Money20/20 Giorno 1: Regolatori e giganti Finanza prevedono il futuro di Bitcoin

Circa 7.000 operatori del settore dei servizi e della Tecnologie finanziaria si riuniranno questa settimana presso il prestigioso hotel Aria nel centro di Las Vegas per la conferenza Money20/20.

L'evento di quattro giorni è iniziato formalmente il 2 novembre, riunendo circa 1.000 amministratori delegati, decine di aziende e ONE particolare Tecnologie emergente che potrebbe rimodellare le Carriere e i modelli di business di tutti i partecipanti: Bitcoin.

(BIT)coinMondo

, incentrato sulle varie opportunità e problematiche legate alle valute digitali, è partito con il piede giusto domenica, con diverse sessioni incentrate sulle sfide per i consumatori e la sicurezza, nonché su alcune delle promesse offerte da Bitcoin e dalla Tecnologie su cui si basa.

Quelli in città per la pista Bitcoin a Soldi20/20 ascoltato investitori Bitcoin , imprenditori e agenzie federali di polizia condividere i loro pensieri e strategie sia sulla promozione che sulla protezione della valuta digitale per il futuro. In particolare,discorso principaleIl discorso è stato pronunciato dal sovrintendente del Dipartimento dei servizi finanziari dello Stato di New York, Benjamin Lawsky.

Proteggere i consumatori

Il primo panel, intitolato "Criptovalute e problemi di tutela dei consumatori", è stato moderato da Judie Rinearson, partner dello studio legaleGrotta di BryanIl comitato era composto dall'avvocato della Federal Trade Commission Duane Pozza,Sette consiglila preside Constance Choi, il responsabile dei rischi di Ripple Labs Greg Kidd eScarpe Hoganla socia Veronica McGregor.

Il panel, come altri nel corso della giornata, ha ribadito un argomento comune: gli enti di regolamentazione non hanno alcun interesse a soffocare le startup di valuta digitale o a impedire del tutto ai consumatori di acquistare e utilizzare la Tecnologie.

Greg Kidd di Ripple ha detto che la sua azienda "sarebbe felice se ci fossero delle buone normative", affermando che tali quadri normativi in ​​realtà facilitano l'espansione e la crescita delle aziende. Ha aggiunto che, in ultima analisi, le startup Bitcoin devono ottenere la licenza appropriata se intendono continuare a operare negli Stati Uniti, dato il quadro normativo che sta prendendo forma lì.

"Se T hai la licenza, T sei nel mondo degli affari", ha affermato.

Choi ha osservato che il dialogo in corso tra i regolatori e i leader del settore Bitcoin è ONE, spiegando che trovare un quadro equilibrato è "ONE dei punti dolenti" che crea problemi oggi.

McGregor ha poi commentato che organizzazioni come l'US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) vogliono trovare soluzioni a questi problemi, spiegando come il processo attualmente in corso avrà un impatto sulle normative all'estero.

“La comunità internazionale aspetta gli Stati Uniti”, ha concluso McGregor.

Pozza ha concluso la sessione spiegando come agenzie come la FTC siano ben consapevoli dei vantaggi delle valute digitali e siano interessate solo a promuovere un ambiente in cui le applicazioni legittime non siano rovinate da casi di utilizzo fraudolenti.

Ha detto:

"Parliamo di identificare i problemi, ma ciò T significa che non siamo consapevoli dei potenziali benefici, dei benefici per i consumatori".

Uso criminale delle valute digitali

La sessione odierna sui temi del riciclaggio di denaro e delle frodi è stata caratterizzata dalla partecipazione di rappresentanti dell'FBI (Federal Bureau of Investigation) e del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti, nonché di membri del settore della sicurezza e Bitcoin .

