¿Qué significan las nuevas regulaciones de Canadá para las empresas de Bitcoin?

A finales de la semana pasada, el Proyecto de Ley C-31, el proyecto de ley ómnibus de implementación del presupuesto, recibió la sanción real y se convirtió en ley. El Proyecto de Ley C-31 incluía enmiendas a la Ley de Productos del Delito (Lavado de Dinero) y Financiamiento del Terrorismo de 2000, que buscan reforzar las políticas nacionales de lucha contra el blanqueo de capitales y la protección contra el financiamiento del terrorismo (CFT).

Lo más notable para el ecosistema de Bitcoin , Proyecto de ley C-31Es probable que aplique una amplia gama de requisitos de información y sanciones a la criptocomunidad a través de su inclusión de los "distribuidores de moneda virtual" en la definición actualizada de negocio de servicios monetarios (MSB).

Las regulaciones tienen potencialimplicaciones para los operadores extranjerosbuscando servir también a Canadá, aunque el mayor impacto será en el ecosistema doméstico, que todavía está luchando por adaptarse a las nuevas realidades que potencialmente aplicará la claridad regulatoria.

Los primeros indicios son que un pequeño número de empresas ya han decidido...cesar operaciones como resultado.

Espacio para respirar

Una complicación del proyecto de ley es que la definición de "distribuidores de moneda virtual", aunque anteriormente se sugirió que incluyera a las empresas de Bitcoin , aún no está clara.

Reed Holmes, miembro de la junta directiva de la organización comercial canadiense sin fines de lucro Bitcoin Alliance Canada, es un representante del ecosistema que decidió enfatizar este punto de vista, afirmando:

La referencia pasajera a las monedas virtuales en el proyecto de ley es vaga. Aún quedan muchas preguntas sin respuesta, en particular respecto a qué se entiende por «negociar con monedas virtuales».

Expertos en criptomonedas como Amber Scott, vicepresidenta de AML de laGrupo de estrategia de Bitcoin(BSG), sin embargo, cree que probablemente habrá “un período de al menos seis meses antes de que las empresas tengan que cumplir” con la regulación, si las leyes se aplican al ecosistema como se espera.

Por ahora, esto significa que las empresas canadienses de Bitcoin no tendrán que cumplir con las nuevas políticas de la noche a la mañana, lo que brinda un respiro bienvenido a aquellos que ayer se preguntaban si de repente ahora están operando fuera de la ley.

De hecho, aún quedan algunos pasos antes de que se publiquen estas regulaciones, y la comunidad Bitcoin deberá cumplir con las nuevas expectativas. Será necesario publicar un documento de consulta, junto con el borrador de las regulaciones.

Susan Han

, asesor de BSG y abogado de valores de un bufete de abogados con sede en TorontoMiller Thomson LLP indicó que las empresas de Bitcoin podrían tener un impacto en la regulación final, si logran mantenerse activas y vocales en los próximos meses.

Han le dijo a CoinDesk:

Es muy importante que [las empresas y actores de Bitcoin ] comenten sobre el borrador de la regulación cuando se publique el documento de consulta. Si esta regulación entra en vigor, y [los reguladores] definen las monedas virtuales para incluir Bitcoin, y las plataformas de intercambio virtuales se someten al mismo régimen que los MSB como Western Union o MoneyGram, será un proceso muy costoso y complejo.

El proyecto de ley C-31 no entrará en vigor hasta que se publiquen las regulaciones finales, que se espera que aclaren exactamente lo que los comerciantes de moneda digital deben hacer para cumplir.

Estar listo

Si bien el efecto final sobre el ecosistema no se conocerá hasta este lanzamiento, los principales actores de la comunidad Bitcoin de Canadá ya están opinando sobre el efecto que la ley puede tener sobre sus operaciones, en caso de que el Proyecto de Ley C-31 se aplique a las empresas Bitcoin cuando se implemente.

Scott señaló que las empresas que operan en Canadá o tienen clientes canadienses (incluyendo aquellos atendidos a través de Internet) probablemente necesitarán registrarse en agencias gubernamentales como el Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá (FINTRAC) como MSB.

Esto incluye “mantener un programa de cumplimiento de ALD y CFT; seguir cumpliendo con las leyes (lo que incluye mantener registros e identificar a los clientes, e informar sobre ciertos tipos de transacciones); responder a los reguladores; y revelar cierta información a los proveedores de servicios financieros”.

La mayoría de las grandes empresas canadienses de criptomonedas, como los proveedores de servicios de intercambio de Bitcoin Vault of Satoshi y CAVIRTEX, afirman que ya se adhieren a los programas de cumplimiento AML y CTF y mantienen relaciones de trabajo con FINTRAC.

