Jennifer Shasky Calvery, directora de FinCEN: entrevista completa con CoinDesk

CoinDesk: ¿Cómo investiga FinCEN la industria de Bitcoin y KEEP un seguimiento de los avances de la Tecnología?

Director de FinCENJennifer Shasky Calvery:Entonces, permítanme comenzar históricamente; podemos ir un poco más allá con las monedas virtuales. Creo que empezamos a pensar en ellas hace bastante tiempo, y fue en respuesta a la colaboración con nuestros socios encargados de hacer cumplir la ley, en la época de...Oro electrónicoy cuando las monedas virtuales estaban respaldadas por una materia prima.

Así que publicamos nuestra primera guía sobre monedas virtuales en septiembre de 2008, basada principalmente en nuestra interacción con las fuerzas del orden y su interés en el tema. A medida que avanzamos hacia 2011, empezábamos a pensar no solo en el oro electrónico y las monedas virtuales, sino que en aquel entonces todos las llamaban métodos de pago emergentes, y no sabíamos qué significaba eso. Era como si nos preguntáramos: "¿Ahora tienen estos aparatos llamados teléfonos móviles?". Las cosas van a cambiar rápidamente.

En ese momento, estábamos analizando la definición de nuestro negocio de servicios monetarios para aclarar que el valor que sustituye a la moneda se ajustaría a nuestras normas de transmisión de dinero. No se trataría solo de moneda o instrumentos monetarios, sino de valor que sustituye a la moneda, lo que se convirtió en nuestro tema central. Esto nos dio la flexibilidad necesaria, al ver la aparición de las criptomonedas y las monedas digitales, para poder abarcarlas, además de las monedas virtuales, como el sistema Liberty Reserve.

En marzo de 2013, publicamos nuestra guía sobre monedas virtuales, tanto centralizadas como descentralizadas, digitales o de otro tipo. Aun así, nos centramos en ello en muchos aspectos, con las fuerzas del orden y su preocupación por establecer algún tipo de control regulatorio al respecto, ya que nuestro ámbito regulatorio es la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Por lo tanto, nuestra relación con las fuerzas del orden es muy importante y queríamos asegurarnos de contar con controles en este ámbito. Ya estábamos preocupados, ya estaban viendo cosas. Ese es, en cierto modo, el aspecto histórico del asunto.

Bitcoin, en particular, porque hemos estado observando las criptomonedas y hablando con las autoridades. En este país, habría que estar muy metido en un lío para no ver el auge de Bitcoin en las noticias, FORTH Lo Síguenos de cerca. En FinCEN, contamos con una división de inteligencia compuesta por analistas que revisan los informes que recibimos de las instituciones financieras y otras fuentes, lo que llamamos informes de la Ley de Secreto Bancario (BSA). Los analizan constantemente. También Síguenos las noticias públicas sobre Bitcoin. Leemos prácticamente todo lo que encontramos y hablamos con expertos del sector.

Contamos con una empresa relacionada con Bitcoin como miembro de nuestro grupo asesor de la BSA. Programamos reuniones con la industria para intentar comprender. A principios de este año, viajé al oeste para reunirme con varias empresas de criptomonedas y Aprende más, así que intentamos descubrir todo lo que podemos de diversas maneras.

CoinDesk: Bitcoin , como Tecnología , ha facilitado los Mercados oscuros en línea. Lo vimos con Silk Road, y es un fenómeno que aún existe; esos Mercados siguen existiendo. ¿ Bitcoin ha empeorado este problema?

Jennifer Shasky Calvery: En primer lugar, cualquier tipo de institución, cualquier tipo de producto financiero puede ser explotado y abusado por delincuentes y otros actores maliciosos, y francamente, con frecuencia lo son. Los nuevos productos o nuevos tipos de instituciones de servicios financieros son particularmente vulnerables en sus inicios. Esto se debe a que existe una gran cantidad de público que no los comprende, y a menudo observamos que los delincuentes y otros actores maliciosos lo Aprende rápidamente y se aprovechan de algunos de los misterios que los rodean o de la falta de controles aún no establecidos.

