Paano Hinahadlangan ng Mga Panuntunan ng Anti-Money-Laundering ang Misyon ng Libra na Abutin ang mga Hindi Naka-Bangko

Ito ang pangalawa sa dalawang bahagi na serye kung bakit nakikilahok ang mga non-profit sa Libra Association na pinasimulan ng Facebook. Para sa unang kuwento sa serye i-click dito.

Ang Takeaway:

• Ang Libra Association ay nag-iisip ng mga radikal na diskarte upang maabot ang mga hindi naka-banko sa ilang partikular na lokasyon, kabilang ang isang "step-ladder" na diskarte sa mga regulasyon ng know-your-customer (KYC).
• Sinabi ng Financial Action Task Force (FATF) na bukas ito sa pakikipagtulungan sa Libra tungkol sa potensyal na pagbuo ng mga bagong anyo ng digital identity.
• Naniniwala ang Libra na ang mga blockchain forensics firms tulad ng Chainalysis, Elliptic at Coinfirm ay makakatulong na palakasin ang kaso para sa "tiered KYC" sa pamamagitan ng pagsubaybay sa mga profile ng wallet at mga kasaysayan ng transaksyon.
• Ang mga non-profit sa Libra Association tulad ng Kiva ay maaaring gumanap ng isang mahalagang papel.

Ang organisasyong nangunguna sa pagbuo ng Libra stablecoin ng Facebook ay bumubuo ng isang hanay ng mga diskarte para sa pagkonekta ng mga hindi naka-banko sa buong mundo sa iminungkahing blockchain network.

At ang lahat ay nagsisimula sa isang pangunahing hamon.

Kapag gumamit ka ng card o telepono para bumili ng isang tasa ng kape, isang kumplikadong sistema ng mga patakaran ang lalabas sa transaksyon na iyon - mga panuntunan na nagsuri kung sino ka kung sino ka.

Ngayon, isipin na ikaw ay isang taganayon sa kanayunan ng Uganda at mayroon kang isang linya ng kredito sa isang lokal na tindahan na umaabot sa $10. Mahirap makita, sa mga espasyong halos walang imprastraktura, kung paano ilalapat ang parehong klase ng tinatawag na know-your-customer (KYC) na kinakailangan.

Ang paggamit ng mga digital na tool upang matugunan ang hamon ng pagtukoy at pagsasama ng mga hindi naka-banko sa pandaigdigang sistema ng pananalapi ang sinasabi ng Libra at ng mga tagasuporta nito na ang pinakamalaking pagkakataon ng proyekto.

Ang sukat ng misyon na iyon ay binaybay ni Matthew Davie, punong opisyal ng diskarte sa Kiva, isang platform ng microfinance na nakabase sa Silicon Valley na ONE sa mga founding social-impact partner ng Libra Association.

"Kailangan nating makita ang pagbabago ng mga sistema sa kung paano gumagana ang sektor ng pananalapi," sinabi niya sa CoinDesk.

Kiva, na kamakailan ay inihayag isang pakikipagtulungan sa pamahalaan ng Sierra Leone ang gumamit ng biometrics upang magtalaga ng mga digital na wallet na nagtatala ng mga transaksyon sa isang blockchain, ay ginagalugad ang konsepto o tiered na KYC, kung saan ang mga digital na paraan ay maaaring gamitin bilang unang hakbang sa pagtukoy ng mga user sa mga sitwasyon kung saan ang mga identifier na nakabatay sa papel na ibinigay ng gobyerno ay maaaring mahirap makuha. sabi ni Davie:

"Sa maunlad na mundo, T namin naisip ang tungkol sa tiered na KYC, dahil T namin kailangan. Lahat ng aming mga transaksyon ay tumatakbo sa pamamagitan ng mga bangko o sa pamamagitan ng isang bagay na may KYC check. Ngunit pumunta sa isang refugee camp, o pumunta sa isang rural village sa Uganda. Makikita mo na tulad ng 85% ng mga transaksyon ay nasa ilalim ng isang dolyar. Paano mo magagawa ang mga iyon?"