Manatt, Phelps e Phillips

la partner Carol Van Cleef ha guidato la discussione, che ha incluso il consulente normativo di BitPay Azba Habib; Catherine "Alden" Pelker, analista per la Money Laundering Intelligence Unit dell'FBI; Kathryn Haun, procuratore aggiunto degli Stati Uniti per la Organized Crime Strike Force del Dipartimento di Giustizia; e Scott Dueweke, direttore delle identità e dei pagamenti pressoTecnologie Agilex.

Sia Pelker che Haun hanno parlato a lungo del frequente utilizzo di valute digitali da parte di criminali online per aziende grandi e piccole. Haun ha osservato che oggi i mercati per identità personali e carte di credito funzionano quasi interamente su Bitcoin e altre valute digitali.

Haun ha spiegato:

"Quello che stiamo vedendo è che alcune di queste organizzazioni, comprese quelle del Blocco Orientale, aziende che vendono identità e numeri di carte di credito accetteranno davvero solo pagamenti in valuta digitale. T sono interessate a contanti, bonifici, puntano davvero alla valuta digitale. Lo stiamo vedendo anche nelle aree dello sfruttamento minorile e della pornografia".

Pelker ha sostenuto che l'interesse per le valute digitali tra i criminali informatici riflette il vasto interesse del pubblico che usa denaro per tecnologie come Bitcoin e il loro crescente utilizzo da parte di aziende e consumatori.

"Ma la conseguenza naturale di ciò è che i criminali, se sentono parlare sempre di più di questi sistemi, saranno più interessati a sperimentarli", ha affermato.

Habib ha rivelato che BitPay ha dovuto sviluppare protocolli interni per identificare i commercianti che tentano di utilizzare le loro reti che alla fine si rivelano essere imprese fraudolente. Ha affermato che l'azienda sta lavorando su sistemi automatizzati per questo scopo e, per ora, le pratiche manuali e le indagini approfondite sono la sua arma principale contro i potenziali truffatori.

In seguito ai suoi commenti, Haun ha osservato che queste pratiche rappresentano un segnale positivo per gli investigatori federali e che il governo desidera che questo tipo di autocontrollo diventi più diffuso.

Altri argomenti trattati durante il panel hanno incluso cosa possono fare le aziende per identificare se sono o meno oggetto di un'indagine federale e cosa possono fare se e quando tale processo ha luogo.

Pelker e Haun hanno affermato che le aziende che operano nel settore Bitcoin devono riconoscere la realtà del loro business, il che include l'istituzione di una solida Politiche AML/KYC prima di ricevere richieste in merito dagli enti di regolamentazione federali.

Durante un Q&A di follow-up, è stato chiesto ad Habib cosa sta facendo BitPay in seguito asentenze gemelle pubblicate la scorsa settimanadal Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Ha detto che il processo è ancora in corso, spiegando:

"Abbiamo esaminato molto attentamente quella sentenza. Ci sono alcune questioni aperte su cui abbiamo coinvolto FinCEN per cercare di ottenere chiarezza su alcune sfumature".

Il futuro delle valute digitali

La sessione "Costruire ponti tra le Cripto e i sistemi finanziari tradizionali" si è concentrata su come il settore Bitcoin potrebbe diventare più interconnesso con l'ecosistema finanziario più ampio.Il dottor Davis Wright TremaineIl collaboratore Peter Luce ha utilizzato sia le proprie domande sia quelle di ciascuno dei relatori per analizzare in che modo i due settori potrebbero mai collaborare, se mai lo facessero.

Tra i partecipanti figuravano il presidente del Comitato per gli affari normativi Bitcoin Foundation e consulente Politiche globale per la blockchain Marco Santori; MonetaXfondatrice Megan Burton; consulente generale di ITC Financial Licenses Nicole Ibbotson; responsabile della conformità di Xapo Karsten Behrend; e Frank Mastrangelo, co-fondatore e presidente diBancorp.

Durante la sessione, ai partecipanti è stato chiesto di valutare la probabilità che le banche lavorino con valute digitali e le aziende che forniscono servizi a quel settore emergente. Burton ha affermato che, sebbene impegnativo, il processo può iniziare se le aziende nel settore Bitcoin sono pronte a essere il più possibile aperte e collaborative.

