Законопроект сенатора Уоррен сигнализирует о том, что Криптo движется к столкновению с интересами национальной безопасности

Законопроект о борьбе с отмыванием денег, Партнерский материал сенаторами Элизабет Уоррен (демократ от Массачусетса) и Роджером Маршаллом (республиканец от Канзаса), призван закрыть лазейки в риске использования криптовалют для незаконной деятельности, который даже администрация Байдена признает незначительным. Но этот плохо продуманный законопроект является полезным предвестником для Криптo надвигающегося конфликта между желанием сообщества обеспечить Политика конфиденциальности блокчейна и ответственностью правоохранительных органов за национальную безопасность.

Недавно Уоррен заявила, что она возглавляет «армию противников криптовалют», а ее ошибочный Закон о борьбе с отмыванием денег с использованием цифровых активов очерняет и расхваливает криптовалюты, несправедливо связывая их с незаконной деятельностью. Реальность такова, что даже администрация Байдена согласна с тем, что незаконное использование Криптo невелико — см. недавний отчет Министерства финансов США о «Оценка риска незаконного Финансы децентрализованных Финансы»,В ходе исследования было установлено, что «незаконная деятельность является подмножеством общей активности в сфере DeFi».

Крис Грико — главный юрисконсульт Rain Cards и научный сотрудник по национальной безопасности в Институте национальной безопасности Университета Джорджа Мейсона. Ранее он работал в Министерстве юстиции и Офисе советника Белого дома, а также в Юридическом комитете Палаты представителей.

Невысказанный Secret среди сотрудников правоохранительных органов и национальной безопасности заключается в том, что они любят Криптo в ее нынешнем виде. Вместо того, чтобы пытаться отслеживать кучу наличных или запрашивать документы у традиционного финансового учреждения, блокчейн открыт для Социальные сети. Перемещайте деньги из ONE Криптo в другой, и все это отслеживается и «в цепочке». Это особенно верно в отношении расширенных инструментов отслеживания, которые правоохранительные органы и другие все чаще используют, например, в TRM Labs или Chainalysis.

Позиция правоохранительных органов, вероятно, изменится в NEAR будущем, поскольку частные блокчейны делают отслеживание и трассировку NEAR невозможными. Технологии блокчейна развиваются, и по мере появления новых вариантов использования потребность в финансовой Политика конфиденциальности на блокчейне продолжает расти. Американцы ожидают некую степень финансовой Политика конфиденциальности , неизвестную в других частях мира, при этом правоохранительные органы требуют различной степени надлежащей правовой процедуры для доступа к финансовой информации. Это справедливо даже при наличии щедрых лазеек доктрина третьей стороны, и минимум Политика конфиденциальности для транзакций на сумму менее 10 000 долларов, предоставляемый Законом о банковской тайне (BSA). недавние протестына фоне потенциальной цифровой валюты центрального банка под руководством Федеральной резервной системы, американцы ожидают, что смогут вести свои финансовые дела вне надзора или разрешения правительства.

Поскольку блокчейн становится все более широко используемой Технологии, люди требуют большей степени Политика конфиденциальности для своих транзакций. Вы бы T стали выкладывать покупки по кредитной карте на своей странице в Instagram, и та же логика применима к цифровым активам. Вы бы T позволили миру узнать, что вы купили с помощью своего Криптo , если бы вам предоставили выбор между открытым блокчейном и закрытым блокчейном. Перспективные стартапы, такие как Zcash и Алео блокчейнвстраивают в свои предложения функции, повышающие конфиденциальность, обеспечивая анонимность транзакций в блокчейне.

Но в мире, где транзакции блокчейна действительно невозможно отследить, существенные правила и положения по борьбе с отмыванием денег (AML), созданные с 1970-х годов, и расширенные процессы по борьбе с финансированием терроризма (CFT, или противодействие финансированию терроризма), введенные в действие с 2000-х годов, могут стать беззубыми. Статус-кво между Криптo, правоохранительными и национальными сообществами безопасности превратится в открытый конфликт.

Есть намеки, что правоохранительные органы обеспокоены этим, но истинная расплата еще не наступила. В конце прошлого года,администрация Байдена санкционировала Tornado Cash, блокчейн-миксер, который, по самому пессимистичному мнению, позволял пользователям «стирать» свою Криптo с другими и выводить «чистую», почти неотслеживаемую Криптo. законность санкционирования Министерством финансов не имеющая разрешения компьютерная программа — это вопрос, который мы оставим на другой день. Проницательные наблюдатели отметили, что санкции против Tornado Cash были скорее направлены на борьбу с Lazarus Group, печально известной северокорейской хакерской группой, которая, как сообщается, часто пользовалась Tornado Cash, а не на согласованную атаку на Криптo или среднестатистического пользователя. Это слабое утешение для пользователей Tornado Cash, которые больше не могут получить доступ к своим деньгам, поскольку Министерство финансов посчитало их «испорченными», прошедшими через миксер Tornado и требуется лицензия OFAC для продолжения использования актива. И есть много разработчиков Web3, которые увидели в принудительном взыскании Tornado Cash прямую атаку на свою работу, особенно после того, как ONE из разработчиков Tornado Cash провел девять месяцев в голландской тюрьме и в настоящее время находится в домашний арест в ожидании суда.

