Ano ang Kahulugan ng Mga Bagong Regulasyon ng Canada para sa Mga Negosyong Bitcoin

Sa huling bahagi ng nakaraang linggo, ang Bill C-31, ang omnibus budget implementation bill, ay nakatanggap ng Royal Assent at naging batas. Kasama sa Bill C-31 ang mga pag-amyenda sa Proceeds of Crime (Money Laundering) at Terrorist Financing Act of 2000 na naglalayong palakasin ang mga lokal na patakaran ng AML ng bansa at mga proteksyon sa kontra-terorist financing (CTF).

Lalo na para sa Bitcoin ecosystem, Bill C-31 malamang na mag-aplay ng malawak na hanay ng mga kinakailangan sa pag-uulat at mga parusa sa crypto-community sa pamamagitan ng pagsasama nito ng 'dealer of virtual currency' sa updated na kahulugan ng money service business (MSB).

Ang mga regulasyon ay may potensyal implikasyon para sa mga dayuhang operator naghahangad na pagsilbihan din ang Canada, kahit na ang pinakamalaking epekto ay sa domestic ecosystem, na nagsusumikap pa ring tanggapin ang mga bagong realidad na posibleng ilapat ng kalinawan ng regulasyon.

Ang mga maagang palatandaan ay ang isang maliit na bilang ng mga negosyo ay nagpasya na itigil ang operasyon bilang resulta.

Luwang ng paghinga

Ang ONE komplikasyon ng panukalang batas ay ang kahulugan ng 'mga mangangalakal ng virtual na pera', bagama't dati nang iminungkahi na isama ang mga negosyong Bitcoin , ay hindi pa malinaw.

Ang non-profit na organisasyong pangkalakal ng Canada Bitcoin Alliance Canada board member na si Reed Holmes ay ONE kinatawan ng ecosystem na piniling bigyang-diin ang pananaw na ito, na nagsasabi:

"Ang pagpasa ng sanggunian sa mga virtual na pera sa bill ay malabo. Maraming mga tanong ang nananatiling hindi nasasagot, lalo na tungkol sa kung ano ang ibig sabihin ng 'pakikitungo sa mga virtual na pera.'"

Crypto-experts tulad ni Amber Scott, VP ng AML kasama ang Bitcoin Strategy Group (BSG), gayunpaman, naniniwala na malamang na magkakaroon ng "panahon ng hindi bababa sa anim na buwan bago ang mga negosyo ay kailangang sumunod" sa regulasyon, kung ang mga batas ay nalalapat sa ecosystem gaya ng inaasahan.

Sa ngayon, nangangahulugan ito na ang mga negosyong Bitcoin sa Canada ay maliligtas mula sa pagsunod sa mga bagong patakaran sa magdamag, na nagbibigay ng malugod na paghinga sa mga gumugol kahapon sa pag-iisip kung sila ngayon ay biglang tumatakbo sa labas ng batas.

Sa katunayan, mayroon pang ilang hakbang bago ilabas ang mga regulasyong ito at ang komunidad ng Bitcoin ay kailangang sumunod sa mga bagong inaasahan. Ang isang papel sa konsultasyon ay kailangang ilabas, kasama ang mga draft na regulasyon.

Susan Han

, tagapayo sa BSG at securities lawyer sa law firm na nakabase sa Toronto Miller Thomson LLP ipinahiwatig na maaaring maapektuhan ng mga negosyong Bitcoin ang panghuling regulasyon, kung kaya nilang manatiling aktibo at vocal sa mga darating na buwan.

Sinabi ni Han sa CoinDesk:

"Napakahalaga para sa [mga negosyo at manlalaro ng Bitcoin ] na magkomento sa draft na regulasyon kapag lumabas ang papel ng konsultasyon. Kung magkakabisa ang regulasyong ito, at tukuyin ng [mga regulator] ang virtual na pera upang isama ang Bitcoin, at ang mga virtual na palitan ay ilalagay sa parehong rehimen tulad ng mga MSB tulad ng Western Union o MoneyGram, ito ay magiging isang napakamahal at awkward na proseso."