Lei ha detto:

"La nostra contromisura è semplicemente l'educazione, li portiamo nel nostro ambiente, lasciamo che ci controllino, che diano un'occhiata ai nostri sistemi, che li accompagnino attraverso una transazione e mostrino come rispecchia i sistemi in circolazione oggi.

Mastrangelo ha affermato che le startup di valute digitali T dovrebbero preoccuparsi di collaborare con partner bancari e istituzioni finanziarie, a patto che siano disposte a operare all'interno di quadri normativi e di conformità esistenti e ancora da sviluppare.

"Il nostro punto di vista è che ONE dovrebbe entrare nel quadro normativo e operare come un'organizzazione completamente autorizzata", ha affermato.

Le insidie ​​della Tecnologie blockchain

I relatori dell'ultimo intervento della giornata in tema di criptovalute, intitolato "Titoli digitali e crowdsale Bitcoin 2.0, licenze statali e strutturazione all'estero", hanno esaminato i nuovi casi d'uso sviluppati per la Tecnologie blockchain e le insidie ​​che ciò comporta.

I membri del panel includevano il consulente generale di Bitstamp George Frost; il co-fondatore di GoCoin e direttore della Bitcoin Foundation Brock Pierce; il consulente generale di Overstock.com Mark Griffin; Mark Smith, CEO e fondatore di MathMoney; e Perkins Coiesocio J Dax Hansen.

Il panel ha espresso una visione ampia all'inizio, esaminando un processo di sviluppo normativo sia a livello statale che federale negli Stati Uniti che Frost ha definito "un BIT' isterico". Altri membri del panel hanno riecheggiato questo sentimento, sebbene Griffin abbia detto di essere sorpreso che alcuni regolatori T abbiano adottato un approccio più duro dall'esterno.

Uno dei principali argomenti di discussione è stata la controversia che circonda le aziende Cripto 2.0 impegnate in crowdsales che potrebbero essere interpretate come distribuzione di titoli e investimenti.

Griffin ha osservato che gli enti di regolamentazione federali potrebbero interpretare gli statuti esistenti affermando che alcuni tipi di emissioni di asset digitali contano come investimenti, ma lui e altri hanno sostenuto che il settore dell'emissione di titoli deve essere innovativo e che la Tecnologie della valuta digitale può fare da apripista, in particolare per quanto riguarda le questioni relative ai diritti di proprietà.

Pierce ha aggiunto che le aziende che optano per il crowdsales come mezzo per raccogliere capitali potrebbero ritrovarsi tagliate fuori da altri canali di finanziamento. Ha messo in guardia le aziende che stanno prendendo in considerazione questo approccio, commentando che solo quelle che stanno andando "straordinariamente bene" saranno in grado di attingere a mezzi più tradizionali in futuro.

Lawsky sui progressi di BitLicense

Nel suo discorso programmatico, il sovrintendente del NYDFS Ben Lawsky ha sottolineato che la sua agenzia sta cercando di trovare un giusto equilibrio tra la protezione dei consumatori di New York dalle frodi e la fornitura della flessibilità e dello spazio di manovra richiesti dagli sviluppatori in un settore Tecnologie emergente.

Oltre ad annunciare la creazione di un cosiddetto framework BitLicense transitorio, Lawsky ha sottolineato come gli enti di regolamentazione del suo ufficio comprendano e rispettino il fatto che alcune startup di valute digitali saranno più capaci di altre nel soddisfare la conformità e nel sostenere i costi associati.

"È una questione importante [e] qualcosa su cui stiamo lavorando", ha affermato.

Quando gli è stato chiesto se pensa che le applicazioni Cripto 2.0 debbano essere trattate in modo simile o sottoposte a un nuovo tipo di quadro giuridico, ha detto che si sta lavorando in quest'area e ha riconosciuto le complessità della regolamentazione delle azioni non finanziarie che richiedono microtransazioni.

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