Banking Trade Group предлагает базу данных для американских компаний Bitcoin

Американская банковская ассоциация (ABA) призвала к созданию национальной базы данных компаний, занимающихся цифровой валютой, и освобождению банков от будущих требований лицензирования.

Предложения были изложены в письме от 16 февраля, направленномКонференция государственных банковских инспекторов(CSBS), организация, состоящая из государственных банковских регуляторов, которая опубликовала проект структуры лицензий на цифровую валюту вдекабрь.

Подход к рамочной системе лицензирования принимаетсяНью-Йорки обсуждается другими штатами СШАкак Нью-Джерси. CSBS также имеетсостоялись слушания по вопросу регулирования Bitcoin в прошлом.

Американская ассоциация юристов (АБА)

В число ее членов входят такие американские банковские гиганты, как JPMorgan, Wells Fargo и Bank of America Merrill Lynch, а также большая сеть малых и средних банков в США. ABA была средиряд организацийкоторый опубликовал комментарии в течение 60-дневного периода после публикации проекта предложения.

Группа призвала CSBS разработать структуру лицензирования, которая бы гомогенизировала надзор за бизнесом цифровой валюты между государственными регулирующими органами. Ее письмо было ответом на ряд вопросов, опубликованных CSBS в их предложении.

Хотя в письме Bitcoin и другие цифровые валюты рассматриваются как инновационные силы в сфере платежей, ABA утверждает, что CSBS следует принять лицензионную структуру из-за системных рисков, которые она видит в Bitcoin. Организация признала, что эти риски еще не оказали влияния на финансовую систему в целом, отметив:

«Хотя ни один из этих сбоев пока не повлиял напрямую на традиционную платежную систему, по мере роста использования виртуальной валюты она будет все больше привязываться к нашей традиционной платежной системе. В будущем такие сбои могут иметь общесистемные последствия».

Помимо аргументов в пользу системы обмена данными и освобождения банков от новых правил, ABA призвала компании, хранящие цифровые валюты для клиентов, подчиняться Закону об электронных переводах денежных средств (EFTA), соблюдать правила «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML), а также вносить полную сумму в финансируемые государством страховые схемы или целевые фонды до получения доступа.

Предложена национальная база данных

Концепция обмена информацией между государственными банковскими регуляторами о компаниях, работающих с Bitcoin, была включена в проект предложения CSBS.

«Важнейшей частью такой системы [лицензирования] является возможность штатов обмениваться данными о лицензировании и правоприменении в режиме реального времени», — предложила тогда организация.

ABA предложила смоделировать национальную базу данных компаний, занимающихся цифровой валютой, на основеНациональная система лицензирования ипотеки, реестр ипотечных брокеров и кредиторов, созданный в 2008 году, который впоследствии был расширен и теперь охватывает более широкий спектр финансовых услуг.

«Такой реестр позволит регулирующим органам проверять статус бизнеса в других штатах, а потребителям — убедиться в том, что бизнес зарегистрирован, прежде чем вести с ним бизнес», — пишет ABA.

О мошеннических операциях

Предложение CSBS предполагает, что цифровые валютные компании подпадают под действие федеральных законов, включая EFTA. ABA сослалась на Положение E как на средство для регуляторов назначать ответственность в случае мошенничества, но обрисовала, как применение закона может оказаться сложным, учитывая характер транзакций Bitcoin .

«Поскольку транзакции Bitcoin необратимы после размещения в блокчейне, у потребителей нет возможности вернуть свои средства», — написала организация. «Если бы применялось Положение E, поставщики кошельков несли бы ответственность за возмещение клиентам ущерба после мошеннических транзакций, как и банки».

ABA далее утверждает, что только в тех случаях, когда поставщик кошелька знает об обеих сторонах транзакции, урегулировать претензии о мошенничестве будет относительно просто, отмечая:

«Будет сложно применять Положение E к прямым транзакциям между клиентами, которые ранее не имели никаких отношений или соглашений об участии в каких-либо правилах, касающихся отмены платежей. Без участия клиринговой палаты или платежной сети транзакции с виртуальной валютой эквивалентны обмену наличными деньгами на улице».

«Когда у вас крадут деньги, Gucci T возмещает вам убытки», — добавила Американская ассоциация юристов.

Запрошена выписка из банка

В своем письме ABA призвала к «равным условиям игры» среди компаний, предлагающих услуги в сфере платежей, предположив, что в противном случае конкуренция на рынке будет подавлена.

Американская ассоциация юристов (ABA) написала:

«Все участники платежной системы должны работать по схожему набору правил и стандартов. Это гарантирует, что все участники имеют параллельные финансовые стимулы для инноваций, и устраняет аномалии на рынке, обусловленные исключительно государственной политикой, которая применяется к некоторым игрокам, но не к другим».

Утверждая, что банки уже регулируются в рамках того, что она охарактеризовала как значительный надзор, ABA обратилась к CSBS с просьбой рассмотреть возможность внесения исключений для банковских учреждений в рамках будущих режимов лицензирования цифровой валюты.

«Введение в отношении банков дублирующих правил не обеспечит никакой дополнительной защиты потребителей и отвлечет банковские ресурсы от обслуживания своих сообществ», — говорится в письме.

Полный текст письма Американской ассоциации банкиров можно найти ниже:

Комментарий к структуре ABA

Изображение черезШаттерсток