Ese es ONE de los grandes dones de nuestra comunidad criminal: encuentran las lagunas y vulnerabilidades, y Aprende de ello. En ese sentido, Bitcoin, al ser algo relativamente nuevo, enfrenta esos desafíos y vulnerabilidades. En cuanto a Bitcoin, específicamente, y algunas de sus características, creo que estas cosas ocurren, y creo que hemos visto que algunos aspectos del seudónimo y la T de revertir transacciones han sido explotados por actores maliciosos, y se ve a la industria respondiendo e intentando controlar esto. Así, se ve el surgimiento de industrias en torno a algunas de estas cuestiones, pero al mismo tiempo, también surgen empresas que intentan dificultar la aplicación de la ley.

Algunos lo hacen a propósito, con el objetivo activo de dificultar a las fuerzas del orden rastrear el dinero, y otros como consecuencia. Estos son aspectos que siguen siendo un desafío para las fuerzas del orden, considerando las firmas de anillos, los vasos, los Mercados negros y todo tipo de cosas.

CoinDesk: Mencionaste la novedad del mercado. ¿FinCEN está buscando la intervención de otras agencias para establecer mejores límites en cuanto al uso de la Tecnología ?

Jennifer Shasky Calvery: Hay dos maneras de responder a esta pregunta. La primera son los Eventos regulatorios más amplios. Como mencioné, somos un regulador para la lucha contra el lavado de dinero y el terrorismo, y esa es nuestra parte del pastel. Pero existen muchas otras preocupaciones para las que contamos con agencias reguladoras en el sector financiero, en torno a la seguridad y la solidez, la protección del consumidor, la protección de los Mercados, los Mercados de capitales, ETC

No tenemos esas porciones del pastel en absoluto y, sin duda, un buen control financiero debería incluir todos esos aspectos. Por supuesto, buscaríamos que todas las demás agencias responsables de este tipo de asuntos se centraran en ellos, y creo que estamos viendo un crecimiento en ese aspecto.

Asimismo, a nivel internacional, somos el regulador de la lucha contra el blanqueo de capitales en EE. UU., pero existen muchos reguladores de la lucha contra el blanqueo de capitales en todo el mundo, y estamos viendo que estas agencias comienzan a analizar estos temas, y eso es precisamente lo que nos corresponde. No somos el único operador aquí; colaboramos con muchas otras agencias y, en este ámbito, con los estados. Los estados regulan las transferencias de dinero, y nosotros también lo hacemos desde una perspectiva de la lucha contra el blanqueo de capitales.

Por eso buscamos asociarnos y tratamos de no duplicar esfuerzos y cooperar.

CoinDesk: Hablaste sobre AML/KYC, temas importantes en nuestra industria, que LOOKS demostrar su capacidad de autorregulación. ¿Qué consejo les darías a las empresas de Bitcoin que quieren demostrar su capacidad para operar con éxito?

Jennifer Shasky Calvery: Bueno, ante todo, si son un MSB según nuestras normas, deben registrarse en FinCEN, y ese es el ONE paso. Varias empresas de Bitcoin se han registrado con nosotros. Nuestra lista de registro es pública, pero no siempre es evidente quiénes participan en el negocio de Bitcoin .

Solo tienen que verificar el MSB o el transmisor de dinero; no tienen que llegar al nivel de Bitcoin , moneda digital ni nada más. Pero a veces se puede saber por el nombre o sabemos quién es, y otras veces no está claro, así que no puedo darles estadísticas precisas sobre cuántos se han registrado.

En cuanto a nuestras expectativas, tenemos obligaciones de presentación de informes y de que cuenten con un programa de prevención del lavado de dinero (AML), y nuestras normas lo definen. Sin embargo, en general, veo que en la industria los actores se esfuerzan al máximo por cumplir con nuestras regulaciones y contratan profesionales con experiencia en cumplimiento de AML para que les ayuden a implementar sus programas. Considero esto una señal muy alentadora.

En cuanto a la señal desalentadora, nos preocupan los comerciantes informales de Bitcoin que se rigen por nuestra regulación como plataforma de intercambio, que no se registran y creen estar operando de forma discreta. También he oído informes de que hay quienes dicen que esperarán a ver si se aplican nuestros requisitos antes de tomarlos demasiado en serio, lo cual es lamentable. Me consta que la gente quiere ver a otros actuar mal y tomar medidas antes de estar dispuestos a cumplir, pero estamos dispuestos a hacerlo si es necesario.

