Las Cripto deben aplicar las lecciones de seguridad del sistema financiero actual

Existe una máxima reveladora, aunque un tanto morbosa, que dice que «las normas de seguridad se escriben con sangre». Los seres humanos y los sistemas creados por ellos suelen ser reactivos en lugar de proactivos a la hora de desarrollar normas de protección. Sin embargo, los trabajadores de la construcción y los consumidores de hoy están más protegidos del peligro que los del pasado porque hemos aprendido de nuestros errores.

Rick McDonell fue secretario ejecutivo del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) de 2007 a 2016. Anteriormente, dirigió el Programa Mundial de las Naciones Unidas contra el Blanqueo de Capitales en la UNODC. Actualmente es director ejecutivo de ACAMS, la Asociación de Especialistas Certificados en Antiblanqueo de Capitales.

La misma dinámica existe en la regulación financiera, donde podría decirse que "las normas financieras están escritas con fraude". Por ejemplo, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) no existía en las primeras iteraciones del mercado de valores. Fue solo después del "Martes Negro", el desplome bursátil de 1929, tan grave que contribuyó significativamente a la Gran Depresión, que se introdujeron nuevas leyes y regulaciones que siguen definiendo las Finanzas modernas. Pero el mundo se ha dividido en dos: el mundo real y el mundo virtual. Las viejas reglas no se adaptan a ninguno de los dos.

Ver también:El GAFI afirma estar abierto a modificar la normativa sobre viajes con Cripto

Algunos sectores de la industria de las Criptomonedas han sido culturalmente lentos a la hora de aceptar e implementar los requisitos de cumplimiento del sistema financiero (tradicional) existente. Esto abarca desde los protocolos básicos de "conozca a su cliente" (KYC) hasta los requisitos más exigentes del "Regla de viajeLas empresas que ofrecen servicios en la industria de las Cripto , comúnmente llamadas "proveedores de servicios de activos virtuales" o VASP, deben cumplir estrictamente con las convenciones globales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo o corren el riesgo de ser sancionadas o excluidas por los reguladores o perseguidas penalmente por las fuerzas del orden si infringen intencionalmente la ley en las jurisdicciones en las que residen u operan.

En la práctica, los gobiernos tienen muy pocos incentivos para cambiar las normas y adaptarlas a las Cripto , pero sí tienen un incentivo significativo para insistir en la igualdad de condiciones con las instituciones financieras tradicionales. Si bien las criptomonedas y los activos virtuales son digitales, la realidad es que los VASP aún necesitan operar fuera de sus países. Puede que los gobiernos estén rezagados en materia de Cripto , pero se están poniendo al día rápidamente, y los VASP deben estar preparados para someterse a los mismos estándares que el resto del sistema financiero.

Por ejemplo, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), un regulador con sede en Estados Unidos que también es un referente de la aplicación de las regulaciones financieras globales, recientemente...propuestoreducir el umbral de la Regla de Viaje de $3,000 a $250.

Véase también: Campbell-Verduyn/Moritz Hutten - ¿Es la regla de viaje buena o mala para las Cripto?

La Regla de Viajes exige que las instituciones financieras que transfieren dinero a través de fronteras internacionales recopilen y compartan cierta información sobre el remitente y el destinatario. Es una herramienta clave en la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, la delincuencia transnacional y el fraude. Los proveedores de servicios de pago virtuales (VASP) que crean vías de acceso a la Cripto , permitiendo el intercambio de dinero fiduciario por Cripto, son sin duda un LINK crucial para la aplicación efectiva de la Regla de Viajes.

Los reguladores no pasan por alto que las criptomonedas, con su capacidad de transmitir valor instantáneamente fuera del sistema financiero tradicional, presentan desafíos especiales para cumplir con esta norma. El sistema financiero actual se basa en un marco de información que permite la aplicación de la Regla de Viaje. Las Cripto no.

Los VASP deben estar preparados para cumplir los mismos estándares que el resto del sistema financiero.

Más allá de los cientos de protocolos distribuidos activos que transfieren millones de dólares en monedas digitales cada segundo, muchas cadenas de bloques vinculan valor en acuerdos complejos como las Finanzas descentralizadas (DeFi), los protocolos de capa 2, las cadenas laterales y los contratos inteligentes. Adaptar un sistema diseñado para el intercambio de información entre entidades centralizadas y reguladas a una red de redes descentralizadas donde cualquier persona con conexión a internet pueda participar no es tarea fácil.

Esto no exime a los VASP de responsabilidad. Al contrario, hace que su participación en la aplicación de las normas vigentes sea aún más crucial.

Las Cripto tienen un problema de percepción en muchos países, creado en parte por una asociación histórica con extorsionadores de ransomware, hackeos de plataformas de intercambio, comerciantes de la red oscura y países que evaden sanciones. La secretaria del Tesoro de EE. UU., Janet Yellen, expresó recientemente su preocupación por BitcoinLa asociación con actividades ilícitas.En una encuesta recienteMás de la mitad de los encuestados, tanto entre profesionales gubernamentales como de cumplimiento financiero, afirmaron que las Cripto representaban un riesgo para el sistema financiero; sin embargo, el 80 % de los expertos en la industria las consideraban una oportunidad. Claramente, queda mucho por hacer para cerrar la brecha.

Ver también:Dentro de la carrera por los estándares para implementar la regla de viajes del GAFI

Apoyo vocal de los VASP a un régimen regulatorio consistente, como el Descrito por el grupo de defensa de la industria Coin Center, es un paso que los partidarios de la industria podrían dar para demostrar un compromiso con la legitimidad.

Por otra parte, los gobiernos deberían ser agresivos a la hora de perseguir penalmente a los VASP que se resisten a la supervisión regulatoria.La reciente acción de ejecución interpuesta contra Tether Esto demuestra por qué los reguladores deben prestar atención a este ámbito. En este ámbito, la diferencia con el mundo Finanzas tradicional es mínima. Perseguir a los actores maliciosos aumenta la confianza en todo el sistema y disuade posibles actividades delictivas en el futuro.

Si los VASP toman en serio las preocupaciones de los reguladores y demuestran esfuerzos concertados y de buena fe para cumplir con el régimen internacional de cumplimiento de los delitos financieros, los gobiernos estarán más dispuestos a reconocer los beneficios legítimos y únicos que ofrecen las criptomonedas: accesibilidad, inclusión financiera, dinero programable y más.

El sistema financiero global moderno es una de las mayores proezas de ingeniería social y económica de la humanidad, construida durante siglos. A pesar de sus defectos, ha contribuido a impulsar una era sin precedentes de actividad y estabilidad económica global. Si la industria de las Criptomonedas y los gobiernos logran colaborar para aplicar las lecciones aprendidas en el minucioso desarrollo del sistema actual, el sistema financiero del futuro será más justo, más productivo, más eficiente y más accesible que nunca.