Будущие технологии блокчейна, ориентированные на конфиденциальность, сделают Политика конфиденциальности отправной точкой, а не исключением. Если повседневные покупки будут заперты за криптографически защищенным, нерушимым барьером Политика конфиденциальности , то же самое произойдет и с незаконными покупками, финансированием терроризма и множеством субъектов, поддерживаемых темными деньгами, которые Криптo , такие как сенатор Уоррен с самого начала утверждали, что это единственные реальные варианты использования Криптo. Хотя это может напугать правоохранителей, которые привыкли иметь доступ к отслеживаемым транзакциям в блокчейне и уже начали войну с технологическими компаниями из-за надежного шифрования, сторонники блокчейна справедливо отмечают, что транзакции с наличными и фиатными деньгами по-прежнему имеют гораздо более высокий процент незаконных транзакций, чем у Криптo. Даже если бы это было не так, у американцев все равно есть право на финансовую Политика конфиденциальности , которое заменяет любой режим финансового надзора.

Действия Министерства финансов против Tornado Cash демонстрируют грядущее столкновение между обычными пользователями Криптo и аппаратом финансовых санкций — проблема, которая была подчеркнута, но не полностью понята в отчете «Оценка риска незаконного Финансы децентрализованных Финансы». В нем агентство отмечает, что «несколько участников индустрии виртуальных активов изучают меры по повышению Политика конфиденциальности транзакций с виртуальными активами… [в то время как] правительство США поддерживает технологии повышения конфиденциальности, которые одновременно допускают или даже способствуют соблюдению обязательств по ПОД/ФТ, использование непубличных блокчейнов субъектами, которые не соблюдают обязательства по ПОД/ФТ, или услугами, которые могут выходить за рамки действующих правил, повысит риски ПОД/ФТ». Однако Министерство финансов не понимает, что многие блокчейны, ориентированные на Политика конфиденциальности , могут выходить за рамки существующих правовых полномочий по ПОД/ФТ, и распространение этих правил на блокчейны, ориентированные на конфиденциальность, может быть технологически сложным и юридически проблематичным, учитывая различные конституционные гарантии.

Этот грядущий конфликт между Политика конфиденциальности в цепочке и финансовым надзором T нелегко разрешить. Большинство правил и положений по ПОД/ФТ основаны на обязательствах централизованных посредников, таких как банки и финансовые учреждения. Но Криптo снижает или полностью устраняет необходимость в большинстве финансовых посредников, а требование, чтобы безграничная, не имеющая разрешений и неизменяемая компьютерная программа, такая как блокчейн, Социальные сети законам конкретной страны, станет сложной задачей для глобальных финансовых правоприменителей, а не только для американских бюрократов.

В последние годы правоохранительные органы по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма стали значительно лучше координировать и сотрудничать на международном уровне, причем США в значительной степени лидируют. Но расширенное правоприменение против технологий блокчейна, ориентированных на Политика конфиденциальности, скорее всего, столкнется с Конституционные возражения СШАи далее напрягать существующие правовые основы различных частей Закона о банковской тайне и существующего режима ПОД/ФТ. Как уже многие отметили, это трудно, если не невозможно дляДецентрализованные Финансы протоколы должны соответствовать BSA, момент, в значительной степени замалчиваемый недавнимиОтчет казначейства по теме.

Это может занять время, но конституционная защита США является более прочным оплотом против финансового надзора, чем гарантии, предлагаемые в большинстве других стран. Как ни странно, в то время как администрация Байдена продолжает подталкивать разработчиков блокчейна за границу своими запутанными решениями по обеспечению соблюдения и Политика , конституционное право США в сочетании с ведущей ролью США в глобальной банковской системе и обеспечении соблюдения AML может означать, что американские правоприменители, сдерживаемые конституционной защитой, предлагают лучший вариант для технологий блокчейна, ориентированных на Политика конфиденциальности, в долгосрочной перспективе.

Хотя эта борьба еще не началась несколько лет назад, если Политика , подобная предложенному Уоррен законопроекту, будет принята в качестве закона, она вполне может стать той соломинкой, которая сломает спину верблюда BSA, ускорив это столкновение. Обеспечение конституционных гарантий против расширенного финансового надзора, такого как у Уоррен, либо с помощью существующих Криптo , либо будущих блокчейнов, ориентированных на Политика конфиденциальности , может в конечном итоге потребовать стратегических судебных разбирательств со стороны отрасли.

Хорошей новостью является то, что законопроект Уоррен вряд ли будет иметь хоть какой-то эффект, особенно в условиях все более политизированной Криптo . Но это не значит, что серьезные мыслители национальной безопасности и сторонники Криптo могут игнорировать эту растущую проблему. Индустрия должна бороться с идеей, что злоумышленники могут и будут использовать неотслеживаемые блокчейны в будущем, и должна продолжать предлагать решения которые защищают Политика конфиденциальности и интересы национальной безопасности.