На конференції в Осаці, де Крипто серйозно поставився до «Правила подорожей» FATF

Ця публікація є частиною огляду CoinDesk за 2019 рік, збірки 100 коментарів, інтерв’ю та аналізу стану блокчейну та світу. Лія Каллон-Батлер є директором Emfarsis, консалтингової фірми, яка зосереджується на ролі Технології у просуванні економічного розвитку в Азії.

Ось він, виповнюючи джазові настрої Фетса Уоллера, ніби це нікого не стосується: Роджер Вілкінс, колишній президент Групи розробки фінансових заходів (FATF).

Ми щойно завершили тренування для наступного дня на саміті V20, і поки решта з нас були виснажені та жадібні, винюхуючи варіанти вечері, Вілкінс насолоджувався можливістю стрибнути за ключі самотнього маленького гранда в найдальшому кінці Grand Ballroom у Hilton Osaka. Залишивши свій аркуш, я підійшов, щоб побачити імпровізований виступ людини, яка колись керувала міжнародними стандартами у боротьбі з відмиванням грошей, фінансуванням тероризму та розповсюдженням зброї масового знищення.

«Зазвичай я граю Баха чи Шопена», — сказав Вілкінс, завершуючи композицію.

Наступного ранку понад 100 найвидатніших світових діячів у сфері відповідності Крипто зібралися, щоб розкрити ONE з найважливіших регуляторних подій в історії нашої молодої індустрії. Саміт V20, який відбувся 28-29 червня 2019 року паралельно з самітом лідерів G20 в Осаці, Японія, став для галузі можливістю відреагувати на вкрай суперечливий новий набір рекомендацій, виданих FATF.

Деякі побачили в цьому можливість легітимізувати Крипто та ввести віртуальні активи в основну фінансову систему; інші побоювалися нападу на фундаментальні цінності нашої спільноти – Політика конфіденційності і децентралізацію. Марк Хохштейн з CoinDesk сказав мені через Twitter DM, що він думає, що це може бути більш масштабна історія, ніж нещодавно анонсована Libra від Facebook. Інший журналіст припустив, що це може бути Бреттон-Вудський момент для криптовалюти.

Рекомендація 16 була ONE всього шуму. Згідно з новими вказівками FATF, постачальники послуг віртуальних активів (VASP) повинні будуть ідентифікувати відправника та одержувача з обох сторін Крипто транзакції. Відоме як «Правило подорожі» через те, що дані, які мають «подорожувати» разом із традиційним банківським переказом, міжнародні банки та фінансові установи були змушені дотримуватися цих стандартів із середини 1990-х років, надаючи правоохоронним органам більшу прозорість і відстежуваність для боротьби з фінансовими злочинами. І хоча переважна більшість основних Крипто бірж уже мають політику «Знай свого клієнта» (KYC) для платників грошових переказів, включно з бенефіціарами відкрилася скринька Пандори. У будь-якому випадку, FATF оприлюднила свої директиви в Осаці, давши країнам-членам G20 невеликий 12 місяців для впровадження керівних принципів із переглядом, призначеним на червень 2020 року.

Не дуже драконівський

«Було б чудово, якби ці рекомендації FATF були більш пристосованими до сектора, але часові обмеження фактично виключили це», — сказав Сіан Джонс, співзасновник xReg Consulting. «Великі країни світу зібралися разом, щоб визначити цей графік, і група Політика FATF мала дуже мало часу, щоб розробити щось більш адаптоване до віртуальних активів».

Джонс, який себе назвав браконьєром, а потім мисливцем, а потім браконьєром, працював по обидві сторони регуляторного паркану та спостерігав, як усе розгортається протягом останніх кількох років. Вона сказала, що отримані вказівки не були такими драконівськими, якими вони могли б бути, якби не технічні експерти в цій Політика групі, включно з нею, які змогли забезпечити певний баланс.

Під час свого технічного огляду наслідків вказівок FATF Джонс привітала VASP на V20 із включенням до глобальної фінансової системи. Вона сказала, що це може принести певні переваги, наприклад полегшити для VASP отримання банківських рахунків, але це також принесе відповідальність. Найважливіша частина тепер полягала в тому, щоб знайти найбільш відповідні стратегії, щоб допомогти галузі розвиватися та впроваджувати інновації таким чином, щоб все ще відповідати цілям державної політики щодо запобігання відмиванню грошей і терористам.

