La lección de Liberty Reserve: no te tomes libertades con la ley

Hay al menos una lección que aprender de esto: El reciente cierre de Liberty Reserve por presunto lavado de dinero:ya sea que uses dinero fiduciario “real” respaldado por el gobierno o una moneda digital distribuida y controlada por ONE en particular, lo que uses para Está sujeto a leyes y regulaciones de diversos tipos. Si no las cumples, tarde o temprano las autoridades vendrán a Para ti.

La empresa con sede en Costa RicaReserva de la LibertadUsó su propia moneda digital, también llamada Liberty Reserve o LR, para brindar servicios de procesamiento de pagos de bajo costo a clientes de todo el mundo. Su facilidad de pago se atribuye a...ayudando a los primeros usuarios de Bitcoinutilizan sus dólares o euros para comprar y vender la moneda digital a través de intercambios.

Sin embargo, los requisitos mínimos de verificación de Liberty Reserve (“Básicamente, todo lo que un cliente necesitaba para abrir una cuenta era una dirección de correo electrónico”, señaló elEl New York Times.) también parece haber atraído a aquellos que buscan una forma de hacer que las transacciones ilegales sean "anónimas e imposibles de rastrear", según elAcusación de 27 páginasEl martes se dictó una sentencia contra la empresa y sus principios en un tribunal federal de Estados Unidos.

“Gracias a los esfuerzos de los acusados, Liberty Reserve se ha consolidado como ONE de los principales medios por los cuales los ciberdelincuentes de todo el mundo distribuyen, almacenan y blanquean el producto de sus actividades ilegales”, afirma la acusación. “De hecho, Liberty Reserve se ha convertido en un centro financiero del mundo de la ciberdelincuencia, facilitando una amplia gama de actividades delictivas en línea, como el fraude con tarjetas de crédito, el robo de identidad, el fraude de inversiones, la piratería informática, la pornografía infantil y el narcotráfico”.

La acusación señala que “prácticamente todos los negocios de Liberty Reserve derivaban de una presunta actividad delictiva” y agrega que el alcance de su conducta ilegal era “asombroso”.

Se estima que Liberty Reserve contaba con más de un millón de usuarios en todo el mundo, con más de 200.000 usuarios en Estados Unidos. Procesaba más de 12 millones de transacciones financieras al año, con un valor total de más de 1.400 millones de dólares, según la acusación. En total, entre 2006 y mayo de 2013, Liberty Reserve procesó aproximadamente 55 millones de transacciones financieras independientes y se cree que blanqueó más de 6.000 millones de dólares en ganancias de origen ilícito.

Arthur Budovsky, descrito como el principal fundador de Liberty Reserve, y Vladimir Kats, cofundador de la compañía, fueron arrestados la semana pasada: Budovsky en España y Kats en Brooklyn. También fue arrestado Azzeddine El Amine, director de la compañía. Otros dos, el exgerente Ahmed Yassine Abdelghani y el gerente y copropietario Allan Esteban Hidalgo Jiménez, siguen prófugos en Costa Rica.

Este no es el primer encontronazo con la ley de Budovsky ni de Kats. Ambos fueron arrestados en 2006 cuando las autoridades estadounidenses determinaron que su casa de cambio de divisas digitales, Gold Age, que operaba con la moneda digital e-gold, estaba realizando...“Transmisión de dinero sin licencia”Ambos fueron sentenciados a cinco años de libertad condicional en 2007. (Por esa misma época, Budovsky emigró a Costa Rica; posteriormente renunció a su ciudadanía estadounidense y se nacionalizó costarricense).

El cargo por transmisión de dinero sin licencia es el ONE que utilizó recientemente el Departamento de Seguridad Nacional de los Estados Unidos para Incautan fondos de la plataforma de intercambio de Bitcoin Mt.Gox retenidos en Dwolla.

En 2009, el regulador financiero costarricense SUGEF rechazó la solicitud de Liberty Reserve de una licencia comercial para transferir dinero, señalando, según la acusación estadounidense, que “Liberty Reserve ni siquiera contaba con controles básicos contra el lavado de dinero, como los procedimientos de ‘conozca a su cliente’, y carecía de medios efectivos para rastrear actividades sospechosas dentro de su sistema”.

Posteriormente, Liberty Reserve creó un portal informático que aparentemente otorgaba a los reguladores costarricenses la capacidad de acceder a la información transaccional de Liberty Reserve y monitorearla para detectar actividades sospechosas. Sin embargo, añade la acusación, la mayoría de los datos que aparecían en el portal eran falsos y podían manipularse para ocultar información a las autoridades.

A finales de 2011, Liberty Reserve también había sido detectada por la Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN), que advirtió a las instituciones financieras sobre los riesgos de prestar servicios a la empresa.

A principios de este año, FinCEN emitió una nueva guía que se aplica a“personas que administran, intercambian o utilizan monedas virtuales”. A raíz de ese lanzamiento, varias casas de cambio de Bitcoin cesaron sus operaciones.

"No me sorprende", dijo el asesor general de la Fundación Bitcoin , Patrick Murck. dijo en ese momentoDesde mucho antes de la publicación de las directrices, he aconsejado a los operadores de intercambio de Bitcoin , tanto formal como informalmente, que se registren en la FinCEN como Empresas de Servicios Monetarios (MSB) y que implementen un programa exhaustivo de cumplimiento de las normas AML/KYC (antilavado de dinero/conozca a su cliente) para todos los usuarios de su servicio. La intervención de la FinCEN es lo menos sorprendente de las directrices publicadas.

Descubrir cómo encaja el ecosistema de Bitcoin dentro de un entorno regulatorio diseñado para la moneda fiduciaria es "todavía un trabajo en progreso", agregó Murck.

Tanto las empresas de monedas alternativas como los reguladores tradicionales están sintiendo los dolores del crecimiento, y minimizarlos requerirá que ambos grupos se comuniquen mejor entre sí y se eduquen mutuamente.

“La mayor amenaza para que la FinCEN logre sus propios objetivos y mandato (de prevenir la delincuencia financiera) es que se apoye demasiado en el sistema centralizado de intercambios existente y transfiera cuota de mercado a intercambios entre pares más descentralizados”, señaló Murck. “La FinCEN ha hablado mucho sobre las colaboraciones público-privadas, pero no las ha concretado”.

Parte de un seguimiento eficaz, agregó, es reconocer que los reguladores, mientras realizan esfuerzos contra el crimen en línea y fuera de línea, necesitan hacer espacio para usos legítimos de las monedas digitales en la cambiante economía actual.

“El genio ha salido de la botella y la moneda distribuida y basada en matemáticas llegó para quedarse”, dijo Murck.

Pero ese genio aún tiene que obedecer la ley. O enfrentar duras consecuencias.