Lição da Liberty Reserve: T tome liberdades com a lei

Há pelo menos uma lição a ser aprendida com o recente encerramento da Liberty Reserve por alegada lavagem de dinheiro: quer você use moeda fiduciária “real” apoiada pelo governo ou uma moeda digital distribuída e controlada por ONE em particular, o que você usa para está sujeito a leis e regulamentos de muitos tipos. Entre em conflito com eles, e as autoridades, mais cedo ou mais tarde, virão atrás Para Você.

A Costa Rica-baseadaReserva da Liberdadeusou sua própria moeda digital -- também chamada de Liberty Reserve, ou LR -- para fornecer serviços de processamento de pagamento de baixo custo para clientes em todo o mundo. Sua facilidade de pagamentos é creditada comajudando os primeiros a adotar o Bitcoinusam seus dólares ou euros para comprar e vender a moeda digital por meio de bolsas.

No entanto, os requisitos mínimos de verificação da Liberty Reserve (“Basicamente, tudo o que um cliente precisava para abrir uma conta era um endereço de e-mail”, observou oNew York Times.) parece também ter atraído aqueles que procuravam uma forma de tornar as transações ilegais "anónimas e não rastreáveis", de acordo com oAcusação de 27 páginasproferida contra a empresa e seus princípios em um tribunal federal dos EUA na terça-feira.

“Por meio dos esforços dos réus, a Liberty Reserve surgiu como um dos principais meios pelos quais criminosos cibernéticos ao redor do mundo distribuem, armazenam e lavam os lucros de suas atividades ilegais”, afirma a acusação. “De fato, a Liberty Reserve se tornou um centro financeiro do mundo do crime cibernético, facilitando uma ampla gama de atividades criminosas online, incluindo fraude de cartão de crédito, roubo de identidade, fraude de investimento, invasão de computadores, pornografia infantil e tráfico de narcóticos.”

A acusação observa que “praticamente todos os negócios da Liberty Reserve derivaram de atividades criminosas suspeitas”, acrescentando que o escopo de sua conduta ilegal era “assombroso”.

“Estima-se que tenha tido mais de um milhão de usuários no mundo todo, com mais de 200.000 usuários nos Estados Unidos, a Liberty Reserve processou mais de 12 milhões de transações financeiras anualmente, com um valor combinado de mais de US$ 1,4 bilhão”, afirma a acusação. “No geral, de 2006 a maio de 2013, a Liberty Reserve processou cerca de 55 milhões de transações financeiras separadas e acredita-se que tenha lavado mais de US$ 6 bilhões em receitas criminosas.”

Arthur Budovsky, descrito como o principal fundador da Liberty Reserve, e Vladimir Kats, um cofundador da empresa, foram presos na semana passada — Budovsky na Espanha e Kats no Brooklyn. Também foi preso Azzeddine El Amine, um diretor da empresa. Outros dois — o ex-gerente Ahmed Yassine Abdelghani e o gerente/coproprietário Allan Esteban Hidalgo Jimenez — supostamente continuam foragidos na Costa Rica.

Este não é o primeiro encontro de Budovsky ou Kats com a lei. Ambos foram presos em 2006 quando as autoridades dos EUA determinaram que sua bolsa de moeda digital, Gold Age – que negociava com a moeda digital e-gold – estava conduzindo“transmissão de dinheiro sem licença”. Os dois foram condenados a cinco anos de liberdade condicional em 2007. (Na mesma época, Budovsky emigrou para a Costa Rica; mais tarde, ele renunciou à sua cidadania americana e se tornou cidadão costarriquenho.)

A taxa de transmissão de dinheiro sem licença é a ONE usada recentemente pelo Departamento de Segurança Interna dos EUA para apreender fundos da bolsa de Bitcoin Mt.Gox mantidos em Dwolla.

O regulador financeiro costarriquenho SUGEF negou em 2009 o pedido da Liberty Reserve para uma licença comercial de transmissão de dinheiro, observando – de acordo com a acusação dos EUA – que “a Liberty Reserve não tinha nem mesmo controles básicos contra lavagem de dinheiro em vigor, como procedimentos de ‘conheça seu cliente’, e de outra forma não tinha nenhum meio eficaz de rastrear atividades suspeitas dentro de seu sistema”.

A Liberty Reserve posteriormente criou um portal de computador que “parecia dar aos reguladores costarriquenhos a capacidade de acessar informações transacionais da Liberty Reserve e monitorá-las em busca de atividades suspeitas”. No entanto, a acusação acrescenta que a maioria dos dados que apareciam no portal eram falsos e podiam ser manipulados para ocultar informações das autoridades.

No final de 2011, a Liberty Reserve também foi sinalizada pela Rede de Repressão a Crimes Financeiros dos EUA (FinCEN), que alertou as instituições financeiras sobre os riscos de fornecer serviços à empresa.

No início deste ano, a FinCEN emitiu novas orientações que se aplicam a“pessoas que administram, trocam ou usam moedas virtuais.” Após esse lançamento, várias bolsas de Bitcoin cessaram suas operações.

“Não estou surpreso”, disse o conselheiro geral da Bitcoin Foundation, Patrick Murck disse na época. “Desde muito antes das diretrizes serem publicadas, tenho aconselhado operadores de câmbio de Bitcoin , tanto formal quanto informalmente, a se registrarem na FinCEN como Money Service Businesses (MSBs) e a executarem um programa completo de conformidade AML/KYC (antilavagem de dinheiro/conheça seu cliente) para todos os usuários de seus serviços. A intervenção da FinCEN é o aspecto menos surpreendente das diretrizes que estão sendo publicadas.”

Descobrir como o ecossistema Bitcoin se encaixa em um ambiente regulatório projetado para moeda fiduciária “ainda é um trabalho em andamento”, acrescentou Murck.

Tanto as empresas de moeda alternativa quanto os reguladores tradicionais estão sentindo as dores do crescimento, e minimizar essas dores exigirá que os dois grupos se comuniquem melhor entre si e se eduquem.

“A maior ameaça à FinCEN para realizar seus próprios objetivos e mandato (para prevenir crimes financeiros) é que eles se apoiam muito no sistema centralizado de trocas existente e empurram a participação de mercado para trocas peer-to-peer ainda mais descentralizadas”, observou Murck. “A FinCEN falou muito sobre parcerias público-privadas, mas T deu continuidade.”

Parte de seguir adiante de forma eficaz, ele acrescentou, é reconhecer que os reguladores – enquanto prosseguem com seus esforços anticrime online e offline – precisam abrir espaço para usos legítimos de moedas digitais na economia em evolução de hoje.

“O gênio saiu da garrafa e a moeda distribuída e baseada em matemática veio para ficar”, disse Murck.

Mas esse gênio ainda tem que obedecer à lei. Ou enfrentar algumas consequências severas.