«Це ландшафт, що швидко розвивається, де регулятори та промисловість просто повинні наздогнати нову реальність», — сказав Джонс, який також зіграв важливу роль у введенні в дію законодавства, дружнього до блокчейну, у Гібралтар. Її презентація на V20 розпочалася слайдом-попередженням:

прокинься! Понюхайте каву!

«V20 була великою спробою об’єднати світ Крипто в ONE кімнаті з FATF на полях G20», — сказала Бенедікт Ноленс, радник Circle, яка сказала, що, незважаючи на те, що криптоактиви становлять великий виклик для традиційних Фінанси, вони також відкрили можливості, які продовжуватимуть розвиватися в наступні роки.

«Ми повинні KEEP , що мета регулювання боротьби з відмиванням грошей (AML) полягає не в тому нав'язувати непотрібний процес, а скоріше щоб попит ", - сказав Ноленс. Прикладами цього можуть бути рабство і торгівля наркотиками, а також терористична діяльність.

За місяць до цього Ноленс був на Консультативний форум приватного сектору FATF у Відні, яку запросили для доповіді щодо Рекомендації 16. Там вона знову наголосила на важливості глобально скоординованого та послідовного підходу до імплементації нових правил у країнах-членах G20, щоб уникнути ситуацій, коли фірми можуть спробувати обійти нові правила через регулятивний арбітраж або через зміну юрисдикції, відомий як «острів».

Вона також пояснила, що наразі не існує Крипто еквівалента міжнародної системи номерів банківських рахунків (IBAN), яку банки використовують для досягнення відповідності Правилу подорожей, тому VASP будуть змушені придумати щось нове. Крім того, Ноленс зазначив, що координація буде складною, враховуючи все ще зароджується, хоча й глобальний характер, Крипто .

«Це правда, що Криптовалюта сектор T дуже звик спілкуватися з регуляторами, і це може бути дуже складним і займає дуже багато часу, щоб побудувати конструктивні стосунки між компаніями та їхніми регуляторами», — сказав старший Політика аналітик FATF Том Нейлан, який з’явився разом із Вілкінсом, готовим до грилю від топ-менеджерів VASP із Circle, Coinbase, Coincheck, bitFlyer, Kraken, BitMEX, Huobi, OKCoin, Bitfinex, Bithumb, Крипто.com, BITPoint, Liquid тощо. «Але це критичний крок, який ми маємо пройти, якщо криптовалюти стануть справжньою частиною повсякденного життя людей».

На V20 Нейлан сказав присутнім, що регулювання може бути корисним для промисловості; це не те, чого ми повинні боятися.

«Побоювання було, що ці нові правила змусять VASP припинити діяльність», — сказав Рональд М. Такер, організатор V20 і засновник австралійської Крипто BIT Trade. «Це ризикувало загнати галузь назад у підпілля та на темні Ринки, що, за іронією долі, ще більше ускладнило б роботу правоохоронних та регуляторних органів».

Такер QUICK усвідомив справжню серйозність втручання FATF, оскільки він мав справу з подібною екзистенційною загрозою ще в 2014 році, коли Австралія боролася з проблемою подвійного оподаткування. Правила означали, що споживачі сплачували податок під час купівлі Крипто, а також пізніше, коли вони використовували її для придбання товарів, які підлягають місцевому податку на товари та послуги.

Багато бірж вважали, що нові правила їх T стосуватимуться.

Щоб вирішити цю проблему, блокчейн-спільнота потребувала чіткого керівництва та лідерства, а на той час такого інструменту не було. Це спонукало Такера створити Австралійську асоціацію цифрових валют (ADCA) з метою координації ключових зацікавлених сторін для розробки надійної структури управління для організації всіх секторів. ADCA мала стати єдиним голосом індустрії, що розвивається, забезпечуючи узгодженість комерційних операторів, інформування ЗМІ та навчання уряду.

Нещодавно перейменована в Blockchain Australia, сьогодні ця організація визнана в усьому світі лідером у регуляторній взаємодії та передовій практиці. І тому, оскільки правила FATF очікують впровадження та відсутність глобальної координації, виникає відчуття дежавю дав Такеру поштовх вивести перевірену формулу ADCA на глобальну арену.

