7 tendances concrètes en matière d'actifs en 2024 qui ouvriront la voie à l'avenir de la Finance

Dans un paysage Finance en constante évolution, les deux dernières années nous ont confrontés à un ensemble de défis uniques. Le principal d’entre eux a été l’inflation américaine, qui a culminé à 9,1 % en juin 2022, ce qui a incité la Fed à mettre en œuvre une série de hausses de taux agressives (et toujours en cours).

Parallèlement, l’industrie de la Crypto a traversé sa propre tempête, marquée par la chute de projets majeurs comme Terra/ LUNA, Celsius, Voyager et FTX, ainsi que d’un groupe de banques de soutien – Silvergate, Signature et Silicon Valley Bank, entre autres.

Cet article fait partie de CoinDesk "Crypto 2024"paquet de prédictions.

Au milieu de ces turbulences, les créateurs de blockchain ont poursuivi leur marche inexorable en avant, le domaine des actifs du monde réel (RWA) émergeant comme un phare d’innovation et de résilience. À la CORE, la tokenisation des actifs du monde réel crée un véhicule d’investissement sur la blockchain qui est lié à des actifs tangibles tels que des biens immobiliers ou des automobiles, ou tout autre élément pouvant exister sous forme physique. Une fois la propriété enregistrée sur la chaîne, l’actif peut être échangé, fractionné ou conservé en toute sécurité.

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À l’aube de 2024, voici sept tendances RWA prêtes à remodeler le paysage financier :

1. Les stablecoins : le fondement de la monnaie programmable

Alors que la réglementation fédérale se profile, les pièces de monnaie stables, quintessence de la monnaie programmable, sont sur le point de connaître une croissance transformatrice, modifiant fondamentalement notre perception de ce à quoi LOOKS la monnaie. Aux États-Unis, deux émetteurs dominent cet espace : Circle (qui émet USDC en tant que solution multi-chaînes) et Paxos (qui propose des solutions labellisées telles que le PYUSD de Paypal). À l'échelle mondiale, les pièces de monnaie stables ont une capitalisation boursière d'environ 125 milliards de dollars et constituent la couche d'infrastructure fondamentale qui alimentera l'Internet de valeur. Offrant stabilité et flexibilité, les pièces de monnaie stables sont sur le point de révolutionner les paiements mondiaux, les transferts de fonds, le commerce électronique, le Finance du commerce, etc.

2. Trésors tokenisés : un pont entre la Finance traditionnelle et décentralisée

La véritable convergence de la Finance traditionnelle et de la Finance décentralisée s'incarne dans les bons du Trésor tokenisés. Alors que les rendements des bons du Trésor à court terme sans risque sont passés de NEAR de zéro au début de 2022 à environ 5,4 % en octobre 2023, des entreprises comme Franklin Templeton, ONDO, Backed, Maple, Open Eden et Superstate ont été les pionnières de la tokenisation des bons du Trésor américain à court terme et des dépôts bancaires. Selon la plateforme de jetons et d'analyse de données RWA.xyz, cette nouvelle classe d’actifs affiche désormais une capitalisation boursière de 700 millions de dollars. Les bons du Trésor tokenisés font tomber les barrières, offrant de nouvelles perspectives d’investissement et d’inclusion financière.

3. Crédit privé : autonomiser les PME grâce à la DeFi

Le marché du crédit privé, évalué à 1 000 milliards de dollars aux États-Unis et à 1 700 milliards de dollars dans le monde, a longtemps échappé aux petites et moyennes entreprises. Les protocoles de prêt DeFi tels que Centrifuge, Goldfinch, Credit, Maple, Huma et d'autres changent la donne et ouvrent les vannes de l'accès aux capitaux d'emprunt provenant des Marchés publics, du système bancaire et des institutions financières traditionnelles.

initiateurs de crédit privé. Axés sur des secteurs ou des zones géographiques spécifiques,RWA.xyzestime actuellement que le marché compte environ 550 millions de dollars de prêts actifs, avec une poursuite de cette dynamique dans les mois à venir.

