Что означают предлагаемые в Нью-Йорке правила для Bitcoin бизнеса

Любите их или ненавидьте, но теперь нас ждут настоящие правила. Федеральные агентства, такие как IRS и FinCEN, предоставили руководство о том, как, по их мнению, Закон о банковской тайне применяется к компаниям, работающим с Bitcoin , и некоторые штаты, такие как Техас и Канзасдаже присоединились к акции, опубликовав собственные рекомендации о том, как следует регулировать деятельность, связанную с Bitcoin , в соответствии с законодательством штата.

17 июля Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS) опубликовал долгожданное предложение по «BitLicense». 40-страничный документ излагает всеобъемлющую структуру того, как следует регулировать Bitcoin бизнес в Нью-Йорке. KEEP в виду, что до тех пор, пока не будет разработана окончательная версия, этот документ является всего лишь предложением и пока не имеет силы закона.

Прежде чем это произойдет, NYDFS «официально» опубликует статью 23 июля, после чего у представителей общественности будет 45 дней, чтобы отправить официальные комментарии в NYDFS, которые будут рассмотрены в его окончательном правиле. Как только это произойдет, в США появится первый в истории закон, посвященный цифровой валюте. Это очень большое дело.

В этой статье я рассмотрю наиболее важные аспекты предлагаемой BitLicense в ее применении к Bitcoin бизнесу. Давайте начнем с «кто».

Кому нужна лицензия?

Короче говоря: практически все. Компании, которые:

• Конвертировать цифровую валюту в государственную валюту или другую цифровую валюту
• Получать цифровую валюту для передачи
• Передача цифровой валюты
• Безопасная цифровая валюта
• Хранить, удерживать или контролировать цифровую валюту.

...всем нужна BitLicense.

Это справедливо для любого бизнеса, который «связан» с Нью-Йорком или каким-либо человеком:

• Проживая в Нью-Йорке,
• Временно находящийся в Нью-Йорке, или
• Работаю в Нью-Йорке.

...независимо от того, где физически находится бизнес, будь то в Нью-Йорке, Техасе, Гватемале или вообще нигде, в случае распределенных хакерских коллективов.

Как вы могли догадаться, это, вероятно, означает, что прямым покупателям и продавцам цифровой валюты, поставщикам базовых размещенных кошельков, поставщикам кошельков с несколькими подписями, процессорам торговых платежей, кастодиальным биржам и даже разработчикам программного обеспечения для локальных кошельков, вероятно, потребуется лицензия.

Предлагаемый язык настолько широк. Фактически, единственными исключениями являются торговцы, принимающие цифровую валюту в обмен на товары и услуги, и банки, которые запросили «одобрение» от NYDFS.

Что такое «виртуальная валюта»?

«Виртуальная валюта» включает Bitcoin и другие конвертируемые валюты, но в частности исключает программы клиентской привязанности, такие как мили авиакомпаний. Как многие из нас беспокоились, нет никаких исключений для монет, используемых для отслеживания цифровых активов; даже если бизнес использует простой сатоши для маркировки и торговли активом.

Какой размер BOND необходим?

Да, BitLicense делает залог обязательным для всех владельцев лицензий. Не существует верхнего или нижнего предела требуемого BOND . NYDFS имеет широкие полномочия для разработки любых требований, которые он сочтет разумными.

Какую информацию о клиентах необходимо собирать?

Владелец BitLicense должен собирать для каждой транзакции:

• Количество
• Сумма любых взимаемых сборов
• Любые платежные инструкции
• Наименование всех сторон сделки, а также
• Физический адрес всех сторон сделки
• Время транзакции.

...и хранить эту информацию в течение 10 лет. Для этих требований не существует минимального порога в долларах, и нет исключений для ботов, дающих чаевые, слепых обменов или любых других обстоятельств, при которых эта информация будет недоступна для бизнеса.

Само собой разумеется, что некоторые из них будут проблематичными, особенно последние два.

Какая резервная система требуется?

Полный резерв. Держатель BitLicense не может одалживать или тратить Криптo , которой он владеет от имени своих клиентов. Таким образом, многочисленные Bitcoin "банки", которые принимают "депозиты" и предлагают "кредиты", будут незаконны в Нью-Йорке в соответствии с режимом BitLicense.

Таким образом, Bitcoin банкинг запрещён; разрешено только «хранение» Bitcoin .

В какие активы можно инвестировать прибыль?

Владелец BitLicense может инвестировать свои доходы только в: государственные ценные бумаги, фонды денежного рынка и застрахованные депозитные сертификаты. Бизнес, который передает биткоины, не может инвестировать в ту самую валюту, которую он передает.

Какая финансовая отчетность требуется?

Владелец BitLicense должен ежеквартально предоставлять в NYDFS финансовую отчетность и ежегодно предоставлять проверенную финансовую отчетность.

Что требуется для AML/KYC: Самой новой характеристикой BitLicense является то, что она создает первую на государственном уровне программу отчетности по борьбе с отмыванием денег.FinCEN – федеральный регулятор – уже требует сообщать о транзакциях с наличными и монетами на сумму свыше $10 000. Теперь Нью-Йорк требует, чтобы владельцы BitLicense сообщали в NYDFS о любых транзакциях с Криптo на сумму свыше $10 000.

Владельцы BitLicense также должны подавать в Департамент финансов и финансовых услуг штата Нью-Йорк отчеты о подозрительной деятельности (SAR), а не только те, которые необходимо подавать в FinCEN.

Что вы можете сделать

Вас может шокировать широта предлагаемых правил, но на самом деле это довольно распространенное явление. RARE бывает так, что регулятор предлагает правила, а затем в ответ регулируемая отрасль требует еще больше правил. Регуляторы предвосхищают спрос отрасли на обрезку и урезание, поэтому их первоначальные усилия, как правило, чрезмерно инклюзивны.

Если вы не согласны с каким-либо из этих предложений, то с 23 июля начнется 45-дневный период комментариев, и крайне важно, чтобы ваши голоса были услышаны в течение этого периода. Я, безусловно, буду составлять комментарии от имени моих клиентов. Эти комментарии могут потребовать более узкой адаптации, большей ясности и очень часто исключений для вашего бизнеса.

Исходя из моего опыта, Нью-Йорк искренне заинтересован в том, чтобы эти правила были правильными. NYDFS мог бы тихо опубликовать руководство, не вступая в диалог с сообществом.

Вместо этого он приветствовал обсуждение и диалог с общественностью. Я, ONE, воспользуюсь этим.

Если вам нужна помощь или вы просто хотите обсудить Криптo , T стесняйтесь обращаться к нам.

Марко Сантори — бизнес-юрист в Нью-Йорке из Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP. Он юрист, но он не ваш юрист, и это не юридическая консультация. Вы можете связаться с Марко по адресу marco.santori@pillsburylaw.com.

Нью-Йорк Сити изображение через Shutterstock