Dispositions relatives au Bitcoin dans la loi sur les émetteurs de fonds de Caroline du Nord

Todd Bryant est le président et fondateur de Bryant Surety Bonds. Expert en cautionnement, il accompagne depuis de nombreuses années les entrepreneurs dans l'obtention de cautions et le démarrage de leur activité.

Ici, Bryant donne un aperçu des nouvelles dispositions relatives aux Cryptomonnaie récemment ajoutées au Money Transmitter Act en Caroline du Nord, et explique ce qu'elles signifieront pour les entreprises Bitcoin opérant dans l'État.

La loi sur les émetteurs de fonds de Caroline du Nord a récemment été étendue aux traders de Bitcoin grâce au projet de loi 289, signé en juillet 2016 par le gouverneur de l'État, Pat McCrory. Considérée comme la « loi sur les monnaies virtuelles » de l'État, cette loi introduit un cadre juridique pour la réglementation du Bitcoin et de la Technologies blockchain.

Bien que la législation ait dû faire l'objet d'une longue et complexe discussion, incluant les commentaires de diverses parties prenantes, elle est aujourd'hui perçue par beaucoup comme favorable aux entreprises. Elle apporte une clarté juridique dans le domaine des monnaies virtuelles en Caroline du Nord, mais n'ouvre pas la voie à une surréglementation.

La Chambre de commerce numérique et d'autres parties prenantes ont contribué à l'élaboration de cet ajout à la loi. Elles ont également exprimé leur satisfaction quant au résultat.

Réglementation Bitcoin

Le désormais étenduLoi sur les émetteurs de fondsinclut une définition de la monnaie virtuelle, qui se lit comme suit :

« Une représentation numérique de valeur qui peut être échangée numériquement et fonctionne comme un moyen d'échange, une unité de compte ou une réserve de valeur, mais seulement dans la mesure définie comme valeur stockée selon G.S. 53-208.42(19), mais n'a pas de statut de monnaie légale tel que reconnu par le gouvernement des États-Unis. »

Naturellement, cette définition a été la première étape vers la réglementation du secteur des monnaies virtuelles en Caroline du Nord.

Selon la loi, les traders de Bitcoin seront classés comme des transmetteurs de fonds et, à ce titre, devront obtenir une licence. Plusieurs exemptions existent, comme celle d'être l'agent d'un bénéficiaire, mais elles doivent être dûment justifiées.

Une licencene sera pas nécessairedes mineurs de monnaie virtuelle, ainsi que des sociétés de logiciels blockchain pour un certain nombre de services tels que les plateformes de contrats intelligents, la propriété intelligente, les logiciels multi-signatures et les portefeuilles non dépositaires et non hébergés.

Comme commenté par les défenseurs du BitcoinLa législation est considérée comme adaptée aux besoins de ce secteur émergent. Elle distingue les entreprises utilisant la monnaie virtuelle de celles utilisant des registres distribués. De plus, la loi précise les types d'activités qui nécessitent une licence pour les entreprises de Technologies blockchain.

Le processus d'octroi de licence

La procédure de demande de licence est également définie par la loi. Les émetteurs de fonds devront Réseaux sociaux la procédure définie par la loi. Système national de licences hypothécaireset sera agréé par le Commissaire des banques de Caroline du Nord.

Les documents les plus importants qui doivent être présentés lors de l'octroi de licence comprennent les documents de l'entité commerciale, l'enregistrement des services financiers actifs auprès du réseau de lutte contre les crimes financiers du département du Trésor des États-Unis, le plan d'affaires, les documents du programme de lutte contre le blanchiment d'argent et les états financiers vérifiés, entre autres.

La valeur nette minimale pour l'obtention d'une licence est fixée à 250 000 $ et doit être conservée en tout temps. Les frais de demande sont de 1 500 $. Il y a également des frais d'évaluation annuels de 5 000 $ pour les volumes de transmission inférieurs à 1 million de dollars. Au-delà de ce montant, les frais d'évaluation sont calculés en pourcentage du volume transféré, en plus des frais d'évaluation annuels de base de 5 000 $.

Exigences en BOND

ONEun des nouveaux éléments introduits par cet ajout à la loi est l'obligation d'obtenir une licence de transfert de BOND pour les traders de Bitcoin . Ce type particulier de BOND est nécessaire pour améliorer le niveau de sécurité de l'entreprise. La fonction de cette BOND est de garantir que les traders de Bitcoin géreront les actifs en monnaie virtuelle de leurs clients conformément aux lois en vigueur.

Le montant de la BOND que les traders doivent déposer dépend du volume de transferts d'argent annuels. La BOND standard requise est de 150 000 $ pour les volumes de transfert inférieurs à 1 000 000 $. Pour les volumes compris entre 1 000 000 $ et 5 000 000 $, la caution requise est fixée à 175 000 $.

Le niveau suivant est fixé à 200 000 $ pour les traders dont le volume annuel est compris entre 5 000 000 $ et 10 000 000 $. Pour les volumes compris entre 10 000 000 $ et 50 000 000 $, la BOND doit être de 225 000 $. Enfin, si le volume de transmission est supérieur à 50 000 000 $, la BOND requise est de 250 000 $.

Pour obtenir une caution, les traders de monnaie virtuelle doivent demander une BOND de transfert de fonds auprès d'un organisme de cautionnement. Après examen de leur situation financière, l'organisme de cautionnement fixe une prime de BOND , correspondant à un pourcentage du montant de la caution requise. Des finances solides et des statistiques commerciales solides sont essentielles pour réduire les coûts de BOND des organismes de transfert de fonds.

Accepté plutôt positivement par les entreprises et les législateurs, l'ajout du Bitcoin au Money Transmitter Act est destiné à apporter le niveau de réglementation nécessaire aux monnaies virtuelles et à la Technologies blockchain en Caroline du Nord.

Capitole de l'État de Caroline du Nordimage via Shutterstock