Si Dante Disparte, pinuno ng Policy at komunikasyon sa Libra Association, ay naniniwala rin na ang sagot sa mahirap na problemang ito ay narito, kailangan lamang itong ipamahagi. Binabanggit ang umiiral na pag-iisip ng regulasyon sa mga tiered approach sa KYC, kasama ang transparency ng mga blockchain, sinabi ni Disparte sa CoinDesk:

"Sa mga tuntunin ng mga kinakailangan ng KYC, maaaring magkaroon ng step-ladder approach, batay sa dollar magnitude o sa Libra magnitude ng isang account, kung saan ito ay bahagyang mas mababang hadlang sa mas mababang financial threshold at mas ONE sa mas mataas na financial threshold."

Ito ay isang konsepto na lubos na pinasigla sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga blockchain, idinagdag ni Disparte.

"Ito ay bumalik sa pag-andar ng isang blockchain at pagkakaroon ng isang network ng mga node na nagpapatunay ng mga transaksyon," sabi niya. "Ang tamper-resistance ng buong engine ay nangangahulugan na ito ay nagiging mas mataas na-fidelity na modelo na may potensyal na pag-uulat ng panganib sa real time, kumpara sa isang self-reporting network na umaasa sa mga mapagkumpitensyang bangko."

Itinuturo na ang blockchain ay isang dekada-old Technology at na ang digital na katutubong mobile na pera tulad ng Vodafone's M-Pesa ay nakagawa na ng pagbabago sa pagsasama sa pananalapi, sinabi niya:

"Ang mga bagay na pinagsasama-sama ng Libra ay hindi na mga eksperimento sa agham. Sinusubukan naming gawin ang mga mature na diskarte na ito at ilagay ang mga ito sa direktang linya ng paningin ng mga regulator ng pananalapi at mga gumagawa ng patakaran. Sinasabi namin na ang pagsasama sa pananalapi at pangangasiwa sa regulasyon ay wala sa kompetisyon; Ang Libra ay nagpapakita ng isang landas para sa mundo upang ilipat ang karayom ​​sa sukat."

Mahalagang tandaan na lahat ito ay aspirational, gayunpaman. Upang maging malinaw, kapag ang mga miyembro ng Libra Association ay bubuo ng kanilang sariling mga wallet (kabilang ang Calibra, wallet ng Facebook), dapat tiyakin ng mga provider ng wallet na iyon ang pagsunod sa mga kinakailangan sa anti-money laundering (AML) at counter terrorist financing (CFT) at pinakamahusay na kagawian pagdating sa KYC checks.

Ang epekto ng FATF

Gayunpaman, ang mga ideya ng Libra tungkol sa isang tiered na diskarte sa KYC ay sumasalamin sa teoretikal na gawaing ginawa ng Financial Action Task Force (FATF). Ang bagay na nagpapaiba sa Libra (at partikular sa Calibra) ay ang sukat kung saan maaari nitong gawing praktika ang teoryang ito, na posibleng kinasasangkutan ng bilyun-bilyong user.

Sinabi ni Tom Neylan, senior Policy analyst sa FATF, sa CoinDesk, "Siyempre magiging bukas kami sa pakikipag-usap sa kanila [Libra]."

Ngunit nilinaw din niya:

“Ang T namin gustong gawin ay tratuhin sila na parang isang espesyal na kaso, kapag may iba pang mga panukala sa stablecoin doon at iba pang mga virtual asset provider."

Sa pagtanggap sa mga komento ni Disparte, sinabi ni Neylan na ang tiered customer due diligence (CDD) sa mga conventional financial services na may totoong fiat currency ay isang bagay na ipinapatupad lamang ng ilang bansa. "Ang tiered CDD sa isang digital na konteksto ay marahil isang bagay na kailangan nating tingnan sa hinaharap ngunit T pa tayo nakakarating doon," sabi niya.

Ang FATF, na dapat maglabas ng draft na gabay sa digital identity sa huling bahagi ng buwang ito, ay naglabas gabay sa CDD at pagsasama sa pananalapi na kinabibilangan ng mga halimbawa mula sa aktwal na pagsasanay sa Mexico, Uruguay at India.

Ang uri ng mga bagay na kasangkot sa tiered CDD, sabi ni Neylan, ay kinabibilangan ng mga limitadong account, kung saan ang mga user ay maaaring makipagtransaksyon sa isang tiyak na halaga ng negosyo sa isang partikular na panahon, kaya X dolyar sa isang buwan, halimbawa; walang mga internasyonal na transaksyon; mga limitasyon ng halaga ng naipon, ETC.