CoinDesk: Bitcoin ha atraído a muchas ideologías más libertarias o antirregulatorias. ¿Le preocupan estos aspectos del sector?

Jennifer Shasky Calvery: Creo que existe una cierta inclinación ideológica en ciertos sectores de la industria que es más antisistema y antirregulación. También veo lagunas en el espectro. No se trata de una sola industria en términos de ideologías y del espectro; no parece haber una ONE forma de pensar. Pero, cuando pienso en personas con inclinaciones libertarias o antirregulación, quizás eso simplemente resalta nuestra necesidad de explicar al público estadounidense por qué necesitamos regulación. Está ahí para defender a nuestro país, a nuestras empresas y a nuestra gente de cualquier actor que quiera perjudicarlos por diversas razones.

Se han creado regulaciones cuando algo malo sucede y luego la gente dice que debemos regularlo y asegurarnos de que no vuelva a suceder. Nos centramos en proteger a nuestras empresas, a nuestra gente y a nuestro país, a la vez que minimizamos la carga para quienes intentan hacer las cosas correctamente. Por lo tanto, es un equilibrio para nosotros y una constante necesidad y obligación de comunicar la importancia de esta regulación.

CoinDesk: FinCEN ha insistido en asegurar que las empresas de Bitcoin comprendan cómo se ajustan a las normas vigentes. ¿Cómo deciden cuándo emitir directrices para ciertos grupos de la industria?

Jennifer Shasky Calvery: Supongo que con cualquier subconjunto particular de la industria y aquellos que están en la industria, tomamos nuestras decisiones en función de una entidad particular, y lo que estamos tratando de hacer es tener un marco consistente en todo el ecosistema financiero del cual Bitcoin y la moneda virtual son solo una parte.

Hay efectivo y tarjetas de crédito y todas estas otras cosas que tenemos ahí afuera que conforman nuestro sistema de pago y ecosistema financiero, y estamos buscando tener un conjunto común de controles tanto como sea posible en todo el ecosistema por falta de una mejor palabra para que diferentes empresas puedan operar y FORTH y sentir que están siendo tratadas por igual, y también podemos ver qué controles parecen ser adecuados y Aprende de ellos y aplicarlos a diferentes áreas, por lo que nuestro enfoque es tratar de ser lo más consistentes que podamos en todos los ámbitos para minimizar la carga en la industria tanto como sea posible mientras establecemos controles que serán efectivos.

Pero, en la medida en que sus lectores tengan preguntas sobre cualquier modelo de negocio en particular y cómo nuestras reglas podrían aplicarse a ellos, tienen un par de opciones, una es llamar al Centro de recursos de FinCEN, y está en nuestro sitio web, en FinCEN.gov, pueden enviar un correo electrónico y llamar, tenemos personas que están disponibles para responder preguntas y, sin importar cuán complicadas sean, generalmente pueden obtener una respuesta dentro de las 24 horas porque eso es mejor que tengan que hacer la investigación ellos mismos.

Para el tipo de preguntas realmente específicas donde necesita una respuesta por escrito, tenemos un proceso de decisión administrativa, y puede ver algunas de ellas públicamente en el sitio web, esas son las cosas que ve para los mineros, FORTH, donde alguien escribió y preguntó una pregunta muy específica que pensamos que probablemente hay muchas personas con la misma pregunta, entonces, ¿por qué no la publicamos?

CoinDesk: Ben Lawsky ha declarado públicamente en Nueva York que Bitcoin podría no ser más propenso a actividades ilícitas que la red financiera tradicional. ¿FinCEN apoya esta Opinión?

Jennifer Shasky Calvery:Supongo que somos agnósticos en cuanto a nuestra perspectiva sobre cualquier industria o producto. Para nosotros, cada industria y producto a través del cual fluye valor ofrece una oportunidad para que delincuentes y actores maliciosos se aprovechen de ello.

Para nosotros, se trata de establecer controles y comprender cómo se explota, especialmente por parte de los actores maliciosos que más nos preocupan: organizaciones de narcotráfico, crimen organizado, ciberamenazas, amenazas de ISLE, y todo lo que se lee en los periódicos a diario como las mayores amenazas que enfrenta Estados Unidos. Para nosotros, empezamos por ahí para Aprende cómo blanquean dinero.

