Money20/20 День 1: регулятори, Фінанси гіганти прогнозують майбутнє біткойна

Приблизно 7000 представників індустрії фінансових Технології і послуг збираються цього тижня у знаменитому готелі Aria в центрі Лас-Вегаса на конференцію Money20/20.

Чотириденний захід офіційно розпочався 2 листопада, об’єднавши близько 1000 керівників, десятки компаній і ONE нову Технології , яка може змінити Кар'єра та бізнес-моделі кожного учасника – Bitcoin.

(BIT)coinWorld

, який зосереджується на різноманітних можливостях і проблемах, пов’язаних із цифровими валютами, у неділю розпочався успішно, де кілька сесій були зосереджені на викликах для споживачів і безпеки, а також на деяких перспективах, які пропонує Bitcoin і Технології, що лежить в його основі.

Ті, хто в місті за Bitcoin трек на Гроші 20/20 почули, як Bitcoin інвестори, підприємці та федеральні правоохоронні органи діляться своїми думками та стратегіями щодо просування та захисту цифрової валюти на майбутнє. Зокрема,лейтмотив промову виголосив керівник департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк Бенджамін Лавскі.

Захист споживачів

Першу панель під назвою «Криптовалюти та питання захисту споживачів» модерувала Джуді Рінерсон, партнер юридичної фірми Брайан Кейв. До складу комісії входили адвокат Федеральної торгової комісії Дуейн Поцца, Сім порад директор Констанс Чой, головний спеціаліст із ризиків Ripple Labs Грег Кідд і Хоган Ловелс партнер Вероніка МакГрегор.

Журналістська група, як і інші протягом дня, повторювала загальний аргумент – що регулятори не зацікавлені в придушенні стартапів цифрових валют або прямому перешкоджанні споживачам купувати та використовувати Технології.

Грег Кідд з Ripple сказав, що його компанія «була б щаслива, якби були хороші правила», заявивши, що такі рамки насправді полегшують розширення та зростання бізнесу. Він додав, що, зрештою, Bitcoin стартапи повинні отримати відповідну ліцензію, якщо вони планують продовжувати працювати в Сполучених Штатах, враховуючи нормативну базу, яка там формується.

«Якщо ви T маєте ліцензії, ви T займаєтеся бізнесом», — сказав він.

Чой зазначив, що розмова між регулюючими органами та лідерами індустрії Bitcoin є ONE, пояснивши, що пошук збалансованої структури є «ONE з больових точок», що створює проблеми сьогодні.

Пізніше МакГрегор прокоментував, що такі організації, як Бюро захисту прав споживачів США (CFPB), хочуть знайти вирішення цих проблем, пояснивши, як поточний процес вплине на регулювання за кордоном.

«Міжнародне співтовариство чекає на США», – підсумував МакГрегор.

Поцца допоміг завершити сесію, пояснивши, що такі агентства, як FTC, добре знають про переваги цифрових валют і зацікавлені лише у створенні середовища, у якому законні додатки не затьмарюються випадками шахрайства.

Він сказав:

«Ми говоримо про виявлення проблем, але це T означає, що ми не знаємо про потенційні вигоди, переваги для споживачів».

Злочинне використання цифрових валют

Денна сесія, присвячена питанням відмивання грошей і шахрайства, відзначилася тим, що в ній взяли участь представники Федерального бюро розслідувань США (ФБР) і Міністерства юстиції США, а також представники індустрії безпеки та Bitcoin .

Manatt, Phelps & Phillips

партнер Керол Ван Кліф вела обговорення, в якому брали участь радник з регулювання BitPay Азба Хабіб; Кетрін «Олден» Пелкер, аналітик відділу розвідки про відмивання грошей ФБР; Кетрін Хаун, помічник прокурора США у відділі боротьби з організованою злочинністю Міністерства юстиції США; і Скотт Дювеке, директор із ідентифікації та платежів у Agilex Technologies.

І Пелкер, і Хаун довго говорили про часте використання цифрових валют онлайн-злочинцями для великих і малих підприємств. Хаун зазначив, що сьогодні ринки персональних даних і кредитних карток майже повністю працюють на Bitcoin та інших цифрових валютах.

Хаун пояснив:

"Ми бачимо, що деякі з цих організацій, у тому числі у Східному блоці, компанії, які продають ідентифікаційні номери та номери кредитних карток, справді прийматимуть оплату лише в цифровій валюті. Їх T цікавлять готівка, перекази – вони справді йдуть на цифрову валюту. Ми бачимо це в сферах експлуатації дітей і порнографії [також]".

Пелкер стверджував, що інтерес до цифрових валют серед онлайн-злочинців відображає широку зацікавленість людей, які використовують гроші, у таких технологіях, як Bitcoin , і більше використання серед компаній і споживачів.

«Але природним наслідком цього є те, що злочинці — якщо вони все більше й більше чутимуть про ці системи — випадково все більше з них зацікавляться експериментами з ними», — сказав він.

Хабіб розповів, що BitPay довелося розробити внутрішні протоколи для виявлення продавців, які намагаються використати їхні мережі, які зрештою виявилися шахрайськими підприємствами. Вона сказала, що компанія працює над автоматизованими системами для цієї мети, і наразі ручні методи та поглиблені розслідування є її основною зброєю проти потенційних шахраїв.

Після своїх коментарів Хаун зазначила, що ці практики є приємною ознакою для федеральних слідчих і що уряд хоче, щоб такий вид самоконтролю став більш поширеним.

