7 tendências de ativos do mundo real em 2024 que desbloquearão o futuro das Finanças

No cenário sempre mutável das Finanças, os últimos dois anos nos proporcionaram um conjunto único de desafios. O principal deles foi a inflação dos EUA – atingindo um pico impressionante de 9,1% em junho de 2022 – que levou o Fed a implementar uma série de aumentos agressivos (e ainda em andamento) nas taxas.

Ao mesmo tempo, a indústria de Cripto enfrentou sua própria tempestade, marcada pela queda de grandes projetos como Terra/ LUNA, Celsius, Voyager e FTX, juntamente com um elenco de apoio de bancos – Silvergate, Signature e Silicon Valley Bank, entre outros.

Esta postagem faz parte do CoinDesk's "Cripto 2024"pacote de previsões.

Em meio a essa turbulência, os construtores de blockchain continuaram sua marcha inexorável para a frente, com o reino dos ativos do mundo real (RWA) emergindo como um farol de inovação e resiliência. Em seu CORE, a tokenização de ativos do mundo real cria um veículo de investimento no blockchain que está vinculado a ativos tangíveis, como imóveis ou automóveis, ou qualquer outra coisa que possa existir em forma física. Uma vez que a propriedade é registrada na cadeia, o ativo pode ser negociado, fracionado ou mantido com segurança.

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À medida que avançamos para 2024, aqui estão sete tendências de RWA prontas para remodelar o cenário financeiro:

1. Stablecoins: A base do dinheiro programável

À medida que a regulamentação federal se aproxima, as stablecoins – epítome do dinheiro programável – estão à beira de um crescimento transformador, alterando fundamentalmente nossa percepção de como é a moeda. Nos EUA, dois emissores dominam esse espaço – a Circle (que emite USDC como uma solução multicadeia) e a Paxos (que oferece soluções rotuladas como PYUSD do Paypal). Globalmente, as stablecoins têm ~$ 125 bilhões em capitalização de mercado e formam a camada de infraestrutura fundamental que impulsionará a internet de valor. Oferecendo estabilidade e flexibilidade, as stablecoins estão prontas para revolucionar pagamentos globais, remessas, comércio eletrônico, Finanças comercial e muito mais.

2. Tesouros Tokenizados: Unindo Finanças Tradicionais e Descentralizadas

A verdadeira convergência das Finanças tradicionais e das Finanças descentralizadas está incorporada em títulos do tesouro tokenizados. Como os rendimentos dos títulos do tesouro de curto prazo sem risco subiram de NEAR zero no início de 2022 para cerca de 5,4% em outubro de 2023, empresas como Franklin Templeton, ONDO, Backed, Maple, Open Eden e Superstate foram pioneiras na tokenização de títulos do tesouro dos EUA de curto prazo e depósitos bancários. De acordo com a plataforma de token e análise de dados RWA.xyz, essa nova classe de ativos agora ostenta uma capitalização de mercado de US$ 700 milhões. Tesouros tokenizados estão derrubando barreiras, oferecendo novos caminhos para investimento e inclusão financeira.

3. Crédito Privado: Capacitando PMEs por meio do DeFi

O mercado de crédito privado, avaliado em US$ 1 trilhão nos EUA e US$ 1,7 trilhão globalmente, há muito tempo ilude pequenas e médias empresas. Protocolos de empréstimo DeFi como Centrifuge, Goldfinch, Credit, Maple, Huma e outros estão mudando o jogo e abrindo as comportas de acesso ao capital de dívida dos Mercados públicos, do sistema bancário e tradicional

originadores de crédito privado. Focados em indústrias ou geografias específicas,RWA.xyzestima atualmente que o mercado tenha cerca de US$ 550 milhões em empréstimos ativos, com continuidade de impulso nos próximos meses.

4. NFTs lastreados: revolucionando o financiamento de colecionáveis

Com vendas globais anuais de mais de US$ 65 bilhões (US$ 30 bilhões somente nos EUA), é fácil ver que há muito dinheiro na arte. Mas os Mercados tradicionais de arte e itens colecionáveis ​​não têm liquidez e são sobrecarregados por taxas exorbitantes (as casas de leilão geralmente adicionam taxas de 15-20% a itens de pequeno valor). O mercado global de itens colecionáveis ​​(moedas, selos, livros, quadrinhos, arte, brinquedos e muito mais) é estimado em cerca de US$ 400 bilhões e também não tem liquidez. Mercados como o eBay e alguns mercados menores sob medida atendem a essa indústria, enquanto as opções de empréstimo são geralmente restritas a lojas de penhores que têm taxas altas.

Felizmente, protocolos descentralizados como 4K earcade.xyzestão mudando o paradigma. Ao trazer itens colecionáveis físicos para o blockchain, empréstimos e empréstimos contra ativos como camisetas da Supreme e histórias em quadrinhos se tornaram realidade. Essas iniciativas democratizam os empréstimos, tornando-os acessíveis a colecionadores no mundo todo.

5. NFTs de marcas de consumo: elevando o engajamento do cliente

Marcas líderes de consumo, incluindo Nike, Adidas, Louis Vuitton e Coca-Cola, entre outras, estão adotando NFTs. Da Starbucks no Polygon aos rumores de empreendimentos de blockchain privado da Amazon, as marcas estão alavancando blockchain para aprimorar pegadas digitais, engajamento do cliente e experiências de entretenimento. Seja em blockchains públicos (Starbucks no Polygon) ou blockchains privados (rumores circulam pela Amazon), ao incorporar elementos de jogos e metaverso, essas marcas estão moldando o futuro da interação do consumidor.

6. DeFi em Finanças climáticas e regenerativas

Em meio às crescentes preocupações com ESG, a Tecnologia blockchain está catalisando mudanças positivas no mercado de carbono de US$ 2 bilhões e em crescimento. Empresas como a Flowcarbon estão aproveitando o potencial do blockchain para aumentar a transparência neste importante mercado, que deve ver um crescimento de 15 vezes até 2030 para atingir as metas do Acordo de Paris. A precisão e a transparência do blockchain em cada estágio do ciclo de vida do carbono são essenciais para promover um futuro sustentável.

7. Depósitos Tokenizados e Liquidações Bancárias de Atacado: Revolucionando as Transações Transfronteiriças

A Tecnologia blockchain está remodelando a maneira como os bancos lidam com depósitos tokenizados e liquidações por atacado. Embora uma Moeda Digital de Banco Central (CBDC) possa não ser uma questão urgente a ser resolvida nos EUA, especialmente se os emissores privados puderem ser regulamentados em níveis federal ou estadual, vários bancos estão experimentando tecnologias blockchain em depósitos tokenizados e liquidações intra ou interbancárias por atacado. Pilotos de gigantes da indústria como Citi e JP Morgan Chase demonstram o potencial para transações transfronteiriças instantâneas. Esta área continuará a se expandir nos próximos meses, aumentando a eficiência nas Finanças globais.

Essas tendências de RWA anunciam uma nova era nas Finanças, oferecendo soluções para desafios de longa data. Embora sua capitalização de mercado possa parecer modesta agora, seu potencial transformador é imensurável. Stablecoins, tesouros tokenizados, crédito privado descentralizado, NFTs com suporte físico, NFTs de marcas de consumo, DeFi em Finanças climáticas e regenerativas e depósitos tokenizados/liquidações bancárias de atacado não são apenas tendências; eles são os blocos de construção de um futuro financeiro mais inclusivo, eficiente e sustentável. À medida que navegamos em 2024, essas inovações, sem dúvida, liderarão o caminho, desbloqueando oportunidades incomparáveis ​​para empresas e indivíduos.