Зусилля громади

Відразу після CoinDesk Consensus 2019 у Нью-Йорку Такер мобілізував CORE команду організаторів V20, включаючи мене, Енсона Зілла з ACCESS Singapore, Філіпа Ле Со з GMI Post, Натана Смейла з Emfarsis Consulting і футуриста Марка Пеше, відомого своїм подкастом, Наступний мільярд секунд, який обіймав роль голови саміту.

У нас було менше семи тижнів, щоб зібрати все разом, і на початку наші зусилля з поширення інформації сприйняли певний скептицизм. Для VASP, які справді чули про проблему FATF (більшість не T, тому з нашого боку це вимагало значних зусиль з навчання), багато хто думав, що нові правила до них T застосовуватимуться. Або вони вважали, що свій час і гроші краще витратити на лобіювання проти FATF.

«Ми витратили багато часу на те, щоб згуртувати спільноту, щоб припинити подавати петиції проти Правил подорожей і почати співпрацю над рішенням відповідності за власним дизайном галузі», — сказала Теана Бейкер-Тейлор, виконавчий директор Global Digital Фінанси (GDF), галузевої членської організації, яка встановлює стандарти та найкращі практики для блокчейну та цифрових активів.

Члени GDF знали, що поспішний графік FATF і глобальні вимоги щодо координації становлять значний ризик для галузі, особливо з огляду на додаткові операційні та комерційні витрати на відповідність. Але це також було ідеальним імперативом нарешті змусити кліку відповідати Крипто працювати разом над глобально сумісним рішенням. Таким чином, GDF був ONE із перших, хто надав свою підтримку Blockchain Australia та ACCESS Singapore, щоб допомогти запустити V20.

«Як спільнота ми говоримо про мейнстрімінг і масове впровадження, але це часто відбувається всередині нашої власної ехо-камери», — сказала Бейкер-Тейлор, яка була названа лідером року в області блокчейну на нагородах Women in Tech Awards 2019. «Якщо ми хочемо, щоб майбутнє відображало наші ідеали, ми повинні взяти на себе певну відповідальність і активізуватися, щоб навчати політиків, а не чинити їм опір».

Коли трійка політиків пообіцяли свою підтримку до V20, а саме до екс-президента FATF Вілкінса, японського конгресмена Наокадзу Такемото та тайванського конгресмена Джейсона Хсу, ми спостерігали хвилевий ефект у всій галузі з величезним зростанням імпульсу серед VASP. За лаштунками ми працювали, як божевільні, щоб змінити порядок денний на 2 день, щоб відповідати розкладу Хсу. Геллбент під час виступу на V20 мав летіти прямо до Осаки з Вашингтона, округ Колумбія, де він брав участь у Програмі державного департаменту США для міжнародних відвідувачів та інших ключових аналітичних центрах, які обговорювали основні розробки галузі, такі як Libra.

«Я відчув, що мені потрібно бути поруч, щоб підтримувати промисловість і виступати в якості мосту між ними та політиками та регуляторами», — сказав Хсу, якого Віталік Бутерін у 2018 році назвав « Крипто ». Хсу, який має досвід підприємництва, є RARE породою політиків, яких не стримує звичайний льодовиковий темп урядових інновацій.

«Якщо ми хочемо довго розвивати цю галузь, нам потрібно регулювати, але нинішній уряд усе ще ламає голову над тим, як це зробити», — сказав Хсу. Він вважає, що FATF зрештою проллє позитивне світло на Крипто , яка все ще намагається похитнути свої асоціації з темною мережею.

За відсутності чітких вказівок Хсу сказав, що гравцям галузі вкрай важливо встановити огорожі.

«Ця галузь схильна до порушень безпеки, і Крипто повинні дивитися правді прямо в очі», — сказав Хсу, киваючи на зломи, витоки даних та інші загрози безпеці, які щодня стають заголовками. "Якщо ми встановимо високу планку та прокладемо шлях для офіційного оформлення галузі, ми будемо бачити все менше і менше непорозумінь щодо справжніх якостей Крипто з боку громадськості та урядів. VASP повинні висловити свою рішучість, щоб виправити це".

