Los supervisores de los bancos estatales de EE. UU. emiten un reglamento modelo para las monedas digitales

La Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales (CSBS) ha publicado un borrador de propuesta para regular las empresas de moneda digital.

El grupo de miembros, que representa a los reguladores bancarios de las agencias estatales de Estados Unidos pero que no juega un papel directo en cómo los estados elaboran nuevas reglas financieras,describió una serie de áreasen el que considera que las empresas que trabajan con monedas digitales deben ser supervisadas, incluidos los enfoques de protección al consumidor, licencias y seguridad.

En general, el marco refleja elementos de la propuesta BitLicense del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS). El borrador del marco está dirigido a quienes intercambian monedas digitales o facilitan dichas actividades, y se identifica explícitamente como "neutral desde el Tecnología ".

La CSBS sugiere que los requisitos de licencia y supervisión se apliquen a las empresas que intercambian moneda virtual por moneda fiduciaria y moneda virtual por otros tipos de moneda virtual; transmiten monedas virtuales; y facilitan el intercambio, almacenamiento o transmisión de monedas virtuales por terceros. Esta última categoría se define para incluir billeteras, bóvedas, quioscos, adquirentes comerciales y procesadores de pagos.

El borrador continúa:

En el caso de los servicios financieros, estas regulaciones basadas en actividades ya existen en la mayoría de las leyes estatales, y generalmente abarcan la transmisión, el intercambio o la tenencia de valor en nombre de otro. Dichas transacciones o servicios financieros otorgan al proveedor de la actividad una posición de confianza. Esta posición de confianza es la base de la mayoría de las leyes y regulaciones de servicios financieros y debe aplicarse independientemente del medio de valor.

La CSBS ha celebradovarias reuniones El año pasado, se reunieron representantes de reguladores y miembros de la industria de las Criptomonedas . Durante estas audiencias, se exploraron tanto las promesas como los desafíos de la Tecnología subyacente a Bitcoin , lo que generó reacciones tanto positivas como negativas de los representantes de la CSBS que lideraron las conversaciones.

Además, la CSBS anunció que ha comenzado un período de comentarios públicos sobre la guía que durará hasta el 15 de febrero de 2015. Los miembros del público pueden enviar sus comentarios por medios electrónicos o en papel, de acuerdo con laAnuncio de CSBS.

Haciendo eco del marco BitLicense

El proyecto de marco incluye ocho áreas en las que la CSBS está impulsando la regulación de la moneda digital, que abarca el mantenimiento de registros, los protocolos de ciberseguridad y los estándares de datos de transacciones.

Al igual que el NYDFS, la CSBS exige que las empresas de criptomonedas recopilen información sobre las personas involucradas en las transacciones en las que participan, como nombres y direcciones IP. El marco exige que estas empresas cumplan con las regulaciones vigentes de prevención del lavado de dinero y conocimiento del cliente (AML/KYC) e implementen medidas de protección al consumidor, incluyendo acuerdos de Aviso legal , mandatos de seguros y mecanismos seguros de almacenamiento de datos.

La CSBS también está abogando por reglas que permitan a los reguladores estatales compartir información y coordinar investigaciones que involucren a empresas de moneda digital.

“Un elemento fundamental de dicho sistema es la capacidad de los estados de compartir datos sobre licencias y cumplimiento de la ley en tiempo real”, escribió el grupo.

Describe posibles enfoques estatales

El documento publicado por la CSBS propone una guía sobre cómo los estados podrían considerar la regulación de las regulaciones de las monedas digitales.

Hasta el momento, sólo unos pocos estados han tomado medidas concretas al respecto, aunque otros han iniciado procedimientos que probablemente conducirán a la creación de sistemas similares a BitLicense u otros enfoques basados en los estados.

Cabe destacar que la CSBS examina cómo los posibles marcos de moneda digital podrían interactuar con las leyes vigentes de transferencia de dinero. Dado que las actividades monetarias están reguladas a nivel estatal y pueden variar según la jurisdicción, la CSBS insta a dichos reguladores a ser cuidadosos al definir qué actividades convertirían a una empresa en un negocio de servicios monetarios.

El marco explica:

“Los Estados pueden aplicar regulaciones basadas en actividades a los proveedores de servicios de moneda virtual a través de diversos medios, incluso con leyes y/o regulaciones escritas explícitamente para actividades de moneda virtual, o interpretando o modificando leyes y regulaciones existentes (por ejemplo, leyes bancarias u otras leyes de servicios financieros) para incluir la moneda virtual en los esquemas de licencias existentes”.

La CSBS concluyó en su declaración de Regulación que la coherencia en el lenguaje regulatorio puede ayudar a quienes supervisan la industria emergente de la moneda digital a regular las actividades de manera adecuada, y prometió su apoyo a una “regulación consistente y uniforme”.

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