Філіппінські стартапи прагнуть виконати обіцянку грошових переказів біткойнів

Оновлення (9 липня, 22:15 GMT): з додатковою інформацією про комісії за переказ.

ONE із обіцяних «убивчих додатків» біткойна, ONE регулярно згадується як приклад використання, час якого настав, є грошові перекази за кордон, які забезпечують дешевші та покращені послуги для іноземних працівників, які надсилають гроші назад у свою країну.

Зараз кілька стартап-платформ на Філіппінах створюють основу інфраструктури, необхідної для того, щоб люди могли легко надсилати та отримувати Bitcoin .

Те, що використання Bitcoin ще не набуло широкого поширення в індустрії грошових переказів, для деяких стало несподіванкою. Майже миттєві міжнародні платежі, низькі або навіть безкоштовні комісії за транзакції та потенційна відсутність конвертації валюти, здається, забезпечують конкурентну перевагу перед «застарілими» системами, такими як Western Union або MoneyGram, комісії та процеси яких біткойнери вважають застарілими та навіть експлуатаційними для населення з низькими доходами.

Крім того, з Bitcoin жодній стороні транзакції не потрібно мати банківський рахунок. За словами а колонка в Економіст, цього не вистачає понад 80% дорослих африканців. Якщо додати всіх інших осіб із країн, що розвиваються, які не користуються банківськими послугами, потенціал Bitcoin для надання фінансових послуг на цей ігнорований ринок є величезним.

Де Bitcoin?

Однак поки що відсутність успіху біткойна на Ринки, що розвиваються, не є таким дивним, якщо взяти до уваги ситуацію людей, що живуть у країнах, де він може бути найбільш корисним.

Щоб бути справді вигідною, ціла Bitcoin економіка мала б виникнути спочатку на кожному кінці – тобто користувачі заробляли б Bitcoin, передавали Bitcoin родичам, які потім витрачали б Bitcoin на іншому кінці.

Цей сценарій курки та яйця, в якому Bitcoin співіснує з існуючими (і більш загальноприйнятими) фіатними валютами, означає, що конвертація валют все одно має відбуватися на кожному кінці передачі, що потім потребує посередників у вигляді бірж Bitcoin і комісій, які вони обов’язково стягуватимуть.

Ліквідність і уряди

Ще більше ускладнює ситуацію відсутність біржової ліквідності (легкість, з якою Bitcoin можна купити або продати) на Ринки, що розвиваються, де найчастіше використовуються грошові перекази, і відсутність конкуренції в цьому просторі.

Крім того, Bitcoin біткойнів можуть зіткнутися з тими ж регуляторними перешкодами та витратами, що й укорінена система переказу грошей, яка має мати справу з правилами боротьби з відмиванням грошей і громіздкими банківськими системами в деяких країнах.

Можливо, навіть органи місцевого самоврядування, які мають на кону власні інтереси кинути їх власні бар'єри до нерегульованих цифрових валют і бірж, незалежно від того, наскільки вони економічно вигідні для населення.

Надія вперед

Доброю новиною є те, що з’явилася низка компаній, які роблять серйозні спроби розв’язати ці проблеми, створюючи уніфіковані платформи з функціями обміну на обох кінцях і прямими депозитами на банківські рахунки. Деякі з цих компаній базуються на Філіппінах і зосереджуються на них.

Ця країна Південно-Східної Азії навряд чи є найбіднішою у світі, і її 114 місце за Індексом розвитку Human потенціалу ООН за 2012 рік <a href="https://data.undp.org/dataset/Table-1-Human-Development-Index-and-its-components/wxub-qc5k">https://data.undp.org/dataset/Table-1-Human-Development-Index-and-its-components/wxub-qc5k</a> все ще вище, ніж у багатьох азіатських і африканських країнах.

Проте Філіппіни є особливим випадком: понад 12 мільйонів, або 10% усього населення, живуть і працюють за кордоном, відправивши додому 23 мільярди доларів у 2013 році – цього достатньо, щоб сформувати ключовий сектор економіки країни.

Більшість із цих працівників працюють на низькооплачуваних роботах і наразі платять до 10 % грошовим переказникам за надсилання невеликих сум (наприклад, 100 доларів) додому.

Оновлення: Було зазначено, що кілька існуючих служб грошових переказів, як-от Xoom і беззастережно, пропонують нижчу фіксовану комісію за великі грошові перекази (200 доларів США або більше), які фактично складають основну частину грошей, що надсилаються зі США на Філіппіни. Western Union і Moneygram також нещодавно знизили ставки. Комісії зростають у міру того, як зменшуються суми в доларах і зростає потреба в швидких переказах.

Філіппінська Bitcoin спільнота швидко розширилася, і її група у Facebook налічує понад 2000 членів з усіх секторів Bitcoin економіки. Стартапи люблятьBitmarket.ph вже намагаються знайти вирішення місцевих проблем, пов’язаних з біткойнами, у таких сферах, як платіжні рішення для продавців.