Ang Bill C-31 ay hindi magkakabisa hanggang sa mailabas ang mga huling regulasyon, na inaasahang linawin kung ano mismo ang kailangang gawin ng mga dealers sa digital na pera upang sumunod.

Maghanda ka

Habang ang huling epekto sa ecosystem ay T malalaman hanggang sa paglabas na ito, ang mga nangungunang manlalaro sa komunidad ng Bitcoin ng Canada ay tinitimbang na ang epekto ng batas sa kanilang mga operasyon, kung ang Bill C-31 ay nalalapat sa mga negosyong Bitcoin kapag ipinatupad.

Sinabi ni Scott na ang mga negosyong nagpapatakbo sa Canada o may mga customer sa Canada (kabilang ang mga inihatid sa pamamagitan ng Internet) ay malamang na kailangang magparehistro sa mga ahensya ng gobyerno tulad ng Financial Transactions and Reports Analysis Center of Canada (FINTRAC) bilang mga MSB.

Kabilang dito ang "pagpapanatili ng isang programa sa pagsunod sa AML at CTF; pananatiling sumusunod sa mga batas (na kinabibilangan ng pag-iingat ng mga rekord at pagtukoy sa mga customer, at pag-uulat ng ilang uri ng mga transaksyon); pagsagot sa mga regulator; at pagsisiwalat ng ilang partikular na impormasyon sa mga nagbibigay ng serbisyo sa pananalapi".

Karamihan sa malalaking Canadian crypto-negosyo, tulad ng Bitcoin exchange service providers Vault of Satoshi at CAVIRTEX ay nagsasabi na sila ay sumusunod na sa mga programa sa pagsunod sa AML at CTF at nagpapanatili ng mga pakikipag-ugnayan sa FINTRAC.

Sinabi ni Mike Curry, co-founder ng Vault ng Satoshi na nakabase sa Toronto, sa CoinDesk na matagal nang umaasa ang kanyang kumpanya sa mga naturang kinakailangan at naghahanda nang naaayon:

"Inaasahan namin na mangyayari ito, at nagtrabaho upang bumuo ng mga positibong relasyon sa pagtatrabaho sa mga pangunahing manlalaro, kabilang ang FINTRAC at Equifax, kaya mananatili kaming nangunguna sa kurba sa bagay na ito."

Si Joseph Onorati, kasalukuyang direktor ng proseso at opisyal sa pagsunod sa hinaharap sa CAVIRTEX, ay nagmungkahi na maaaring mayroong isang silver lining sa kung paano ang batas ay magbibigay ng kalinawan sa mga negosyong Bitcoin na naghahanap ng mga relasyon sa pagbabangko.

Ipinaliwanag ni Onorati:

"Bilang isang rehistradong MSB sa Canada, nakikita namin ang Bill C-31 bilang isang ruta upang matulungan ang mga negosyong Bitcoin sa Canada na magkaroon ng ilang regulatory recognition na maaaring magkaroon ng bigat sa tradisyonal na sistema ng pananalapi. Gaya ng natuklasan mismo ng maraming Canadian bitcoiners, minsan mahirap makakuha ng bank account dito para sa isang negosyong nauugnay sa bitcoin, at umaasa kaming ang regulasyon sa hinaharap ay makakatulong sa mga negosyong iyon na mas madaling bumuo ng mga relasyon sa pagbabangko."

Sa kasamaang palad, sinabi ni Scott, bagama't ang mas malinaw na regulasyon ay maaaring makita ng ilan bilang positibo para sa mga relasyon sa pagbabangko, ang mga MSB ay nakakaharap pa rin ng marami sa parehong mga isyu sa pag-secure at pagpapanatili ng mga relasyon na ito, sa kabila ng pag-regulate ng ilang taon.

