Dentro de la Conferencia de Osaka donde las Cripto se tomaron en serio la "Regla de Viaje" del GAFI

Esta publicación forma parte del Resumen del Año 2019 de CoinDesk, una colección de 100 artículos de opinión, entrevistas y análisis sobre el estado de la tecnología blockchain y el mundo. Leah Callon-Butler es directora de Emfarsis, una consultora especializada en el papel de la Tecnología en el impulso del desarrollo económico en Asia.

Allí estaba, cantando jazz de Fats Waller como si no fuera asunto suyo: Roger Wilkins, el ex presidente del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Acabábamos de terminar un ensayo para la Cumbre V20 del día siguiente, y mientras los demás, exhaustos y hambrientos, olfateábamos opciones para cenar, Wilkins aprovechó la oportunidad de tocar un solitario piano de media cola en el extremo más alejado del Gran Salón del Hilton Osaka. Dejé mi hoja de ruta y me acerqué para disfrutar de una actuación improvisada del hombre que una vez marcó la pauta internacional en la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la proliferación de armas de destrucción masiva.

“Normalmente toco Bach o Chopin”, dijo Wilkins, terminando su popurrí.

A la mañana siguiente, más de 100 de las figuras más destacadas del mundo en materia de cumplimiento normativo de Cripto se reunieron para debatir ONE de los avances regulatorios más cruciales en la historia de nuestra incipiente industria. Celebrada los días 28 y 29 de junio de 2019, en paralelo a la Cumbre de Líderes del G20 en Osaka, Japón, la Cumbre V20 brindó a la industria la oportunidad de responder a un nuevo conjunto de recomendaciones altamente controvertidas emitidas por el GAFI.

Algunos lo vieron como una oportunidad para legitimar las Cripto e integrar los activos virtuales al sistema financiero general; otros temieron un ataque a los valores más fundamentales de nuestra comunidad: la Privacidad y la descentralización. Marc Hochstein, de CoinDesk, me comentó por mensaje directo en Twitter que creía que podría ser una noticia más importante que la reciente presentación de Libra por parte de Facebook. Otro periodistasugirió que podría ser el momento Bretton Woods de las criptomonedas.

La Recomendación 16 fue la que causó mayor controversia. Según las nuevas directrices del GAFI, los Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV) estarían obligados a identificar al remitente y al destinatario en ambos lados de una transacción de Cripto . Conocida como la "Regla de Viaje" debido a que los datos que deben "viajar" junto con una transferencia bancaria tradicional, los bancos e instituciones financieras internacionales se vieron obligados a cumplir con estas normas desde mediados de la década de 1990, lo que otorga a las fuerzas del orden mayor transparencia y trazabilidad para combatir la delincuencia financiera. Y si bien la gran mayoría de las principales plataformas de intercambio de Cripto ya cuentan con políticas de Conozca a su Cliente (KYC) para los remitentes, incluyendo a los beneficiarios, esto abrió una caja de Pandora de complejidad. En cualquier caso, el GAFI presentó sus directivas en Osaka, dando a los países miembros del G20 un plazo ajustado de 12 meses para implementar las directrices, con una revisión prevista para junio de 2020.

No tan draconiano

“Habría sido positivo que estas recomendaciones del GAFI se adaptaran mejor al sector, pero las limitaciones de tiempo lo impidieron”, afirmó Siân Jones, cofundadora de xReg Consulting. “Las principales naciones del mundo se reunieron para establecer ese calendario, y el grupo de Regulación del GAFI tuvo muy poco tiempo para desarrollar algo más adaptado a los activos virtuales”.

Jones, quien se describe a sí misma como cazadora furtiva, convertida en guardabosques y posteriormente en cazadora furtiva, ha trabajado en ambos lados de la barrera regulatoria y ha observado el desarrollo de todo el asunto en los últimos años. Afirmó que las directrices resultantes no fueron tan drásticas como podrían haber sido, de no ser por los expertos técnicos de ese grupo de Regulación —incluida ella misma— que lograron cierto equilibrio.

Durante su resumen técnico sobre las implicaciones de la guía del GAFI, Jones felicitó a los VASP en el V20 por su inclusión en el sistema financiero global. Señaló que esto podría traer beneficios, como facilitarles la obtención de cuentas bancarias, pero también conllevaría responsabilidades. La clave ahora es encontrar las estrategias más adecuadas para ayudar a la industria a desarrollarse e innovar de manera que se cumplan los objetivos de política pública para combatir a los lavadores de dinero y al terrorismo.