Mike Curry, cofundador de Vault of Satoshi, con sede en Toronto, dijo a CoinDesk que su empresa ha estado esperando tales requisitos durante algún tiempo y se está preparando en consecuencia:

“Previmos que esto sucedería y trabajamos para construir relaciones de trabajo positivas con actores clave, incluidos FINTRAC y Equifax, para mantenernos a la vanguardia en este aspecto”.

Joseph Onorati, actual director de procesos y futuro responsable de cumplimiento de CAVIRTEX, llegó incluso a sugerir que puede haber un lado positivo en cómo la ley proporcionará claridad a las empresas de Bitcoin que buscan relaciones bancarias.

Onorati explicó:

Como MSB registrado en Canadá, consideramos el Proyecto de Ley C-31 como una vía para ayudar a las empresas canadienses de Bitcoin a obtener un reconocimiento regulatorio que podría tener peso en el sistema financiero tradicional. Como muchos bitcoineros canadienses han comprobado de primera mano, a veces es difícil abrir una cuenta bancaria aquí para un negocio relacionado con bitcoin, y esperamos que la futura regulación facilite a estas empresas establecer relaciones bancarias.

Lamentablemente, señaló Scott, aunque una regulación más clara puede ser vista por algunos como positiva para las relaciones bancarias, los MSB aún enfrentan muchos de los mismos problemas para asegurar y mantener estas relaciones, a pesar de haber estado regulados durante varios años.

Definición de 'moneda virtual'

El Proyecto de Ley C-31 no define a los comerciantes de «moneda virtual». En cambio, establece que la definición se incluirá en la versión final modificada del Reglamento sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y la Financiación del Terrorismo.

Sin embargo, las declaraciones anteriores de los reguladores...sugerirque esta definición final apuntará a Bitcoin.

Un documento presupuestario publicado a principios de este año afirmaba:

“Es importante mejorar continuamente el régimen de Canadá para abordar los riesgos emergentes, incluidas las monedas virtuales, como el Bitcoin, que amenazan el liderazgo internacional de Canadá en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo”.

En general, si vende cualquier tipo de bien o servicio con fines de lucro en el criptoespacio, puede esperar ser incluido en la definición de comerciante de moneda digital. Scott prevé que esta definición aparezca en el documento de consulta inicial, previsto para el verano de 2014, así como en el borrador de la normativa actualizada.

Las empresas con sede en Canadá que hoy operan con moneda digital, pero que no realizan otras actividades relacionadas con MSB, no se preocupen: actualmente no se las considera un MSB y no tienen ninguna obligación de cumplimiento (todavía).

De hecho, si se considera comerciante de criptomonedas, ni siquiera puede registrarse como MSB en este momento. Sin embargo, le recomendamos que comience a considerar este proceso ahora para evitar infringir la ley en el futuro.

Implicaciones para los operadores de Bitcoin

Si trabaja con clientes canadienses y se le define como comerciante de moneda digital, probablemente tendrá que registrarse como MSB en FINTRAC de Canadá, en caso de que dicha definición se extienda a las empresas de Bitcoin y moneda digital.

Este proceso implica contactar a FINTRAC para proporcionar información inicial y acceder a su sitio de registro de MSB. Las empresas de criptomonedas deberán responder preguntas, incluyendo información sobre los propietarios de su negocio, sus relaciones bancarias actuales y sus ingresos proyectados. Los operadores de criptomonedas ubicados en Quebec también deberán obtener una licencia de la Autoridad de las Marcas Financieras (AMF).

Scott dijo que el proceso de registro federal no es costoso, pero las tarifas de licencia de Quebec pueden serlo, dependiendo del tamaño de la empresa.

“Las tarifas de licencia oscilan entre C$607 y C$2428, sin incluir las tarifas adicionales de C$202 por cada cajero automático (ATM) operado en Quebec”, explicó. Sin embargo, advirtió que el proceso puede tardar BIT , especialmente si los reguladores solicitan aclaraciones o documentación adicional al MSB.

Todos los operadores de criptomonedas necesitarán un programa de cumplimiento actualizado para operar legalmente. Los programas de cumplimiento generalmente constan de cinco elementos: un Oficial de Cumplimiento, Políticas y Procedimientos, Evaluación de Riesgos, Capacitación y Evaluaciones de Eficacia.

Incluso si las empresas de Bitcoin han ido más allá y tienen programas voluntarios en marcha, pueden esperar actualizar estos programas cuando se publiquen las regulaciones finales.

Dado que los cinco elementos de cumplimiento son uniformes para todas las entidades reguladas, Scott afirma que es muy poco probable que difieran para los operadores de monedas digitales. De igual manera, es improbable que los requisitos de registro para los MSB incluyan excepciones.