Ang ganitong mga pangunahing uri ng account ay hindi kinakailangang nangangailangan ng isang pasaporte o isang address, sabi ni Neylan na idinagdag:

"Iba-iba ang mga bagay sa bawat bansa. Sa mga lugar kung saan walang sinuman ang may dokumentasyon, maaaring ang elder ng nayon ang magtitiwala Para sa ‘Yo."

Ang premise dito ay na may mas kaunting functionality ay may mas patuloy na pagsubaybay upang matiyak na ang mga gumagamit ay hindi lumalabag sa mga patakaran, na kung saan ay isang bagay na ang mga blockchain ay malamang na mahusay sa. Dahil dito, makakabuo ang mga user ng profile sa pananalapi sa paglipas ng panahon.

"Sa ilang mga kaso, ang pagbuo ng isang mahusay na profile sa pananalapi ay maaaring sapat para sa marami sa kung ano ang gagawin mo sa pamamagitan ng CDD," sabi ni Neylan. "Kaya marahil ay isang modelo na maaari ding ilapat sa digital na mundo."

Mga forensic account

Ang isa pang sektor ng digital world na nakakakita ng malaking oportunidad dito ay ang mga provider ng forensics ng blockchain, mga kumpanya tulad ng Chainalysis, Elliptic, Coinfirm at iba pa.

Ang isang blockchain-based na muling pag-iisip ng KYC sa kontekstong ito ay buod ni James Smith, CEO at founder ng Elliptic, na nagsabi sa CoinDesk:

"T namin kailangang malaman ang lahat tungkol sa iyo kung sinusubukan mo lang na gumawa ng $2 na transaksyon. Ang ginawa namin sa Elliptic ay subukang ibalik ito at sabihin, 'Buweno, T mo kailangang malaman kung sino sila; sinusubukan naming maunawaan kung gumagawa sila ng isang bagay na kriminal at pigilan ito kung sila nga.'

Ang kumbinasyon ng isang profile sa Facebook o katulad, na maaaring madaling itugma sa kasaysayan ng transaksyon na nakabatay sa blockchain ng indibidwal, ay katumbas ng isang nakakahimok na solusyon, ayon kay Pawel Kuskowski, CEO at co-founder ng Coinfirm.

"Kailangan mong kilalanin nang maayos ang tao, kumuha ng ilang mga pangunahing punto ng data tulad ng pangalan, apelyido, address. Kung iniisip mo ang tungkol sa Facebook, ito ay isang mahusay na mapagkukunan ng ganitong uri ng impormasyon," sabi niya. "Sa totoo lang, ang pag-profile sa Facebook ay magiging mas mahusay kaysa sa pinakamahusay na KYC sa merkado ngayon."

Ang tanong kung paano lalapit ang Libra sa digital identity ay nananatiling hindi nasasagot. Gayunpaman, naglalaman ang puting papel isang maikli ngunit kapansin-pansin pahayag na ang isang "karagdagang layunin ng asosasyon ay upang bumuo at magsulong ng isang bukas na pamantayan ng pagkakakilanlan," idinagdag na "ang desentralisado at portable na digital na pagkakakilanlan ay isang paunang kinakailangan sa pagsasama at kompetisyon sa pananalapi."

Umalis ang snippet na ito mga eksperto sa digital identity space na nagtataka kung ang Libra ay maaaring magkaroon ng isang ganap na bagong pananaw sa digital na pagkakakilanlan at KYC, marahil ay kinasasangkutan ng isang bagay tulad ng isang profile sa Facebook sa ilang mga hindi naka-bank na rehiyon kung saan ang dokumentasyong ibinigay ng gobyerno ay mahirap makuha.

Gaya ng lagi sa mga kasong ito, ang diyablo ay nasa mga detalye. Sinabi ni Saleem Khan, pandaigdigang pinuno ng pagbabago ng data sa kumpanya ng propesyonal na serbisyo na Dun & Bradstreet, na kailangan ng tulay sa pagitan ng pisikal at digital, na nagtatapos:

"Ang Blockchain mismo at ang Libra mismo ay hindi kailanman malulutas ang isyu ng, 'Totoo ba ang taong ito na sinasabi nila?' Iyan ay T mangyayari kung walang pisikal na pagpapatunay na kailangan mong malaman na ang taong iyon ay sa katunayan kung sino sila, kahit na sila ay hindi naka-banko.

Nag-ambag si Brady Dale ng pag-uulat.

Jakarta, Indonesia larawan sa pamamagitan ng Shutterstock