Cripto y fintech comparten objetivos: deberían dialogar

Todos coinciden: la infraestructura financiera está dañada. Necesitamos una manera de que los flujos de caja sean deterministas. Deberíamos poder establecer reglas para las transacciones y transferencias. Deberíamos poder hacerlo sin oficinas administrativas sobrecargadas que realicen conciliaciones manuales y sin que los desarrolladores tengan que integrarse en un universo fragmentado de sistemas basados en COBOL y que se tambalean sobre mainframes.

La carrera para resolver estos problemas ha comenzado. En un equipo, los emprendedores de Criptomonedas están adoptando un enfoque basado en principios básicos, comenzando con activos completamente nuevos y una nueva infraestructura para lograr...dinero programable.” En otro equipo, los desarrolladores de tecnología financiera están abordando el problema construyendo alrededor de los sistemas que ya existen: las API simples nos otorgarán “Finanzas autónomas.”Ambos enfoques prometen un nuevo día para la experiencia minorista de las Finanzas, pero están tomando caminos muy diferentes para llegar allí.

Jill Carlson, columnista de CoinDesk , es cofundadora de Open Money Initiative, una organización de investigación sin fines de lucro que trabaja para garantizar el derecho a un sistema financiero libre y abierto. También invierte en startups en fase inicial con Slow Ventures.

El dinero programable es el objetivo de muchos protocolos de Criptomonedas y de muchas aplicaciones basadas en Ethereum. Dado que las criptomonedas se emiten, poseen, negocian y liquidan en formato digital nativo, pueden manipularse directamente mediante código. Las condiciones de depósito en garantía, los Eventos de crédito, la propiedad multipartita y todo tipo de interacciones y comportamientos pueden integrarse en... contratos inteligentesNuevamente, el objetivo es reemplazar el antiguo sistema financiero intermediario e ineficiente que existe actualmente. Proyectos como Compound abordan este problema en los Mercados monetarios, Cozy en la gestión de riesgos y Uniswap en el intercambio.

Las Finanzas autónomas, por otro lado, no buscan reinventar el sistema por completo. Más bien, su objetivo es integrarse en la infraestructura Finanzas heredada, creando un middleware que permita que la gestión del dinero sea "inteligente" y que el movimiento de dinero se sienta rápido, incluso cuando se ejecuta por rieles obsoletos. Quienes adoptan este enfoque reconocen que, a veces, el camino más práctico hacia el futuro es, en realidad, simplemente parchar y repavimentar el asfalto.

Si bien el ecosistema de Criptomonedas más amplio tiene objetivos mucho más revolucionarios a largo plazo, los objetivos inmediatos del grupo de dinero programable están muy alineados con los de las Finanzas autónomas.

Plaid, que Visa acordó comprar por 5.300 millones de dólares, es posiblemente la pionera en esta categoría: permite a los clientes poner sus datos financieros a disposición de fintechs como neobancos, prestamistas y herramientas de ahorro. Tras Plaid, han surgido herramientas API para abordar prácticamente todos los aspectos de la vida financiera de una persona: su puntuación crediticia, su nómina, sus préstamos estudiantiles, sus contratos de seguro. Si bien Plaid es de "solo lectura", muchas de estas herramientas ahora ofrecen lectura.y acceso de escritura, lo que permite a las empresas de tecnología financiera realizar retiros y depósitos de cuentasprogramáticamente.

Si bien el ecosistema de Criptomonedas en general tiene objetivos mucho más revolucionarios a largo plazo, los objetivos inmediatos de quienes promueven el dinero programable están en gran medida alineados con los de las Finanzas autónomas. Deberíamos poder crear o copiar conjuntos de reglas para nuestras finanzas y dejar que se ejecuten y optimicen por sí solos. Todas nuestras cuentas bancarias y productos financieros deberían poder realizar transacciones entre sí sin nuestra intervención. ¿Se está agotando el saldo de su cuenta corriente y debe pagar el alquiler? Su cuenta de ahorros debería cubrirlo automáticamente. ¿Solicitó un préstamo y necesita aportar una garantía? Su cuenta de corretaje debería poder hacerlo sin siquiera pulsar un botón. El dinero debería ser autónomo.

Ver también: Jill Carlson -Lo que Goldman se equivoca sobre Bitcoin (según alguien que trabajó allí)

Dada la superposición de objetivos, sorprende ver que estas dos facetas —las Finanzas descentralizadas y las API fintech— rara vez se encuentran. Los inversores en Cripto podrían Aprende mucho de quienes trabajan en fintech, quienes comprenden a fondo lo que es práctico y realista dentro de las limitaciones del sistema actual. Por el contrario, los inversores tradicionales en fintech podrían encontrar oportunidades atractivas en el enorme y disruptivo sueño de las Criptomonedas. Los desarrolladores también se beneficiarían.

Los emprendedores y desarrolladores de protocolos de Criptomonedas podrían descubrir que ya utilizan (y podrían beneficiarse de un mayor aprovechamiento) las API y herramientas que se están desarrollando en el mundo fintech. Y los desarrolladores fintech podrían abrir sus mentes a horizontes más amplios al dedicar un tiempo a explorar el mundo de las Cripto .