Филиппинские стартапы намерены выполнить обещание Bitcoin по денежным переводам

Обновление (9 июля, 22:15 GMT): с дополнительной информацией о комиссиях за денежные переводы.

ONE из обещанных «убойных приложений» биткоина, ONE регулярно упоминается в качестве варианта использования, время которого пришло, — это денежные переводы за рубеж, предоставляющие более дешевые и качественные услуги для иностранных рабочих, отправляющих деньги на родину.

Сейчас несколько стартап-платформ на Филиппинах закладывают основы инфраструктуры, необходимой для того, чтобы люди могли легко отправлять и получать Bitcoin .

Тот факт, что использование Bitcoin еще не стало широко распространенным в индустрии денежных переводов, для некоторых является сюрпризом. Почти мгновенные международные платежи, низкие или даже бесплатные комиссии за транзакции и потенциальное отсутствие конвертации валют, по-видимому, предлагают конкурентное преимущество по сравнению с «устаревшими» системами, такими как Western Union или MoneyGram, чьи комиссии и процессы биткоинеры считают устаревшими и даже эксплуатирующими малообеспеченные слои населения.

Кроме того, с Bitcoin нет необходимости для какой-либо из сторон транзакции иметь банковский счет. Согласно столбец в Экономист, это то, чего не хватает более чем 80% взрослых африканцев. Если добавить всех остальных небанковских лиц из развивающихся стран, то потенциал Bitcoin в плане предоставления финансовых услуг на этом игнорируемом рынке огромен.

Где Bitcoin?

Однако отсутствие успеха Биткоина на развивающихся Рынки до сих пор не так уж удивительно, если учесть положение людей, проживающих в странах, где он мог бы быть наиболее полезен.

Чтобы быть по-настоящему выгодной, сначала на каждом конце должна возникнуть целая экономика Bitcoin — то есть пользователи будут зарабатывать Bitcoin, переводить Bitcoin родственникам, которые затем будут тратить Bitcoin на другом конце.

Этот сценарий «курица или яйцо», в котором Bitcoin сосуществует с существующими (и более общепринятыми) фиатными валютами, означает, что конвертация валют все равно должна происходить на каждом конце передачи, что требует посредников в виде бирж Bitcoin и комиссий, которые они обязательно будут взимать.

Ликвидность и правительства

Еще больше осложняет ситуацию отсутствие ликвидности на биржах (легкости, с которой Bitcoin можно купить или продать) на развивающихся Рынки , где чаще всего используются денежные переводы, а также отсутствие конкуренции в этой сфере.

Кроме того, биржи Bitcoin могут столкнуться с теми же нормативными препятствиями и издержками, что и устоявшиеся системы денежных переводов, которым приходится иметь дело с правилами по борьбе с отмыванием денег и громоздкими банковскими системами в некоторых странах.

Местные органы власти, чьи интересы поставлены на карту, могут дажеблевать их собственный барьерынерегулируемым цифровым валютам и биржам, независимо от того, насколько они экономически выгодны для населения.

Надежда впереди

Хорошей новостью является то, что появилось несколько компаний, которые предприняли серьезные попытки решить эти проблемы, создав унифицированные платформы с функциями обмена на обоих концах и прямыми депозитами на банковские счета. И некоторые из этих компаний базируются на Филиппинах и фокусируются на них.

Эту страну Юго-Восточной Азии вряд ли можно назвать самой бедной в мире, а ее 114-е место в Индексе развития Human потенциала ООН 2012 года <a href="https://data.undp.org/dataset/Table-1-Human-Development-Index-and-its-components/wxub-qc5k">https://data.undp.org/dataset/Table-1-Human-Development-Index-and-its-components/wxub-qc5k</a> по-прежнему выше, чем у многих стран Азии и Африки.

Однако Филиппины представляют собой особый случай: более 12 миллионов человек, или 10% всего населения, живут и работают за границей, отправив в 2013 году домой 23 миллиарда долларов — этого достаточно, чтобы сформировать ключевой сектор экономики страны.

Большинство из этих работников работают на низкооплачиваемых должностях в сфере услуг и в настоящее время платят до 10% денежным переводам за отправку домой небольших сумм (например, 100 долларов США).

Обновлять:Было отмечено, что несколько существующих служб денежных переводов, таких какXoom и Remitly, предлагают более низкие фиксированные сборы за более крупные переводы ($200 и более), которые фактически составляют большую часть денег, отправляемых из США на Филиппины. Western Union и Moneygram также недавно снизили ставки. Сборы растут по мере того, как уменьшаются суммы в долларах и растет необходимость в быстрых переводах.

Филиппинское Bitcoin сообщество быстро разрослось, и в его группе на Facebook теперь более 2000 участников из всех секторов Bitcoin экономики. Такие стартапы, какBitmarket.phуже пытаются найти связанные с биткоином решения для локальных проблем в таких областях, как решения для торговых платежей.

