Що вам потрібно знати про облікові записи 401(k) з Bitcoin

Fidelity Investments, найбільший зберігач 401(k) у Сполучених Штатах, зробив національних новин у квітні з оголошенням він пропонуватиме прямий Bitcoin (BTC) асигнувань на своїх рахунках 401(k). Соціальні мережі вибухнули після оголошення, оскільки Fidelity управляє понад 2 трильйонами доларів США в 401(k) облікових записах. Фірма заявила, що дозволить розподіляти Bitcoin до 20% на обліковий запис клієнта 401(k). Це потенційно 400 мільярдів доларів нового капіталу, який можна використати для придбання Bitcoin.

Bitcoin вже деякий час зберігаються на пенсійних рахунках через самокеровані індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) або самокеровані 401(k)s через інвестиційні механізми, такі як Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), або навіть нещодавно через ф'ючерсні ETF на Bitcoin. (Grayscale є дочірньою компанією CoinDesk .)

Читайте також: Що таке Bitcoin ETF?

Як використовуються 401(k)s?

Для більшості американців рахунок 401(k) є найбільшою можливістю заощадити на пенсію. Рахунки 401(k) створені як інструмент накопичення, який пропонують роботодавці своїм працівникам, де учасники заощаджують гроші та збільшують багатство. Внески зазвичай автоматично вираховуються із зарплати та інвестуються в пайові фонди акцій та BOND . У 2021 році баланси 401(k) досягли найвищої позначки в історії. Якщо розглядати як основний інструмент планування виходу на пенсію, важливо мати стратегію та розуміти, якими активами ви володієте та чому ви ними володієте.

Традиційно учасники 401(k) використовують свої рахунки для купівлі акцій та облігацій економічно ефективним і податковим способом. Учасники часто використовують усереднення вартості в доларах протягом тривалого періоду часу для їхніх рахунків 401(k) з метою мати можливість жити за рахунок доходу, який портфель генерує за рахунок дивідендів і періодичних вилучень.

Bitcoin не є акцією, що обертає готівку

Це важливо розуміти Bitcoin - це не акціяBitcoin не виплачує дивідендів і не розподіляє приріст капіталу між його власниками. інше криптовалюти може сплачувати «дохід» або прибуток, отриманий через ставлення, але Bitcoin ні. Багато акцій виплачують дивіденди своїм акціонерам, а облігації виплачують дохід власникам. Розуміння того, навіщо особа перераховує кошти на Bitcoin, особливо на рахунку, призначеному для отримання пенсійного доходу, є важливим.

Читайте також: Що таке Bitcoin?

Відносно легко зрозуміти концепцію інвестування в акції або облігації, що генерують прибуток. Дохід від цих традиційних інвестицій зазвичай реінвестується разом із новими грошовими внесками, що здійснюються кожного платіжного періоду, доки власник 401(k) не вийде на пенсію та не почне жити за рахунок портфельного доходу. Учасники 401(k) зазвичай використовують агресивний розподіл активів у молодості та змінюють розподіл активів на більш консервативний, коли вони досягають пенсійного віку та починають виходити з портфеля.

Bitcoin у 401(k) як хедж або новий засіб збереження вартості

Багато хто вважає Bitcoin хедж-активом. Багато власників Bitcoin вважають розумним, подібно до інвестицій у дорогоцінні метали, виділити певний відсоток власного капіталу в актив, який не контролюється центральною організацією. Bitcoin — це децентралізована мережа з відкритим вихідним кодом, і багато хто вважає, що це новий засіб накопичення вартості. Багато людей розглядають Bitcoin як інструмент, схожий на страхування, який захистить їхні статки в разі системного збою. Віднесення до активу, який розглядається як засіб збереження вартості та захист від помилок уряду чи центрального банку, є відповідальним і розумним підходом.

Читайте також: LINK між Bitcoin та інфляцією

Інші інвестори вважають, що Bitcoin — це нова Технології , яка стане джерелом майбутнього для багатьох галузей. Розподіл на Bitcoin , який розглядається крізь призму нової Технології , буде схожий на розподіл на позицію зростаючих акцій або більш конкретну стратегію акцій. Багато планів 401(k) пропонують учасникам можливість інвестувати в широкі індексні фонди або більш конкретні, активно керовані фонди, які можуть включати великокапітальний ріст або малий зростання акції компанії. Розгляд Bitcoin як інвестиції в новітні Технології є відповідальним способом розгляду активу.

Важливо зазначити, що розміщення Bitcoin є альтернативним розподілом і повинно виконуватися з обережністю.

Розробіть інвестиційну тезу та правила портфоліо

Перш ніж розподілити кошти на Bitcoin в 401(k) або IRA, інвестори повинні визначити, чому вони хочуть зробити такий унікальний розподіл. Розподіл коштів на Bitcoin лише тому, що ONE вірить, що ціна може зрости, може бути не найкращим рішенням. Інвестор повинен вирішити, чому Bitcoin має бути місцем у його чи її портфелі – наприклад, як ринкове хеджування або як активний розподіл для нової Технології – а потім повинен розробити правила для управління портфелем.

Читайте також: Навіщо інвестувати в Криптовалюта?

401(k)s, інвестовані в біткойн, і перебалансування портфеля

Як правило, коли інвестор наближається до пенсії, портфельний ризик і волатильність зменшуються. Традиційно це робиться шляхом зменшення ризику для акцій і купівлі більшої кількості облігацій. Це зменшує волатильність і захищає портфель від занадто великого ринкового ризику зниження. Коли в портфель вводиться альтернативний розподіл активів, наприклад позиція в Bitcoin, необхідно розглянути нові правила контролю ризику. Bitcoin є неймовірно мінливим активом, і якщо ним не керувати, він може розростатися до дуже великої позиції в портфелі, підвищуючи ризик і волатильність. Під час ведмежих Ринки позиція Bitcoin може знизитися в порівнянні з цільовим розподілом, що означає, що інвестори повинні мати правила, які повернуть портфель до цільового розподілу. Використання підходу, заснованого на правилах, до управління 401(k) зменшує ризик того, що емоції будуть керувати розподілом портфеля, що, у свою чергу, збільшує прибутковість портфеля з часом.

Те, що Bitcoin доступний , T означає, що він вам потрібен у вашому 401(k)

401(k)s та IRA є дуже важливими рахунками майже для кожного пенсіонера США. Ці рахунки є найкращими інструментами, які ми маємо для формування пенсійних портфелів, тому гроші на цих рахунках надзвичайно важливі для майбутнього добробуту власника. Виділяти спекулятивний актив, як-от Bitcoin, лише тому, що він раптово став доступним, не є мудрим рішенням. Інвестор повинен розробити інвестиційну тезу та розробити правила управління портфелем при розподілі цих альтернативних стратегій.

Інновації та можливості збереження вартості, які можна побачити в класі Крипто , є безпрецедентними, але інвестори повинні відповідально підходити до розподілу та управління портфелем, особливо коли вони розподіляються на дуже мінливі активи, такі як Крипто. Інвесторам не слід ставитися до своїх 401(k)s як до хедж-фонду або денного торгового рахунку. Ці пенсійні рахунки найкраще використовувати для довгострокового накопичення багатства та цінних інструментів для підготовки до майбутніх потреб у доходах. При правильному використанні Bitcoin може допомогти інвесторам досягти цих цілей. Однак, як і будь-який інший альтернативний актив, якщо він використовується неправильно або безвідповідально, він може зашкодити інвестиціям у довгостроковій перспективі та значно ускладнити вихід на пенсію.

Читайте також: 4 речі, які ви знайдете в Крипто , яких T в традиційних Фінанси