No comenzamos con un producto y demonizamos el producto, demonizamos a los malos actores y descubrimos qué están haciendo con su dinero.

CoinDesk: ONE de los mandatos de FinCEN es Síguenos el movimiento de fondos ilícitos. ¿Su organización ha considerado Bitcoin y su Tecnología de registro subyacente como una solución para las fuerzas del orden?

Jennifer Shasky Calvery: Creo que estamos muy interesados ​​en cómo la Tecnología puede ayudarnos a entender y rastrear el dinero, y hay varias maneras, incluida la Tecnología que subyace a las monedas digitales, y que se basa en tratar de entender cómo la Tecnología puede ser útil en la lucha contra el lavado de dinero.

Intentaría plantear el reto a la propia industria. Ustedes son quienes conocen esta Tecnología, quienes conocen los productos que están desarrollando mejor que nadie. Son los creativos capaces de crear algo como Bitcoin. Así que, si tomamos esa creatividad y ese conocimiento técnico que tienen, les pedimos que lo consideren desde una perspectiva antilavado de dinero: ¿qué podrían incorporar? ¿Qué deberían considerar? Creo que se han publicado algunas cifras sobre este tema, pero también creo que hay mucho más por hacer.

Desafiaría a sus lectores a que piensen en ello desde nuestra perspectiva y vean si T aportar algunas ideas.

CoinDesk: Con Nueva York y su propuesta de BitLicense, parece que el enfoque de la FinCEN ha sido aplicar las leyes existentes a la industria del Bitcoin , mientras que una iniciativa como la BitLicense parece introducir normas específicas para la industria. ¿Cree la FinCEN que más estados deberían adoptar este enfoque?

Jennifer Shasky Calvery:No estoy seguro de estar de acuerdo en que lo que ha hecho Nueva York se haya alejado tanto de las formas establecidas de regular el sector financiero. Al revisarlo, vi muchos conceptos que ya conocía de Nueva York y otros lugares.

Dicho esto, creo que su punto más importante, diría, es que aquí solo nos ocupamos de la lucha contra el blanqueo de dinero y que existen todos estos otros aspectos, ya sea la seguridad y la solidez o la protección del consumidor, que deben tenerse en cuenta.

Ben Lawsky, desde donde está sentado, es alguien que necesita pensar en varias de estas otras cosas, y así como FinCEN fue, hasta donde puedo decir, el primer regulador en salir y hablar sobre la moneda virtual en el ámbito regulatorio AML, felicito a Ben Lawsky por salir y jugar un papel de liderazgo en muchas de estas otras áreas, ciertamente entre los estados que piensan en este tema.

En cuanto a su alcance, entiendo que extendió el plazo para comentarios. Será interesante para ellos ver todos los comentarios que reciban y qué pueden Aprende de ellos, y con suerte, elaborar las regulaciones más rigurosas posibles.

Sé que muchos otros estados también están considerando esto y se están esforzando mucho por comprender la industria y cuál debería ser su enfoque. De hecho, la Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales (CSBS) también ha abordado el tema, así que creo que nuestros estados están comprometidos a hacer todo lo posible para acertar en todos los frentes regulatorios de su responsabilidad.

Esperamos trabajar con ellos porque definitivamente son un socio nuestro.

CoinDesk: Hablando finalmente de ONE de los objetivos más amplios del ecosistema: descentralizar muchos de los sistemas financieros con los que estamos más familiarizados, ¿cree que las fuerzas del orden podrán KEEP el ritmo de esta transición?

Jennifer Shasky Calvery: Creo que nos sentimos cómodos con la situación actual en el frente regulatorio dado el nivel actual de desarrollo de Bitcoin.

También somos muy conscientes de que si se adopta más ampliamente y realmente se vuelve posible para las personas operar completamente dentro de Bitcoin o monedas digitales de una manera más significativa y convencional, es posible que debamos comenzar a pensar en un enfoque diferente, ya sea un enfoque más parecido al efectivo o algo más, pero ciertamente es algo que estamos vigilando y tratando de KEEP a la vanguardia.