Інші теми, які розглядалися під час панелі, включали те, що компанії можуть зробити, щоб визначити, чи є вони об’єктом федерального розслідування чи ні, і що вони можуть зробити, якщо і коли цей процес відбудеться.

Пелкер і Хоун сказали, що компанії в сфері Bitcoin повинні визнавати реалії свого бізнесу, і це включає впровадження надійної Політика AML/KYC до того, як їх запитають про це федеральні регулятори.

Під час наступних запитань і відповідей Хабіба запитали, що робить BitPay після подвійні постанови, опубліковані минулого тижня Мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN). Вона сказала, що процес ще триває, пояснивши:

"Ми дуже уважно розглянули це рішення. Є кілька відкритих питань, з якими ми залучили FinCEN, щоб спробувати отримати ясність щодо кількох нюансів".

Майбутнє цифрових валют

Сесія «Налагодження мостів від Крипто до застарілих фінансових систем» була зосереджена на тому, як індустрія Bitcoin може стати більш взаємопов’язаною з ширшою фінансовою екосистемою.Девіс Райт Тремейн консультант Пітер Люс використав як власні запитання, так і запитання кожного з учасників дискусії, щоб розібрати, як дві галузі могли б співпрацювати, якщо взагалі.

Серед учасників були голова Комітету з питань регулювання Bitcoin Foundation та радник із глобальної Політика блокчейну Марко Санторі; CoinX засновник Меган Бертон; головний юрисконсульт ITC Financial Licenses Ніколь Ібботсон; головний спеціаліст з комплаєнсу Xapo Карстен Беренд; і Френк Мастранжело, співзасновник і президент Bancorp.

Під час сесії учасників попросили оцінити ймовірність того, що банки працюють з цифровими валютами, і компанії, які обслуговують цей сектор, що розвивається. Бертон сказав, що, незважаючи на складність, процес може початися, якщо компанії в секторі Bitcoin будуть готові бути максимально відкритими та співпрацювати.

Вона сказала:

«Наша протидія — це просто освіта, залучення їх до нашого середовища, дозволяючи їм перевіряти нас, дозволяти їм дивитися на наші системи, проводити транзакції та показувати, як це відображає існуючі системи.

Мастранжело сказав, що стартапам, які займаються цифровою валютою, T варто турбуватися про співпрацю з банківськими партнерами та фінансовими установами – якщо припустити, що вони готові грати в рамках існуючих і ще не розроблених нормативних і нормативних рамок.

«Наша точка зору полягає в тому, що потрібно ONE в структуру і працювати як повністю ліцензована організація», — сказав він.

Підводні камені Технології блокчейн

Учасники останньої доповіді дня на тему криптографії «Цифрові цінні папери та масові продажі Bitcoin 2.0, державні ліцензії та структурування за кордоном» розглянули нові сценарії використання, які розробляються для Технології блокчейн, і підводні камені, пов’язані з цим.

Серед членів комісії були головний юрисконсульт Bitstamp Джордж Фрост; співзасновник GoCoin і директор Bitcoin Foundation Брок Пірс; головний юрисконсульт Overstock.com Марк Гріффін; Марк Сміт, генеральний директор і засновник MathMoney; і Перкінс Кой партнер J Dax Hansen.

На початку комісія представила широку точку зору, розглянувши процес розвитку регулювання як на рівні штату, так і на федеральному рівні в США, який Фрост назвав « BIT істеричним». Інші учасники дискусії повторили цю думку, хоча Гріффін сказав, що він був здивований тим, що деякі регулятори T застосували більш жорсткий підхід ззовні.

Основною темою для обговорення були суперечки навколо компаній Крипто 2.0, які займаються масовими продажами, які можна тлумачити як розповсюдження цінних паперів та інвестицій.

Гріффін зазначив, що федеральні регулюючі органи можуть тлумачити існуючі закони, кажучи, що певні типи випусків цифрових активів вважаються інвестиціями, але він та інші стверджували, що сектор випуску цінних паперів має бути інноваційним і що Технології цифрових валют може бути лідером, зокрема щодо питань, пов’язаних із правами власності.

Пірс додав, що компанії, які відмовляються від краудсейлу як засобу залучення капіталу, можуть виявитися відрізаними від інших каналів фінансування. Він застеріг компанії, які розглядають такий підхід, зазначивши, що лише ті, у яких справи «надзвичайно хороші», зможуть скористатися більш традиційними засобами в майбутньому.

Lawsky про прогрес BitLicense

Під час свого основного виступу суперінтендант NYDFS Бен Лавскі підкреслив, що його агентство намагається знайти справедливий баланс між захистом споживачів Нью-Йорка від шахрайства, а також забезпечуючи гнучкість і простір, необхідні розробникам у Технології секторі, що розвивається.

На додаток до оголошення про створення так званої перехідної структури BitLicense, Лавскі розповів, як регулятори в його офісі розуміють і поважають, що деякі стартапи з використанням цифрової валюти будуть більш спроможними, ніж інші, відповідати вимогам і пов’язаним з цим витратам.

«Це велика проблема [і] над чим ми працюємо», — сказав він.

Коли його запитали, чи вважає він, що додатки Крипто 2.0 слід розглядати подібним чином або запровадити нову правову базу. Він зазначив, що робота в цьому напрямку ведеться, і визнав складність регулювання нефінансових дій, які вимагають проведення мікротранзакцій.

Зображення через Shutterstock