Pagtukoy sa 'virtual currency'

Ang Bill C-31 ay hindi tumutukoy sa mga dealer sa 'virtual na pera'. Sa halip, nakasaad sa panukalang batas na ang kahulugan ay isasama sa pinal na amyendahan na bersyon ng Proceeds of Crime (Money Laundering) at Terrorist Financing Regulations.

Ang mga nakaraang pahayag mula sa mga regulator, gayunpaman, magmungkahina ang panghuling kahulugang ito ay magtatarget ng Bitcoin.

Isang dokumento ng badyet na inilabas noong unang bahagi ng taong ito ang nagsabi:

"Mahalagang patuloy na pahusayin ang rehimen ng Canada upang matugunan ang mga umuusbong na panganib, kabilang ang mga virtual na pera, tulad ng Bitcoin, na nagbabanta sa internasyonal na pamumuno ng Canada sa paglaban sa money laundering at pagpopondo ng terorista."

Sa pangkalahatan, kung nagbebenta ka ng anumang uri ng produkto o serbisyo para kumita sa cryptospace, maaari mong asahan na maisama bilang kahulugan ng isang dealer sa digital na pera. Inaasahan ni Scott na lalabas ang kahulugang ito sa paunang papel ng konsultasyon, inaasahang tag-init 2014, gayundin sa draft na bersyon ng na-update na mga regulasyon.

Ang mga negosyong nakabase sa Canada na nakikitungo sa digital currency ngayon, ngunit hindi nakikibahagi sa anumang iba pang aktibidad na nauugnay sa MSB, huwag mag-alala: kasalukuyan kang hindi itinuturing na isang MSB, at T kang anumang obligasyon sa pagsunod (pa).

Sa katunayan, kung ituturing mo ang iyong sarili bilang isang dealer sa digital na pera, hindi ka man lang makakapagrehistro bilang isang MSB sa ngayon. Gayunpaman, pinapayuhan na simulan mong isaalang-alang ang prosesong ito ngayon upang maiwasan ang pagiging offside sa batas sa hinaharap.

Mga implikasyon para sa mga operator ng Bitcoin

Kung nagtatrabaho ka sa mga customer ng Canada at tinukoy bilang isang dealer sa digital na pera, malamang na kailangan mong magparehistro bilang isang MSB sa FINTRAC ng Canada, kung ang naturang kahulugan ay umabot sa mga negosyong Bitcoin at digital currency.

Kasama sa prosesong ito ang pakikipag-ugnayan sa FINTRAC upang magbigay ng paunang impormasyon at makakuha ng access sa site ng pagpaparehistro ng MSB nito. Kakailanganin ng mga negosyong digital currency na sagutin ang mga tanong, kabilang ang mga detalye tungkol sa mga may-ari ng kanilang negosyo, ang kanilang kasalukuyang mga relasyon sa pagbabangko at ang kanilang mga inaasahang kita. Mangangailangan din ang mga dealer ng digital currency na matatagpuan sa Quebec ng paglilisensya mula sa Authorite des Marches Financiers (AMF).

Sinabi ni Scott na ang proseso ng pagpaparehistro ng pederal ay hindi magastos, ngunit ang mga bayad sa paglilisensya sa Quebec ay maaaring, depende sa laki ng negosyo.

"Ang mga bayarin sa paglilisensya ay mula sa humigit-kumulang C$607 hanggang C$2,428, hindi kasama ang mga karagdagang bayarin na C$202 bawat automated teller machine (ATM) na pinapatakbo sa Quebec," sabi niya. Gayunpaman, nagbabala siya na ang proseso ay maaaring tumagal ng BIT oras, lalo na kung ang mga regulator ay nangangailangan ng paglilinaw o karagdagang dokumentasyon mula sa MSB.

