Disposições sobre Bitcoin na Lei de Transmissores de Dinheiro da Carolina do Norte

Todd Bryant é o presidente e fundador da Bryant Surety Bonds. Ele é um especialista em fianças com anos de experiência em ajudar empresários a obter fiança e começar seus negócios.

Aqui, Bryant fornece uma visão geral das novas disposições sobre Criptomoeda adicionadas recentemente à Lei de Transmissão de Dinheiro na Carolina do Norte e explica o que elas significarão para empresas de Bitcoin que operam no estado.

O North Carolina Money Transmitter Act foi recentemente estendido para cobrir comerciantes de Bitcoin com o House Bill 289, assinado em julho de 2016 pelo governador do estado, Pat McCrory. Considerado como a "lei da moeda virtual" no estado, o projeto introduz uma estrutura legal para regular a Tecnologia Bitcoin e blockchain.

Embora a legislação tenha passado por um longo e elaborado período de discussão, incluindo o feedback de várias partes interessadas, o projeto de lei é visto hoje como favorável aos negócios por muitos. Ele traz clareza legal no campo das moedas virtuais na Carolina do Norte, mas não abre espaço para regulamentação excessiva.

A Câmara de Comércio Digital e outras partes envolvidas contribuíram para a formulação desta adição ao ato. Eles também expressaram satisfação com o resultado.

Regulamentações do Bitcoin

O agora estendidoLei do Transmissor de Dinheiroinclui uma definição de moeda virtual, que diz:

“Uma representação digital de valor que pode ser negociada digitalmente e funciona como um meio de troca, uma unidade de conta ou uma reserva de valor, mas apenas na medida definida como valor armazenado sob G.S. 53-208.42(19), mas não tem status de moeda com curso legal conforme reconhecido pelo Governo dos Estados Unidos.”

Naturalmente, essa definição foi o primeiro passo para regulamentar o setor de moeda virtual na Carolina do Norte.

De acordo com o ato, os comerciantes de Bitcoin cairão na categoria de transmissores de dinheiro e, como tal, terão que obter uma licença. Há uma série de opções isentas, como ser o agente de um beneficiário, mas elas precisam ser devidamente demonstradas.

Uma licençanão será necessáriode mineradores de moeda virtual, bem como empresas de software de blockchain para uma série de serviços, como plataformas de contratos inteligentes, propriedade inteligente, software multiassinatura e carteiras não custodiais e não hospedadas.

Como comentado por defensores do Bitcoin, a legislação é vista como correspondendo às necessidades da indústria emergente. Ela distingue entre empresas que usam moeda virtual versus aquelas que usam livros-razão distribuídos. Além disso, a lei esclarece quais tipos de atividades acionam o requisito de licenciamento para empresas de Tecnologia blockchain.

O processo de licenciamento

O processo de solicitação de licenciamento também é definido na lei. Os transmissores de dinheiro terão que Siga o procedimento definido pelo Sistema Nacional de Licenciamento de Hipotecase será licenciado pelo Comissário de Bancos da Carolina do Norte.

Os documentos mais importantes que precisam ser apresentados durante o licenciamento incluem documentação da entidade empresarial, registro de serviços comerciais de dinheiro ativo na Rede de Repressão a Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, plano de negócios, documentos do programa de combate à lavagem de dinheiro e demonstrações financeiras auditadas, entre outros.

O patrimônio líquido mínimo para licenciamento é definido em $ 250.000 e deve ser mantido o tempo todo. A taxa de inscrição é de $ 1.500. Há também uma taxa de avaliação anual de $ 5.000 para volumes de transmissão abaixo de $ 1 milhão. Acima desse valor, a taxa de avaliação é calculada como uma porcentagem do volume transferido além da taxa de avaliação anual básica de $ 5.000.

Requisitos de BOND

Um dos novos elementos introduzidos com esta adição ao ato é o requisito de licenciamento de BOND de transmissão de dinheiro para comerciantes de Bitcoin . Este tipo especial de BOND é necessário para elevar o nível de segurança no negócio. A função do BOND é garantir que os negociadores de Bitcoin manipulem os ativos de moeda virtual de seus clientes de acordo com as leis aplicáveis.

O valor do BOND que os traders precisam postar depende do volume de transmissões de dinheiro por ano. O requisito de BOND padrão é de $ 150.000 para volumes de transmissão de dinheiro abaixo de $ 1.000.000. Para volumes entre $ 1.000.000 e $ 5.000.000, o requisito de título é definido em $ 175.000.

O próximo nível é definido em $200.000 para traders com um volume anual entre $5.000.000 e $10.000.000 por ano. Para volumes entre $10.000.000 e $50.000.000, o BOND precisa ser de $225.000. Finalmente, se o volume de transmissão for acima de $50.000.000, o requisito de BOND é de $250.000.

Para obter o vínculo, os traders de moeda virtual terão que solicitar um BOND de transmissão de dinheiro com um provedor de fiança. Após o exame do perfil financeiro deles, a fiança define um prêmio de BOND , que é uma porcentagem do valor de vínculo necessário. Finanças mais fortes e estatísticas comerciais sólidas são essenciais para reduzir os custos de BOND para transmissores de dinheiro.

Aceita de forma bastante positiva por empresas e legisladores, a adição do Bitcoin ao Money Transmitter Act certamente trará o nível necessário de regulamentação para moedas virtuais e Tecnologia blockchain na Carolina do Norte.

Capitólio do estado da Carolina do Norteimagem via Shutterstock