Надзорные органы государственных банков США выпускают модель регулирования цифровых валют

Конференция государственных банковских надзорных органов (CSBS) опубликовала проект предложения по регулированию бизнеса в сфере цифровых валют.

Членская группа, которая представляет банковские регуляторы из государственных агентств США, но не играет прямой роли в том, как штаты разрабатывают новые финансовые правила,обрисовал ряд направленийв котором он считает, что компании, работающие с цифровыми валютами, должны находиться под надзором, включая подходы к защите прав потребителей, лицензированию и безопасности.

В целом, структура перекликается с элементами предложения BitLicense Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS). Проект структуры нацелен на тех, кто обменивает цифровые валюты или содействует такой деятельности, и явно определяет себя как «Технологии нейтральный».

CSBS предлагает, чтобы требования лицензирования и надзора применялись к предприятиям, которые обменивают виртуальную валюту на фиатную валюту и виртуальную валюту на другие типы виртуальной валюты; передают виртуальные валюты; и способствуют сторонним обменам, хранению или передаче виртуальных валют. Последняя категория определяется как включающая кошельки, хранилища, киоски, торговых эквайеров и платежные процессоры.

Проект продолжается:

«Для финансовых услуг эти основанные на деятельности правила уже существуют в большинстве государственных законов, как правило, охватывая передачу, обмен и/или хранение стоимости от имени другого лица. Такие финансовые транзакции или услуги ставят поставщика услуг в положение доверия. Это положение доверия является основой для большинства законов и положений о финансовых услугах и должно применяться независимо от носителя стоимости».

CSBS провелнесколько встреч в прошлом году, в котором приняли участие как регуляторы, так и участники Криптовалюта индустрии. В ходе этих слушаний были изучены как перспективы, так и проблемы Технологии, лежащей в основе Bitcoin , что вызвало как положительные, так и отрицательные реакции со стороны представителей CSBS, ведущих переговоры.

Кроме того, CSBS объявило, что начался период общественного обсуждения руководства, который продлится до 15 февраля 2015 года. Представители общественности могут отправлять свои комментарии в электронном или бумажном виде, согласноОбъявление CSBS.

Повторяя структуру BitLicense

Проект рамок включает восемь областей, в которых CSBS продвигает регулирование цифровой валюты, включая ведение учета, протоколы кибербезопасности и стандарты данных о транзакциях.

Как и NYDFS, CSBS хочет, чтобы компании, занимающиеся цифровой валютой, собирали информацию о лицах, участвующих в транзакциях, в которых они участвуют, например, имена и IP-адреса. Рамочная программа призывает эти компании придерживаться существующих правил AML/KYC и внедрять меры защиты потребителей, включая соглашения о Раскрытие информации , страховые предписания и безопасные механизмы хранения данных.

CSBS также выступает за принятие правил, которые позволят государственным регулирующим органам обмениваться информацией и координировать расследования, в которых замешаны компании, занимающиеся цифровой валютой.

«Важнейшей частью такой системы является возможность штатов обмениваться данными о лицензировании и правоприменении в режиме реального времени», — пишет группа.

Описывает возможные государственные подходы

В документе, опубликованном CSBS, предлагаются рекомендации относительно того, как штаты могут рассматривать регулирование цифровых валют.

В настоящее время лишь несколько штатов предприняли конкретные шаги в этом направлении, хотя другие штаты начали процедуры, которые, вероятно, приведут к созданию систем, подобных BitLicense, или других подходов на уровне штатов.

Следует отметить, что CSBS изучает, как потенциальные структуры цифровой валюты могут взаимодействовать с существующими законами о денежных переводах. Поскольку денежные операции регулируются на государственном уровне и могут различаться в зависимости от юрисдикции, CSBS призывает эти регуляторы внимательно отнестись к определению того, какие виды деятельности сделают компанию бизнесом по оказанию денежных услуг.

В структуре поясняется:

«Государства могут применять правила, основанные на видах деятельности, к поставщикам услуг виртуальной валюты различными способами, в том числе с помощью законов и/или правил, написанных специально для деятельности с виртуальной валютой, или путем толкования или внесения поправок в существующие законы и правила — например, законы о банковской деятельности или других финансовых услугах — для включения виртуальной валюты в существующие схемы лицензирования».

В своем Политика заявлении CSBS пришел к выводу, что последовательность в нормативном языке может помочь тем, кто контролирует развивающуюся индустрию цифровой валюты, регулировать деятельность надлежащим образом, и пообещал свою поддержку «последовательному и единообразному регулированию».

Изображениечерез Shutterstock