Crypto et Fintech partagent des objectifs communs : elles devraient discuter

Tout le monde est d'accord : l'infrastructure financière est défaillante. Nous devons trouver un moyen de rendre les flux de trésorerie déterministes. Nous devrions pouvoir définir des règles pour les transactions et les transferts. Nous devrions pouvoir y parvenir sans avoir recours à des back-offices surchargés effectuant des rapprochements manuels et sans obliger les développeurs à intégrer un univers fragmenté de systèmes basés sur COBOL et reposant sur des mainframes.

La course est lancée pour résoudre ces problèmes. D' un côté, les entrepreneurs en Cryptomonnaie adoptent une approche fondée sur les principes fondamentaux, en commençant par des actifs et des infrastructures entièrement nouveaux afin d'obtenir « unmonnaie programmable.” Dans une autre équipe, les créateurs de fintech s'attaquent au problème en s'appuyant sur les systèmes déjà existants : des API simples nous permettront de «Finance autonome« Les deux approches promettent un nouveau jour pour l’expérience de détail de la Finance, mais elles empruntent des chemins très différents pour y parvenir.

Jill Carlson, chroniqueuse CoinDesk , est cofondatrice de l'Open Money Initiative, un organisme de recherche à but non lucratif qui œuvre pour garantir le droit à un système financier libre et ouvert. Elle investit également dans des startups en phase de démarrage avec Slow Ventures.

La monnaie programmable est l'objectif de nombreux protocoles de Cryptomonnaie et de nombreuses applications basées sur Ethereum. Étant émises, détenues, échangées et réglées sous une forme nativement numérique, les cryptomonnaies peuvent être manipulées directement par code. Les conditions d'entiercement, les Événements de crédit, la propriété multipartite et toutes sortes d'autres interactions et comportements peuvent y être intégrés. contrats intelligents. Là encore, l'objectif est de remplacer l'ancien système financier intermédié et inefficace qui existe aujourd'hui. Des projets comme Compound s'attaquent à ce problème sur les Marchés monétaires, Cozy dans la gestion des risques et Uniswap dans les échanges.

La Finance autonome, en revanche, ne cherche pas à réinventer le système en profondeur. Son objectif est plutôt de s'intégrer à l'infrastructure Finance existante, en créant des intergiciels permettant une gestion financière « intelligente » et une fluidité des mouvements de capitaux, même sur des rails obsolètes. Ceux qui adoptent cette approche reconnaissent que parfois, la voie la plus praticable vers l'avenir se résume à réparer et à refaire le revêtement.

Bien que l’écosystème plus large des Cryptomonnaie ait des objectifs beaucoup plus révolutionnaires à long terme, les objectifs immédiats de la foule de la monnaie programmable sont très proches de ceux de la Finance autonome.

Plaid, que Visa a accepté de racheter pour 5,3 milliards de dollars, est sans doute le pionnier dans ce domaine : il permet aux clients de mettre leurs données financières à la disposition des fintechs comme les néobanques, les prêteurs et les plateformes d'épargne. Après Plaid, des outils API ont fait leur apparition pour couvrir presque tous les aspects de la vie financière : score de crédit, paie, prêts étudiants, contrats d'assurance. Bien que Plaid soit en lecture seule, nombre de ces outils offrent désormais la possibilité de les lire.et accès en écriture, permettant aux sociétés fintech d'effectuer des retraits et des dépôts à partir de comptesprogrammatiquement.

Si l'écosystème des Cryptomonnaie , dans son ensemble, a des objectifs bien plus révolutionnaires à long terme, les objectifs immédiats des partisans de la monnaie programmable sont étroitement liés à ceux de la Finance autonome. Nous devrions pouvoir créer ou copier des règles pour nos finances, les laisser s'auto-optimiser. Tous nos comptes bancaires et produits financiers devraient pouvoir effectuer des transactions entre eux sans notre intervention. Votre compte courant est à court d'argent et votre loyer est dû ? Votre compte d'épargne devrait automatiquement couvrir la différence. Vous avez contracté un prêt et devez fournir une garantie ? Votre compte de courtage devrait pouvoir le faire sans même appuyer sur un bouton. L'argent devrait être autonome.

Voir aussi : Jill Carlson -Ce que Goldman Sachs se trompe sur Bitcoin (d'après quelqu'un qui y travaillait)

Compte tenu du chevauchement des objectifs, il est surprenant de constater que ces deux aspects – la Finance décentralisée et les API fintech – se rencontrent rarement. Les investisseurs en Crypto pourraient Guides de ceux de la fintech qui maîtrisent parfaitement ce qui est pratique et réaliste compte tenu des contraintes du système actuel. À l'inverse, les investisseurs fintech traditionnels pourraient trouver des opportunités intéressantes dans le rêve immense et disruptif des Cryptomonnaie. Les constructeurs, eux aussi, en bénéficieraient.

Les entrepreneurs et développeurs de protocoles de Cryptomonnaie pourraient découvrir qu'ils utilisent déjà (et pourraient tirer profit de) les API et les outils développés dans le monde de la fintech. Quant aux créateurs de fintechs, ils pourraient s'ouvrir à des horizons plus BIT en explorant le monde des Crypto .