Що банки мають робити з блокчейном у 2016 році

Вільям Мугаяр – підприємець, інвестор і незалежний науковець із Торонто. Він є генеральним партнером Virtual Capital Ventures.

Тут він обговорює ідеї, отримані під час взаємодії з учасниками галузі, включаючи банки, компанії венчурного капіталу та стартапи в Північній Америці та Європі.

Банки T планували блокчейн. Це сталося на їхніх очах у 2015 році. Але вони багато думали про наслідки цього.

2015 рік став роком, коли банки почали замислюватися про свою блокчейн-стратегію. Банки, які T мали такої стратегії, вважалися відстаючими.

Але, незважаючи на свій революційний прогноз, блокчейн T є сигналом про кінець банківської справи, оскільки банки T збираються використовувати його, щоб порушити чи застаріти.

Швидше, вони будуть направляти його жити в рамках регульованих обмежень свого світу.

Хороша новина полягає в тому, що впровадження блокчейнів допомагає банкам зміцнювати та захищати свої позиції. Але ось примітка: інновації мають проникати швидше, ніж Інтернет проник у банківську справу з 1995 по 2000 рік.

Дитячі кроки

У 2015 році банки зацікавилися блокчейн-стартапами, викликані їхнім більшим інтересом до фінансово-технічної діяльності.

Деякі банки інвестували в стартапи, зокрема в прискорювачі стартапів (наприклад, робота Barclays з TechStars), але це дає їм місце лише для глядачів, а не для ONE. Журі все ще не знає, які прямі переваги вони отримають, окрім маркетингової видимості.

Блокчейн і старі конструкції, такі як розрахункові палати та приватні мережі обміну (наприклад, SWIFT, CCP, FIX, DTCC), схожі на нафту та воду: вони погано поєднуються, оскільки ONE базується на централізованих довірених посередниках, а інша — на обміні посередниками для однорангової довіри.

Простіше почати впроваджувати блокчейн-рішення в нових сегментах, без внутрішніх інтеграцій.

Отже, ось думка: чому б не почати без багажу та заробити нових клієнтів, які хочуть спробувати щось нове?

Боязкі дії

Мати блокчейн без Bitcoin — це все одно, що мати свій CAKE і хотіти його з’їсти.

Банки відкинули Bitcoin як реакцію на коліна, що ґрунтується на нормативних вимогах і побоюється, що вони втратять контроль над фінансовою системою. І те, і інше викликає занепокоєння в короткостроковій перспективі.

Але Bitcoin — це багата блокчейн-лабораторія. Його обхід призводить до крутішої кривої навчання.

Докази концепції (PoCs) — це боязкі експерименти, які T демонструють зобов’язань. Вони T завжди дозволяють банкам побачити потенційні вигоди, тому краще впроваджувати невеликі проекти наскрізно, де результати можуть бути помітнішими. Тим не менш, POC можна використовувати для звуження портфоліо готових проектів.

Венчурний капітал може бути не залучений до приватних блокчейнів, оскільки банки витрачають на це гроші. Але багато стартапів прагнуть до Ринки капіталу, і більшість із них отримують фінансування від банків або приватного капіталу. Це не обов’язково хороший знак.

Впровадження блокчейну - це 80% бізнес-процесів, 20% Технології. Не навпаки.

Попереду зарядка

Найбільший ризик полягає в тому, що банки безпосередньо не забруднили руки новою Технології. Банки повинні Навчання писати розумні контракти, і вони не повинні виконувати ці завдання аутсорсингу. В іншому випадку вони б передали свою освіту на аутсорсинг.

Мало людей розуміють блокчейн у середньому великому банку, і хоча деякі організації мають внутрішні інноваційні групи, які ведуть шлях, питання в тому, чи буде їх робота проникати в решту банку. Банки повинні взяти сторінку з часів захоплення реінжинірингом, коли "Реінжиніринг Цар«був потрібною людиною.

Призначте посаду царя блокчейну, особливо якщо ІТ-директор ще не є ентузіастом блокчейну. (Роль цієї особи описана нижче на SlideShare).

Що стосується практик боротьби з відмиванням грошей (AML) і «Знай свого клієнта» (KYC), тепер можлива аналітика в масштабах мережі в усіх установах, що дає можливість зменшити вимоги до KYC, одночасно посиливши моніторинг і аналіз.

Але залишаються питання, чи приймуть правоохоронні органи, фінансові установи та регулятори цю зміну парадигми, побачивши її потенційні переваги.

T питайте: які проблеми вирішує блокчейн. Скоріше подумайте, які можливості це створює? (На це ONE важко відповісти).

Прогнози на 2016 рік

Що стосується моїх думок про наступний рік, деякі можуть бути суперечливими, але ось вони:

• Відповідність перейде до інтелекту. Регулювання демонструватиме ознаки переосмислення. Це тому, що ви можете краще контролювати за допомогою програмного забезпечення для аналізу блокчейну та між установами; те, що ви T можете зробити добре з моніторингом AML. (див. слайд №61)
• Компанії використовуватимуть блокчейн, як веб-сайт. Це аналогія, яку я провів у своєму довгому есе – Чому Blockchain — це новий веб-сайт.
• 1,5 мільярда доларів США в невалютних активах будуть здійснюватися через блокчейни. Overstock уже оголосив, що 500 мільйонів доларів буде прив’язано до блокчейну. Це число QUICK зросте.
• Інвестиції венчурного капіталу в стартапи, пов’язані з блокчейном, перевищать 2,5 мільярда доларів. Це T включає те, що банки витрачатимуть зі своїх операційних бюджетів, але це не той самий показник. Банки фінансують впровадження з великими накладними витратами.
• Деяким фінтех-компаніям кинуть виклик претенденти на блокчейн. Сюрприз! Блокчейн також конкурує з традиційними фінансовими компаніями.
• Деякі консорціуми почнуть постачання. Але це не панацея від усього. Банки були змушені об’єднатися в консорціуми через страх втратити користь, але вони матимуть обмеження, які заборонятимуть їм справді використовувати технології.
• Деякі блокчейн-стартапи почнуть зазнавати краху (очевидно). Це добре для екосистеми, тому що ми Навчання на невдачах, і це означає, що ми розширили межі, щоб з’ясувати, якими є справжні межі.
• Bitcoin як цифрова валюта увійде в онлайн-банкінг. Все, що потрібно, це ONE банк, щоб взяти на себе лідерство, а решта Соціальні мережі. Це не технічна проблема, а ONE , яка їх стримує.

Підсумовуючи, блокчейн не є смертельною загрозою для банків, але він створює виклики та сигналізує про неспокійні часи для впровадження Технології .

Це може бути останнім шансом для банків пройти значний технологічний інноваційний цикл. Якщо банківський сектор не зможе прийняти блокчейн, сфера «альтернативних фінансових послуг» (так відома як FinTech) ще більше прискорить своє зростання, що означає, що банки матимуть меншу частку загального ринку фінансових послуг.

Щоб переглянути повний звіт Мугаяра, завантажте PDF-файл або перегляньте його на SlideShare нижче:

Хочете поділитися своєю Погляди про Bitcoin чи блокчейн у 2015 році чи прогнозом на рік вперед? Надсилайте ідеї на адресу news@ CoinDesk.com щоб Навчання , як можна приєднатися до розмови.

Бізнесмен з картою зображення через Shutterstock