Scott le dijo a CoinDesk:

En EE. UU., no existen excepciones al registro federal como transmisor de dinero, pero algunos estados han propuesto procesos estatales más ágiles y económicos. Dado que el proceso en Quebec no es tan costoso ni engorroso como algunos de los requisitos estatales que hemos visto al sur de la frontera, no preveo cambios en el proceso de licencias de Quebec para dar cabida a los operadores de moneda digital.

Hasta el momento, registrarse como MSB no parece suponer mucho trabajo adicional para aquellos que operan como comerciantes de moneda digital.

Sin embargo, los comerciantes de monedas digitales que se conviertan en MSB también tendrán que KEEP registros de clientes y transacciones durante un mínimo de cinco años, almacenándolos de tal forma que puedan recuperarse fácil y rápidamente si el regulador los requiere (generalmente dentro de los 30 días).

Además, los MSB están obligados a informar ciertas transacciones a FINTRAC y otras agencias dentro de plazos establecidos.

Recuerde que esto no se aplica a los comerciantes de moneda digital en la actualidad; si sospecha que usted o su empresa son ONE, debe comenzar a pensar ahora en los tipos de cambios que necesitará realizar en las estructuras, sistemas de TI y procesos de su negocio una vez que se publiquen estas regulaciones.

Identificación del cliente

Actualmente, los MSB deben realizar una verificación de identidad en ciertos tipos de transacciones. Estas incluyen:

• Recibir el equivalente a C$10,000 o más en efectivo
• Venta o cobro de C$3,000 o más en cheques de viajero, giros postales , ETC
• Enviar o recibir transferencias de dinero internacionales de C$1,000 o más
• Cualquier transacción sospechosa de ser lavado de dinero o financiación de terroristas

Estos MSB verifican la identidad ya sea en una transacción cara a cara o utilizando una combinación de métodos específicos establecidos en las regulaciones.

Scott afirma que «la identificación en este caso se define estrictamente como la presentación en persona por parte del MSB o su representante de una identificación oficial original, válida (no vencida), o el uso de métodos específicos descritos por los reguladores. Skype y la cámara web no cuentan».

¿Qué pasará ahora, cuando intentemos aplicar estos estándares a los comerciantes de monedas digitales, especialmente en el caso de los cajeros automáticos de Bitcoin ?

Han señaló:

Los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin presumen de contar con el software de identificación que les permite usar Tecnología de reconocimiento facial, pero hasta el momento, los reguladores no han confirmado si estos métodos alternativos de identificación serán aceptables. Existen cuestiones realmente interesantes sobre cómo lograremos esto en un mundo digital sin aplicar la legislación vigente contra el blanqueo de capitales (AML).

Posibles sanciones

Las sanciones por incumplimiento pueden ser significativas y pueden incluir sanciones civiles, sanciones penales o ambas.

Por ejemplo, señaló Scott, «no reportar transacciones sospechosas puede resultar en multas de hasta 2 millones de dólares canadienses y/o cinco años de prisión». Además, FINTRAC puede publicar las sanciones en su sitio web.

“Si bien las sanciones monetarias pueden ser considerables”, dijo Scott, “es la publicación de estas sanciones lo que, en última instancia, puede ser más perjudicial para las empresas. Pocos bancos u otros proveedores de servicios financieros están dispuestos a trabajar con organizaciones que han publicado infracciones por incumplimiento”.

Aunque muchas empresas de criptomonedas, incluso aquellas que no compran ni venden Bitcoin , enfrentan obstáculos para establecer alianzas bancarias, queda por ver si esta regulación brindará alivio en este sentido. Muchos MSB no relacionados con bitcoin tienen dificultades para establecer relaciones bancarias, a pesar de estar regulados en Canadá desde hace varios años.

¿Qué es lo próximo Para ti?

Si cree que es un comerciante de monedas digitales, tendrá la oportunidad a finales de este año de comentar los documentos de consulta y los proyectos de reglamentación.

Scott indicó que es poco probable que este sector permanezca sin regulación en Canadá por mucho tiempo, y que es hora de empezar a pensar en lo que se necesita para cumplir con la normativa. Si bien hay ciertas cosas que aún no se podrán hacer, se pueden organizar los recursos para estar listos a finales de este año.

Han alentó a los MSB potenciales a "estar muy atentos a este espacio, esperar a ver cómo LOOKS el documento de consulta y comentarlo", y concluyó:

Hagan oír su voz en Ottawa si quieren desalentar estos cambios. Si quieren animar a las empresas a innovar en este ámbito, no pueden sobrerregular. Deben reconocer que se trata de un problema diferente.

Imagen del parlamento canadiense víaSongquan Deng/Shutterstock.com