Ang Banking Trade Group ay Nagmumungkahi ng Database para sa US Bitcoin Companies

Nanawagan ang American Bankers Association (ABA) para sa paggawa ng pambansang database ng mga kumpanya ng digital currency at mga exemption para sa mga bangko sa mga kinakailangan sa paglilisensya sa hinaharap.

Ang mga panukala ay nakabalangkas sa isang sulat noong ika-16 ng Pebrero na ipinadala sa Kumperensya ng mga Superbisor ng Bangko ng Estado (CSBS), isang organisasyong binubuo ng state banking regulators na naglabas ng draft framework para sa mga lisensya ng digital currency sa Disyembre.

Ang diskarte sa balangkas ng lisensya ay pinagtibay ng New York at nasa ilalim ng talakayan ng ibang mga estado ng US parang New Jersey. Ang CSBS ay mayroon din nagsagawa ng mga pagdinig sa paksa ng regulasyon ng Bitcoin sa nakaraan.

Ang ABA

binibilang ang mga higante sa pagbabangko ng Amerika tulad ng JPMorgan, Wells Fargo at Bank of America Merrill Lynch sa pagiging miyembro nito, pati na rin ang malaking network ng maliliit at katamtamang laki ng mga bangko sa US. Kasama ang ABA isang bilang ng mga organisasyon na nagbigay ng mga komento sa loob ng 60 araw na panahon kasunod ng paglabas ng draft na panukala.

Nanawagan ang grupo sa CSBS na gumawa ng balangkas ng lisensya na mag-i-homogenize ng pangangasiwa sa mga negosyo ng digital currency sa pagitan ng mga ahensya ng regulasyon ng estado. Ang liham nito ay bilang tugon sa serye ng mga tanong na ipinost ng CSBS sa kanilang panukala.

Habang ang liham ay tumuturo sa Bitcoin at iba pang mga digital na pera bilang mga makabagong puwersa sa lugar ng mga pagbabayad, ang ABA ay nagtalo na ang CSBS ay dapat magpatibay ng isang licensure-based na balangkas dahil sa mga sistematikong panganib na nakikita nito sa Bitcoin. Kinikilala ng organisasyon na ang mga panganib na ito ay wala pang epekto sa mas malawak na sistema ng pananalapi, na binanggit:

"Bagama't wala sa mga kabiguan na ito ang hindi pa direktang makakarating sa tradisyonal na sistema ng pagbabayad, habang lumalaki ang paggamit ng virtual na pera, mas magiging nauugnay ito sa aming tradisyonal na sistema ng pagbabayad. Sa hinaharap, ang mga naturang pagkabigo ay maaaring magkaroon ng mga kahihinatnan sa buong sistema."

Bilang karagdagan sa pagtatalo para sa isang sistema ng pagbabahagi ng data at mga pagbubukod para sa mga bangko mula sa mga bagong panuntunan, nanawagan ang ABA sa mga kumpanyang may hawak na mga digital na pera para sa mga customer na sumailalim sa Electronic Funds Transfer Act (EFTA), sumunod na malaman ang iyong customer (KYC) at mga panuntunan sa anti-money laundering (AML), at magbayad nang buo sa mga scheme ng insurance na pinondohan ng estado o mga pondo ng pinagkakatiwalaan bago i-access.

Iminungkahi ang pambansang database

Ang konsepto ng pagbabahagi ng impormasyon sa pagitan ng mga regulator ng pagbabangko ng estado tungkol sa mga kumpanyang humahawak ng Bitcoin ay kasama sa draft na panukala mula sa CSBS.

"Ang isang kritikal na bahagi ng naturang sistema ng [lisensya] ay ang kakayahan ng mga estado na magbahagi ng data ng paglilisensya at pagpapatupad sa real time," iminungkahi ng organisasyon noong panahong iyon.

Iminungkahi ng ABA ang pagmomodelo ng pambansang database ng mga digital currency firm sa Nationwide Mortgage Licensing System, isang registry ng mga mortgage broker at originator na inilunsad noong 2008 na kalaunan ay pinalawak upang masakop ang mas malawak na hanay ng mga serbisyong pinansyal.

"Ang ganitong rehistro ay magpapahintulot sa mga regulator na i-verify ang katayuan ng isang negosyo sa ibang mga estado at payagan ang mga mamimili na tiyakin na ang isang negosyo ay nakarehistro bago makipagnegosyo dito," isinulat ng ABA.

Sa mga mapanlinlang na transaksyon

Iminungkahi ng panukala ng CSBS na ang mga negosyo ng digital currency ay nasa ilalim ng mga pederal na batas kabilang ang EFTA. Binanggit ng ABA ang Regulasyon E bilang isang paraan para sa mga regulator na magtalaga ng pananagutan sa halimbawa ng pandaraya, ngunit binalangkas kung paano maaaring mapatunayang kumplikado ang paglalapat ng batas dahil sa likas na katangian ng mga transaksyon sa Bitcoin .

"Dahil hindi na mababawi ang mga transaksyon sa Bitcoin sa sandaling nai-post sa blockchain, ang mga mamimili ay walang paraan upang mabawi ang kanilang mga pondo," isinulat ng organisasyon. "Kung inilapat ang Regulasyon E, ang mga provider ng wallet ay magiging responsable para sa paggawa ng buo ng mga customer kasunod ng mga mapanlinlang na transaksyon tulad ng mga bangko."

Ang ABA ay nagpapatuloy na sabihin lamang sa mga pagkakataon kung saan ang isang tagapagbigay ng pitaka ay may kaalaman sa parehong mga partido sa transaksyon na ang mga claim sa pandaraya ay medyo simple upang ayusin, na binabanggit:

"Magiging mahirap na ilapat ang Regulasyon E upang idirekta ang mga transaksyon sa pagitan ng mga customer na walang naunang relasyon o kasunduan na lumahok sa ilalim ng anumang mga patakaran tungkol sa pagbabalik ng mga pagbabayad. Kung walang partisipasyon ng isang clearing house o network ng pagbabayad, ang mga transaksyon sa virtual na pera ay katumbas ng cash na nagbabago ng mga kamay sa kalye."

"Kapag ang iyong bulsa ay kinuha, ang Gucci ay T nagbabalik sa iyo para sa iyong pagkawala," dagdag ng ABA.

Hiniling ang carveout sa bangko

Sa liham nito, nanawagan ang ABA para sa isang "level playing field" sa mga kumpanyang nag-aalok ng serbisyo sa espasyo ng mga pagbabayad, na nagmumungkahi na ang kumpetisyon sa marketplace ay mapipigilan kung hindi man.

Sumulat ang ABA :

"Ang lahat ng kalahok sa sistema ng pagbabayad ay dapat gumana ayon sa isang katulad na hanay ng mga panuntunan at pamantayan.

Sa pangangatwiran na ang mga bangko ay kinokontrol na sa ilalim ng kung ano ang inilalarawan nito bilang makabuluhang pangangasiwa, hiniling ng ABA na isaalang-alang ng CSBS ang pagmumungkahi ng mga pagbubukod para sa mga institusyon ng pagbabangko sa ilalim ng mga rehimeng paglilisensya ng digital currency sa hinaharap.

"Ang pagpapailalim sa mga bangko sa mga duplikadong regulasyon ay hindi magdaragdag ng karagdagang proteksyon sa mga mamimili, at ililihis ang mga mapagkukunan ng bangko mula sa paglilingkod sa kanilang mga komunidad," nakasaad sa liham.

Ang buong sulat mula sa American Bankers Association ay makikita sa ibaba:

Komento ng ABA Framework

Larawan sa pamamagitan ng Shutterstock