В стране теперь действует полностью открытая биржа, которая называетсяCoinage.ph, а также существующие услуги купли-продажи, такие какКупитьBitcoin.ph.

Нынешнее правительство Филиппин, которое считается более дружественным к бизнесу, чем предыдущие администрации, в настоящее время не регулирует Bitcoin и не объявляло о каких-либо намерениях делать это.

Ребит.ф

Соучредитель сервиса электронной коммерции Bitmarket.ph Мигель Кунета — видный член местного сообщества Bitcoin . В прошлом месяце он и его коллеги-предприниматели также запустили Rebit.ph — сервис, нацеленный специально на денежные переводы.

Ребит.ф

стремится максимально эффективно решить проблему конвертации, одновременно подчеркивая статус своих основателей как авторитетных членов бизнес-сообщества для укрепления доверия к Bitcoin стартапу.

Bitmarket также управляет как минимум ONE Skyhook Bitcoin -банкомати в настоящее время ведет переговоры с другими компаниями о создании более совершенной торговой и платежной экосистемы.

На этой неделе компания объявила о новой интеграции с использованием API Coinbase для клиентов из США, снижении комиссии за перевод с 3% до 1% и нулевой комиссии за обмен BTC на местную национальную валюту — песо.

Rebit.ph продвигается с использованием «низового подхода», который даже позволяет отправителю перевода приобретать рис и другие продукты питания напрямую, вместо того чтобы отправлять деньги (или комбинировать и то, и другое) — услуга, которую Rebit называет «Рис Сатоши».

В противном случае отправители могут выбрать, отправить ли деньги на домашний адрес, на банковский счет или попросить получателя лично прийти и забрать их в офисе Rebit.

Кунета сказал:

«Мы поняли, что проблема заключается в наживе на денежных переводах, и решили превратить это в модель почти чистого возмещения издержек и получать доход через другие каналы, которые мы предоставляем. Денежные переводы — это очень важное дело для филиппинцев, и как филиппинцы мы не понаслышке знаем, как много эти люди работают и чем жертвуют, чтобы отправить то немногое, что они зарабатывают, своим семьям».

Он описывает Rebit и подобные сервисы как «временное решение» и сохраняет долгосрочную надежду, что когда-нибудь получателям не придется конвертировать биткоины обратно в местную валюту.

До тех пор, асравнительная таблица на платформе Rebit показывает, насколько велика разница в стоимости между использованием Bitcoin и существующих сервисов переводов, таких как Western Union, Moneygram и Xoom.

Sendmoney.ph

генеральный директорМонеты.фРон Хоуз, который былпрофилированныйна CoinDesk недавно также основал отдельную службу, ориентированную на денежные переводы, под названием Sendmoney.ph.

Он интегрируется с биржевой и торговой сетью Coins.ph и работает аналогично Rebit.ph — отправляя деньги либо на выбранные банковские счета, либо в другие существующие платежные сервисы.

Хосе рассказал CoinDesk о практической стороне бизнеса по обмену и переводу денег, включая вопросы ликвидности, связанные с конвертацией валют на Филиппинах, и регулирование в различных юрисдикциях.

По его словам, преимущество работы на Coins.ph на протяжении уже шести месяцев заключается в том, что он привык справляться с предвзятостью в повседневной торговле, используя международных поставщиков ликвидности и включая расходы на это в спред покупки/продажи Sendmoney.

Bitcoin в сфере денежных переводов

«Прелесть Bitcoin в том, что это открытая сеть, поэтому она способствует большей конкуренции, а значит, лучшему ценообразованию и эффективности», — сказал Хоуз, добавив:

«Мы пока еще находимся на ранней стадии развития, но поскольку многие издержки на функционирование биржи фиксированы, мы ожидаем, что процентные комиссии за ввод/вывод средств будут снижаться по мере роста объемов бирж, а также поиска дополнительных способов монетизации, помимо комиссий за транзакции».

Хосе указал, что вокруг переводов Bitcoin и существующего регулирования в разных странах все еще есть неясности. Учитывая это, Coins.ph следует принципам «знай своего клиента» (KYC) и «борьбы с отмыванием денег» (AML), хотя филиппинское законодательство не требует этого.

Он добавил, что как только все начнут принимать Bitcoin, это вызовет «перелом такого же масштаба, какой Skype сделал с тарифами на междугородние звонки».

Однако на развивающихся Рынки Bitcoin уже предлагал убедительное ценностное предложение, даже не достигая такого масштаба — существующая банковская инфраструктура достаточно дорогая, чтобы быть бесполезной для большинства населения, которое никогда не сможет позволить себе первоначальный депозит, необходимый для открытия счета.

«Для запуска экономики Bitcoin вам понадобится всего ONE или две биржи на рынок», — заключил Хосе.

Работник рисоводстваизображение через Shutterstock