“Este es un panorama que evoluciona rápidamente, donde los reguladores y la industria simplemente tienen que ponerse al día con la nueva realidad”, dijo Jones, quien también fue fundamental en la promulgación de una legislación favorable a la cadena de bloques enGibraltarSu presentación ante el V20 comenzó con una diapositiva de advertencia:

¡Despierta! ¡Huele el café!

“El V20 fue un gran esfuerzo para reunir al mundo de las Cripto en una sala con el GAFI al margen del G20”, dijo Bénédicte Nolens, asesora de Circle, quien dijo que si bien los criptoactivos han presentado un gran desafío para las Finanzas tradicionales, también han abierto oportunidades que seguirán evolucionando en los próximos años.

“Debemos KEEP presente que el objetivo de la regulación contra el lavado de dinero (ALD) no es imponerproceso innecesario, sino más biendemanda"Proceso que priva de fondos a la actividad más nefasta del mundo", dijo Nolens. Ejemplos de esto podrían ser la esclavitud, el narcotráfico y el terrorismo.

Un mes antes, Nolens estuvo en elForo Consultivo del Sector Privado del GAFIEn Viena, fue invitada a presentar la Recomendación 16. Allí, reiteró la importancia de un enfoque globalmente coordinado y consistente para implementar las nuevas regulaciones en los países miembros del G20, a fin de evitar una situación en la que las empresas pudieran intentar eludir las nuevas reglas mediante arbitraje regulatorio o cambios de jurisdicción, conocidos como “saltar de isla en isla”.

También explicó que actualmente no existe un equivalente en Cripto al sistema del Número Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN), que utilizan los bancos para cumplir con la Normativa de Viajes, por lo que los VASP se verían obligados a idear algo nuevo. Además, Nolens observó que la coordinación sería complicada dada la naturaleza aún incipiente, aunque global, de la industria de las Cripto .

“Es cierto que el sector de las Criptomonedas no está muy acostumbrado a dialogar con los reguladores, y construir una relación constructiva entre las empresas y sus reguladores puede ser muy difícil y llevar mucho tiempo”, afirmó Tom Neylan, analista sénior de Regulación del GAFI, quien se presentó junto a Wilkins, listo para un interrogatorio con los principales ejecutivos de VASP de Circle, Coinbase, Coincheck, bitFlyer, Kraken, BitMEX, Huobi, OKCoin, Bitfinex, Bithumb, Cripto, BITPoint, Liquid y otros. “Pero es un paso crucial que debemos dar si queremos que las criptomonedas se conviertan en una parte integral de la vida cotidiana de las personas”.

En el V20, Neylan dijo a los asistentes que la regulación puede ser algo bueno para la industria; no es algo a lo que debamos temer.

“El temor era que estas nuevas normas obligaran a los VASP a cerrar”, declaró Ronald M. Tucker, coordinador del V20 y fundador de la plataforma australiana de intercambio de Cripto BIT Trade. “Esto corría el riesgo de que la industria volviera a la clandestinidad y a los Mercados oscuros, lo que, irónicamente, dificultaría aún más el trabajo de las autoridades y los reguladores”.

Tucker se dio cuenta QUICK de la verdadera gravedad de la intervención del GAFI, al enfrentarse a una amenaza existencial similar en 2014, cuando Australia lidiaba con el problema de la doble imposición. Las normas implicaban que los consumidores pagaban impuestos al comprar Cripto y posteriormente, al adquirir artículos sujetos al impuesto local sobre bienes y servicios.

Muchas bolsas pensaron que las nuevas reglas no se aplicarían a ellas.

Para abordar el problema, la comunidad blockchain necesitaba una dirección y un liderazgo claros, y en ese momento no existía un mecanismo como tal. Esto impulsó a Tucker a formar la Asociación Australiana de Monedas Digitales (ADCA), con el objetivo de coordinar a las principales partes interesadas para desarrollar un marco de gobernanza sólido que organizara todos los sectores. La ADCA debía convertirse en una voz unificada para la floreciente industria, garantizando la alineación de los operadores comerciales, la información de los medios de comunicación y la formación del gobierno.

Recientemente renombrada como Blockchain Australia, hoy la organización es reconocida mundialmente como líder en participación regulatoria y mejores prácticas. Por ello, con las normas del GAFI pendientes de implementación y la falta de coordinación global, se ha generado una sensación de...déjà vule dio a Tucker el impulso para elevar la fórmula probada de ADCA a un escenario global.

