Регулятор Бразилии голосует за продолжение расследования отказа банков от услуг Криптo

Крупнейшие частные банки Бразилии еще не вышли из трудной ситуации.

В среду антимонопольный орган Бразилии, Административный совет по экономической защите (CADE), проголосовал за продолжение расследования в отношении банков, которые отказывали в предоставлении финансовых услуг Криптo брокерам, предположительно нарушая бразильское законодательство о конкуренции.

CADE’sпочти двухлетнее расследованиев Itaú Unibanco, Banco do Brasil, Santander, Inter, Bradesco и Sicredi теперь возвращается в Генеральное управление для дальнейшего рассмотрения, согласно решению главного трибунала CADE. Эти шесть банков составляют львиную долю банковского сектора Бразилии.

Решение, вынесенное трибуналом из семи членов, вновь открывает возможность того, что эти крупные банки (на долю которых в рассматриваемый период приходилось более 80% рынка депозитов) могут столкнуться с возможными санкциями и даже быть вынужденными предоставлять финансовые услуги Криптo .

Еще на прошлой неделе такой исход казался маловероятным, после того как Главное управление, следственное подразделение CADE, попыталось закрыть дело по техническим причинам.Но 13 маяСоветник Лениса Родригес Прадо призвала CADE возобновить расследование.

По мнению Прадо, эти банки не смогли предоставить разумного обоснования для закрытия Криптo . Она нашла «существенные доказательства» того, что они нарушили бразильские законы, защищающие рыночную конкуренцию, и призвала CADE инициировать расследование санкций.

Фернандо де Магальес Фурлан, бывший чиновник CADE, возглавляющий обвинение Бразильской ассоциации Криптовалюта и блокчейна (ABCB) против банков, сказал, что решение суда «является победой бразильского Криптo . По словам Фурлана, ABCB представляет 39 Криптo .

Отключения

Криптo и банки находились в состоянии конфликта до того, как CADE начала свое расследование в сентябре 2018 года. Банки, уставшие от правовой серой зоны, в которой находится торговля Криптовалюта в Бразилии (и, как утверждается, опасающиеся, что успех криптовалюты погубит их собственный), начали закрывать счета Криптo брокеров.

Без брокерских счетов такие биржи, как Nox Bitcoin, не могли бы легко предоставлять своим клиентам наличные на входе и выходе из рамп. Основатель Жуан Пауло Оливейра сказал, что Banco Bradesco закрыл свой брокерский счет.

Banco Bradesco отказался комментировать разбирательство CADE.

По словам Фурлана, который, будучи генеральным директором ABCB, впервые призвал к расследованию CADE в апреле 2018 года, эта тенденция наблюдается в Криптo ландшафте Бразилии.

Фурлан заявил, что банки налетят и закроют счета «без каких-либо оснований». Он сказал, что их коллективная холодность стала ударом по растущей Криптo индустрии Бразилии.

«Ни одна компания, ни одно предприятие не сможет выжить при капитализме без доступа к финансовой системе», — сказал Фурлан.

Соревнование

Itaú Unibanco отверг обвинения в своих действиях, направленных против конкуренции.

Представитель Itaú сообщил CoinDesk, что Itaú «всегда руководствовалась в своей коммерческой практике принципами защиты свободной инициативы и конкуренции, а также пониманием того, что конкуренция полезна не только для финансовой системы, но и для всей страны».

Фурлан заявил, что, по всей видимости, нет никаких доказательств того, что банки координировали свои решения. По словам Фурлана, предыдущий чиновник CADE заявил, что никто из них не обладал индивидуальной рыночной властью. Обычно это два признака антиконкурентного прецедентного права.

Действительно, по словам Фурлана, попытка другого чиновника CADE в декабре 2019 года прекратить дело частично основывалась на неспособности банков контролировать рынок.

Фурлан сказал, что это было различие без разницы. Четыре банка, вовлеченных в расследование, входят в пятерку крупнейших во всей Бразилии. CADE заявил, что в 2017 году, за год до начала собственного расследования, шесть банков в совокупности держали более 80% бразильских депозитов.

Другим аргументом, по словам Фурлана, в первом постановлении CADE послужили опасения банков, что Криптo подвергнут их риску отмывания денег.

Представители Криптo бизнеса отвергают это утверждение.

«Мы лучше проверяем легитимность денег, с которыми имеем дело, чем банки и государственные учреждения», — сказал Фабиано Диас, вице-президент по операциям в Латинской Америке Криптo компании Bitwage.

«Что касается нас, Криптo , я знаю, что могу говорить за наших партнеров в Бразилии, мы уверены в наших процедурах [знай своего клиента], которые позволяют нам работать только с проверенными специалистами, помогая им повысить эффективность своих платежей и финансов», — сказал он.

Furlan и ABCB подали апелляцию на это решение. Апелляция была отклонена. Однако 13 мая Прадо заявила, что отмывание денег не является достаточно веской причиной для блокировки Криптo , призвав продолжить расследование.

По ее словам, зарождение криптовалют на самом деле стало аргументом в пользу допуска таких предприятий.

«Чтобы избежать риска загнать независимых брокеров Криптo активов в «подвешенное состояние» финансовой системы (что может даже увеличить риски, связанные с отмыванием денег), CADE должен выполнить свой долг по защите конкуренции на этом растущем рынке», — написала она.

Следующие шаги

Itaú, второй по величине банк в Бразилии и ONE, ответивший на вопросы CoinDesk до вынесения решения в среду, заявил, что «по-прежнему уверен, что его действия будут считаться законными и обоснованными».

«Если расследование будет возобновлено, банк продолжит сотрудничать с CADE для предоставления необходимых разъяснений», — заявил тогда представитель Itaú (с ним не удалось немедленно связаться для получения комментариев после вынесения решения).

Оливьера, основатель бразильской биржи, считает, что аргумент о санкциях ранее провалился только потому, что его сторонник, ABCB, «финансировался исключительно и контролировался» ATLAS Quantum, предполагаемой Криптo пирамидой.

(В письме Фурлана в CADE от апреля 2018 года подчеркивается, что ATLAS, члену ABCB, было отказано в открытии банковского счета в Banco do Brasil).

«Я действительно считаю, что отношения между ABCB и ATLAS были учтены CADE, когда он решил, что у банков нет конфликта интересов для закрытия счетов Криптo бизнеса», — сказал Оливьера.

Фурлан сообщил CoinDesk , что в ABCB насчитывается 39 членов, но признал, что организация «не проявляла особой активности» с тех пор, как у ее основного спонсора возникли проблемы с регулированием со стороны бразильской Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC).

ОБНОВЛЕНИЕ (20 мая, 18:15 UTC): Антимонопольный орган Бразилии в среду проголосовал за продолжение расследования в отношении местных банков, предположительно блокирующих доступ Криптo компаний к финансовым услугам.