Узел: скрытая цель Европы в отношении Криптo кошельков

В среду я освещал вводящие в заблуждение сообщения вокруг предлагаемого нового европейского закона о борьбе с отмыванием денег, который рекламировался как«запрет анонимных Криптo .«Это T совсем так — закон касается только сторонних хранителей, а не программных или аппаратных кошельков.

Однако оказывается, что правила, хотя и не запрещают анонимные кошельки, размещенные на собственном хостинге, могут косвенно их задушить.

Эта статья взята из The Node, ежедневного обзора CoinDesk самых важных историй в сфере блокчейна и новостей Криптo . Вы можете подписаться, чтобы получить полную версию информационный бюллетень здесь.

Положения и более масштабная стратегия, стоящая за ними, указывают на действительно пугающие посягательства на финансовую свободу и должны быть отвергнуты.

С другой стороны, эти пагубные части правил Европейского союза могут быть сужены или удалены до того, как их планируется внедрить в 2024 году. По словам членов Европейского органа по защите данных, они могут нарушать недавно принятые в Европе «Общие правила защиты данных» (GDPR).

Ядовитая пилюля содержится в статье 58 предлагаемых правил (полный PDF здесь):

«Владельцы и бенефициары существующих анонимных счетов, анонимных сберегательных книжек, анонимных сейфов или кошельков Криптo должны пройти меры надлежащей проверки клиентов, прежде чем эти счета, сберегательные книжки, сейфы или кошельки криптоактивов будут использоваться каким-либо образом».

По словам Саймона Лелиевельта, консультанта по вопросам соответствия требованиям голландской Криптo Bitonic, эта формулировка потребует, чтобы как владельцы размещенных Криптo кошельков, так и владельцы любой Криптo , с которым они совершают транзакции, включая кошельки с собственным хостингом, подлежат процедурам «знай своего клиента» в соответствии с новыми правилами. (По крайней мере, в США мы склонны использовать термин «бенефициар» для обозначения получателя активов после смерти владельца, но в данном контексте это просто означает получателей транзакций.)

Лелиевельд утверждает, что это часть более масштабной стратегии по уничтожению анонимных Криптo .

«В целом, правило перемещения используется как клин, чтобы протолкнуть децентрализованные [кошельки] в законный мир опеки, делая все остальное незаконным и криминализированным», — сказал он CoinDesk. «И оно будет использоваться для запрета существования анонимных кошельков в регулируемом мире. Следовательно, выраженные намерения (Европейской) комиссии верны».

Лелиевельдт углубляется в суть этогоотличная ветка в Twitter, и подробно написал оУспешное противостояние Bitonicс аналогичными правилами.

Трудно сказать, осознают ли европейские власти в полной мере, насколько драконовской, злонамеренной и откровенно абсурдной является эта мера. На самом высоком уровне ее можно рассматривать как делающую незаконным для любого держателя кастодиального Криптo снятие своих активов в виде наличных. Она устанавливает европейскую повестку дня, принципиально враждебную праву на конфиденциальные транзакции в Интернете.

Также очень трудно представить, как это будет работать. Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которая в целом определяет повестку дня международных мер по борьбе с отмыванием денег (AML),сам говорит«не известны никакие технически проверенные способы точной и аккуратной идентификации лица, которое управляет или владеет неразмещенным кошельком при любых обстоятельствах». Любая система привязки идентификационных данных к кошелькам в цепочке будет подвержена ошибкам и злоупотреблениям по глубоким технологическим причинам.

Но еще более тревожным является косвенный характер инициативы. Как я писал в среду, предлагаемые правила не делают ничего, чтобы напрямую «запретить» самостоятельные кошельки. Но они создадутогромный ров между кошельками, размещенными на сторонних серверах, и кошельками, размещенными на собственных серверах, что значительно подрывает полезность криптовалют. Как и жители городских кварталов, разделенных скоростными автомагистралями США в середине 20 века, пользователи Криптo будут отрезаны друг от друга, что подорвет обещание технологии одноранговых транзакций.