Місце для саміту V20 було APT. Зрештою, Японія є домом для двох найбільших хакерів Крипто бірж в історії: Mt Gox і Coincheck. Ці серйозні порушення безпеки зрештою призвели до того, що Японія зайняла проактивну позицію щодо регулювання VASP, ставши єдиною країною в світі, яка надала законодавчий статус своєму органу саморегулювання, Японській асоціації обміну віртуальними валютами (JVCEA). Агентство фінансових послуг (FSA) було регуляторним органом, що стояв за створенням JVCEA в жовтні 2018 року. І JVCEA, і Міністерство Фінанси Японії були в списку доповідачів для V20 разом із представниками державних секторів, включаючи FSA та урядове агентство Австралії AUSTRAC.

«Вплив хакерства, як правило, більший, ніж звичайні транзакції, пов’язані з відмиванням грошей, з точки зору суми», — сказав Кацуя Тосіхіко, який був президентом Coincheck, коли відвідував V20. Хакери вкрали 500 мільйонів токенів NEM , які стали мішенню великого злому в січні 2018 року, вартість якого на той момент склала 530 мільйонів доларів США. Він каже, що саме «болісний» досвід викликав у Coincheck глибоке почуття соціальної відповідальності та серйозності щодо належного реагування на нові вказівки FATF.

Юзо Кано, директор-представник Японської асоціації блокчейнів і співзасновник біржі bitFlyer, каже, що неспокійна історія Японії спонукала її розглянути свої стандарти безпеки та відповідності під мікроскопом.

«Сьогодні Японія на два-три роки випереджає решту світу, коли мова йде про саморегулювання», — сказав Кано, демонструючи, як болісні обставини можуть призвести до інновацій, якщо ми приймаємо дискомфорт і шукаємо можливості для зростання. На V20 Кано розповів про внесок JBA, включно з його сильною підтримкою створення JVCEA, а також робочої групи з управління криптоактивами, спрямованої на розробку стандартів безпеки для захисту споживачів.

Опираючись на історію Японії, учасники V20 розбились на групи, щоб обговорити план вимог до технічного рішення, яке могло б задовольнити FATF (замість того, щоб призначати будь-який конкретний продукт, бренд або постачальника послуг). Ключовим результатом цих дискусій стало те, що промисловості потрібен керівний орган, який би представляв її інтереси на міжнародному рівні. Таким чином, Міжнародна асоціація обміну цифровими активами (IDAXA) була створена як засіб продовження активної взаємодії з FATF.

З V20 більше організацій приєдналися до ініціативи, і тепер IDAXA представляє національні блокчейн-асоціації Австралії, Сінгапуру, Тайваню, Гонконгу, Кореї, Швейцарії, а також JBA і JVCEA з Японії.

Робота

Щоб досягти чогось, що задовольняє Рекомендації FATF і водночас є придатним для бізнесу, необхідні постійні зусилля під керівництвом галузі, щоб забезпечити дотримання духу децентралізації блокчейн-спільноти та захист Політика конфіденційності споживачів, перш за все.

V20 був першим каталізатором, але робота ще далека від завершення. Більшість VASP все ще намагаються зрозуміти, як дотримуватися вимог і скільки це коштуватиме, особливо всі ті невеликі фірми, яким важко орієнтуватися в безладі регулятивних режимів і вимог із меншим персоналом і ресурсами. Тим часом безліч бірж уже видалили Політика конфіденційності монети, такі як Monero та Zcash , через регуляторний тиск.

Незважаючи на короткострокові перешкоди, широко поширена думка, що сильний технологічний фокус Крипто може насправді допомогти досягти цілей FATF щодо стримування фінансових утікачів у глухий кут. Крім того, лідери галузі в змаганні за відповідність вважають, що відповідність вимогам FATF і Політика конфіденційності даних T повинні бути взаємовиключними.

У будь-якому випадку, оскільки великий перегляд має відбутися в червні 2020 року, існує дуже реальна потреба продемонструвати прогрес, і низка груп у всьому світі невтомно працюють, щоб забезпечити наявність необхідних мов, протоколів і продуктів, щоб зрозуміти цю нову главу. Тож до того моменту, коли V20 знову збереться на саміті лідерів G20 в Ер-Ріяді в листопаді 2020 року, ми можемо стати ще одним кроком ближче до того, щоб Крипто стала мейнстрімом.