Banking Trade Group propone un database per le aziende Bitcoin statunitensi

L'American Bankers Association (ABA) ha chiesto la creazione di un database nazionale delle aziende di valuta digitale e di esenzioni per le banche dai futuri requisiti di licenza.

Le proposte sono state delineate in una lettera del 16 febbraio inviata alConferenza dei supervisori delle banche statali(CSBS), un'organizzazione composta da regolatori bancari statali che ha rilasciato una bozza di quadro per le licenze di valuta digitale inDicembre.

L'approccio del quadro di licenza è adottato daNew Yorked è in discussione da parte di altri stati degli USAcome il New Jersey. Il CSBS ha ancheha tenuto udienze sull'argomento della regolamentazione Bitcoin in passato.

L'ABA

annovera tra i suoi membri giganti bancari americani come JPMorgan, Wells Fargo e Bank of America Merrill Lynch, oltre a una vasta rete di banche di piccole e medie dimensioni negli Stati Uniti. L'ABA era traun certo numero di organizzazioniche hanno rilasciato commenti durante un periodo di 60 giorni successivo alla pubblicazione della bozza di proposta.

Il gruppo ha chiesto al CSBS di produrre un quadro di licenza che avrebbe omogeneizzato la supervisione delle attività di valuta digitale tra le agenzie di regolamentazione statali. La sua lettera era in risposta a una serie di domande pubblicate dal CSBS nella loro proposta.

Mentre la lettera indica Bitcoin e altre valute digitali come forze innovative nell'area dei pagamenti, l'ABA ha sostenuto che il CSBS dovrebbe adottare un quadro basato sulle licenze a causa dei rischi sistemici che vede con Bitcoin. L'organizzazione ha riconosciuto che questi rischi devono ancora avere un impatto sul più ampio sistema finanziario, osservando:

"Sebbene nessuno di questi fallimenti abbia ancora avuto ripercussioni dirette sul sistema di pagamento tradizionale, con l'aumento dell'uso della valuta virtuale, questa diventerà sempre più legata al nostro sistema di pagamento tradizionale. In futuro, tali fallimenti potrebbero avere conseguenze a livello di sistema".

Oltre a sostenere un sistema di condivisione dei dati e l'esenzione per le banche dalle nuove norme, l'ABA ha chiesto che le aziende che detengono valute digitali per i clienti siano soggette all'Electronic Funds Transfer Act (EFTA), aderiscano alle norme KYC (Know Your Customer) e antiriciclaggio (AML) e versino l'intero importo in fondi fiduciari o regimi assicurativi finanziati dallo Stato prima dell'accesso.

Proposta banca dati nazionale

Il concetto di condivisione di informazioni tra gli enti di regolamentazione bancaria statali sulle aziende che gestiscono Bitcoin è stato incluso nella bozza di proposta del CSBS.

“Un elemento fondamentale di un tale sistema [di licenze] è la capacità degli stati di condividere i dati sulle licenze e sull’applicazione delle leggi in tempo reale”, propose l’organizzazione all’epoca.

L'ABA ha suggerito di modellare un database nazionale di aziende di valuta digitale suSistema nazionale di licenze per mutui, un registro di mediatori e originatori di mutui lanciato nel 2008 e successivamente ampliato per coprire una gamma più ampia di servizi finanziari.

"Un tale registro consentirebbe agli enti di regolamentazione di verificare lo stato di un'azienda in altri stati e consentirebbe ai consumatori di assicurarsi che un'azienda sia registrata prima di fare affari con essa", ha scritto l'ABA.

Sulle transazioni fraudolente

La proposta CSBS suggeriva che le attività di valuta digitale rientrassero negli statuti federali, tra cui l'EFTA. L'ABA ha citato il Regolamento E come mezzo per i regolatori per assegnare la responsabilità in caso di frode, ma ha sottolineato come l'applicazione dello statuto potrebbe rivelarsi complessa data la natura delle transazioni Bitcoin .

"Dato che le transazioni Bitcoin sono irreversibili una volta pubblicate sulla blockchain, i consumatori non hanno alcun ricorso per reclamare i propri fondi", ha scritto l'organizzazione. "Se si applicasse il Regolamento E, i provider di wallet sarebbero responsabili di risarcire i clienti in seguito a transazioni fraudolente, proprio come le banche".

L'ABA prosegue affermando che solo nei casi in cui un fornitore di portafoglio è a conoscenza di entrambe le parti della transazione le denunce di frode sarebbero relativamente semplici da risolvere, osservando:

"Sarà difficile applicare il Regolamento E alle transazioni dirette tra clienti che non hanno una precedente relazione o accordo per partecipare a nessuna norma riguardante gli storni dei pagamenti. Senza la partecipazione di una clearing house o di una rete di pagamento, le transazioni in valuta virtuale sono l'equivalente del denaro contante che cambia di mano per strada."

"Quando ti rubano il portafoglio, Gucci T ti rimborsa la perdita", ha aggiunto l'ABA.

Richiesta di scorporo della banca

Nella sua lettera, l'ABA ha chiesto "parità di condizioni" tra le aziende che offrono servizi nel settore dei pagamenti, suggerendo che altrimenti la concorrenza sul mercato verrebbe soffocata.

L'ABA ha scritto:

"Tutti i partecipanti al sistema di pagamento dovrebbero operare secondo un insieme simile di regole e standard. Ciò garantisce che tutti i partecipanti abbiano incentivi finanziari paralleli per innovare ed elimina le anomalie nel mercato guidate esclusivamente da politiche governative che si applicano ad alcuni attori ma non ad altri."

Sostenendo che le banche sono già regolamentate da quella che ha definito una supervisione significativa, l'ABA ha chiesto al CSBS di valutare la possibilità di proporre esenzioni per gli istituti bancari nell'ambito dei futuri regimi di licenza per le valute digitali.

"Sottoporre le banche a regolamentazioni duplicate non aggiungerebbe alcuna protezione aggiuntiva ai consumatori e distoglierebbe le risorse delle banche dal servizio alle loro comunità", si legge nella lettera.

Di seguito è possibile trovare la lettera completa dell'American Bankers Association:

Commento al framework ABA

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