Un esfuerzo comunitario

Fue justo después del Consensus 2019 de CoinDesk en la ciudad de Nueva York cuando Tucker movilizó al equipo organizador CORE de V20, incluido yo mismo, Anson Zeall de ACCESS Singapur, Philippe Le Saux de GMI Post, Nathan Smale de Emfarsis Consulting y el futurista Mark Pesce, conocido por su podcast, Los próximos mil millones de segundos, quien defendió el papel de Presidente de la Cumbre.

Tuvimos menos de siete semanas para organizar todo el proceso y, al principio, nuestras iniciativas de divulgación se encontraron con cierto escepticismo. De los proveedores de servicios de valor añadido que sí conocían el tema del GAFI (la mayoría no, lo que requirió un esfuerzo considerable de educación por nuestra parte), muchos pensaron que las nuevas normas no les serían aplicables. O bien, pensaron que sería mejor invertir su tiempo y dinero en presionar contra el GAFI.

“Pasamos mucho tiempo movilizando a la comunidad para que deje de presentar peticiones contra la Regla de Viaje y comience a colaborar hacia una solución de cumplimiento diseñada por la propia industria”, dijo Teana Baker-Taylor, directora ejecutiva de Global Digital Finanzas (GDF), un organismo de membresía de la industria que establece estándares y mejores prácticas para blockchain y activos digitales.

Los miembros del GDF sabían que el apresurado cronograma del GAFI y los requisitos de coordinación global representaban un riesgo significativo para la industria, especialmente dados los costos operativos y comerciales adicionales del cumplimiento. Pero también era fundamental lograr que el grupo de cumplimiento de las Cripto trabajara unido en una solución interoperable a nivel mundial. Por ello, el GDF fue ONE de los primeros en brindar apoyo a Blockchain Australia y ACCESS Singapur para impulsar el V20.

“Como comunidad, hablamos de integración y adopción masiva, pero a menudo es algo que ocurre en nuestra propia cámara de resonancia”, dijo Baker-Taylor, nombrada Líder Blockchain del Año en los Premios Mujeres en Tecnología de 2019. “Si queremos que el futuro refleje nuestros ideales, debemos asumir nuestra responsabilidad y actuar para educar a los responsables políticos, en lugar de resistirnos a ellos”.

Cuando un trío de responsables políticosprometieron su apoyoEn el V20 —en concreto, el expresidente del GAFI, Wilkins, el congresista japonés Naokazu Takemoto y el congresista taiwanés Jason Hsu— observamos un efecto dominó en toda la industria, con un gran impulso entre los VASP. Entre bastidores, trabajábamos arduamente para reorganizar la agenda del segundo día y adaptarla a la agenda de Hsu. Empeñado en hablar en el V20, tendría que volar directamente a Osaka desde Washington, D.C., donde había participado en el Programa de Liderazgo para Visitantes Internacionales del Departamento de Estado de EE. UU. y en otros centros de estudios clave que debatían importantes novedades de la industria, como Libra.

"Sentí que debía estar presente para apoyar a la industria y servir de puente entre ellos y los responsables políticos y los reguladores", dijo Hsu, apodado "El Congresista Cripto " por Vitalik Buterin en 2018. Con una trayectoria en el mundo del emprendimiento, Hsu es un político RARE , libre del ritmo glacial habitual de la innovación gubernamental.

“Si queremos expandirnos a largo plazo en esta industria, necesitamos regularla, pero el gobierno actual aún duda cuál es la mejor manera de hacerlo”, dijo Hsu. Cree que el GAFI finalmente arrojará una luz positiva sobre la industria de las Cripto , que aún lucha por liberarse de su asociación con la darknet.

En ausencia de una orientación clara, Hsu dijo que es fundamental que los actores de la industria establezcan límites.

“Esta industria es propensa a vulneraciones de seguridad y los operadores de Cripto deben asumir la realidad”, declaró Hsu, haciendo referencia a los hackeos, las filtraciones de datos y otros riesgos de seguridad que aparecen en los titulares a diario. “Si establecemos un estándar alto y facilitamos la formalización de la industria, veremos cada vez menos malentendidos sobre las verdaderas cualidades de las Cripto, tanto por parte del público como de los gobiernos. Los proveedores de servicios de pago virtuales (VASP) deben actuar con determinación para solucionar esto”.

