchain et des applications DLT. Cette diversité a suscité une réflexion plus constructive sur le point de départ de la résolution du problème dans la chaîne de valeur ou le processus.

Pendant trop longtemps, nous nous sommes concentrés sur la correction du backend des processus. Les possibilités offertes par la DLT ont remis en question cette approche et ont donné lieu à des investigations sur l'intégralité des processus de bout en bout.

Bien que ce changement de mentalité soit le bienvenu, il semble néanmoins qu’un grand nombre d’activités se concentrent toujours sur les produits financiers actuels, les rendant moins chers, plus rapides et plus simples.

Relever les défis d'aujourd'hui est important, mais pour assurer le succès de la technologie DLT, il faut se préparer aux besoins de demain. Comme l'a dit Oren Harari : « L'éclairage électrique ne vient pas de l'amélioration continue des bougies. »

L’autre aspect important qui est souvent négligé est qu’il ne s’agit pas d’un débat isolé sur les services financiers et que si les secteurs d’activité de nos clients cherchent à adapter cette Technologies en parallèle, cela changera la façon dont les clients gèrent leur entreprise et entraînera une toute nouvelle demande.

L'art, la musique et même les diamants ont adopté cette Technologies comme source unique de vérité. Et cette tendance devrait se poursuivre.

Pour nous y préparer, nous privilégions un engagement régulier auprès de nos clients, notamment grâce à des ateliers de réflexion sur le design et des réunions de comités consultatifs clients tout au long de l'année. Cette interaction directe avec nos clients nous permet de résoudre leurs problèmes et d'anticiper leurs besoins futurs.

4. « On ne peut pas tout Guides par soi-même »

Travailler en collaboration est la manière logique et pratique de concrétiser la DLT.

L’exploration en cours dans le domaine de la DLT continue d’être un domaine dans lequel des niveaux élevés de collaboration entre les banques sont évidents, une tendance encore étrangère à certains, mais bien réelle.

Le thème « ouvert » se poursuit sous la forme de l'open source de la Technologies de base (le dernier exemple en date étant la décision de R3 de rendre sa plateforme Corda open source), ce qui indique clairement le point de vue partagé par les participants de l'industrie selon lequel la DLT ne peut être appliquée avec succès que lorsqu'elle est définie conjointement.

Cela ne veut pas dire qu’il n’y a aucun intérêt à aborder ce sujet en interne.

Il est clairement nécessaire de comprendre quelles questions relatives au modèle économique méritent d’être résolues et d’évaluer les capacités de l’entreprise nécessaires pour intégrer concrètement cela dans votre organisation.

L’effet réseau est important pour la DLT, mais la forme de ce réseau sera différente selon la mise en œuvre et, surtout, il ne nécessitera peut-être pas toujours un consensus total pour démarrer.

5. « La blockchain n’est pas une solution miracle »

Bien que la DLT semble être la tendance numérique numéro un , elle ne constitue peut-être pas le changement le plus important ni le plus proche que nous verrons.

Un autre écueil du débat actuel sur la DLT est qu’il est souvent mené de manière isolée et n’est pas examiné dans le contexte plus large de la numérisation en cours de notre industrie.

Selon la presse que vous lisez ou le fournisseur que vous consultez, il semble que chacune des tendances numériques actuelles – qu'il s'agisse de l'IA, des API IoT ou du cloud – constituera une révolution indépendante. Il s'agirait de nombreuses révolutions parallèles, et non pas exactement de ce qui se passe concrètement.

C’est la combinaison de ces éléments – en particulier les API, le cloud et les FinTechs – qui favorise une évolution vers des modèles bancaires ouverts tirant parti de ces technologies en évolution.

L'impact structurel de ces tendances est susceptible de se produire plus tôt que celui déclenché par la DLT, d'autant plus que plusieurs d'entre elles sont implicites dans les changements réglementaires en attente tels que la réglementation de l'UE.Directive sur les services de paiement 2(PSD2).

Perspectives 2017

Alors, quelle est la prochaine étape en 2017 ?

On observe déjà une évolution visible de l'engagement client, et nous prévoyons que cette tendance se poursuivra. Ce qui était autrefois notre moteur de la digitalisation est désormais un moteur venant d'ailleurs. Nos clients nous contactent pour savoir comment s'impliquer, explorer les tendances numériques et transformer leur entreprise.

Une partie importante du voyage nous a cependant conduit vers nos clients plutôt que d’étendre les efforts du projet à de nombreux produits.

La numérisation n’est certainement pas un effet de mode et nous aspirons à nous engager plus étroitement avec nos clients et les clients de nos clients, pour aller de l’avant et améliorer les affaires.

Avez-vous une Analyses sur la blockchain en 2016 ? Une prédiction pour l'année à venir ? CoinDesk pour Guides comment vous pouvez contribuer à notre série.

Image à la lueur des bougiesvia Shutterstock