Зараз у країні діє повний обмін відкритими книгами під назвою Монета.ph, а також існуючі послуги купівлі/продажу, як-от BuyBitcoin.ph.

Нинішній уряд Філіппін, який вважається більш сприятливим для бізнесу, ніж попередні адміністрації, наразі не регулює Bitcoin і не оголосив про будь-які наміри це робити.

Rebit.ph

Співзасновник торгової/електронної комерції Bitmarket.ph Мігель Кунета є відомим членом місцевої Bitcoin спільноти. Минулого місяця він і його колеги-підприємці також запустили Rebit.ph, сервіс, призначений саме для грошових переказів.

Rebit.ph

прагне якомога ефективніше вирішити проблему конверсії, водночас підкреслюючи статус своїх засновників як визнаних членів бізнес-спільноти, щоб зміцнити довіру до Bitcoin стартапу.

Bitmarket також керує принаймні ONE Skyhook Bitcoin банкомат і наразі розмовляє з іншими компаніями про створення більш ретельної торговельної та платіжної екосистеми.

Цього тижня компанія оголосила про нову інтеграцію з використанням Coinbase API для клієнтів із США, зниження комісії за переказ з 3% до 1% і комісію 0% при обміні BTC на місцеву національну валюту, песо.

Rebit.ph продається з використанням «низового підходу», який навіть дозволяє платнику купувати рис та іншу їжу безпосередньо замість надсилання грошей (або комбінації того й іншого) – послуга, яку Rebit називає «Satoshi Rice».

В іншому випадку відправники можуть вибрати, чи надсилати гроші на домашню адресу, на банківський рахунок, чи попросити одержувача особисто прийти за ними в офісі Rebit.

Кунета сказав:

«Ми зрозуміли, що проблемою є отримання прибутку від грошових переказів, і вирішили перетворити це майже на чисту модель відшкодування витрат і отримувати дохід за допомогою інших каналів, які ми надаємо. Грошові перекази — це велика річ для філіппінців, і, як самі філіппінці, ми з перших вуст знаємо, як важко ці люди працюють і жертвують, щоб повернути своїм сім’ям те небагато, що вони заробляють».

Він описує Rebit і подібні сервіси як «тимчасове рішення» і зберігає довгострокову надію, що колись одержувачам не доведеться конвертувати біткойни назад у місцеву валюту.

До того часу а порівняльна таблиця на платформі Rebit показує, наскільки велика різниця у вартості між використанням Bitcoin і існуючими службами передачі, такими як Western Union, Moneygram і Xoom.

Sendmoney.ph

генеральний директор компанії Монети.ph Рон Хоуз, який був профільованийна CoinDesk нещодавно також заснував окрему службу, орієнтовану на грошові перекази під назвою Sendmoney.ph.

Це інтегрується з біржею та торговельною мережею Coins.ph і працює подібно до Rebit.ph – надсилає гроші на вибрані банківські рахунки або інші існуючі платіжні служби.

Хосе розповів CoinDesk про практичну сторону обміну та переказу грошей, включаючи проблеми з ліквідністю, пов’язані з конвертацією валюти на Філіппінах, і регулювання в різних юрисдикціях.

Перевага роботи з Coins.ph протягом шести місяців, за його словами, полягає в тому, що ми звикли мати справу з упередженнями в повсякденній торгівлі, залучаючи міжнародних постачальників ліквідності та враховуючи витрати на це в спреді купівлі/продажу Sendmoney.

Bitcoin на арені грошових переказів

«Краса Bitcoin полягає [в тому, що це] відкрита мережа, тому вона сприяє більшій конкуренції, а отже, кращим ціноутворенням і ефективності», — сказав Хоуз, додавши:

«Ми все ще на дуже ранньому етапі гри, але оскільки багато витрат на роботу біржі є фіксованими, ми очікуємо, що процентні комісії за вхід/виплату зменшаться зі збільшенням обсягу бірж, а також [щоб] знайти додаткові способи монетизації, крім комісій за транзакції».

Досі є невідомі питання щодо грошових переказів у Bitcoin та існуючого регулювання в різних країнах, зазначив Хоуз. Пам’ятаючи про це, Coins.ph дотримується практики «знай свого клієнта» (KYC) і боротьби з відмиванням грошей (AML), незважаючи на те, що філіппінське законодавство не вимагає цього.

Щойно всі приймуть Bitcoin, додав він, це спричинить «порушення в масштабі того, що Skype зробив із тарифами на міжміські дзвінки».

Однак на Ринки, що розвиваються, Bitcoin уже запропонував переконливу пропозицію цінності, навіть не досягнувши такого масштабу – існуюча банківська інфраструктура є достатньо дорогою, щоб бути некорисною для більшості населення, яке ніколи не могло дозволити собі початковий депозит, необхідний для відкриття рахунку.

«Вам потрібна лише ONE або дві біржі на ринок, щоб запустити Bitcoin економіку», — підсумував Хоуз.

Рис робітник зображення через Shutterstock