Ang lahat ng mga dealer sa digital na pera ay mangangailangan ng isang na-update na programa sa pagsunod upang legal na gumana. Ang mga programa sa pagsunod sa pangkalahatan ay may limang elemento, kabilang ang isang Opisyal ng Pagsunod, Mga Patakaran at Pamamaraan, Pagtatasa sa Panganib, Pagsasanay, at Pagsusuri sa Pagkabisa.

Kahit na ang mga negosyong Bitcoin ay gumawa ng karagdagang milya at may mga boluntaryong programa sa lugar, maaari nilang asahan na i-update ang mga programang ito kapag ang mga huling regulasyon ay nai-publish.

Dahil ang limang elemento ng pagsunod ay pare-pareho para sa lahat ng kinokontrol na entity, sinabi ni Scott na ang mga ito ay napaka-malamang na hindi naiiba para sa mga dealers sa mga digital na pera. Katulad nito, ang mga kinakailangan sa pagpaparehistro para sa mga MSB ay malamang na hindi kasama ang mga pagbubukod.

Sinabi ni Scott sa CoinDesk,

"Sa US, T anumang mga pagbubukod sa pederal na pagpaparehistro bilang isang tagapagpadala ng pera, ngunit ang ilang mga estado ay nagmungkahi ng mas streamlined at mas murang mga proseso sa antas ng estado. Dahil ang proseso sa Quebec ay hindi kasing mahal o masalimuot bilang ilan sa mga kinakailangan sa antas ng estado na nakita natin sa Timog ng hangganan, T ko inaasahan na magkakaroon ng mga pagbabago sa proseso ng paglilisensya ng Quebec sa mga digital na currency sa accommodate."

Sa ngayon, ang pagpaparehistro bilang isang MSB ay mukhang hindi ganoon karaming karagdagang trabaho para sa mga natuklasang nagpapatakbo bilang mga dealer sa digital na pera.

Gayunpaman, kakailanganin din ng mga dealer ng mga digital na pera na naging MSB na KEEP ang mga rekord ng customer at transaksyon sa loob ng hindi bababa sa limang taon, na iimbak ang mga ito sa paraang madali at mabilis na makuha ang mga ito kung kailangan sila ng regulator (karaniwan ay sa loob ng 30 araw).

Higit pa rito, ang mga MSB ay kinakailangang mag-ulat ng ilang mga transaksyon sa FINTRAC at iba pang mga ahensya sa loob ng mga itinakdang takdang panahon.

Tandaan, hindi ito nalalapat sa mga dealers sa digital na pera ngayon; kung pinaghihinalaan mo ang iyong sarili o ang iyong kumpanya na ONE, dapat mong simulan ang pag-iisip ngayon tungkol sa mga uri ng mga pagbabagong kakailanganin mong gawin sa iyong mga istruktura ng negosyo, mga IT system at proseso kapag nailabas na ang mga regulasyong ito.

Pagkakakilanlan ng customer

Sa kasalukuyan, kinakailangan ng mga MSB na magsagawa ng pag-verify ng pagkakakilanlan sa ilang uri ng mga transaksyon. Kabilang dito ang:

• Pagtanggap ng katumbas ng C$10,000 o higit pa sa cash
• Pagbebenta o pag-cash ng C$3,000 o higit pa sa mga tseke ng biyahero, money order ETC
• Pagpapadala o pagtanggap ng mga international money transfer na C$1,000 o higit pa
• Anumang transaksyon na pinaghihinalaang money laundering o financing para sa mga terorista

Ang mga MSB na ito ay nagpapatunay ng pagkakakilanlan sa alinman sa isang harapang transaksyon o sa pamamagitan ng paggamit ng kumbinasyon ng mga partikular na pamamaraan na itinakda sa mga regulasyon.