4. NFT soutenus : révolutionner le financement des objets de collection

Avec des ventes mondiales annuelles de plus de 65 milliards de dollars (30 milliards de dollars rien qu'aux États-Unis), il est facile de voir que l'art rapporte beaucoup d'argent. Mais les Marchés traditionnels de l'art et des objets de collection manquent de liquidités et sont grevés de frais exorbitants (les maisons de vente aux enchères ajoutent souvent des frais de 15 à 20 % sur les petits articles). Le marché mondial des objets de collection (pièces de monnaie, timbres, livres, bandes dessinées, œuvres d'art, jouets, etc.) est estimé à environ 400 milliards de dollars et manque également de liquidités. Des places de marché comme eBay et certaines petites places de marché sur mesure s'adressent à ce secteur, tandis que les options de prêt sont généralement limitées aux prêteurs sur gage qui ont des taux élevés.

Heureusement, les protocoles décentralisés comme 4K etarcade.xyzLes initiatives de prêt et d’emprunt sur des actifs tels que des t-shirts Supreme ou des bandes dessinées sont en train de changer le paradigme. En intégrant des objets de collection physiques dans la blockchain, les prêts et les emprunts contre des actifs tels que des t-shirts Supreme ou des bandes dessinées sont devenus une réalité. Ces initiatives démocratisent le prêt et le rendent accessible aux collectionneurs du monde entier.

5. NFT de marques grand public : renforcer l'engagement client

Les grandes marques grand public, dont Nike, Adidas, Louis Vuitton et Coca-Cola, entre autres, adoptent les NFT. De Starbucks sur Polygon aux rumeurs de projets de blockchain privée d'Amazon, les marques exploitent la blockchain pour améliorer l'empreinte numérique, l'engagement client et les expériences de divertissement. Que ce soit sur des blockchains publiques (Starbucks sur Polygon) ou privées (des rumeurs circulent autour d'Amazon), en intégrant des éléments de jeu et de métavers, ces marques façonnent l'avenir de l'interaction avec les consommateurs.

6. La DeFi dans le climat et la Finance régénératrice

Dans un contexte de préoccupations croissantes en matière d’environnement, de gouvernance et de gouvernance (ESG), la Technologies blockchain catalyse un changement positif sur le marché du carbone, qui pèse 2 milliards de dollars et est en pleine croissance. Des entreprises comme Flowcarbon exploitent le potentiel de la blockchain pour améliorer la transparence sur cet important marché, qui doit être multiplié par 15 d’ici 2030 pour atteindre les objectifs de l’Accord de Paris. La précision et la transparence de la blockchain à chaque étape du cycle de vie du carbone sont essentielles pour favoriser un avenir durable.

7. Dépôts tokenisés et règlements bancaires de gros : révolutionner les transactions transfrontalières

La Technologies blockchain transforme la manière dont les banques gèrent les dépôts tokenisés et les règlements de gros. Si la création d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) n’est peut-être pas un problème urgent à résoudre aux États-Unis, en particulier si les émetteurs privés peuvent être réglementés au niveau fédéral ou étatique, plusieurs banques expérimentent des technologies blockchain sur les dépôts tokenisés et les règlements intra ou interbancaires de gros. Les projets pilotes menés par des géants du secteur comme Citi et JP Morgan Chase démontrent le potentiel des transactions transfrontalières instantanées. Ce domaine continuera de se développer dans les mois à venir, améliorant l’efficacité de la Finance mondiale.

Ces tendances RWA annoncent une nouvelle ère dans la Finance, offrant des solutions à des défis de longue date. Si leur capitalisation boursière peut sembler modeste aujourd'hui, leur potentiel de transformation est incommensurable. Les stablecoins, les bons du Trésor tokenisés, le crédit privé décentralisé, les NFT adossés à des actifs physiques, les NFT de marques grand public, la DeFi dans la Finance climatique et régénératrice, et les dépôts tokenisés/règlements bancaires de gros ne sont pas de simples tendances ; ils sont les éléments constitutifs d'un avenir financier plus inclusif, plus efficace et plus durable. À l'aube de 2024, ces innovations ouvriront sans aucun doute la voie, ouvrant des opportunités sans précédent pour les entreprises et les particuliers.