Бразильський регулятор голосує за продовження розслідування відмови банків від Крипто

Найбільші приватні банки Бразилії ще не вийшли з лісу.

У середу антимонопольний орган Бразилії, Адміністративна рада з економічної оборони (CADE), проголосував за продовження розслідування банків, які відмовляли у фінансових послугах Крипто брокерам, нібито порушуючи бразильське законодавство про конкуренцію.

CADE розслідування майже дворічної давності у Itaú Unibanco, Banco do Brasil, Santander, Inter, Bradesco та Sicredi тепер повертається до Головного управління для подальшого розгляду згідно з рішенням головного суду CADE. Ці шість банків складають левову частку банківського сектора Бразилії.

Постанова, ухвалена трибуналом із семи членів, знову відкриває можливість того, що ці потужні банки – вони володіли понад 80% частки депозитного ринку протягом відповідного періоду – можуть зіткнутися з можливими санкціями та навіть бути змушені надавати фінансові послуги Крипто брокерам.

Такий результат здавався малоймовірним ще минулого тижня, після того, як Головне управління, слідче крило CADE, спробувало закрити справу з технічних причин. Але 13 травня, радник Леніса Родрігес Прадо закликала CADE відновити розслідування.

На думку Прадо, ці банки не змогли надати розумного обґрунтування для вимкнення Крипто брокерів. Вона знайшла «вагомі докази» того, що вони порушили бразильські закони про захист ринкової конкуренції, і закликала CADE розпочати розслідування санкцій.

Фернандо де Магальянс Фурлан, колишній чиновник CADE, який очолює звинувачення Бразильської Криптовалюта та блокчейн асоціації (ABCB) проти банків, сказав, що це рішення "є перемогою бразильського Крипто . За словами Фурлана, ABCB представляє 39 Крипто .

Відключення

Крипто брокери та банки сварилися до того, як CADE розпочав своє розслідування у вересні 2018 року. Банки, втомлені від законної сірої зони, в якій живе Криптовалюта торгівля в Бразилії (і нібито побоюючись, що успіх криптовалюти з’їсть їхні власні), почали закривати рахунки Крипто брокерів.

Без брокерських рахунків такі біржі, як Nox Bitcoin, не могли б легко надавати готівку своїм клієнтам. Засновник Жоао Паулу Олівейра сказав, що Banco Bradesco закрив свій брокерський рахунок.

Banco Bradesco відмовився коментувати справи CADE.

За словами Фурлана, який, будучи генеральним директором ABCB, у квітні 2018 року CADE вперше закликав до розслідування, це була закономірність, яка поширювалася в Крипто Бразилії.

Фурлан сказав, що банки налетять і закриють рахунки «без будь-яких підстав». Він сказав, що їхня спільна холодна сторона була бразильською стороною для зростаючої Крипто Бразилії.

«Жодна компанія, жодне підприємство не може вижити в капіталізмі без доступу до фінансової системи», — сказав Фурлан.

Конкуренція

Itaú Unibanco заперечує звинувачення в антиконкурентних діях.

Itaú «завжди керував своєю комерційною практикою, заснованою на захисті вільної ініціативи та конкуренції, а також на розумінні того, що конкуренція є позитивною не лише для фінансової системи, а й для всієї країни», — сказав представник CoinDesk.

За словами Фурлана, жодних доказів того, що банки погоджували свої рішення, немає. За словами Фурлана, попередній представник CADE сказав, що жоден із них не має індивідуальної влади на ринку. Зазвичай це дві ознаки антиконкурентного судового права.

Дійсно, сказав Фурлан, спроба іншого чиновника CADE у грудні 2019 року припинити справу частково ґрунтувалася на нездатності банків контролювати ринок.

Фурлан сказав, що це відзнака без різниці. Чотири банки, залучені до розслідування, входять до п’ятірки найбільших у всій Бразилії. CADE заявив, що в 2017 році, за рік до початку власного розслідування, шість банків разом тримали понад 80% бразильських депозитів.

Іншим аргументом, на який Фурлан стверджував, що перше рішення CADE ґрунтувалося на тому, що банки побоюються, що Крипто брокери викриють їх у відмиванні грошей.

Члени Крипто відкидають це твердження.

«Ми краще перевіряємо законність грошей, яких торкаємось, ніж банки та державні установи», — сказав Фабіано Діас, віце-президент з операцій LATAM компанії Bitwage, що займається платіжною розрахунком Крипто .

«Що стосується Крипто бізнесу, то я знаю, що я також можу говорити про це від імені наших партнерів у Бразилії. Ми впевнені в наших процедурах [знай свого клієнта], переконавшись, що надаємо лише законним професіоналам, допомагаючи їм підвищити ефективність їхніх платежів і фінансів», — сказав він.

Фурлан і АВСБ оскаржили це рішення. У задоволенні апеляції було відмовлено. Але 13 травня Прадо заявила, що відмивання грошей не є достатньою причиною для блокування Крипто брокерів у її заклику продовжити розслідування.

Зародження криптографії було фактично аргументом для того, щоб допустити такий бізнес, написала вона.

«Щоб уникнути ризику штовхання незалежних брокерів Крипто у «підвішений стан» фінансової системи (що може навіть збільшити ризики, пов’язані з відмиванням грошей), CADE має виконувати свій обов’язок захищати конкуренцію на цьому зростаючому ринку», — написала вона.

Наступні кроки

Itaú, другий за величиною банк у Бразилії та єдиний , хто відповів на запитання CoinDesk до рішення в середу, заявив, що «залишається впевненим, що його поведінка буде вважатися законною та правомірною».

«Якщо розслідування буде відновлено, банк продовжуватиме співпрацювати з CADE для отримання необхідних роз’яснень», — сказав тоді представник Itaú (після винесення рішення не вдалося зв’язатися з речником для коментаря).

Олів’єра, засновник бразильської біржі, вважає, що раніше аргумент про санкції був невдалим лише тому, що його прихильник, ABCB, «фінансувався виключно та контролювався» ATLAS Quantum, передбачуваною схемою Крипто понзі.

(У листі Фурлана до CADE від квітня 2018 року підкреслюється, що ATLAS, члену ABCB, було відмовлено у банківському рахунку Banco do Brasil).

«Я справді вважаю, що стосунки між ABCB і ATLAS розглядалися для того, щоб CADE вирішила, що немає конфлікту щодо конкуренції для банків щодо закриття банківських рахунків Крипто бізнесу», — сказав Олів’єра.

Фурлан розповів CoinDesk , що ABCB налічує 39 членів, але визнав, що організація «не була дуже активною», оскільки її головний учасник зіткнувся з регуляторними проблемами з бразильською SEC.

ОНОВЛЕННЯ (20 травня, 18:15 UTC): Антимонопольний регулятор Бразилії проголосував у середу за продовження розслідування місцевих банків за ймовірне блокування доступу Крипто до фінансових послуг.