Нова пропозиція Ping An щодо блокчейну: спільна книга, але банки KEEP клієнтів

Ping An, китайський страховий гігант, який створив блокчейн eTradeConnect, модифікує платформу, щоб надати своїм 12 банкам-учасникам більше контролю над відносинами з клієнтами.

Френк Лу, керівник блокчейн-підрозділу OneConnect, фінтех-підрозділу PingAn, і архітектор eTradeConnect, сказав CoinDesk, що його команда переглядає спосіб, у який компанії подають свої дані для фінансування торгівлі з мережі. Замість переходу на центральний портал, їм доведеться реєструватися через окремі банки.

eTradeConnect, вперше оприлюднений у 2017 році як перевірка концепції Гонконгським валютним управлінням (HKMA), і офіційно запущений у жовтні 2018 року, спрямований на підвищення ефективності ринку Фінанси торгівлі в Гонконгу для малих і середніх підприємств (МСП), одночасно запобігаючи шахрайству.

Основні банки, які беруть участь у мережі блокчейнів, включають HSBC, Standard Chartered, BNP Paribas у Гонконгу, Bank of East Asia та гонконгські філії всіх чотирьох державних комерційних банків Китаю.

Ідея полягає в тому, щоб дозволити ONE банку-учаснику перевірити облікові дані клієнта на основі історії транзакцій і статусу замовлень на купівлю, щоб малий і середній бізнес міг позичити гроші, заставивши майбутні платежі як заставу.

Розміщуючи ці дані в розподіленій мережі, проект, як очікується, спростить клієнтам отримання подальшого фінансування, але в той же час запобіжить їм позичити загальну суму в кількох банках, яка перевищує їх кредитні лінії.

Наразі МСП реєструються на послугу через портал, яким керує Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL), дочірня компанія HKMA, створена спеціально для цієї ініціативи. Потім обирають банк, з яким хочуть працювати.

Але незабаром цей підхід буде переглянуто, сказав Лу, щоб дати банкам більше контролю над тим, куди корпорації можуть вибрати.

"Клієнти мають іншу мету. Вони хотіли б отримати більше можливостей для фінансування", - сказав він, додавши:

«Але в той же час великі банки T хочуть ставати кнопкою вибору в спадному меню».

Лу визнав, що це може бути не в інтересах малого та середнього бізнесу, але сказав, що, зрештою, «це гра».

«На мій погляд, клієнтам потрібні гроші, і банки є тими, хто тримає ці гроші. Тож, зрештою, це ринок продавців. Але існуюча модель полегшила запуск платформи та забезпечила її стабільну роботу», — сказав він. «Наступним кроком є ​​міграція, щоб позбутися порталу HKMA, щоб банки почувалися зручніше вводити своїх клієнтів у мережу [через власні платформи]».

Джош Крокер, керівник блокчейну HSBC для глобального комерційного банківського обслуговування, сказав CoinDesk, що в майбутньому буде зручно, якщо клієнти зможуть отримати доступ до eTradeConnect через власні платформи банків, а не через «окремий портал».

Представник HKMA повідомив у відповіді електронною поштою, що, хоча модифікація все ще знаходиться на стадії планування, агентство передбачає, що клієнти банку в кінцевому підсумку підключатимуться до eTradeConnect через банківські системи електронного банкінгу, відкриті API або веб-інтерфейс користувача.

"Єдиний шлях"

Подібні занепокоєння щодо конкуренції серед банків є причиною того, що Ping An створив eTradeConnect за допомогою докази з нульовим знанням, Технології , яка дозволяє комусь довести, що вони знають Secret , не розкриваючи сам Secret .

Зрештою, так само, як банки, природно, не бажають дозволяти своїм клієнтам переходити на інший бік вулиці, вони з такою ж обережністю ставляться до розкриття інформації про своїх клієнтів своїм конкурентам у спільній книзі.

«Жоден банк не захоче повністю ділитися інформацією. Ось чому завжди багато розмов про блокчейн, але дуже мало на практиці», — сказав Лу, який приєднався до Ping An у липні 2016 року з IBM, де він був ONE із творців блокчейну Hyperledger Fabric.

Повторюючи цю тезу, Крокер з HSBC сказав, що « Політика конфіденційності/шифрування даних є ключовим фактором при розробці будь-якої платформи торговельного Фінанси , оскільки банки та корпорації не хочуть, щоб їхні конкурентоспроможні торгові дані передавалися без потреби».

Він додав: «Такі технології, як підтвердження з нульовим знанням, дуже привабливі, оскільки дозволяють проводити ці перевірки без обміну комерційно конфіденційними даними».

Насправді Лу стверджує, що докази з нульовим знанням — це єдиний спосіб змусити будь-яку торгову платформу блокчейну досягти результатів.