Sinabi ni Scott na "ang pagkakakilanlan sa kasong ito ay mahigpit na tinukoy bilang alinman sa MSB o kinatawan nito na tumitingin sa isang orihinal, wastong (hindi nag-expire) na piraso ng pagkakakilanlang ibinigay ng pamahalaan nang personal, o gumagamit ng mga partikular na pamamaraan na inilarawan ng mga regulator. Skype at webcam [T] binibilang."

Ano ang mangyayari ngayon, kapag sinubukan naming ilapat ang mga pamantayang ito sa mga dealer sa mga digital na pera, lalo na sa kaso ng mga ATM ng Bitcoin ?

Sinabi ni Han:

"Ipinapahayag ng mga operator ng Bitcoin ATM na mayroon silang software ng pagkakakilanlan na nagbibigay-daan sa kanila na gumamit ng Technology sa pagkilala sa mukha, ngunit sa ngayon, hindi pa sinabi ng mga regulator na makikita nilang katanggap-tanggap ang mga alternatibong pamamaraan ng pagkilalang ito. May ilang talagang kawili-wiling isyu tungkol sa kung paano natin ito gagawin sa isang online na mundo nang hindi gumagamit ng umiiral na batas ng AML."

Mga potensyal na parusa

Ang mga parusa para sa hindi pagsunod ay maaaring maging makabuluhan, at maaaring kabilang ang alinman sa mga parusang sibil, mga parusang kriminal, o pareho.

Halimbawa, sabi ni Scott, "ang hindi pag-uulat ng mga kahina-hinalang transaksyon ay maaaring magresulta sa mga parusa ng hanggang C$2m at/o limang taong pagkakulong." Bilang karagdagan, ang FINTRAC ay maaaring mag-publish ng mga parusa sa website nito.

"Bagama't maaaring malaki ang mga parusa sa pera," sabi ni Scott, "ang paglalathala ng mga parusa na ito ang maaaring mas makapinsala sa mga negosyo. Ilang mga bangko o iba pang tagapagbigay ng serbisyo sa pananalapi ang handang makipagtulungan sa mga organisasyong nag-publish ng mga paglabag para sa hindi pagsunod."

Bagama't maraming mga negosyong digital currency – kahit na ang mga T talaga bumibili o nagbebenta ng Bitcoin – ay nahaharap sa mga hadlang sa pag-secure ng mga pakikipagsosyo sa pagbabangko, nananatili itong makita kung ang regulasyong ito ay magbibigay ng kaluwagan sa bagay na ito. Maraming mga MSB na hindi bitcoin ang nahihirapan sa mga relasyon sa pagbabangko, sa kabila ng pagiging kinokontrol sa Canada sa loob ng ilang taon.

Ano ang susunod Para sa ‘Yo?

Kung sa tingin mo ay isang dealer ka sa mga digital na pera, magkakaroon ka ng pagkakataon sa huling bahagi ng taong ito na magkomento sa mga papeles sa konsultasyon at draft ng mga regulasyon.

Ipinahiwatig ni Scott na malabong manatiling walang regulasyon ang sektor na ito sa Canada nang mahabang panahon, at "oras na upang simulan ang pag-iisip tungkol sa kung ano ang kailangan mong gawin upang makasunod. Bagama't may ilang mga bagay na T mo pa magagawa, maaari mong ayusin ang iyong mga mapagkukunan upang maging handa sa susunod na taon".

Hinikayat ni Han ang mga potensyal na MSB na "talagang panoorin ang puwang na ito, maghintay upang makita kung ano ang LOOKS ng papel ng konsultasyon, at magkomento dito", na nagtatapos:

"Pakinggan ang iyong mga boses sa Ottawa kung gusto mong pigilan ang mga pagbabagong ito na mangyari. Kung gusto mong hikayatin ang mga kumpanya na mag-innovate sa lugar na ito, T ka maaaring mag-over regulate. Dapat mong kilalanin na ito ay ibang uri ng hayop."

Larawan ng parliyamento ng Canada sa pamamagitan ng Songquan Deng / Shutterstock.com