Поразительно, но это явная стратегия принуждения, предложенная ФАТФ вМартовский руководящий документпо виртуальным активам (спасибо еще раз Lelieveldt за совет). Документ включает в себя список «вариантов снижения рисков, связанных с транзакциями P2P [peer-to-peer] на национальном уровне, если риски ML/TF (отмывание денег/финансирование терроризма) неприемлемо высоки. Это включает в себя меры, направленные на повышение прозрачности транзакций P2P, а также на ограничение подверженности юрисдикции транзакциям P2P».

(Напомним себе, что «подверженность юрисдикций транзакциям P2P» является синонимом «прав граждан свободно совершать транзакции».)

Третья рекомендация ФАТФ по контролю за транзакциями между физическими лицами заключается в «отказе в выдаче лицензий VASP (поставщикам услуг виртуальных активов), если они разрешают транзакции с/в необязанными субъектами (т. е. частные или неразмещенные кошельки).

Проблема GDPR

Теперь, есть несколько хороших (и довольно забавных) новостей. До того, как проект правил AML был распространен публично, Европейская финансовая комиссия получила довольнострогое письмоот Европейского совета по защите данных (EDPR), который контролирует соблюдение Общего правила защиты данных в Европе. Когда он был внедрен, GDPR в основном рассматривался в контексте социальных сетей и рекламы, поскольку он появился вслед заСкандал с данными Cambridge Analytica.

Но Совет по защите данных ясно дает понять, что он также считает финансовые данные предметом GDPR. И хотя письмо обходит этот вопрос стороной, оно намекает, что совет может счесть предлагаемую новую структуру AML несовершенной.

«EDPB... неоднократно отмечал проблемы Политика конфиденциальности и защиты данных, связанные с системой ПОД... необходимо найти справедливый баланс между интересами предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма, с ONE стороны, и интересами, лежащими в основе основных прав на защиту данных и Политика конфиденциальности, с другой стороны», — говорится в письме.

Совет указывает на принципы, включая «минимизацию данных» и «необходимость и пропорциональность», как на ключевые для разработки правил AML, которые T нарушают GDPR. Разбираться в них — задача для другого дня. Но достаточно сказать, что требование отправлять подробную личную информацию о транзакциях с каждой крупной финансовой транзакцией, как это часто делают текущие правила AML, нелегко согласуется с этими принципами.

«Зачем передавать 99,8% избыточных данных невиновных граждан через платежные каналы, чтобы поймать 0,2% людей [совершающих преступления]», — спрашивает Лелиевельдт, «в эпоху, когда другие технологии наблюдения подходят лучше? Утечки данных [финансовых услуг] не за горами». По его словам, правила, требующие предоставления полиции данных о подозрительных транзакциях по запросу, были бы столь же эффективными, сохраняя при этом Политика конфиденциальности.

Более того, новые правила AML могут создать извращенный стимул для компаний, чьи бизнес-модели, ориентированные на данные, находятся под угрозой из-за ужесточения стандартов Политика конфиденциальности, таких как GDPR и недавние действия Apple. опция отслеживания.

Такие компании, как «Cambridge Analytica (или сама Facebook) воспользуются возможностью использовать правило FATF о перемещениях криптовалют, чтобы передавать все данные клиентов всем деловым партнерам под предлогом соблюдения правил FATF», — предупреждает Лелиевельдт.

Было бы здорово, если бы возобладали более холодные головы и европейские правила AML были пересмотрены до их внедрения. Но какова бы ни была буква закона, маловероятно, что Совет по защите данных имеет достаточно веса, чтобы пойти против Финансы комиссии, которая может просто начать говорить о «финансировании терроризма» и использовать страх, чтобы протолкнуть практически все, что она захочет.

Чтобы дать отпор, потребуется широкое сопротивление. Пришло время громким голосам со всего мира заставить себя услышать.