«Моє мислення та бачення блокчейну підприємства були T зовсім ясними, коли я працював у IBM, але тепер я вважаю, що повне шифрування — це єдиний вихід для блокчейнів консорціуму», — сказав він.

Це тому, що, на думку Лу, ​​модель збалансовує цілі використання розподіленої книги для підвищення ефективності з дозволом банкам зберігати свої бізнес-секрети.

Коли клієнт надсилає інформацію до банку, банк має абсолютний контроль, сказав Лу, але коли ця інформація надсилається для перехресної перевірки, вона вся зашифрована, і жодна інша сторона не зможе побачити інформацію всередині.

Наприклад, пояснив він, якщо клієнт має замовлення на 10 мільйонів доларів і звертається, скажімо, до Standard Chartered, щоб позичити 5 мільйонів доларів, банк перевірить інформацію, а потім задовольнить Request.

Тепер, якщо цей гіпотетичний клієнт звернеться до HSBC, щоб позичити ще 7 мільйонів доларів, Standard Chartered T надасть HSBC точну інформацію про клієнта. Замість цього HSBC запустить налаштований алгоритм підтвердження з нульовим знанням, щоб отримати простий результат «true» або «false».

«У цьому випадку результат буде «хибним», оскільки загальна сума вже перевищує загальну заставу», — сказав Лу, додавши, що це все, що потрібно знати HSBC.

Проте через алгоритм нульового захисту ні Ping An, ні банки не матимуть чіткого уявлення про розмір або обсяг транзакцій, які обробляються іншими користувачами мережі.

«Якщо ви запитаєте мене про обсяг транзакцій, я, чесно кажучи, T знаю. Ping An не може і [не наважиться] отримати доступ до цієї інформації», — сказав Лу. «Це тому, що кожен вузол шифрує інформацію своїми приватними ключами».

Чим більше, тим веселіше

Оскільки eTradeConnect тепер запущено та обробляє транзакції в реальному часі, ще одне ключове питання для мережі полягає в тому, скільки клієнтів підключаться та наскільки великими будуть ці клієнти.

Щоб допомогти створити мережевий ефект, на початку цього місяця HKMA оголосила про план LINK eTradeConnect із We.trade, європейським блокчейном Фінанси торгівлі, створеним IBM на Hyperledger Fabric, який запрацював у липні.

І Крокер, і Лу сказали, що робота з технічної інтеграції просувається стабільно, але відмовилися поділитися детальнішою інформацією про часові рамки.

Проте Технології можуть бути останнім, що турбує Лу.

Натомість, щоб повною мірою використовувати транскордонні торгові платформи блокчейнів, Лу сказав, що ключем є залучення клієнтів із масштабом.

«По-перше, ONE фінансовий продукт повинен існувати в обох мережах. І клієнти на двох платформах мають бути достатньо великими», — сказав він, додавши:

«Тепер Технології не є проблемою. Але для покупця в Європі краще мати великого партнера в Азії. Інакше краще знайти продавця в тому самому регіоні».

Однак Крокер сказав, що HSBC не поспішає, щоб переконатися, що Технології та продукт можуть працювати безперебійно, перш ніж широко продавати рішення.

Він додав, що за останні кілька тижнів HSBC уклав дві реальні транзакції для клієнтів з Гонконгу – ONE для роздрібного продавця товарів для дому Pricerite, іншу з глобальним виробником Mainetti.

«Платформа, безумовно, використовується. Але з точки зору широкої комерціалізації, ми розгортаємо її для 100 000 клієнтів прямо зараз? Ще ні». – сказав Крокер. «Це те, що ми хочемо переконатися, що ми враховуємо відгуки від цих корпоративних клієнтів і використовуємо їх, щоб підтвердити це рішення».

Перехід Ping An на блокчейн також є ONE із прикладів того, як найбільший страховик Китаю докладає зусиль для продажу фінтех-послуг закордонним установам.

Заснована у 1980-х роках як ONE з перших установ у Китаї, що належала як приватному, так і державному секторам, Ping An перетворилася на найбільшу у світі страхову компанію, згідно з Forbes 2018 Глобальний список 2000, а потім AXA та Allianz.

Оскільки інтернет-компанії в Китаї, такі як Alibaba та JD.com, почали займатися фінансовими послугами, пропонуючи страхування та фінансування, Ping An запустила OneConnect з метою продажу Технології послуг, зокрема інфраструктури блокчейну.

А звіт з Financial Times цього року сказав, що дочірня фінтех-компанія навіть розглядає первинне публічне розміщення в Гонконзі, щоб залучити 2 мільярди доларів.

Лу сказав, що OneConnect зараз планує запустити подібну блокчейн-платформу Фінанси торгівлі в материковому Китаї для консорціуму малих і середніх банків на початку наступного року. Він підсумував:

«Використовуючи Технології OneConnect, ми хочемо створити власну екосистему».

Зображення запуску eTradeConnect надано HKFintech Week