US State Bank Supervisors Issue Model Regulation for Digital Currencies

Ang Conference of State Bank Supervisors (CSBS) ay naglabas ng draft na panukala para sa pagsasaayos ng mga negosyong digital currency.

Ang membership group, na kumakatawan sa mga regulator ng bangko mula sa mga ahensya ng estado ng US ngunit hindi gumaganap ng direktang papel sa kung paano gumagawa ang mga estado ng mga bagong patakaran sa pananalapi, binalangkas ang isang bilang ng mga lugar kung saan naniniwala itong dapat subaybayan ang mga kumpanyang nagtatrabaho sa mga digital na pera, kabilang ang mga diskarte sa proteksyon ng consumer, paglilisensya at seguridad.

Sa pangkalahatan, ang balangkas ay sumasalamin sa mga elemento ng panukalang BitLicense ng New York State Department of Financial Services (NYDFS). Ang draft na balangkas ay nagta-target sa mga nagpapalit ng mga digital na pera o nagpapadali sa mga naturang aktibidad, at tahasang kinikilala ang sarili bilang "neutral sa Technology ."

Iminumungkahi ng CSBS na dapat malapat ang mga kinakailangan sa paglilisensya at pangangasiwa sa mga negosyong nagpapalit ng virtual currency para sa fiat currency at virtual na currency para sa iba pang uri ng virtual na currency; magpadala ng mga virtual na pera; at mapadali ang pagpapalitan ng third-party, imbakan o pagpapadala ng mga virtual na pera. Ang huling kategorya ay tinukoy na kasama ang mga wallet, vault, kiosk, merchant-acquirer at mga tagaproseso ng pagbabayad.

Ang draft ay nagpapatuloy:

"Para sa mga serbisyo sa pananalapi, ang mga regulasyong ito na nakabatay sa aktibidad ay umiiral na sa karamihan ng mga batas ng estado, sa pangkalahatan ay sumasaklaw sa pagpapadala, pagpapalitan, at/o paghawak ng halaga sa ngalan ng iba. Ang mga ganoong transaksyon o serbisyo sa pananalapi ay naglalagay sa tagapagbigay ng aktibidad sa isang posisyong pinagkakatiwalaan. Ang posisyon ng tiwala na ito ay ang batayan para sa karamihan ng mga batas at regulasyon ng mga serbisyo sa pananalapi, at dapat ilapat anuman ang medium ng halaga."

Ang CSBS ay gaganapin ilang pagpupulong sa nakaraang taon, na nakakuha ng partisipasyon mula sa parehong mga regulator at miyembro ng industriya ng Cryptocurrency . Sa panahon ng mga pagdinig na iyon, pareho ang pangako at hamon ng Technology pinagbabatayan ng Bitcoin , na nagdulot ng parehong positibo at negatibong reaksyon mula sa mga kinatawan ng CSBS na nangunguna sa mga pag-uusap.

Bilang karagdagan, inanunsyo ng CSBS na nagsimula ang isang panahon ng pampublikong komento sa patnubay na tatagal hanggang ika-15 ng Pebrero 2015. Maaaring isumite ng mga miyembro ng publiko ang kanilang mga komento sa pamamagitan ng electronic o papel, ayon sa Anunsyo ng CSBS.

Echoing ang BitLicense framework

Kasama sa draft na framework ang walong lugar kung saan itinutulak ng CSBS ang digital currency regulation, na sumasaklaw sa record keeping, cybersecurity protocols at transaction data standards.

Tulad ng NYDFS, gusto ng CSBS na mangalap ng impormasyon ang mga negosyo ng digital currency sa mga kasangkot sa mga transaksyon kung saan sila partido, gaya ng mga pangalan at IP address. Ang balangkas ay nananawagan sa mga kumpanyang iyon na sumunod sa mga kasalukuyang regulasyon ng AML/KYC at magsagawa ng mga hakbang sa proteksyon ng consumer kabilang ang mga kasunduan sa Disclosure , mga mandato ng insurance at mga secure na mekanismo ng pag-iimbak ng data.

Ang CSBS ay nagsusulong din para sa mga panuntunan na magpapahintulot sa mga regulator ng estado na magbahagi ng impormasyon at makipag-ugnayan sa mga pagsisiyasat na may kinalaman sa mga negosyong digital currency.

"Ang isang kritikal na bahagi ng naturang sistema ay ang kakayahan ng mga estado na magbahagi ng data ng paglilisensya at pagpapatupad sa real time," isinulat ng grupo.

Binabalangkas ang mga posibleng paraan ng estado

Ang dokumentong inilabas ng CSBS ay nagmumungkahi ng patnubay para sa kung paano maaaring tingnan ng mga estado ang pag-regulate ng mga regulasyon ng digital currency.

Sa kasalukuyan, ilang estado lamang ang nagsagawa ng mga kongkretong hakbang patungo sa paggawa nito, kahit na ang ibang mga estado ay nagsimula ng mga paglilitis na malamang na hahantong sa paglikha ng mga sistemang tulad ng BitLicense o iba pang mga diskarte na nakabatay sa estado.

Tandaan na sinusuri ng CSBS kung paano maaaring makipag-ugnayan ang mga potensyal na framework ng digital currency sa mga umiiral nang batas sa pagpapadala ng pera. Dahil ang mga aktibidad sa pera ay kinokontrol sa antas ng estado at maaaring mag-iba depende sa hurisdiksyon, hinihimok ng CSBS ang mga regulator na iyon na mag-ingat sa pagtukoy kung aling mga aktibidad ang magbibigay sa isang kumpanya ng isang negosyo sa serbisyo ng pera.

Ipinapaliwanag ng balangkas:

“Maaaring maglapat ang mga estado ng mga regulasyong nakabatay sa aktibidad sa mga nagbibigay ng serbisyo ng virtual currency sa pamamagitan ng iba't ibang paraan, kasama ang mga batas at/o regulasyong tahasang nakasulat para sa mga aktibidad ng virtual currency, o sa pamamagitan ng pagbibigay-kahulugan o pag-amyenda sa mga kasalukuyang batas at regulasyon – halimbawa, pagbabangko o iba pang mga batas sa serbisyong pinansyal – upang isama ang virtual na pera sa mga kasalukuyang scheme ng paglilisensya.”

Ang CSBS ay nagtapos sa pahayag ng Policy nito na ang pagkakapare-pareho sa wikang pangregulasyon ay maaaring makatulong sa mga nangangasiwa sa umuusbong na industriya ng digital currency na ayusin ang mga aktibidad nang naaangkop, at nangako ang suporta nito para sa "pare-pareho at pare-parehong regulasyon".

Imahe sa pamamagitan ng Shutterstock