Пришло время положить конец Secret оружию бюрократов: дебанкингу

«Дебанкинг» сталмодное словечко в Вашингтоне в последнее время. Термин относится к спорной практике, когда Криптo и другие предприятия были отрезаны от банковских услуг, предположительно из-за давления со стороны федеральных регуляторов. Многие в нашей отрасли окрестили это "Операция «Удушающая точка 2.0»», сравнив ее с предыдущей инициативой эпохи Обамы, которая отговаривала банки от обслуживания определенных законных, но высокорисковых отраслей. Этот вопрос вызвал бурные дебаты, и в Конгрессе было проведено несколько расследований с целью выяснить, оказывали ли регулирующие органы неправомерное давление на банки, чтобы те отказывали в обслуживании Криптo и другим предприятиям.

Я даю показанияперед Конгрессомоб этом сегодня, потому что моя компания испытала это на себе, несмотря на то, что мы сами являемся федерально регулируемым банком — и потому что дебанкинг широко понимается неправильно. Чтобы устранить эту угрозу американским ценностям, нам сначала нужно понять, что произошло.

Вместо того, чтобы регуляторы выпускали четкие, прозрачные правила о том, кого банки могут обслуживать, дебанкинг осуществляется посредством теневого и демократически неподотчетного процесса, в рамках которого регуляторы предостерегают банки от обслуживания определенных типов клиентов не на основе индивидуального риска, который они представляют, а на основе враждебности или предвзятости по отношению к целой отрасли. Банки, сталкиваясь с угрозой мер принудительного характера, штрафов или чего-то похуже, не имеют иного выбора, кроме как подчиниться. А законопослушные граждане и предприятия лишаются основных банковских услуг, что может иметь разрушительные последствия.

Вот как это выглядело для нас: в июне 2023 года мы получили срочный звонок из нашего банка, с которым мы работали два с половиной года. Несмотря на устоявшиеся банковские отношения — мы даже активно обсуждали расширение новых партнерств — банк внезапно сообщил нам, что закроет наш счет через 30 дней, поскольку его не устраивают транзакции наших Криптo , хотя мы сказали им, что рассматриваемые средства — это клиентские платежи за комиссию за хранение, и что они полностью задокументированы в рамках нашего строгого процесса соответствия. Наш контакт отказался предоставить какие-либо дополнительные объяснения или позволить нам поговорить с командой управления рисками банка.


Читать дальше: Ник Картер - Почему вам (все еще) следует беспокоиться о Silvergate

Ирония была жестокой: мы сами являемсяфедерально лицензированный банк, регулируемый и контролируемый OCC, подчиняющийся тем же строгим ожиданиям в отношении капитала, ликвидности и управления рисками, что и любой другой национальный банк. Ни разу за время нашего партнерства наш банковский партнер не поднимал вопроса о нашем счете. Мы были отличным клиентом банка — хорошо капитализированным, хорошо регулируемым и хорошо управляемым. Тем не менее, совершенно неожиданно наш банк внезапно отключил нас без объяснений или возможности обратиться за помощью. Хотя в конечном итоге нам удалось найти банки, готовые сотрудничать с нами, последствия почти полного исключения из банковской системы были разрушительными. Это было крайне разрушительно для нашего бизнеса и наших клиентов и способствовало принятию нами в 2023 году трудного решения об увольнении 20% нашей рабочей силы.

И мы были T одиноки. Законные американские предприятия в нашей отрасли оказались в ситуации, когда им пришлось бороться за базовые банковские услуги, тратя время и ресурсы на обходные пути вместо инноваций и роста, что привело к серьезным сбоям и даже к закрытию некоторых предприятий.

Действия регуляторов фактически привели к запрету на банковское обслуживание Криптo , что стало еще более разрушительным из-за его, казалось бы, произвольного применения — ONE не знал, почему некоторые фирмы сохранили доступ, а другим он был закрыт, что создало атмосферу постоянной неопределенности. Для ясности, если бы регуляторы приняли такое важное Политика решение через надлежащие каналы, такие как формальное уведомление и комментирование правил, это было бы ONE . Но ни одно правило никогда не предлагалось, не обсуждалось публично и не подвергалось юридической проверке. Конгресс также никогда не принимал законодательства, разрешающего отсечение крупных частей отрасли от федеральной банковской системы.

История показывает нам, что без постоянного решения это повторится снова. Чуть более семи лет назад FDICизвинилсядля первой итерации «Операция «Удушающая точка»— согласованная кампания по прекращению банковского обслуживания отраслей, неугодных регуляторам, — обещающая переподготовку своих инспекторов. Перенесемся в 2023 год, и те же самые попытки дебанкинга, на этот раз с другой политически неугодной отраслью, повторились снова. Без действий Операция 3.0 — это лишь вопрос времени, и любой сектор может стать следующей целью.

Так как же нам предотвратить повторение этого? Надзор со стороны Конгресса, как и слушание, на котором я буду давать показания сегодня, имеет решающее значение для раскрытия фактов и привлечения агентств к ответственности. Конгресс также должен принять меры для установления реальных гарантий: рассмотреть законодательство, требующее от банков предоставлять справедливый доступ к банковским услугам в рамках существующего законодательства, потребовать от агентств ежегодно подтверждать, что они не оказывают давления на банки с целью дискриминации в отношении законных предприятий, создать горячие линии для осведомителей Генерального инспектора в OCC, FDIC и Федеральном резерве, чтобы сообщать о неправомерных действиях инспекторов, потребовать от банков предоставлять письменные объяснения по поводу закрытия счетов и предписать четкие процедуры апелляций.

Читать дальше: Регулятор США приказал банкам избегать Криптo, свидетельствуют письма, полученные Coinbase

Такая защита гарантирует, что ни один федеральный регулятор не сможет снова злоупотреблять своей властью, чтобы тихо душить законопослушных людей, компании и отрасли. Более неотложные шаги, которые может предпринять новая администрация и Конгресс, — это отменитьСовместное руководство банковских регуляторов от января 2023 г. который стал гвоздем в гроб для многих Криптo и отменил Пояснительное письмо OCC 1179, который ввел произвольные требования предварительной проверки, что фактически лишило многие банки возможности заниматься Криптo деятельностью.

Это T просто процедурные изменения — они необходимы для защиты американских инноваций и обеспечения демократической подотчетности. Когда регуляторам приходится брать на себя ответственность за свои решения и защищать их перед общественностью и судами, закулисные кампании давления заканчиваются, и торжествуют прозрачность и верховенство закона. Контроль должен быть направлен на скрытые угрозы со стороны бюрократов, а не на законные предприятия, соблюдающие правила. Пока эти реформы не будут реализованы, все находятся под угрозой.