El lugar de la Cumbre V20 fue el más APT. Después de todo, Japón es el escenario de los dos mayores ataques informáticos a plataformas de intercambio de Cripto de la historia: Mt. Gox y Coincheck. Estas graves brechas de seguridad llevaron a Japón a adoptar una postura proactiva en la regulación de los VASP, convirtiéndose en el único país del mundo en otorgar estatus legislativo a su organismo autorregulador, la Asociación Japonesa de Intercambio de Divisas Virtuales (JVCEA). La Agencia de Servicios Financieros (FSA) fue el organismo regulador que impulsó la creación de la JVCEA en octubre de 2018. Tanto la JVCEA como el Ministerio de Finanzas de Japón participaron en la lista de ponentes de la V20, junto con representantes de sectores públicos como la FSA y la agencia del gobierno australiano, AUSTRAC.

“El impacto de los ataques informáticos suele ser mayor que el de las transacciones comunes de lavado de dinero relacionadas con criptomonedas en términos de monto”, afirmó Katsuya Toshihiko, presidente de Coincheck cuando asistió a la V20. Coincheck, víctima de un importante ataque informático en enero de 2018, sufrió el robo de 500 millones de tokens NEM , con un valor exorbitante de USD 530 millones en ese momento. Afirma que esa experiencia “dolorosa” fue lo que impulsó en Coincheck su profundo sentido de responsabilidad social y su seriedad para responder adecuadamente a las nuevas directrices del GAFI.

Yuzo Kano, director representante de la Asociación Blockchain de Japón y cofundador de bitFlyer, una plataforma de intercambio, dice que fue la problemática historia de Japón lo que lo motivó a poner sus estándares de protección y cumplimiento de seguridad bajo el microscopio.

“Hoy, Japón lleva entre dos y tres años de ventaja respecto al resto del mundo en cuanto a autorregulación”, afirmó Kano, demostrando cómo las circunstancias difíciles pueden impulsar la innovación, siempre que aceptemos la incomodidad y busquemos oportunidades de crecimiento. Kano habló en el V20 sobre las contribuciones de la JBA, incluyendo su firme apoyo a la creación de la JVCEA, así como a un Grupo de Trabajo sobre Gobernanza de Criptoactivos, cuyo objetivo es desarrollar estándares de seguridad para la protección del consumidor.

A partir de la experiencia de Japón, los participantes del V20 se dividieron en grupos para debatir un plan de trabajo sobre los requisitos de una solución técnica que pudiera satisfacer al GAFI (en lugar de prescribir un producto, marca o proveedor de servicios específico). Un resultado clave de estos debates fue la necesidad de que la industria contara con un organismo rector que representara sus intereses a nivel internacional. Por ello, se creó la Asociación Internacional de Intercambio de Activos Digitales (IDAXA) como vehículo para continuar la colaboración proactiva con el GAFI.

Desde la V20, más organizaciones se han sumado a la iniciativa y ahora, IDAXA representa a las asociaciones nacionales de blockchain de Australia, Singapur, Taiwán, Hong Kong, Corea, Suiza y JBA y JVCEA de Japón.

Trabajo por hacer

Para llegar a algo que satisfaga las Recomendaciones del GAFI y que al mismo tiempo sea viable para las empresas, es necesario un esfuerzo sostenido liderado por la industria para garantizar que se respete el espíritu de descentralización de la comunidad blockchain y se proteja la Privacidad del consumidor por sobre todas las cosas.

El V20 fue un catalizador inicial, pero el trabajo está lejos de terminar. La mayoría de los proveedores de servicios de pago virtuales (VASP) aún están aprendiendo cómo cumplir con las normas y cuánto costará, especialmente las empresas más pequeñas que tienen dificultades para adaptarse a la compleja red de regímenes y requisitos regulatorios con menos personal y recursos. Mientras tanto, varias plataformas de intercambio ya han retirado de sus listas criptomonedas de Privacidad como Monero y Zcash debido a la presión regulatoria.

A pesar de los obstáculos a corto plazo, se cree ampliamente que el fuerte enfoque tecnológico del sector de las Cripto puede contribuir a los objetivos del GAFI de frenar a los fugitivos financieros. Además, quienes lideran la industria en la carrera hacia el cumplimiento normativo creen que el cumplimiento del GAFI y la Privacidad de los datos no tienen por qué ser mutuamente excluyentes.

En cualquier caso, con la gran revisión prevista para junio de 2020, existe una necesidad imperiosa de demostrar progreso, y varios grupos en todo el mundo trabajan incansablemente para garantizar que dispongamos de los lenguajes, protocolos y productos necesarios para comprender este nuevo capítulo. Así, para cuando el V20 se reúna de nuevo, en la Cumbre de Líderes del G20 en Riad, en noviembre de 2020, podríamos estar un paso más cerca de que las Cripto se generalicen.